提高我国上市商业银行效率的对策

通过上市,商业银行可以在资本市场获得资金和再融资的渠道,这有利于解决困扰商业银行发展的资本金不足问题,提高资本充足率;实现产权股份多元化,有利于完善公司治理结构,逐步实现市场化经营。而对信息披露的严格要求也提高了银行经营管理的透明度,进一步增强银行自身抵抗和规避风险的能力,提高经营效率和盈利能力,提升参与国际竞争的能力。文章分析了提高我国上市商业银行效率的对策。     

商业银行不良资产的形成及化解

四 大国有商业银行作为中国银行业的主体 ,其资产经营状况不尽人意。根据国家公布的数字 ,我国四家国有商业银行拥有近 2 0 0 0亿元不良贷款 ,不良贷款比例接近2 5 %。尽管从 1999年开始中国政府采取措施剥离了国有商业银行近万亿元不良资产 ,但是时至今日国有商业银行不良资产还在上升。鉴于许多国际金融机构破产倒闭的最主要原因是自身大量不良资产导致流动性风险、经营风险和信用风险 ,因此 ,如何有效压缩不良资产 ,尽快化解风险 ,已经成为中国银行业在过度时期的首要准备工作。在我国商业银行日前的资产结构中 ,信贷资产构成了银行资产的主要部分。因此 ,商业银行资产质量的高低直接影响着我国商业银行的经营与发展。由于历史原因 ,我国国有商业银行目前不良信贷资产居高不下 ,据估计 ,个别国有商业银行不良贷款已高达 30 %以上。商业银行 ,特别是国有商业不良贷款已经成为国有银行进一步改革与发展的严重障碍。商业银行大量不良信贷资产给商业银行经营带来极大的困难 ,为金融体系埋下了危机的隐患。同时 ,商业银行大量不良信贷资产的存在还削弱了国有商业银行的资本和经济实力 ,影响了我国商业银行的国内外信誉及其市场竞争能力。“冰冻...     

我国商业银行资本充足率现状及补充途径

一、我国商业银行资本充足率现状及资本金缺口自1998年以来,我国采取了注资、剥离不良资产等一系列措施来充实和提高四大国有商业银行的资本充足率。具体如下:1998年发行2700亿元人民币特别国债来充实四大国有商业银行的资本金,使四大国有商业银行的平均资本充足率从1997年的3.71%提高到7.01%;1999年成立了4家资产管理公司接收了四大国有商业银行1.4万亿不良资产,但当年四大国有商业银行的平均资本充足率却降到6.89%。由于四大国有商业银行存在国家对其承担无限责任的产权制度,使得国有商业银行的资本中必然包含国家信用的非账面无形资本,缺…     

国有商业银行信息化战略与内部控制绩效相关性实证研究

金融信息化是现代商业银行的基本特征,信息化建设正以前所未有的速度改变着商业银行的经营方式与经营环境.新巴塞尔资本协议认为,商业银行的本质活动在于风险控制,而内部控制机制建设在风险控制过程中具有枢纽性的主导作用.由于银行电子化的"双刃剑"效应,国有商业银行的信息化战略在内部控制过程中呈现出明显的时段效应和地域效应.根据国有商业银行经营活动的前沿性数据,实证研究的结果可以有效地揭示出国有商业银行信息化战略在内部控制绩效提升过程中的微观路径机理,从而为国有商业银行提高风险规避能力和核心竞争能力提供现实性的理论借鉴.     

资本监管对商业银行经营状况的影响研究

资本充足率监管对商业银行的经营状况产生重大影响,本文采用结构方程模型从商业银行的资产质量、 存贷扩张和盈利能力三方面考察资本监管对商业银行的经营状况的影响.研究结果表明,资本监管提升商业银行的资产质量和营业能力,并对存贷扩张具有一定的约束作用.银行可以在满足监管要求的基础上通过补充资本、 控制风险和转变盈利模式来改善其经营状况.     

