我国农村银保合作法律监管问题研究

在全球金融混业经营的趋势下,农村银保合作可以促成农民和农村企业、农村信贷机构、保险公司三方共赢的局面,关系着我国“三农”的可持续发展.法律监管环境的优劣,影响着农村银保合作的发展速度与健康程度.本文立足于我国农村银保合作的法律监管制度现状,分析了农村银保合作法律监管体系与制度框架存在的问题,力求探索出完善我国农村银保合作法律监管的相关对策建议.     

农村贷款中的银保合作问题研究

农村经济发展面临的贷款难问题已经成为制约农村经济发展的瓶颈因素,农村贷款中的银保合作是一条适合我国未来农村经济发展要求、具有可持续发展的有效途径.本文分析了农村担保和抵押贷款中存在的主要问题,并在农村贷款中银保合作效应分析和银保合作实践存在问题分析的基础上,对推进农村贷款中银保合作的发展提出了对策建议.     

银保合作：共赢的商机

银保合作的现状 银保合作在国外又称作银行保险,一般是指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率、实现＂双赢＂,银行保险在海外得到了迅速发展,以国外银行为例：2000年,     

构建我国新型农村合作金融的基本思路

农村金融服务体系的改革与创新是解决“三农”问题的重要课题之一，分析我国农村金融现实情况，借鉴国际经验，发展我国真正意义上的农村合作金融显得十分必要和迫切。在当前条件下，结合我国农村浓厚的乡土社会特征，构建新型农村合作金融的基本思路是：在相关法律制度的支撑下，综合利用政府的组织协调优势和群众融资的民主优势，立足于村，因地制宜，自下而上建立适应我国农村实际的合作金融组织和制度。     

辽宁阜新“政银保”合作涉农贷款启动

近日,辽宁省阜新市通过了《阜新市“政银保”合作涉农贷款实施办法》和《阜新市“政银保”合作涉农贷款补偿金管理使用办法》。“政银保”合作涉农贷款指政府提供财政资金、银行提供贷款、保险公司提供保证保险,运用财政资金撬动金融资本,以保险公司的保证保险为保障,通过财政、信贷、保险共同驱动,构建金融扶持农业发展的一种新模式。市政府设立500万元风险补偿金,     

农民合作经济组织的新制度经济学分析

在众多的经济组织形式中,合作经济以独特的制度安排和运行机制,成为人们尤其是弱势群体通过互助达到自助的一个重要组织手段.为此,全世界合作经济的实践家和理论家们一直进行着执著和不懈的努力.如何加快我国农民合作经济组织的发展,对解决我国"三农"问题、深化农村改革、建设现代农业和实现农业制度创新具有十分重要的战略意义.然而,当前我国农民专业合作组织的发展形势不容乐观,面临着许多制度政策障碍,如国家法律制度供给上的不足,合作组织内部制度建设和运行机制方面存在着严重缺陷,政府对合作经济组织的工作没有科学到位等.因此,需要政府扩大制度供给,优化宽松的发展环境,扶持农民合作经济组织的发展.     

论我国合作经济的制度创新

本文首先从公平与效率的结合、现代企业制度的要求、解决“三农”问题及多种社会问题的有效载体等方面分析了合作经济制度的合理内核。其次从合作组织的产权、经营管理体制、服务宗旨、法律制度体系等方面探讨其不足，进而为解决这些问题提出了相应的创新思路。     

东西部水利合作的宏观模式——国家水利合作体系模式

通过研究政府在东西部水利合作中重要的地位和作用，建立了东西部水利合作的宏观模式——国家水利合作体系模式，并提出关于国家水利合作体系的几点建议：即制定东西部水利合作的总体战略；制定激励政策，促进东西部水利合作；改善西部合作环境；健全法律制度，保障合作权益；加强人力资源开发，提供人才支撑；为东西部水利合作提供资金保障；加强国际间交流与合作等。     

