试论国有商业银行信贷的风险及对策

(一)信贷风险的主要表现及特点 1.主要表现. (1)财政风险.由于长期以来受计划经济体制的影响,信贷资金财政化趋向的风险尚未消除,一是财政透支占用了相当一部分信贷资金.二是用大量信贷资金垫付财政性用途.三是用财政的办法和方式分配使用信贷资金.     

信贷管理存在的问题与对策

在当前企业转换机制、银行转轨过程中，银行的信贷资金管理存在着一系列的问题。本文试对这些问题的解决提出相应的对策。1、有偿资金无偿化、短期资金长期化、流动资金固定化、信贷资金财政化、银行资金非银行化。商业银行是我国信贷资金流通的渠道，但目前却出现了银行信贷资金通过存款转移，资金拆借等形式流入信托公司、财务公司等非银行金融机构，由它们进行投资和发放贷款的非银行化倾向，这种非银行化的贷款扰乱了货币市场的秩序，增加了金融宏观调控的难度。信贷活动的非公开化，在限额控制的资产负债比例管理体制下，各类银行的信…     

关于资金商品化的理论与现实思考

关于资金商品化的理论与现实思考崔贵雪，高蓬社会主义市场经济的核心，就是通过市场来实现社会资源的优化配置。资金，作为社会资源的重要组成部分，只有实现其商品化，才能从根本上适应社会主义市场经济发展的客观要求，彻底改变计划经济体制下信贷资金财政化的状况，加...     

分级银行体系与银行企业化——我国银行体制改革的设想

随着改革的全面深化,我国银行体制暴露出两个基本矛盾:一、严格的业务专业分割与行政区划分割保持了银行的高度垄断,银行间缺乏基本的竞争;二、随着改革的推进,财政预算内资金大幅度收缩,信贷资金迅速增加,居民储蓄持续上升,经济的信用化程度提高。但经济的信用化并不意味着经济运行的市场化,银行计划化反而有所强化,中央与地方政府部强化了对银行的干预,银行信贷面临着“财政化”的可能。     

中小企业成长的新动力

今年以来，特别是二季度以后，随着中央一揽子经济刺激计划政策效应的逐步显现，经济运行中的积极因素增多，企业生产经营也出现了积极变化，回升态势明朗，但基础尚不稳固、不平衡、而且不可持续（大规模的政府财政投资不可能长期实施，去年年底以来信贷资金的大量投放也不可能长期进行）。信贷资金的大量投放，     

承德创新扶贫机制

河北省承德市不断探索破解贫困村发展投入不足的难题，形成了以财政扶贫资金为引导，信贷资金投入为主体，农民自筹为补充的多元化扶贫投入机制，取得了良好效果。     

银行承销国库券应警惕信贷资金流失

国库券发行从去年实行银行承销以来,充分发挥了银行网点分布广、社会接触面大的优势,发行势头出现了喜人局面.但其中存在挤占信贷资金的问题却令人担忧,不容忽视.据对某县工、农、建三家专业银行的调查,去年共承销国库券850万元,而真正向社会(包括个人和单位)发行的只有473.7万元,剩余部分均占用信贷资金包销,共计376.3万元,占全部承销任务的44.3%.最多的占用信贷资金323.3万元,占该行承销任务的80.8%.国库券发行挤占信贷资金,弊端很多.1、扭曲了国债发行本意,抹杀了国债发行功能.通常,国债发行具有三大功能:①投资功能,即筹集社会闲置资金,支持经济建设;②财政功能,即弥补财政不足;③金融功能,即调节资金供求和货币流通.如果银行在承销时,使用信贷资金予以包销,一方面意味着这部分财政资金实际上是银行信贷资金的转化形式,财政资金占用信贷资金,国债发行失去了本来意义;另一方面势必影响国库券向社会发行,筹集社会闲置资金的筹集能力,流通中货币得不到有效调节,削弱了国债的金融功能.2、违背了信贷资金与财政资金归口管理原则,影响了工农业生产的正常发展.银行是国民经济的枢扭,工农业生产的健康发展离不开银行信贷资金的扶持,这就要求我们必须加强信贷资金管理.为了防止信贷资金被财政     

储蓄存款考核指标要适度

储蓄存款考核指标要适度徐亮储蓄存款是银行信贷资金的主要来源，所以，＂存款立行，存款兴行＂也成了我们银行多年来一贯坚持的宗旨。然而，近几年，由于专业银行储蓄存款的高指标、大任务，一级压一级，层层加码，年年加量，每年的新增指标任务无论是绝对额还是增长幅度...     

扶贫专项贴息贷款为何使用难

发放扶贫专项贴息贷款，是党和国家为扶持贫区群众发展生产、解决温饱而采取的一项重要措施。但是在一些地区，却出现了使用扶贫专项信贷资金的“热度”呈直线下降趋势，少数地方甚至出现拒用的现象，与当年千军万马跑项目、争资金的现象形成鲜明的反差。究其因，有以下几种：一、资金管理层次复杂，造成群众厌用扶贫专项贴息贷款，是财政贴息银行贷款的一笔信贷资金，它既有别于普通的银行贷款     

信贷扶贫的主导地位亟待加强

信贷扶贫资金、财政扶贫资金及其他社会资金构成了支持扶贫开发的资金体系。现实的扶贫开发工作中或多或少存在重财政资金投入、轻信贷资金投入的工作失衡现象，甚至有的地方扶贫办对信贷扶贫工作处于停止状态，从而偏离了扶贫开发的主方向。     

