表外业务风险管理研究

最近十多年来,一个突出现象就是表外业务迅速发展,包括表外业务涉及的范围、规模、数量、服务、利润。表外业务收入在总收入中占比突飞猛进,表外业务已成为国内许多商业银行利润来源的重中之重。但由于我国商业银行表外业务起步较晚,在表外业务风险管理方面与西方相比有较大差距,这影响了我国商业银行的国际竞争力。本文以中国建设银行的为例,主要研究表外业务风险管理的现状,问题,并针对现状提出一些建议。     

我国商业银行表外业务的风险管理现状及措施

金融危机爆发以来,美国的多家银行相续倒闭,造成了数亿美元的损失。①此次金融危机也给我国商业银行带来了很大的影响:外资银行业绩的下滑和倒闭,造成我国商业银行海外直接投资的损失;出口萎缩、房地产市场波动加大,造成了我国商业银行表内外业务风险的加剧。有学者认为,银行表外业务是触发金融危机的重要因素之一。本次金融危机,给我国银行业发展表外业务敲响了警钟。随着我国银行业竞争的不断激烈,银行业市场的不断     

构建表外业务风险管理的长效机制

西方国家商业银行表外业务的重要性与日俱增,我国商业银行表外业务的份额也逐渐增大,但是,表外业务给银行带来丰厚收益的同时也隐藏着巨大风险。基于此,本文分析了表外业务面临的风险,论证了构建表外业务风险管理长效机制的必要性,并从完善风险管理体系、规范信息披露、加强技术建设、强化监管职能等方面提出了风险管理长效机制建设的路径选择。     

我国商业银行表外业务风险管理研究

本文在分析我国商业银行表外业务发展现状和存在问题的基础上,借鉴国际经验,结合我国实际,提出了完善我国商业银行表外业务风险管理的设想.     

商业银行表外业务的风险控制

20世纪80年代以来,商业银行的经营环境发生了急剧的变化,而其中最引人注目的是表外业务的发展。表外业务在银行的经营活动中占有愈来愈重要的地位,与表内业务相比,表外业务具有种类繁多、形式灵活、收益性高、监管较少的特点,这些特点使得表外业务创新更能满足客户日益多样化的需求,为银行带来利润增长点。同时表外业务也具有交易集中、透明度差、风险性强的特点,这些特点决定了表外业务风险管理与防范的特殊性和重要性。     

我国商业银行表外业务存在的风险及监管

商业银行表外业务是一种在未来而非现在实现的或有资产和负债,它们在一定程度上影响银行未来的偿付能力和获利水平。根据巴塞尔委员会规定,商业银行表外业务可以分以下四类：第一类,商业银行传统的中间业务,即客户资产管理的中介,包括银行结算、信托、委托存贷款、代理等业务,它给商业银行带来手续费收入;第二类,保证或担保,包括传统的对偿还贷款的担保,跟单信用证担保,汇票承兑以及有追索权的债务的转让,对附属机构的融资支持;第三类,贷款承诺,     

商业银行表外业务的风险防范

深圳发展银行的材料披露,由于多次降息,存贷款业务利润率比以前大大下降。存贷款业务的总量是有限的,随着金融创新的不断发展,存贷款业务的利润率会降低。在这种情况下,积极开拓中间业务是商业银行今后的发展方向。与西方国家的商业银行相比,目前我国的商业银行业务较为单一,传统的存贷款业务往往占到８０％以上。但从趋势上看,中间业务比重正在逐渐增大。在中间业务中,商业银行资金中介的角色发生了转变,资金的供需双方直接进行资金交易,银行从中提供信用收取佣金。由于银行不提供资金,这些业务往往不直接体现在自身的资产负债…     

商业银行表外业务发展机制与风险控制——基于南京市商业银行的调查数据

随着表外业务规模增长,表外业务的发展机制和风险防控的重要性愈加受到关注。目前,商业银行表外业务发展的动力主要来自自身转型要求和市场需求的拉动,但外部市场环境机制仍然不够灵活。在表外业务的发展初期,目前业务风险尚处于相对可控的阶段,但仍需要监管部门出台相应政策规范和引导商业银行表外业务向更加健康、高效的方向发展。     

我国商业银行表外业务的风险及管理

表外业务（Off-Belance Sheet Items简称OBSI)是20世纪80年代以来西方国家银行业务发展的一个亮点。目前西方商业银行表外业务收入一般在银行收入中占比达30％以上．而国内商业银行则远低于这一水平。由于开展表外业务不但可以为银行带来丰厚收益．还可提高银行社会化服务水平，因此，我国商业银行表外业务的份额也在逐渐加大。但是表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高因此其风险具有较强的隐蔽性．较难预测和评估。加之表外业务风险     

我国商业银行表外业务风险控制

在表外业务风险管理方面，正视我国商业银行表外业务发展的现状，从资本充足率、信息透明内控机制、规则体系等方面入手，强化表外业务风险控制，使我国表外业务朝着稳健的方向发展。     

商业银行表外业务风险管理及信息披露

商业银行的表外业务一直以低风险、低成本、高利润成为各国银行业竞争的焦点。我国银行业如何在金融市场逐步放开的情况下 ,在同国外银行的竞争中立于不败之地 ,表外业务的发展状况、风险管理程度及信息披露的完善程度将发挥非常重要的作用。     

浅议我国商业银行表外业务的市场营销策略

拓展表外业务是商业银行提高竞争力和扩大盈利空间的重要途径。文章分析了当前我国商业银行表外业务市场营销滞后的原因,并从获取信息、市场定位、品牌培育、定价和促销等方面提出了表外业务营销的策略。