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一个企业同时在几家银行开立帐户,办理存款、贷款、结算业务称为多头开户。多头开户使企业可以逃避银行监督和银行债务,加大了银行信贷资产的风险。对此,各地人民银行采取了一些行之有效的措施,对企业多头开户进行管理,也取得了一定的成效。然而,企业多头开户问题始终没有从根本上解决,这不能不令人重新认识多头开户产生的根源及其影响,以便找到彻底解决的办法。 一、企业多头开户的社会根源 企业多头开户既是经济体制、金融体制改革过程的结果,也是计划经济向市场经济转变过程中不可避免的产物。经济体制改革,实行市场经济,将政企职能分开,企业摆脱政府的束缚,千方百计地寻求多家银行的支持,在多家银行开户,从多家银行贷款的经济现象也就不可避免地产生了。适应经济体制改革需要的金融体制改革也打破了专业银行严格分工的界限,业务相互交叉,向多功能、全方位的商业银行转化,突破了将企业严格地限定在某家专业银行开户的壁垒,使企业选择银行,银行选择企业成为现实。这是经济体制、金融体制改革的必然结果。 二、多头开户是对传统银企关系的否定 在原有经济体制下,银行与企业的关系是管理与被管理 相似文献
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企业多头开户是指一家企业在多家银行设立帐户,多头贷款、多头结算、多头存款、多头提现。自从各家专业银行实行业务交叉经营以后,一些不讲信誉的企业利用银行同业竞争的矛盾,到处套取银行信用,多头开户,转移资金,逃避银行现金监督管理,逃债欠息骗贷。而且越是效益差的企业这种情况越严重。因此,企业多头开户已成了各家专业银行的一块心病。 相似文献
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企业多头开户的原因及对策敖淑敏,王丽华随着我国市场经济机制的逐步实施,银行业间竞争的日渐激烈,以及企业之间多种经营方式和结算渠道的并存,客观上为企业多头开户创造了条件。由于人为因素的干扰,企业以种种理由违规在多家银行开设基本存款帐户,名曰:"选择银行... 相似文献
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企业在银行多头开户是指企业在两个或两个以上的银行开立基本帐户(结算户),进行存贷款和现金收付的一种行为。企业多头开户是专业银行引入竞争机制后,在业务交叉中出现的一个较为突出的问题。在前两年进行的金融秩序整顿中,企业多头开户有所收敛,但这种现象依然严重地困扰着我们,不仅削弱了银行的信贷管理和监督职能,而且损害了银行信誉和企业自身利益,不利于海西地区资源开发,造成资金分散。 相似文献
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中国人民银行总行下发的《关于进一步做好企事业单位基本存款帐户管理的通知》及《银行帐户管理办法》实施几年来,企业开立帐户的问题本应得到规范治理,但时至今日,这个问题不仅没有得到很好的解决,反而更加混乱。笔者曾对在工商银行沈阳某支行开立基本帐户的50家国有企业和100家集体企业进行调查,其结果是:50家国有企业中,有47家多头开户,占被调查对象的94%。被调查的100户集体企业中,有91家多头开户,占被调查企业的91%。为什么这么多企业要多头开户?多头开户给银行和企业带来什么结果?就这一问题结合工作实践谈点粗浅看法。 相似文献
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对加强账户管理的几点看法□曾威○老区金融○从1994年人总行颁布《银行账户管理办法》以来,银行账户管理工作开始向规范化管理方向迈进,并取得了明显的效果。但目前银行账户管理仍存在一些问题,具体表现在:1、企业为逃避银行债务、国家税收多头开户。由于目前某... 相似文献
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一、发达地区推行“主办银行制”的必要性如何进一步规范金融机构之间的信贷竞争,联手强化信贷监督,以保障信贷资金的安全与质量,是当前金融工作的迫切课题。尤其是在经济比较发达的地区,金融机构对此的呼声相当强烈。这是因为:(一)随着企业规模的迅猛扩大,金融机构数量的日益增多,企业多头开户、多头贷款现象越来越普遍“八五”期间,浙江省企业规模迅速扩大。大中型 相似文献
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近几年来。随着国家对企事业单位账户清理整顿工作的不断深入,多头开户在一定程度上得到了有效遏制,但是一些企事业单位仍不遗余力、千方百计地寻求多头开立基本银行账户,而且形式日趋隐蔽、多样。这一问题亟待引起有关部门的重视。 相似文献
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银行结算账户是社会资金流动的起点和终点,是银行金融机构为社会公众提供支付结算服务的基础,加强银行结算账户管理,对于加强现金管理,规范经济行为,从源头上防范利用多头或虚假开户逃税、逃债,遏制洗钱、腐败、金融诈骗等违法犯罪行为有着十分重要的意义。 相似文献
