我国商业银行小额账户管理费的探索

自我国商业银行2005年收取小额账户管理费以来,各界对于该项收费的争议不断,可以说,我国商业银行收取小额账户管理费在争议中步履维艰。文章对我国各主要商业银行收取小额账户管理费的情况进行了概况,分析了我国商业银行收取小额账户管理费的内部动机和外部激励,并通过与美国银行比较成熟的管理费收费体制进行比较,提出我国商业银行发展小额账户管理费的改进建议。     

银行对小额账户收费并非嫌贫爱富

首先,商业银行对小额存款账户收取管理费用是我国金融业改革的必由之路。无论从目前银行面临的现实,还是面对的国际大背景,征收小额账户管理费都是发展趋势,并非是歧视行为。其次,对小额存款账户收取管理费用是银行节约资源、提高效率的现实需要。长     

关于商业银行对小额帐户收费问题的思考

继花旗银行之后我国商业银行纷纷实行对小额账户收取管理费,本文通过对商业银行收费理由的思辨,得出收费不合理的结论。并对改善现状提出了政策建议。     

我国商业银行小额账户收费动因及其效用分析

2005年6月以来国内大型商业银行纷纷开始着手清理小额存款账户,并进行小额账户收费试点.小额账户收费政策出台的时机恰为我国商业银行进行股份制改造的关键期,银行面临日益增大的市场压力和内外部约束.在这一改革氛围下,针对大量的小额低效账户占用银行系统资源的情况,以中国建设银行为首,包括中国银行在内的多家国内大型银行相继下发通知,开始清理归并低效小额账户并准备对小额账户收取管理费.预计各家银行将在2006年年底前完成对小额账户收费政策的调整.     

关于我国银行服务收费的几点思考

1我国银行服务收费引发客户投诉原因分析银行业服务收费是银行发展的必然趋势。目前，我国银行业服务定价模式、收费标准、配套服务等方面存在不尽完善之处，往往成为引发客户与银行服务纠纷的焦点。商业银行自2005年开始收取小额账户管理费以来，许多客户对此表示不解甚至抵触，并引发诸多投诉，主要是客户因不满商业银行收取小额账户管理费而提起诉讼的事件。     

银行收取小额存款人账户管理费的理论依据

至今为止的文献并没有从理论上清楚解释银行收取小额存款人账户管理费的原因.通过尝试从银行获取行业正常利润率角度,建立银行提供的服务与存款账户最低余额之间的关系模型,寻找银行收取小顿存款人账户管理费的理论依据.此外,还运用契约理论,从存款契约治理角度分析账户管理费对存款人的激励与约束机制.分析认为银行收取小额存款人账户管理费不仅可以弥补成本,而且还具有稳定存款人行为的功能.     

十大银行费霸谁属

小额账户管理费 所谓小额账户管理费,是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户,按月、按季度或按年收取一定数额费用的账户管理费. 在笔者咨询的10家银行中,中国银行、交通银行、民生银行、中信银行、光大银行、浦发银行免收此项费用,其余4家银行都要收取金额不等的小额账户管理费,比较下来,招商银行的收费标准大大"领先"于其他3家银行,月日均低于1万元,就要收取每月1元的管理费,一年12元的费用堪比年费.而农业银行、工商银行或建设银行则是一季度日均低于300元或500元,收取每季度3元的管理费.     

叫醒你“沉睡”的账户

在中国建设银行对小额账户收取管理费后,日前,中国工商银行发布公告,建议客户及时归并或注销长期闲置且功能重复的人民币个人小额活期存款账户。此举被视作工行对小额账户收取管理费的前奏曲。业内人士表示,小额账户的交费时代即将到来。工行北京分行有关人士介绍目前北京工行个人活期存款账户超过3亿个,其中小额存款账户超过两亿个,需要归并和销户的约为266万个。大量小额账户的存在,不仅增加了银行的维护费用,浪费了银行资源,还分散了持卡人的资金使一些资金长年“沉睡”,疏于管理。其实,对于储户来说,在银行对小额账户全面收费前及时清理…     

个人小额活期存款账户收费:3个机会,5招应对

银行对个人活期存款小额账户收取管理费,就像前段时间对银行卡纷纷收取年费一样,几个银行的举动肯定导致全部银行的跟进.在不久之后,对个人小额活期存款账户收费会是银行的普遍行为.     

银行收费乃大势所趋

继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。继ATM跨行取款收取手续费、借记卡收取年费、电话银行收取年费、提前还款收取违约金之后,7月1日起,建设银行在深圳、四川对日均存款余额在规定额度下的小额账户实施降息并收取年费。同时,招商银行将对一些地区日均总资产余额低于一万元的普通“一卡通”账户,每月收取一元的管理费。此外,四大国有商业银行中最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布,将于2005年9月1日起开始收费。接连不断的收费风波,预示着我国商业银行“免费午餐”时代即将结束,一个收费时代已经来临。     

把握个人小额活期存款账户银行收费法则

9月21日,建设银行在全国范围内对符合收费标准的人民币个人小额活期存款账户收取2元管理费,以后每个季度将收取3元.目前虽然只有建设银行、招商银行进行了收费,但在不久的将来,对个人小额活期存款账户收费肯定会是银行的普遍做法,而且收费模式一般会以建设银行为参照.作为一个精明的理财者,有必要对建设银行的收费作一个较为全面的了解,进而对其它银行账户管理费的收取触类旁通.     

