调整贷款结构的两个问题

调整信贷结构,实现贷款结构的合理化,实际包括两个方面,一方面是把握好新贷款的发放,做到投入贷款的合理化和高效益;另一方面是要把原有的贷款充分搞活。因此,在当前调整信贷结构的过程中,要尽力排除那种以为优化信贷结构就是优化现有贷款投向,忽略对已放贷款的调整和管理的现象和做法。要搞活过去那些因为多种原因造成的呆滞、沉淀的贷款是有些困难的,但也是很可观的,以我市农行系统为     

对农行无锡分行信贷资产管理工作经验的考察

近年来,无锡分行紧紧围绕有效发展主线,以科学的发展观和正确的业绩观为指导,把提高信贷资产质量作为生命线工程来抓,大力调整信贷结构,强化信贷风险管理,努力提高信贷管理水平和信贷资产质量,取得了明显成效。本人利用在无锡分行工作交流期间,对该行信贷资产管理工作经验进行了考察,现将考察情况整理成文,供大家参考。一、基本情况2005年末,无锡分行有支行8个(含营业部及清收支行),营业机构165个,其中有信贷业务的网点128个,有法人贷款客户2898户,个人贷款客户17280户;本外币贷款余额327.68亿元,比年初增加66.52亿元,贷款存量、增量市场份…     

资产信贷管好帐卡管理期限贷款建立

<正> 为了加强信贷经营管理,我行信贷人员,从工作实践中摸索出一种新的贷款管理帐卡,即“贷款到期收回情况旬卡”和“逾期贷款收回情况月卡”。它的特点是,追踪贷款的到期日。它与按贷款户设立的三栏式贷款帐的区别,前者是贷款的期限管理,后者是贷款户的余额控制。二者的结合,相互联系、相互补充,构成了较完整的信贷资产帐务管理体系。     

优化信贷结构 支持经济发展

调整信贷结构对促进行业结构和产品结构调整、推动国有企业走出困境、支持地方经济发展具有重要意义。本文根据近年来工行福州市分行信贷工作情况，就调整信贷结构这一问题进行回顾与探讨。一、当前信贷结构存在的问题及调控的难点（－）信贷结构存在的问题1国有企业贷款占比高、效益低。近几年来随着改革开放的深入和市场经济的发展，福州市经济结构调整变化大，而我分行信贷管理工作一时还难以适应。目前，我分行贷款存量中，国有企业贷款占7O％以上，三资企业贷款占16．45％，私营企业贷款仅占195％。这种信贷结构表明我分行还没有完全…     

如何调整信贷结构

调整信贷结构是今年银行信贷工作的中心任务,也是工商银行全行工作的重心。一般说来,调整信贷结构是指调整贷款结构,但我认为,不能仅限于此,应当包括更多的内容。诸如调整信贷资金来源结构,长期存款与短期存款的比例;     

组合风险管理视角下信贷结构的优化

本文通过构建组合管理模型,对信贷资产组合结构进行实证研究,计算各行业的组合损失分布和经济资本。研究表明,信贷资产组合损失呈现对数状态分布;各行业贷款的经济资本结构和贷款规模结构、收益结构之间存在巨大的差异。商业银行应该基于贷款的经济资本、贷款规模和收益等要素来制定信贷结构优化调整策略;商业银行在开展信贷结构调整的过程中,不仅要考虑各个行业的回报率和资产规模,还应该从风险调整收益角度进行"投入—产出"的对比分析,应按照风险收益相匹配的原则,增加风险调整收益较高的"高效能"领域信贷资产的规模水平。     

做好资金测算平衡是调整信贷结构的一项重要工作

“控制总量,调整结构”对稳定物价、稳定经济、深化改革具有十分重要的意义。在实践中,人民银行如何做好信贷结构调整工作?我认为,做好地区信贷资金的测算平衡,是人民银行调整信贷结构中的一项重要工作。这项工作可以分三步进行。首先,人民银行应根据国家金融政策要求,组织专业银行做好清仓挖潜、分类排队工作,核定企业资金占用水平。这是调整贷款结构的基础,这项工作做好了,对贷款支持的重点和限制的对象就比较清楚了。其次,在上述工作的基础上,由各专业银行本着以资金来源制约资金运用的原则,提报当年信贷收支计划,作为编制地区综合信贷计划的参考依据。最后,由人民银行在上级行核批的地区信贷规模的基础上,结合本地经济发展情况,对存     

“还”了再“贷”并非多此一举

为了做到从宏观上控制,微观上搞活和充分发挥信贷、利息的经济杠杆作用,银行加强了信贷管理工作,在工商企业中全面推行了核资定贷和存贷分户管理的信贷管理办法;在农村专业户中全面推行了贷款合同制、担保制、公证制和分期管理经济加法制的管理办法或制度。但有些同志却以种种理由反对分期管理、存贷分户、常贷常收、核资定贷,认为是多此     

谈谈贷款结构调整与企业信用等级升级

贷款结构是指贷款在国民经济的产业部门之间、企业之间,贷款期限之间的分布和比例。调整贷款结构就是调整贷款的上述几种分布和比例。调整贷款结构的目的是使贷款的这种分布比例适应国民经济发展的需要,发挥其功能,取得更好的经济效益。对贷款结构的管理与调整,在不同的历史时期采取不同的方式。党的十一届三中全会以前,通过贷款的指标管理,实现贷款在国民经济产业部门之间的分布,基层行处只按贷款指标办事,没有指标不能贷款。这种贷款投向,结构调整的主要依据是生产需要,考虑贷款使用效益的少。三中全会以后,采取了“区别对待,择优扶持”的信贷原则,旨在把贷款投向经济效益高的产业、部门、企业、产品。在贷款指标上实行指令性与指导性相结合,基层行处有了在计划资金可能的条件下贷给谁,贷多少的决策权力,促进了贷款结构的调整,这一时期贷款结构的调     