食品安全的合作网络监管

食品安全问题是民生问题,也是社会管理热点问题。我国食品安全规制改革取得了一定成绩,但也暴露出了一些问题,如法律制度不健全、监管体制不科学、企业社会责任意识淡漠、新闻媒体导向不明等,因此创新食品安全监管手段与机制,建立合作监管制度迫在眉睫。理念层面,应培养食品安全合作监管的共识,加强食品安全文化建设;制度层面,通过完善法规制度建设、联合整治制度和信息共享制度建设,最终建立政府与市场、政府与社会多元主体互动的合作监管制度;操作层面,落实与重视食品安全的全过程监督与管理。     

修订农民专业合作社法的几点思考

农民专业合作社法是2006年颁布、2007年实施的。随着农业农村经济社会不断发展，农民合作的范围逐步扩大、类型日益丰富，合作社呈现多元发展趋势，农民专业合作社法难以适应当前合作社发展的需要，一些成功经验需要上升为法律制度，农民专业合作社法修订势在必行。就法律修订内容，可以从三个方面来考虑：增加新的内容，完善现有制度，加强问题研究。     

从金融交易成本看合作金融制度的效率

合作金融制度与商业银行制度是现代存款金融机构系统的两大制度体系。合作金融制度是有效率的吗如果是，为什么它未能取代商业银行制度如果不是，为什么它亦未被商业银行制度所替代进一步说，合作金融制度与商业银行制度能够在长期的激烈竞争中并存和发展，必然有其各自的优势领域。那么，合作金融制度和商业银行制度各自在哪些活动领域有效率在哪些活动领域无效率。一、金融制度效率的含义金融制度效率准确地说是指某种金融制度的收益与该制度的运行成本之比。用公式表示为：金融制度效率＝金融制度收益／金融制度成本新制度经济学分析方法…     

“银保农”合作支持农村大户经济的设想

何为＂银保农＂合作新模式 ＂银保农＂合作新模式是银行业金融机构、保险公司、农村种植大户或者农村养殖大户、地方政府、贷款担保公司、农业技术服务部门、农副产品销售商家七方联手,协作形成的一种农村经济发展的新型合作经济发展模式。     

改革农村合作金融产权组织制度

农村合作金融是我国农村金融体系的基础，在当前农村金融改革过程中，农村合作金融暴露了一些深层交的矛盾和疸，同时也面临着向良性发展的潜机，而产权组织制度是这一改革进程必须首先面对和解决的突出问题，因此，建立明晰而完善的产权组织制度是农村合作金融健康发展的前提和基础，合作金融“三原则”中首条就是“组织上的群众性”，其出发点在于在合作金融内部各成唢间建立一种紧密联系的有效的产权机制，但我国农村铪 作金融不规范的发展历史，在产权机制上累积了不少症结，尤其在当前，一些原有的症递增又编杂着合作金融改革中出现的新问题，极为明显地凸现出来，历史地看，农信社产生于50年代，在其发展过程中曾几次扩股，但分红付息工作得不到落实，许多信用主长期没有对社员分红付息，造成现存农信社的所有权益中，资产的“历年积累”部分产权不清，其名义上属“集体”所有，但“集体是入股社员？农信社职工？还是其他？现实地看，目前农信社的股金有两种：一种是建社初期和信用社管理体制改革初期的股金，每股2-3元；另一种是前几年吸取的大额保息分红股金，前在信用社资产中占的比例相对较小，难以发挥信用社联系人股社员的纽带作用，而后实际上是高息存款，这样 不但增加了家农信社的筹资成本，而且损害了其组织上的群众性，也难以发挥合作金融实现资金合作的功能和作用，因此，对上述两种股金要进行清理，调整股金额度，重新设置股权，通过清股和扩股，使农信社真正成以股金为纽节联结起来的社员利益共同体，从更深层次考察，农信社在法律上属于集体（社员）所有，但其产权制度及相应的法律关系是模糊的，甚至是矛盾的，其一，农信社长期以来在国家控制下，直接受农业银行的领导，1996年，行、社脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际不上，当前省、市脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际上，当前省、市建立的农村金融体制改革办公室已实质性地代替了联社的管理职能，这就从体制下否定了农村合作金融集体所有制的性质，也决定其产权制度及其依附的法律关系是矛盾的，其二，当前小量个体股和大量团体股的农信社股本结构，使社员对农信社没有实际控制权（归农民集体所有的资金农民并没有实际控制权），这也是造成产权制度模糊的另一原因，其三，从进、退制度看，允许社员个人入股，也可以自由退股，而且对入会资金实行保息分红制度，使“入股”演变为“存款”制度，社员不能形成独立的产权，并与农信社建立稳定的利益机制，总之，我们农村合作金融产权不清晰，产权关系扭曲，农信社并没有真正成为自主经营、自负盈亏的市场主体，同时，所有处于缺位状态，这就为合作金融组织实体被“内部人”控制并获取私利提供了机会和条件。     