农业银行解决信贷资产质量偏低之我见

<正> 把现在的专业银行逐步改造成国有商业银行,这是社会主义市场经济体制建立的必然要求。目前,农业银行应如何改善内部经营环境,创造条件,扫清障碍,尽快向商业银行转轨呢?笔者认为,信贷资产质量偏低问题,是农业银行实现转轨的最大障碍。农业银行作为经营货币商品的金融企业,信贷资产质量如何将在一定程度上决定着其自身的命运。农业银行改造成商业银行后,谨慎稳健经营,保证信贷资产的安全,将是自我约束、自我发展的着力点。若不注意信贷资产的安全管理,即使是再充足的资本金和虚拟的利润率,最终都将面临倒闭和破产。     

商业银行信贷风险分析及对策研究

商业银行作为经营货币的金融中介组织,自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性,而银行贷款质量的优劣,信贷资产所面临风险的大小,对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷,这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。     

资产分账经营后国有商业银行经营策略调整研究

资产分账经营是化解金融风险,解决岬大国有商业银行巨额不良资产的重要途径,作为国有商业银行来讲,资产分账经营将使银行轻装上阵,迎接加入世贸组织的全面挑战。国有商业银行如何抓住这次契机,走出经营困境是当前的重中之生。本课题根据资产分账经营对国有商业银行产生的诸多影响,对国有商业银行的经营策略调整进行了分析和探讨。     

巴塞尔新资本协议与银行贷款定价——一个基于信贷市场系统性风险的模型

固定不变的资本金充足率已难以帮助商业银行有效抵御各类风险,为此巴塞尔新资本协议(BaselⅡ)规定了更富弹性的资本金要求。通过构建包含违约风险和系统性风险的银行贷款定价模型,本文研究了两类资本金弹性约束:纯粹考虑违约风险损失的最低资本金要求;兼顾违约风险损失与银行盈利能力的最低资本金要求。研究发现:(1)前一类资金本约束会导致不当的银行贷款定价决策,本文证明在巴塞尔新资本协议的内部评级法下采用这类资本金约束,会引起包含系统性风险的违约概率与贷款利率的反向联动,从而使银行失败的风险增大;(2)后一类资本金约束则能有效解决上述贷款定价与系统性风险之间存在的不合理关系。据此提出在普遍采用巴塞尔新资本协议的趋势下,我国银行业资本监管应高度重视信贷市场的系统性风险,银行的资本金充足率应兼顾风险因素与银行的赢利能力。     

专业银行向国有商业银行转轨的难点和思路

<正>随着社会主义市场经济体制的逐步建立,加快金融体制改革,使专业银行逐步向国有商业银行转换,已势在必行。本文试就专业银行如何加快转轨问题进行一些探索。 国有商业银行的基本特征和转轨的紧迫性 我国国有商业银行与西方商业银行的主要区别是属于社会主义国家所有,是为社会主义市场经济服务的。同时,它应具有一般商业银行的如下特征: ──经营企业化。同一般企业一样,以追求利润为目标,自主经营,自负盈亏,自我约束,自求发展。实行资产安全性、流动性和盈利性相统一的经营方针,在注重资产安全性、流动性的前提下,追求利润最大化。 ──品种多样化。可办理多种货币存放款业务。新加坡、香港银行除办理存贷款等银行一般业务外,还办理投资、租赁、证券买卖、信托咨询等。台湾银行除供给短期信用之外,还通过各种方式办理中、长期融资,拓展服务性业务。其经营范围、对象、方式和管理方法向综合化、多功能发展。西方商业银行被称为“金融百货公司”。 ─—资产证券化。以间接融资为主转向直接融资为主是西方商业银行的发展趋势。八十年代初,商业银行信贷约占融资总量的60％以上,债券仅占35％左右,而     

金融全球化:我国国有商业银行竞争力分析

金融全球化使国有商业银行出现深层次的变化,国际银行业的竞争更加激烈,在开放的金融环境下,面对实力强大的西方商业银行,我国四大国有商业银行面临挑战,本从资本水平、资产规模、盈利能力等方面分析了四大国有商业银行的竞争力,提出了从根本上提高其竞争力的措施。     

商业银行财务风险管理研究——以XM银行为例

近几年,我国商业银行面临的财务风险越来越高,如何有效地控制财务风险并降低财务风险给商业银行带来的损失,成为商业银行目前急需解决的问题。文章结合XM银行的实际经营情况,从流动性风险、盈利性风险、资本结构风险和资产质量风险四个方面,采用财务报表分析法、指标分析法和案例分析法对XM银行的财务风险进行分析,总结了XM银行各类财务风险形成的原因,并对XM银行所存在的财务风险提出了建立流动性风险预警体系、提高经营效率、控制成本费用、提高资本充足率、建立资产质量管理体系等建议。     

不良资产、税收与银行准入的开放

中国商业银行的不良贷款金额巨大,风险很高,但同时也有大量的投资者希望进入这个行业;商业银行业整体上资本金也严重不足,但监管者却不愿意让投资者进入。本文深入分析了这两个悖论背后的税收原因和金融制度原因,提出只有建立在“资本监管”基础上的银行监管,才能消除悖论,使监管变得理性,使商业银行体系趋于稳健,同时也使银行业趋向开放。     