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为了治理整顿金融秩序,解决企业单位多头开户、压票、退票、无理拒付及结算秩序混乱等问题,建立起良好的结算工作秩序,促进社会主义市场经济的健康发展,中国人民银行总行1994年下发了《关于颁发<银行帐户管理办法>的通知》,通知中指出了今后开立帐户办法,并提出在全国范围内开展一次帐户清理、整顿和结算纪律大检查。通知下发之后,各级银行积极行动,将清理、整顿检查工作深入有效地开展起来,并取得了较大进展和成果。由于清理整顿帐户工作量大,涉及面广,情况复杂,问题突出,所以工作难度较大。现就如何开展清理整顿多头帐户问题加以探讨。 相似文献
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《中国民营科技与经济》1999,(3)
国务院办公厅近日发出通知,严禁各地、各有关部门违反规定强令企事业单位在指定金融机构存款。通知特作如下要求:一、各级人民政府和企业主管部门不得以行政手段干预金融机构的经营活动。除国务院特殊规定之外,地方人民政府和企业主管部门一律不得强令企事业单位到指定金融机构开户存款。对顶风违法违纪,继续干预企事业单位开立存款账户造成金融风险的,要依法追究有关当事人的责任,二、各金融机构要严格执行《银行账户管理办法》的有关规定。企事业单位有权按照"自愿、自主、公平"原则选择金融机构开立账户,服从开户机构的管理。开户… 相似文献
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随着社会主义市场经济体制改革的逐步深化,旧的财务管理体制也必须因势改革与完善。作为改革的产物,教育局财务管理实行“学校财务局核算”制度下新成立的教育局会计核算中心(简称“中心”)是在不改变教育局直属单位自主理财的前提下,取消其在各自银行开户,实行集中支付、统一核算的机构。取消多头开户,有利于提高教育局各学校的资金收支透明度和教育经费的宏观调控,防止学校资金的被挤占、被挪用,提高资金使用效率。本文就教育局财务信息化的相关问题作初步探讨。 相似文献
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现行的银行帐户管理办法,对治理当时的企业的多头开户、逃避债务等现象起到了相当大的作用。但随着市场经济的逐步发展和完善,新的经济现象不断涌现,如事业单位的经费使用发生了很大变化,尤其是远离基本帐户的附属单位,其帐户使用遇到了一定的困难。诸如此类,给中央银行的帐户管理带来了一定的难度,对中央银行传统的帐户管理提出了新的挑战。从发展的角度出发,目前银行的帐户管理办法不利于银行和企业之间的双向选择。再者,目前我国银行帐户管理办法与国际惯例存在着差异,如不完善,将不利于将来的国际协调。因此,应伴随我国的经济体制改革,根据我国经济发展的状况以及加入WTO的需要,尽快修订并出台新的银行帐户管理办法。 相似文献
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一、事情经过2011年6月13日下午,辖内A银行和B银行的账户管理人员先后来到人民银行西峡县支行(以下简称西峡人行),均为郑州某建筑公司西峡项目部申请开立临时存款账户。经西峡人行账户管理人员审核,两家银行提交的开户证明文件相同,均符合临时存款账户开立条件。其中A银行书面开户申请日期为6月13日,B银行书面开户申请日期为6月8日。处理该起账户开立纠纷的关键在于判断两家银行向人民银行递交申请的先后,因此A 相似文献
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诚信问题的提出 诚信问题从来没有像现在这样引人关注.2000年末,四大商业银行开户企业的逃废债企业达32140户,悬空银行贷款本息1851亿元.对企业逃债的无奈,银行选择惜贷、慎贷和退出部分信贷,银行存款比贷款高出几十倍,而企业则不得不选择以货易货,现金结帐等传统交易手段,降低了资金流转率,增加了交易成本.每年因现款交易和三角债增的财务费用约2000亿元. 相似文献
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1.各类存款账户档案不全。这是各银行账户管理工作中普遍存在的问题。有的金融机构或因单位开户时间较长,银行内部在档案移交过程中保管不当;或为吸收存款,开立一些不合规账户,因而,人为地造成存款账户开户手续不全,印鉴卡保管和使用不规范,缺少开户许可证副本等现象发生。 相似文献
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清理多头帐户是治理整顿金融秩序中重要的一项金融监管工作。随着《银行帐户管理办法》的实施,帐户管理工作已步入正轨,取得了显著成效。但是,有些企业单位依然我行我素,造成多头帐户现象依然存在,而且屡禁不止。 据对凤城市内各金融机构开户情况的调查统计发现,其基本帐户总数3000余户,其中属于多头开设基本帐户的达100多户,占帐户总数的3.3%。这些多头帐户按照开立的目的大体可归结为三种类型:一种是多家支现型。这种帐户主要是一些国营、集体及个体承包租赁和私营企业为逃避现金管理,满足大额现金交易之所需而开立的多头存款帐户;一种是多家借贷型,这种帐户主要是一些企业为维持生产和经营,解决资金不足,从多家金融机构获得贷款而开立的多种存款帐户;一种是逃避还贷型。这种帐户主要是企事业单位及个人为了逃避信贷监督,推迟还贷,逃避贷款行扣收贷款和利息在他行开立的多头存款帐户。这三种类型的多头帐户在一定程度上严重干扰了金融业的正常发展,影响了金融秩序的稳定,破坏了金融结算秩序。 相似文献