谈农村合作经济组织立法

本论述了农村合作经济组织在农业产业化中的地位与作用，针对农业产业化发展中农村合作经济组织立法滞后产生的问题。探讨了加强农村合作经济组织法律建设的思路。     

合规创造价值——实践一：永康农合行合规文化建设掠影

合规，是指商业银行的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范．创造合规气氛，是目箭农村合作金融机构健康稳定发展的首要条件。     

农村金融制度变迁与新疆农村合作金融的发展取向

该文在分析了农村金融制度的变迁过程及当代合作金融存在问题的基础上,提出了当代合作金融的发展方向及对策建议。     

合作要迈几道坎?--江苏省"推进农村‘三个合作''''研讨会"侧记

以形成家庭承包经营制度为基本特征的农村改革走过20多年了．随着市场经济的发展和经济结构的变动，家庭承包经营制度不完善之处日益暴露：一是经营太分散造成效益低下：二是产权不明晰引发越来越多的利益矛盾。现实呼唤着农业和农村生产经营制度上的创新，以农村专业合作经济组织发展为代表的新兴农村合作经济，已显现盎然生机。然而，从农业国际竞争的大背景来看，中国农村合作经济之路，似乎前途漫漫。     

我国农村金融发展中基金支持模式的探索——农村合作基金会发展兴衰及其经验启示

农村合作基金会作为20世纪80年代中后期在我国农村兴起的合作非盈利金融组织，在活跃农村金融市场、促进农村经济发展上发挥了重要作用。但由于其资金运用不规范、政府干预过重、产权不明晰、内部管理机制不健全、外部制度供给不足等原因，对当时的经济秩序造成了一些负面影响。然而，在农村金融需求日益迫切、改革举步维艰的今天，重新思考支农基金的建设却具有十分重要的意义。因此，本文认为，在认真总结农村合作基金运行经验教训的基础上，重探基金发展模式，规范农村基金发展，发挥其在农村发展中的基础作用是十分必要的，同时，应将基金设立形式多样化、坚持市场化运作、加强内部管理和制度供给等作为建设新农村基金的基本原则。     

伞—监管保护层

今年 3月参加中加合作金融国际培训班，使我对加拿大合作金融体系有了了解，开阔了视野。其中，给我留下印象最深的是 Diane女士画的伞。伞就是 DID的监管层，是保护伞。 DID的农村信用合作机构与政府相应机构共同组成的保护伞，也就是我们通常所说监管内控制度和外部环境。 DID成立 100年来，经历了初级创业的艰辛和诸如 1920年、 1944年的农场危机等沧桑之后，仅有一家倒闭的原因，在于它有一个好的内控机制和一个好的检查系统。它的内控不仅仅是墙上挂着、本上写着，而是由一个不断完善的法律制度来制约着。 1901年底成立第一家机构…     

合作社教育与农民专业合作组织发展--关于建立『江苏省农村合作经济教育培训工程』的建议

从数量上讲,江苏省的农民专业合作组织已经有了很大的发展,但发展中的不确定性和不规范性问题严重存在,结果是农民专业合作组织泛化,真正意义上的农民专业合作社发展不起来。这种发展误区,不仅直接影响到公共财政对农民专业合作组织的支持,而且有可能影响到农民专业合作组织的生存和发展。导致这种结果的原因可能是多方面的,这既有我国合作经济法律制度不健全的因素,也与我国缺乏合作思想和合作经济知识教育有着密切的关系。目前,我国高等院校很少开设有关合作经济的专门课程,即使是农业经济管理专业学生对合作经济知识也知之甚少。基层政府…