赵乐峰:私人银行业务的关键是了解客户所需

私人银行业务中,客户的主要需求多集中于财富积累、财产的保护以及财产的传承三方面。但是我们也看到,目前在中国内地,私人银行不论是服务需求还是服务内容多围绕财富积累来展开,所涉及的财产保护以及传承方面的服务并不多。这可能也和私人银行业务与信托业务在结合     

了解客户需求是私人银行第一要义

正私人银行通常是指商业银行等金融机构为私人银行客户及其家族、企业,提供专业化、个性化、综合化金融服务和非金融服务的经营行为。根据中国银监会对此的定义,私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。从私人银行业务实践来看,私人银行客户不仅指个人,还至少应当包括私人银行客户个人创办的家族企业、基金会等。私人银行客户的消费需求则是由内在或外在、精神或物质刺激所引发,而对银行提供的金融服务和非金融服务产生的消费欲望。了解客户需求,可以明确私人银行服务工作的方向、重点与策略,使私人银行为客户提供的解决方案更加有效,并有利于私     

私人银行业务发展与客户增值服务

2009年4月15日,胡润研究院在上海发布了《2009胡润财富报告》。报告统计,中国有825000个千万富豪和51000个亿万富豪。这些千万富翁和金融机构有非常多的接触,比如协调个人和企业的资金、办理贷款等。然而隔行如隔山,由于缺乏更多的金融知识,再加上没有充足的时间,他们很难把精力放在银行资产打理上。而且事实告诉他们,把大量资金存到银行里所带来的收益远低于物价的上涨幅度,存在银行里的钱是不保值的。这个群体不需要银行的小礼品,对好听但不实用的机场贵宾通道也抱无所谓的态度。他们的需求是：银行能提供给他们哪些更高层次的金融服务。     

私人银行业务发展与客户增值服务

2009年4月15日,胡润研究院在上海发布了<2009胡润财富报告>.报告统计,中国有825 000个千万富豪和51000个亿万富豪.这些千万富翁和金融机构有非常多的接触,比如协调个人和企业的资金、办理贷款等.然而隔行如隔山,由于缺乏更多的金融知识,再加上没有充足的时间,他们很难把精力放在银行资产打理上.而且事实告诉他们,把大量资金存到银行里所带来的收益远低于物价的上涨幅度,存在银行里的钱是不保值的.这个群体不需要银行的小礼品,对好听但不实用的机场贵宾通道也抱无所谓的态度.他们的需求是:银行能提供给他们哪些更高层次的金融服务.     

财富客户是怎样升级为私人银行客户的

到2010年7月31日止,工行重庆万州太白支行贵宾理财中心某私人银行客户各项金融资产总和达到2960万元,是2006年建档时200万元的14．8倍,比上年的1200万元增长了147％。这是该行贵宾理财中心持续营销,以适应客户需求、富有竞争力的工行业务品牌加理财经理职业能力,磁石般牢牢吸引住客户带来的良好效果。     

中国商业银行:私人银行业务崭露尖角

未来10年内,中国私人银行市场将成全球最具吸引力的市场之一,也是外资和本土银行争夺的焦点。然而,中国本土银行在发展私人银行业务方面经验少,业务水平较低,仍处于初级阶段,无论是金融市场成熟度、金融产品种类,还是针对     

私人银行业务:未来新靓点

私人银行业务前景无限好自我国加入WTO以来,随着外资银行在中国大陆金融市场上国民待遇的逐步实施,外资银行纷纷扬长避短将金融服务竞争的目标引向具有发展潜力和较高价值的贵宾客户。以关注客户需求、客户成本、客户便利、有效沟通为核心的“4C”现代营销理念逐渐取代以产品、价格、渠道和促销的“4P”传统营销理念,理财中心如雨后春笋般崛起,产品和服务创新层出不穷,贵宾理财业务如火如荼。从而引发了大陆金融市场上的一场“革命”,即实现了商业银行金融服务由传统的单一的业务结构调整向客户结构调整与产品和服务创新相结合的转变。与…     

王良:发展私人银行业务是完善银行服务体系的需要

改革开放以来,中国的金融行业发展迅速,特别是近几年,无论是金融资产规模还是金融产品的创新,乃至金融内部结构调整,都取得了突飞猛进的变化。具体到银行业的发展,这些年取得的变化和进步也更为突出。比如说过去银行主要以对公业务为主,现在各家银行都在转型,大     

