提高贷款经济效益的几点建议

提高银行贷款的经济效益必须解决两个问题。一是考核贷款经济效益的标准是什么?二是用什么办法达到这个标准?目前有些同志主张把产值资金率或销售资金率作为考核标准。正反两方面的经验告诉我们,只用一个产值、销售资金率来考核贷款的经济效益,不仅不能完整地反映贷款的真正经济效益,而且容易把信贷工作引向单纯管资金、片面压贷款的错误轨道。就象工业、     

对商业信贷经济效果考核的浅见

商业信贷经济效果如何考核,这是关系到检验商业信贷发放是否正确,能否收到预期效果的重大问题。实践告诉我们,对商业信贷经济效果的考核,除社会经济效果之外,我认为应分为两个方面:(1)从银行内部来说,应考核贷款发放多少,资金周转快慢;(2)从借款企业本身来讲应考核企业的资金周转率、资金占用率、资金利润率等指标为宜。此两者应以后者为主。为什么商业信贷经济效果要从借款企业的几个主要经济指标来考核呢?1.因为借款企业流动资金的循环周转,是企业经济效果产生之源,资金周转愈快,产生     

从社会需要出发考核贷款的经济效益

我国国营工商企业的流动资金中,大约有(?)0%是人民银行发放的流动资金贷款。银行信贷资金使用得正确与否,直接影响到企业的生产和经营,并且在很大的程度上影响企业的经济效果。因而,要讲究用财之道,必须强调提高银行贷款的经济效益。应当有一种科学的方法来考核和比较贷款的经济效益,研究如何运用利率的经济杠杆作用,促使企业自觉地节约使用资金。什么是贷款的经济效益怎样考察贷款的经济效益,这是由贷款的目的所决定的。社会主义银行贷款的目的是和企业生产经营的目的相一致的。通过银行的信贷工作,既     

信贷员考核管理办法初探

<正>当前,加强信贷队伍建设已成当务之急,探讨信贷员考核管理的具体办法,有利于提高银行内部管理水平,有利于调功信贷人员的工作积极性,有利于促进信贷工作健康顺利发展。笔者根据基层行处信贷工作的实际情况和长期的管理实践,提出以下六条设想方案,望能抛砖引玉。 一、考评与档案相结合 首先,由于信贷业务内容多样化(不象会计、出纳、储蓄柜台人员往往是重复记帐点钞等单一化),业务行为效果后期化(指贷款能否收回、经济效益高低等结果有待日后体现),对信贷员的考核,客观上要求有系统和具体的工作情况资料作为考核依据。这些资料不但是本期考核的依据,而且有留作下期考核参考的价值。如贷款项目经济效益评估、贷前调查贷后检查的反映材料、专题调查报告或调研文章等资料。有了这些资料作依据,对信贷员的考核管理     

抓好经济活动分析,提高农村商业信贷经济效益

当前营业所的信贷业务主要有两大项,一是农业信贷;二是农村商业信贷.而农村商业信贷占了大头,其利息收入的比重也占营业所利息收入的90%.如何提高农村商业信贷经济效益,这是需要认真研究的课题.目前农村商业(供销社)贷款的管理办理是采用存贷合一,活放活收.企业借款时,不是逐笔申请、逐笔核贷、逐笔确定贷款期限,只是在核定货款指标范围内,在该借款供销社的存贷合一帐户上掌握办理、进借销还,期内不允许突破指标,这样我们在考核企业的经济效益和信贷效益方面,就不能以农贷那样的考核方法来考核农村商业信贷,而要根据企业的资金变动情况和经营成果进行经常的检查分析,从中发现情况,促进企业搞好经营管理,加速资金周转,从而达到提高企业的经济效益和银行自身的经济效益.     