理财也该双向互动 建行深圳分行对小储户开收管理费

仿照境外银行向存款金额较小的小储户收取管理费，建设银行深圳市分行成了国内银行业中第一家吃“螃蟹”的银行。该行日前正式发布公告称，从今年7月1日起，深圳建行将对人民币小额个人活期存款日均余额小于500元的账户收取10元账户管理费，并执行0．01％的活期存款利率。     

人民币小额存款账户收费问题质疑

中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定的《商业银行服务价格管理暂行办法》（以下简称《办法》）2005年10月1日起颁布实施,此后《办法》沉寂了近两年。最近,多家银行纷纷依据《办法》下发文件,对个人、企业的银行卡、结算账户等收取年费、管理费等,收费面之广、收费比例之高为改革开放后中国银行所未见。当前真的是账户收费最佳时机吗？本文拟对人民币小额存款账户收费的合理性进行探讨。     

资讯 短鸿

小额美元港币存款利率上调，工行推出“汇神一号”年收益10％，光大银行推“阳光理财A计划”新品种，建行收取小额账户管理费，人民币理财再战江湖，交行汇丰首发联名卡。     

银行服务收费 消费者当接受

2004年以来，我国银行业不断推出有关的收费业务，对银行卡收取年费、对小额账户收取管理费、对零钞存款收取手续费、对兑换零币收取手续费等等。每一项收费业务的推出，都引起社会的广泛关注，甚至对簿公堂。银行与消费之间的非争没有停歇过。     

跨行查询收费宜慎重施行

今年五六月间,交、工、农、中、建五大行先后宣布对银行卡跨行查询收取手续费,引起社会公众的普遍关注。此前,多家银行已经开始对跨行取现收取手续费,对小额账户及银行卡收取管理费。这些涉及银行对大众服务的收费业务(以下简称银行大众     

借鉴花旗经验 打造我国个人存款业务

建行深圳分行、四川省分行从2005年7月1日起分别对日均存款低于500元、300元人民币的个人活期存款账户按照0.01%的年利率计息,同时对同一账户在每年7月1日收取一次账户管理费,每次10元。这两家建行分行在国内首开先河,对小额账户实行差别收费,在国内着实引起了极大反响,因为这种差别收费的方式昭示着金融服务已不再是免费的午餐。然而,纵观国外银行业,以存款额度作为对账户是否收取管理费以及支付利率的标准的做法由来已久,而且这种方式只是国外商业银行提供差异化服务的一个部分。以花旗银行为例,它在本土提供的个人本币存款服务的账户有Day-to-Day(相当于国内的个人活期账户)、Certificatesof Deposit(定期存款,CD)、Super YieldMoney Market(利息较高,但对本金数目、每月提款金额与次数都有规定)以及Indi-vidual Retirement Account(个人退休账户,IRA)。Day-to-Day账户规定了免收管理费的最低存款额为500美元而且实行单一标准利率;CD账户的最低存款额为500美元,同时按存款期限设置了不同的利率档次;Super Yield Money ...     

小额存款账户长期不用将销卡

建行将对长期不使用的借记卡进行系统自动销卡。除建行外,不少银行都有自动销户的规定。银行业人士提醒持卡人,目前多家银行对小额账户收取账户管理费,如果账户余额不多,且长期不交易使用,应考虑及时销卡。普通借记卡年收费22元目前,中、农、工、建四大银行对借记卡账户收取每年10元左右的年费,除此之外,还根据日均存款金     

关于商业银行对小额账户实行收费政策的思考

自2005年8月1日中国建设银行在全国范围内正式对小额账户开始收费起。截止2006年3月底。相继有中国银行、交通银行、招商银行和工商银行开始在全国或试点地区征收账户管理费。开征小额账户管理费一方面对市场客户定位分流产生了前所未有的影响，另一方面也改变了银行的成本收益比和利润结构．标志着我国商业银行正在改变传统的抢市场、抢规模的业务发展思路，开始将效益作为一个硬性的指标纳入到业务发展考核中。对客户，尤其是个人客户的分层管理体系已在逐步建立之中。     

银行点击

工行推出“金融@家”个人网银营销活动，农行设立三农客服中心，中行与泛美开发银行成功办理首笔贸易融资，建行成立小企业金融服务部，广东发展银行6月起收取人民币个人小额账户管理费，汇丰银行将在英国裁减1200多名员工，