私人银行业务研究：从客户财富管理目标看私人银行的功能定位

随着中国银行业务的竞争日益激烈,越来越多的大型银行大力发展高附加值的私人银行业务、在传统的银行业务基础上,开发新的利润增长点,提升整体收益。目前全国已经有19家商业银行设立了私人银行部,但是各家私人银行的发展模式、功能定位却风格迥异。各家私人银行正在分别探索着不同的发展路径。     

私人银行业务的风险管理

客户本身的风险、客户承担的风险、银行承担的风险三位一体,决定了私人银行风险管理的基本方法,以及所需要建立的风险管理政策程序的核心内容求同存异——确立私人银行业务风险管理的目标商业银行经营私人银行业务的模式特     

私人银行业务的风险管理

党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济的能力,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线.中央经济工作会议再次强调,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险.与商业银行传统个人业务相比,私人银行业务更为复杂,面临的风险因素也更为多元,须确立符合私人银行业务发展特征的风险管理战略与体系,...     

从客户需求理论分析中国私人银行业务创新的必要性

我国商业银行当前已面临着来自各方面的巨大压力,借助“二八定律”客户需求理论可分析我国商业银行私人银行业务产品创新的必要性,从而更好化解并利用这些竞争压力,实现自身核心竞争力的快速构建.     

从客户分析角度透视我国开展私人银行业务的路径

未来10年内,中国私人银行市场将成全球最具吸引力的市场之一,也是外资和本土银行争夺的焦点。然而,中国本土银行在发展私人银行业务方面经验少,业务水平较低,仍处于初级阶段,无论从金融市场成熟度、金融产品种类,针对富裕人群的专业化财富管理水平等方面与国外发达国家相比都有很大的差距。因此,如何成功发展私人银行业务,针对自身情况,制定符合中国市场的战略举措已成为许多中国本土银行的首要任务。本文主要基于私人银行业务的客户价值管理,通过分析本土银行业务开展的现实环境,提出我国开展私人银行业务的可行性。     

从客户需求理论分析中国私人银行业务创新的必要性

我国商业银行当前已面临着来自各方面的巨大压力,借助"二八定律"客户需求理论可分析我国商业银行私人银行业务产品创新的必要性,从而更好化解并利用这些竞争压力,实现自身核心竞争力的快速构建。     

私人银行业务:国有商业银行的"发力点"

随着居民个人和家庭所拥有的金融资产比重的上升,个人客户的金融需求会更加旺盛,私人银行业务逐步开始升温,本文就新形势下国有商业银行如何发展私人银行业务做了初步分析.     

私人银行业务:国有商业银行的“发力点”

随着居民个人和家庭所拥有的金融资产比重的上升,个人客户的金融需求会更加旺盛,私人银行业务逐步开始升温,本文就新形势下国有商业银行如何发展私人银行业务做了初步分析。     

目标:比客户更了解客户

正胡先生有一笔资金入账,于是慕名前往口碑颇佳的某银行咨询理财产品。该银行一位高级理财经理接待了胡先生,介绍了诸如利率曲线、期限错配、年化收益率等金融知识。胡先生大为失望:"理财经理要将我培养成为理财专家么?"客户在想什么?客户需要什么样的产品和服务?这是需要商家回答的问题。     

细分客户是发展个人银行业务的基础

银行经营对象是客户。银行只有拥有广大的客户群才能成为一个实力雄厚的大银行，这是商业银行不容置疑的经营法则。细分客户就是为了从最基层的基本单位消除客户“贫困”，做大建设银行客户群体，开辟了个人银行零售业务的新境界，以求成为真正意义上的大商业银行。     

国外私人银行业务的发展

近年来,为了适应变化了的市场环境以及满足自身长远发展的需要,我国的许多银行都对组织机构进行了调整或改革,尤其是纷纷增设了私人金融业务部。在国际上,私人金融业务进入90年代以后,有了突飞猛进的发展。它区别于一般的零售银行业务,具有鲜明的客户群体和产品、服务特色。了解国外私人银行业务的发展情况对于我国银行业拓展业务领域并规范运作将有所裨益。 一、私人银行业的客户对象 传统的私人银行业务,主要是通过职业客户关系经理们,向客户提供以客户为中心的高质量的资产管理服务,在此过程中。     

论我国私人银行业务的发展

私人银行业务是专门针对高收入阶层的新兴业务,具有不同于传统银行业务的特点。近年来我国私人银行业务发展迅速,但仍存在着传统理财观念没有转变,专业人才欠缺,产品和服务单一,营销滞后等问题。为此,商业银行应注重对人才的培养,加大产品创新,革新销售观念。