关于商业贷款经济效益的考核

自一九七九年底恢复农行以来,各级行从各个方面加强为农村商业信贷工作。农村商业贷款在农行的总贷款中占50％—70％左右,利息收入占一半以上。因此,加强对农村商业贷款的管理,提高商业贷款的经济效益,对于银行、企业和社会三者的效益都具有重大意义。 对于如何考核商业贷款的经济效益,本人提出几点拙见。考核商业贷款的经济效益,从广义上应从企业的效益、银行的效益和社会的效益三个方面去考核。侧重点是考核企业和银行的经济效益,因为社会效益的含义是较广泛,考核起来难度较大,本文暂不论及。     

要建立考核信贷资金效益的指标体系

考核信贷资金的经济效益问题,最近一个时期有了广泛的议论,在这方面的政策、理论问题和思想认识问题,目前已基本上得到解决。现在,问题是要拿出实际行动和工作措施,夺取最佳的经济效益。研究和建立考核信贷资金效益的指标体系,有助于推动信贷工作的发展。建立什么样的信贷资金效益指标考核体系,才能比较全面、准确地反映信贷资金的效益呢,我认为可以从两方面着手:一是设置若干个经济指标,考核与银行有贷款关系的企业的经济效益,通过考核这些企     

建立四项机制 强化信贷资产管理

建立四项机制强化信贷资产管理卢涌章提高信贷资产质量是当前基层银行的一个比较突出的问题，有些银行逾期贷款、风险贷款已占全部贷款的３０％左右。信贷资产质量劣化的原因是多方面的，既有企业方面的因素，也有银行内部信贷管理方面的因素，还有社会环境问题。从企业方...     

建立银行风险资产保障机制的几点设想

<正> 1.建立资产评估制度,规范资产清监。首先必须建立信贷资产定期全面清查制度。主要是清查贷款使用效益、挤占挪用银行资产原因、虚盈实亏占用银行贷款情况以及各种潜在性亏损、损失对银行资产的危及情况。其次,规范风险呆帐贷款的界定标准。目前风险呆帐贷款仍无统一的界定规范,需要进行必要的逾期、风险、呆帐贷款的再评估,着重从贷款的承担主体、期限、担保方以及法律角度考察,划出呆帐与风险贷款,提出可能呆帐的因素和补救转化措施。再次,形成资产监测体系。正常资产监测体系应建立在银行资产运行环节中,从监测对象上看主要分为贷款使用率派生率、期限结构、贷款回笼率、贷款利息率、贷款逾期率等,主要考察信贷资产二重归流环节以及贷款社会、经济效益和贷款结构的演变。     

关于农业信贷经济效益考察标准的探讨

这里探讨的是银行农业信贷经济效益的考察标准问题。固然,信贷并非银行的全部活动,但是如果提高了信贷的经济效益,就能以此为核心,把整个银行工作提纲挈领地带动起来,取得银行工作全面的效益。如何探讨银行农业信贷经济效益的考察标准呢?本着共性寓于个性之中,一般指导个别的马克思主义原则,首先必须在普遍意义上弄清经济效益科学含义的实质与客观要求。     

农业贷款经济效益考核浅议

讲求经济效益是社会主义基本经济规律的要求,是管理社会主义经济的一条重要原则,也是搞好经济工作的核心。农业信贷是国家的一个重要经济杠杆,同样要十分注意讲求经济效益。当前,提高农业信贷的管理水平,进一步研究信贷资金的规律,掌握农业信贷经济效益考核的范围以及考核的指标,这些都是急需从理论与实践的结合上研究解决的问题。本文想在这方面谈一些看法,与同志们商榷。     

从严治贷 提高效益

<正> 今年是执行“八五”计划的第一年,又是全国的“质量、品种、效益年”。我们拟联系农行实际,就如何加强信贷管理,提高经济效益,谈谈看法。一、加强制度建设,狠抓科学管理办法实施1、建立健全信贷管理制度。回顾我行的信贷经营管理历程,分析信贷制度执行情况,比较机制完善与否,我们深刻感到:什么时候坚持了信贷的制度原则,从严治贷,则贷款失误就少,风险也小,而且贷款的社会效益和银行自身的经济效益也较好。因此,用规章制度来约束信贷人员的行为,使信贷管理逐渐地制度化、规范化和科学化,是搞好信贷工作的重要途径。为此,应建立和完善贷款考察立项和审批、贷款按期限管理、贷款“三查”和审计、贷款到期催收和实行担保、抵押以及信贷员岗位责任制、档案资料管理制度、贷款的公开监督制度、信贷人员廉政制度等一系列制度措施,以保证国家的金融方针政策顺利贯彻执行。     