要完善农贷分期管理制度

为了加强农业贷款工作的管理,提高农村信贷经济效益,我县于今年六月起实行对农业贷款分期管理,采用了“一据两帐两卡一表”的方法。通过实践证明,实行农贷分期管理,对于在一年中的资金运用情况以及财务收支计划都起了指导作用和参考作用,有效地提高了农村信贷的管理水平。在实行“一据两帐两卡一表”的管理方法中,手续是比较严密的,能保证数字的准确性,正确地反映信贷资金的运用情况。然而,在帐户的设立上分户过于膨大。一个借户每个贷款科目都必须设有逾期、到期、未到期三个分户。现在的农业生产放款对象是千家万户的承包户,贷款用途多种多样,它所反映的科目也不同,这样就大大地增加了工作量。目前,     

工行许昌分行小企业贷款余额突破10亿元

工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4．64亿元。     

对信贷新产品助推农牧业生产情况的调查

近年来,锡盟正镶白旗辖区农村信用联社结合当地的农牧业产业结构调整工作,积极推动订单农牧业贷款,通过“龙头企业＋农（牧）户、合作组织＋农（牧）户”的经营模式,有效推行“企业＋农（牧）户”式的信贷模式,通过产业链延伸金融服务,有效解决农牧民贷款抵押、担保难的问题,稳步扩大了农牧民的贷款规模,有效的保证了农牧业生产的可持续发展。一、信贷产品的实施情况及取得的效果     

对信贷退出机制的思考与实践

当前各行对贷准入机制的研究较充分，在实践中已基本落实到位，确保了新增贷款安全、高效运行。但对信贷退出机制的研究不够，在实际工作中信贷退出机制还没有真正建立起来，信贷结构的调整滞后于经济结构的调整。因此，在当前信贷资产经营管理中迫切需要研究和建立信贷退出机制。从广义上讲，信贷嫁出包括对正常到期贷款和潜在风险贷款的主动笥退出和对不良贷款的清收盘活，前需要建立信贷主动退出机制，后需要建立不良贷款的清收盘活机制。本结合苏州农行分行近年来实践，着重对建立和完善信贷主动退出机作一探析。     

调整信贷结构要注意抓住重点及主要环节

信贷结构问题是我国经济生活中普遍存在的问题之一。近几年来金融工作也注意研究探讨调整信贷结构,这说明金融工作向纵深方面发展。现仅就调整贷款结构,结合建设银行的一些情况淡点个人看法。     

抢抓机遇 顺势而为——农业银行苏州分行积极扶持中小企业发展的实践与思考

中小企业客户群体始终是农业银行苏州分行近年来重要的信贷投放市场和重点拓展目标之一。至2005年9月末,在全行2861户优良信贷客户中,与该行有信贷关系的中小企业有1867户,信贷支持余额达到256．6亿元,约占全行总贷款的三分     

调整乡镇企业信贷结构的难点与对策

“控制总量,调整结构”是信贷工作面临的一项艰巨任务,它要求我们在控制信贷规模的条件下,调整信贷结构,优化资金投向,提高经济效益。从目前乡镇企业信贷结构的现状分析,要调整好乡镇企业的信贷结构,关键是要搞活现有的逾期、呆滞、关停和被亏损挤占挪用等的贷款。     

抓紧抓好信贷结构调整

指出当前信贷结构调整工作应着重搞好流动资金与固定资产贷款结构、流动资金贷款投向的优化结构及资金存量结构等三方面的调整。     

细分目标市场 把握营销重点 积极主动营销机构类贷款——农行北海分行

2002年,我行为实现“财务状况和信贷资产质量明显好转”的工作目标,狠抓信贷结构的调整,加大对机构类贷款优良客户的营销力度,为优化我行信贷资产质量和实现扭亏为盈的工作目标作出了应有的贡献。到2002年末,我行机构类贷款余额为5057万元,累计发放贷     

完善信贷市场退出机制加快信贷结构调整步伐

从低效信贷市场退出是调整信贷结构的关键。结论是着眼于当前信贷存量的现实，还是着眼于资产质量和经营效益在发展中不断提升；无论是适应国有经济战略性调整和国有企业战略性重组的新形势，还是适应加入WTO后企业客户将发生的深刻变化，抓紧研究从信贷市场退出的问题，正确实施从低效信贷市场退出都是当前信贷工作十分紧迫的重大课题。从辽宁省的情况看，1999年以来，我行大力实施了以信贷结构为重点的经营结构调整策略，特别是党的十五届四中全会以来，按照“有进有退，有所为有所不为”的方针，在积极盘活和转化存量风险贷款的同时，重点加大消费信贷、基础设施贷款、非生产流通领域贷款投放的力度，着力把握流动资金贷款的控制和调整，信贷增量结构明显优化。虽然信贷结构逐渐向好的方向发展，但由于从信贷市场退出的力度不够，信贷结构不合理的状况还没有实质性的改变，严重影响了我行信贷质量和效益的提高。如果不抓紧从低效从信贷市场退出，信贷结构调整仅靠贷款增量拉动，难以在短时间内走出经营困境。     

浅谈贷款审查中的风险认定途径

当前,防范化解贷款风险已成为信贷管理工作的核心。信贷管理部门在贷款审查中的风险认定,实质上是对贷款信息资料真实性、完整性、逻辑性的审查及潜在风险的预测,它在实际工作中有着极其重要的意义:一是有利于把握贷款投向,积极向低风险、高收益的行业提供信贷支持,利用投量和投向的调整,促进全行信贷结构的调整;二是有利于保证贷款的安全性,通