加强清算账户的监测和应急管理

支付系统清算账户是指大额支付系统的各直接参与者和特许参与者经中国人民银行批准开设的用于资金清算的存款账户。支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式,在清算账户的设置上,采用“物理上集中摆放,逻辑上分散管理”的模式,即全国各商业银行在当地人民银行开设的所有清算账户物理上均在NPC（国家处理中心）存储和清算资金,逻辑上仍由人民银行当地分支机构进行管理。     

加强清算账户管理防范流动性风险

随着现代化支付系统和中央银行会计集中核算系统(以下简称核算系统)的推广运行,用于清算资金的账户管理模式也随之发生了较大变化,给日常工作带来了一些问题,给人民银行管理商业银行清算账户,防范流动性风险,确保清算资金安全提出了新的思考.     

会计集中核算系统安全运行的保障措施

为商业银行提供金融服务是中国人民银行的重要职能之一，其分支机构负责组织、协调当地银行和非银行金融机构之间资金的跨行清算。政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行在当地的分支机构和城市商业银行、农村信用社等区域性中小金融机构，都在当地的人民银行开设了存款准备金账户，用于办理跨行业务的资金清算。目前，在人民银行运行的中央银行会计核算系统正是监督、管理银行类金融机构存款准备金及其账户的重要业务系统。随着功能更为强大的中央银行会计集中核算系统在全国的推广运行，从管理制度上实现了会计核算集中、事后监督集中、账务查询集中和会计档案保管集中，彻底改变了以往分散式会计管理体制，是中央银行会计核算组织体系和会计管理体制的重大突破。特别是中央银行会计集中核算系统提供了与支付系统的接口，借助支付系统，通过金融城市网，真正实现了中央银行会计集中核算系统与各商业银行行内系统的对接，金融机构存款准备金的变化在中央银行会计集中核算系统中能够得到实时的反应，从而为中央银行更好地监督、管理存款准备金，更为有效地发挥制定和执行货币政策、防范化解系统性金融风险以维护金融稳定、提供金融服务的职能提供了更为有效的手段。     

支付系统知识连载之二:清算账户管理系统

清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的核心支持系统,通过集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。 一、账户设置 1.系统设置的会计科目 根据支付系统业务处理的需要,清算账户和特许账户集中摆放在国家处理中心,为保证会计核算     

基层央行财政国库改革履职中的问题及建议

实行财政国库管理制度改革后,资金的拨付以实拨和集中支付两种形式存在,随着改革的深入和扩大,集中支付占的比例将会加大。集中支付以财政部门开设国库单一账户体系为基础,商业银行代理支付财政预算资金,最终与人民银行国库部门进行清算,财政资金统一从一个账户体系支出,有效抑制了乱开财政账户的现象,减少了资金在途的延压,提高了资金的使用效率。     

国库集中支付对事业单位财务管理的影响

实行国库集中支付制度,就是以国库单一账户体系为基础,以健全的财政支付信息系统和银行间实时清算系统的依托,在预算单位动用财政性资金购买商品、劳务和支付款项时,由其提出申请,经国库集中支付机构审核后,将资金通过国库单一账户体系支付给收款人。凡纳入国库集中支付机构管理的部门和单位,除将其商业银行开设的预算内、外账户移交到支付机构,     

现代化支付系统建设对商业银行业务发展的影响

现代化支付系统作为中国支付体系的核心,其目标是建立商业银行之间、商业银行与人民银行之间的最终资金清算系统,同时作为各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统,有效支持金融市场的资金清算,并为金融监管提供信息服务。根据中国银行业的组织体系,支付系统在物理结构上设立     

银行业清算资金管理副发思考

自2006年3月27日小额支付系统在河北省成功上线运行以来，各商业银行、农村信用联社（以下简称各行（社））虽然加大了对支付系统清算账户资金监测、管理力度，但由于种种原因，仍频繁发生日间业务排队、日终清算窗口开启现象。为此，石家庄中心支行专门就全省支付系统直接参与者清算账户头寸管理情况进行了专题调查分析。     

建设中国金融支付系统的设想

当前，人民银行正在组织设计中国金融支付结算系统。设计者主要依据现行人民银行管理商业银行汇划资金的办法进行设计，即各商业银行系统内大额款项和跨系统资金往来均通过当地人民银行汇划。设计者这样设计主要出于两个方面的考虑。一是统一建立人行支付系统，避免各商业银行重复设计和投入；二是汇划资金和清算通过各地人行可避免出现支付风险。但我们认为这样设计存在以下三个方面的问题。一是各商业银行信贷资金由总行统一管理和调度，但下属各级行为了清算资金，需将资金分散放在各地人行。这样的做法，既增加商业银行总行掌握和调度资…     

信息化背景下人民银行直接办理国库集中支付的可行性研究

2001年起实施的国库集中支付改革,采用商业银行代理国库集中支付业务模式,该模式存在资金清算效率低、代理银行垫资频繁、国库被动清算、经理国库职能难发挥,国库资金存在风险等问题。随着人民银行现代化支付系统的全面建立和国库信息化的快速发展,人民银行办理国库直接支付的优势逐渐显现出来,已经具备一定的可行性,本文设计了人民银行直接办理国库集中支付的具体路径,并提出了相关意见建议。     