基于行为金融的信贷经营内部管理研究

在利率市场化条件下,商业银行内部的信贷经营管理体系和考核机制显得尤为重要.本文从行为金融的角度对信贷审核制度、信贷风险管理、存贷款定价政策、考核指标以及贷后管理责任五方面进行分析,研究其可能存在的缺陷,进而提出基于贷款组合优化决策的内部市场化管理新思路,以协调商业银行长期发展目标和短期调控目标,给出相应的管理建议.     

试论国有商业银行信贷资产增量管理

信贷资产质量不高，经济效益低下，是当前国有商业银行在经营中所面临的两个突出问题。其中，信贷资产中不良信贷资产所占比例过高是这一问题的根本所在。依照传统的观点，银行的不良信贷资产是指银行不能按期收回本金和利息的信贷资产，它包括逾期贷款、呆帐贷款和呆滞贷款三部分。据有关部门初步统计，全国国有商业银行的不良信贷资产约占贷款总额的24％左右；银行信贷资产中，能正常周转使用的资金只占全部资产的30％左右。这一状况除了影响国有商业银行的经济效益之外，也说明整个社会中资源配置的不尽合理。因此，加强国有商业银行的信…     

关于供销社贷款经济效益的考核

供销社贷款是农业银行的大项贷款,其利息收入约占全行利润的70%左右,是举足轻重的一项业务,其经济效益如何体现?如何考核?确是值得我们去研究解决的。本文拟就这些问题,提出个人一些看法,与大家共同探讨。     

对“分类管理、双线反映”的一些看法

去年农业银行总行颁布和实施信贷资产监测考核办法,即对信贷资产实行“分类管理、双线反映”:由信贷部门通过贷款登记簿对非正常占用贷款进行反映和管理,会计部门通过帐户对非正常占用贷款进行分类核算和管理,并严格信贷资产分类标准、认定程序、考核与奖惩。为顺利实施这一办法相应建立贷款登记簿制度和非正常占用贷款帐户管理办法。这样能完整、准确、经常地反映贷款占用形态,把非正常贷款纳入帐内核算,与财务核算挂钩,     

信贷结构调整要在适时适度上做文章

<正> 优化信贷投向,调整信贷结构,是金融部门在治理整顿中的重要任务。近年来,闽侯县工商银行在调整信贷结构的操作中,按照产业政策的要求,结合本地的实际情况,努力做好适时适度调节,把有限的资金,通过优增量、调存量.促使贷款结构朝良性发展,目前一、二类企业贷款余额占全部贷款余额的90.25％,同时,逾期贷款余额也从过去占全部贷款余额的15％左右降到9.73％,取得良好的经济效益。本文拟结合闽侯的实际,谈谈我们信贷存量运动中结构调整的主要做法、问题及对策。一,主要做法     

我国农村小额信贷利率制定新探——基于农户调查问卷分析

本文基于小额信贷良好有序发展和更好的服务三农的双重目标,对其利率制定进行了深入探究。不同于以往的分析,文章从农户期望角度入手,考察农户对于小额贷款的偏好程度,并主张实行信贷差异化策略,建立灵活多变的利率制定模型,根据农户自身条件和贷款规模、贷款期限等多项影响因素,通过多元线性回归分析,确定小额贷款利率区间。     

如何正确认识信贷资产风险

如何正确认识信贷资产风险杨世源郭明奇信贷资产风险，是指金融机构的贷款收不回来，带来信贷资金损失的可能性。目前人们把信贷资产风险往往界定为金融机构帐面的逾期贷款、呆滞贷款、呆帐（统称为不良资产）占贷款总量的比例；对金融机构化解信贷资产风险工作成效的考核...     

我国农村小额信贷利率制定新探——基于农户调查问卷分析

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