关于商业银行信贷资金管理的思考

随着我国社会主义市场经济体制改革的深化,国有专业银行正向商业银行转轨。如何加固商业银行的信贷资金安全防线,有效地抵制其风险,直接关系到银行的资产质量和经营效益,乃至银行的生存与发展。本文拟从信贷资金运动规律角度,研究信贷资产运动过程中不良贷款的形成原因及对策。一、信贷资金运动规律马克思的“生息资本理论”不仅揭示了信贷资金的运动规律,还揭示了贷款的本质特征。即信贷资金的一般运动规律模型是GI一GZ——W——GZ’一GI’。其中GI一表示贷款本金;GZ一表示企业从银行获取的资本金;GZ’一表示GZ与其带来增值…     

浅析商业银行授信管理中的问题及对策

授信是商业银行根据顾客的需求,按照规定的程序和要求,通过对顾客的评审而确定对其发放或授于融资支持的业务。授信风险贯穿于银行经营活动的全过程,当前国家下大力气深化金融体制改革,特别是银行体制改革,股份制商业银行不断优化公司治理结构,国有商业银行全力以赴地进行股份制改造,从国内商业银行的整体发展来看,正逐步向规范和国际化的商业银行靠拢,各银行的不良贷款余额都在降低,银行业的盈利能力增强。     

股份制是国有商业银行改革的方向

目前,国有商业银行的发展改革还仅仅停留在公有产权的内容分解和转换经营机制上,并没有深入到产权制度的内核,以至于商业银行的经营效率没有根本性的改观。产权制度的弊端主要表现在：产权界定模糊及产权主体虚置、金融手段行政化运作的问题突出、委托代理关系不明确和风险载体不明确。股份制改造是增补银行资本金的重要途径、有利于解决产权界定模糊和结构单一造成的风险载体不明问题、有利于转换经营机制、可优化金融资本和金融资产和金融资产的配置并有利于促进国有商业银行和国际惯例接轨。我国国有商业银行的股份制改造基本成熟,但仍需要继续创造条件,循序渐进的进行。     

我国资本充足率方面的差距及完善

资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低，而金融风险在市场经济的多变环境下是客观存在的。资本金的多少，将对保证银行经营活动的正常运行，维护存款人的利益和公众对银行的信心起到积极的作用。资本充足率对一家银行来讲，是一种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量，过度的发展若使承担的过大风险在社会上产生广泛的连锁反应，对经济的危害性极大。随着中国逐步与世界接轨，资本充足率会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。无论是巴塞尔体制还是我国的国内法，都将８％的资本充足率以明确的形式…     

防范及化解中国银行业累积性风险

资产质量问题是关系中国银行业安全的最大风险隐患。近年来政府在政策上也制定了一些防范措施来降低不良资产,如补充银行资本金、成立资产管理公司、剥离四大国有商业银行不良资产等,但实际效果并不尽如人意,问题究竟出在哪里?一个重要的根源在于中国银行业累积性风险过大,影响到了银行体系的稳定性。中国银行业风险在不断被累积中国商业银行不良贷款到底有多少?这个问题长期以来一直比较模糊。商业银行经营中必然会产生不良贷款,但应该控制在一定比例之内。国际警戒线一般为10%以内,我国监管标准要求不得超过15%。近些年来,我国四大国有商…     

商业银行:控制风险与金融创新并重

金融市场和金融机构安全问题已引起金融界乃至社会各界的广泛关注。作为金融业的主力军 ,国有商业银行经营风险控制得好坏是整个金融业得以健康发展的关键 ;同时 ,商业银行是经营货币的特殊行业 ,在必须很好地发挥信用中介和促进社会资源合理配置的杠杆作用的同时 ,又必须参与激烈的同业竞争 ,只有不断推出新的金融工具和金融服务来开拓市场 ,商业银行才可以得以持续发展。因此 ,可以看出控制风险与金融创新对国有商业银行具有十分重要的意义。一、控制经营风险 ,保障健康运行 ,是国有商业银行业务发展的基本条件控制经营风险 ,首先对风险必…     

浅谈商业银行风险管理

随着经济全球化的发展,商业银行面临前所未有的发展机遇与挑战。尽管随着金融体制改革和银行制度变革取得了一些成就,但作为高风险行业并从事经营货币业务的商业银行,存在的问题依然很多。为实现长期可持续发展,则务必做好控制自身潜在风险的任务,并采取切实可行的银行风险防范措施。文章通过对现阶段我国商业银行风险管理现状的观察分析,提出商业银行风险管理中存在的问题和不足,提出对商业银行风险管理相应的改进方法和对策。