跨越式发展战略驱动下新疆财政工作的定位与改革

实施新疆跨越式发展是实现西北边陲长治久安的必由之路。在此进程中,财政政策能发挥着无法替代的功效。值此全国援疆之际,新疆财政应该适时改革,向＂民生财政＂、＂绿色财政＂、＂科技财政＂转型,为新疆乃至西部地区经济腾飞夯实基础。     

金融风险防范有术

金融领域中的风险隐患 从近几年我国经济运行臼勺基本情况看,我国金融业在改革开放中稳步健康发展。但是,我们也要清醒地看到,目前我国金融业中也隐藏着较大的风险隐患。 银行资产质量恶化,不良贷款比重较高 由于长期以来积累的体制性、机制性因素,包括受传统计划经济体制的影响,国有企业建设资金过分依赖银行贷款、银行信贷资金财政化。加之,近     

谈西部大开发中的融资问题

资金是经济发展的引擎，是实 施西部大开发的战略的关键要素之一，无论是基础设施建设、产业结构调整、行业规模扩张、优势资源开发，都将存在巨大的资金缺口。如何抓住难得的历史机遇，促进西部经济的腾飞，在很大程度上取决于资金投入的数量和质量。 西部地区属经济不发达或欠发达地区，生产力发展水平低，财政入不敷出，依靠地方财政投资难度大，资本市场欠发达，直接融资占比很小，经济发展主要依靠银行信贷资金，但是实施开发战略，仅靠国家财政和银行信贷支持，已明显难以为济，必须从战略上扭转过去习惯于吃财政饭，躺在银行资金供给…     

盘活信贷资产存量的思考

如何盘活信贷资产存量是农业银行向商业银行转轨的难点。本文就此谈一点粗浅的看法。 一、成因分析 农行信贷资金大量板结,非正常贷款居高不下,信贷资产质量低劣。大量借贷资金丧失了安全、流动和增值功能,使农行背上了沉重的包袱,严重困扰着农行的经营。其原因之一是计划经济体制下的资金供给制并没有随着市场经济的确立而完全消除,企业长期占用银行贷款,导致大量贷款凝滞僵化,银行贷款逐步演化成企业生产经营的铺底资金,由于企业经营不善,造成亏损,银行难以收回贷款本息。原因之二是由于地方行政干预,农行不完全掌握信贷投向及投量的独立决策权,有时碍于情面,不得不发放贷款。原因之三是借贷资金财政化。如用贷款发放亏损企业的职工工资,垫交税款,垫支财政各项应拨来拨款和应补未补款项等,从而挤占了信贷资金。原因之四,国家产业政策和专业银行的分工也是影响农行信贷资金安全的一个方面。原因之五,由于信贷人员少、素质差,信贷管理水平低,加上信贷操作和决策失误,造成信贷风险。     

当前粮食流通体制改革的难点与政策建议

我国粮食流通体制改革进入了一个复杂的阶段，必须抓住关键问题。分步压缩粮食财政信贷资金、改善宏观调控机制、合理确定中央储备粮的职能与规模、培育农民在粮食市场中的谈判能力、各级政府和企业合理分担改革成本是深化粮改的重要思路。     

“社会共同需要论”及其对当今财政实践的重要意义

＂社会公共需要论＂是社会主义财政理论之树上争奇斗艳的奇葩之一,这一理论至今仍对中国财政理论和实践有重要指导意义。本文首先回顾了＂社会共同需要论＂的主要观点,然后选取＂社会共同需要论＂关于财政本质的认识,并阐述其对当今财政实践的重要意义。本文认为,当今＂政府活动范围＂应更集中于＂社会共同需要＂上,这对经济结构调整和调节收入分配,乃至经济长远健康发展都有重要意义。     

公共财政支出与我国收入分配不平等的相关研究

＂公共财政＂的提法越来越深入人心,这标志着新的财政管理体制与支出理念的发展。但我国目前财政能否与＂公共财政＂提法相吻合？通过何种指标来反映＂公共财政＂？如果我国财政具备了公共财政的特征,财政二次分配职能应该能缩小收入分配不平等的差距,本文通过对财政支出与收入分配均等程度的实证分析,得出我国财政还无法有效地缩小收入分配差距。这意味着＂公共财政＂在我国还仅仅是一种理念与愿望,实现＂公共财政＂还有很长的路要走。     

迎难而上 广开财源──黎川县切实做好乡镇财税征管工作

迎难而上广开财源──黎川县切实做好乡镇财税征管工作今年是实行分税制的第二年，江西省黎川县委、县政府为了确保今年财政税收任务的完成，召开了全县财政经济工作会议。对各乡镇财政收入任务（包括工商各税，农业＂四税＂及其他收入）作了具体安排。１、改变观念，把抓...     

吉安地区实施“竹业工程”

吉安地区实施“竹业工程”江西省吉安地区把发展竹业生产作为＂在山上再造一个高效益吉安＂的重要支柱产业，在＂九五＂期间要实现改造低产毛竹林１００万亩，扩建１００万亩，力争达到高产、优质、高效，努力实现＂两增＂（农民增收、财政增收）、＂两富＂（富民、富县）...     

“六抓一促进” 打造白银财政铁军

从去年9月份开始,白银市财政局开展了以＂抓学习、抓作风、抓管理、抓制度、抓改革、抓廉政,促进财政工作科学发展＂为主要内容的＂六抓一促进＂活动,旨在打造一支财政工作的＂铁军＂。