推行人民银行国库直接支付的探讨

国库资金的收付是国家财政资金管理的重要内容。目前,我国经2001年"国库集中支付制度改革"后建立起"国库单一账户体系",在具体支付流程上采用的是"先支付后清算"的代理支付方式。但是,当前的这套资金支付制度存在与现行金融会计法规制度相冲突、制度上留下商业银行截留财政资金的隐患、弱化了人民银行经理国库职能、繁琐的支付程序降低工作效率等弊端。与之相对,人民银行直接支付方式则能够精简流程、提升效率,节约商业银行代理成本,实现规模效应,有利于对财政资金的各项支付加以序时、动态的审核控制,及时发现、纠正并处理违规资金使用情况。综合分析后得出:推行人民银行国库直接支付大有益处。同时,人民银行直接支付从人力资源、技术支持、制度层面都具备可行性。     

做好国库集中支付改革的几点建议

近年来,各级人民银行积极配合当地政府和财政部门,制定财政国库集中支付管理体制改革试点方案,商业银行代理财政资金清算办法,不断完善本地集中支付改革的制度和措施,为各级财政在国库开设国库单一账户,认真做好代理银行的资格认定工作,主动联合财政部门对各代理银行的业务代理情况进行检查,规范商业银行的代理行为,严格按照清算协议与各代理行清算资金,有力地推动了甘肃省财政管理体制改革的进程,为地方经济的发展做出了突出的贡献.     

二代支付系统“一点清算”模式下流动性风险管理研究

<正>二代支付系统上线后,全国支付系统参与机构均实现"一点接入,一点清算"。"一点清算"模式对商业银行的资金沉淀需求小,能有效提高资金使用效率,降低流动性风险。但同时存在流动性风险集中在总行,风险点发生变化等问题。本文旨在研究"一点清算"模式下流动性风险的变化,并对流动性风险管理提出建议。一、二代支付系统流动性管理措施支付系统流动性风险是支付系统中某个参与者在预期的时间没有足够的资金清偿其在支付系统内的债务所构成的风险。流动性     

支付清算系统集中处理模式及其实现

“城市电子支付与清算网络系统”是一个连结整个城市金融体系,并与全国电子联行系统实时联网,集同城、异地支付结算与资金清算于一体的联网事务处理系统,包括电子联行系统、同城清算系统、会计核算系统、天地对接系统、中继行系统、网点系统及对公系统。其网点分布于各商业银行、信用社等银行机构及分支机构。而电子资金支付清算系统“集中处理”就是基于该系统的在同一个金融机构内部的系统,逻辑上存在着该系统的许多网点,但物理上只有一个网点与人行网络中心相连接,这个网点称“集中网点”,其它“子网点”通过集中网点向网络中心提出提入票据的业务网络处理模式。     

透过支付清算窗口看支付系统建设与支付清算管理

现代化支付系统建成而电子联行停止运行后,我国金融业的清算结构发生了革命性的变化。其中之一是,新的支付系统设置了清算窗口时间,便于清算账户余额不足的直接参与者筹措资金。清算窗口时间是支付系统为直接参与者提供的流动性管理手段之一,是大额支付系统在日终处理前为清算账户余额不足的直接参与者预留一段时间筹措资金的业务状态。     

集中接入模式对二代支付系统运行管理的影响及对策

正二代支付系统"一点接入,一点清算"的集中接入模式在降低参与者运维成本、提高资金使用效益的同时,也给参与者和支付系统城市处理中心的运行管理带来了深远影响。如何有效辨识这些影响,并有针对性地创新思路、优化机制来应对这些影响带来的挑战,对于抓住机遇提升支付清算工作水平意义重大。为此,我们选择业务量大、参与者数量多且结构复杂的北京城市处理中心开展调研工作,以全面、客观认识集中接入模式对支付系统运行管理影响的普遍性和特殊性,并提出相关应对措施和建议。     

中国现代化支付系统的组成及介绍

中国现代化支付清算系统是由中国人民银行负责建设、管理、运行维护的,为我国金融机构之间及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的核心业务系统。 大额实时支付系统 大额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分。主要处理规定金额起点以上的跨行贷记支付业务、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务、商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务。     

清算账户管理系统整合的初步分析

随着现代化支付系统和中央银行会计集中核算系统的正式运行,在改变了会计核算业务处理模式和提高了汇划资金传送效率的同时,也暴露出了一些问题,比如支付系统的清算账户管理功能及现行业务处理模式,给会计核算和日常工作所带来的一些弊端备受关注。本文就支付系统清算账户管理系统存在的问题进行了初步分析,并提出了相应的解决方案。     

第二代支付系统上线后对支付清算工作的影响及分析

<正>人民银行支付清算系统是中国人民银行建设、运行维护、管理的,为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统,是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统,也是金融市场的核心支持系统,是全社会资金流动的"大动脉",对中国经济金融运行发挥着极为重要的作用。2009年人民银行正式启动了第二代支付系统的建设工作,2010年8月网上支付跨行清算系统先行上线并于2011年1月完成了全     

国库集中支付基本业务释要（六）——财政性资金银行支付清算业务

一、财政性资金银行支付清算的概念财政性资金银行支付清算包括资金支付和资金清算两个环节。资金支付是指代理银行根据财政部门和预算单位的支付指令,通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统,将资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位账户的支付结算行为。资金清算是指国库单一账户体系中各账户之间的资金划拨行为,包括代理银行支付资金后向国库单一账户申请划款的资金清算行为(划款清算)和代理银行收到退款后将资金清算回国库单一账户的