我国金融监管的现状与发展趋势

银监会设立前．我国实行的是由中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的分业监管模式．而中国人民银行兼具监管银行和制定货币政策的双重任务。随着金融形势的发展，传统的金融机构性监管模式(中央银行监督银行业、证券监督管理部门监督证券业、保险监督管理部门监督保险业．彼此相互分离和独     

英日韩三国金融业统一监管改革的模式比较

英日韩金融业统一监管的背景 1.英国金融业实行统一监管的背景.英国传统的金融监管体系曾是非常复杂的体系,由7.8个法律构成,有7.8家审批与监管机构.保险业曾由贸工部与财政部双重监管,商业银行由英格兰银行监管,证券业由一个行业自律组织监管,住房基金由政府下设的住房基金委员会监管,养老基金管理由行业监管,金融衍生产品交易由贸工部监管,等等.这些监管机构相互交错,职能复杂,在金融机构分业经营的情况下虽起到了监管机构应有的作用,但随着金融业的发展和经营方式的改变,银行开始经营证券和保险等业务;保险公司发展理财业,抢了银行的传统生意;这些经营业务范围的变化使传统的监管框架显得越来越不适应了.     

我国统一金融监管与区域经济发展差异的悖论分析

金融是现代经济的核心,促进经济发展是金融自身的内在功能。金融的稳定发展对经济的健康发展起着至关重要的作用。但是金融发展中由于市场条件、金融机构自身的运营情况、政治环境等原因存在着相当程度的金融风险,因此需要从外部对金融机构的运营进行监管。目前,各国根据各自金融机构业务经营情况对金融业的监管模式可分为分业监管和统一监管两种模式。分业监管指在国内设立不同的监管当局对银行业、证券业及保险业分别监管。统一的金融监管可以有两层涵义,一是指一国仅设立一个监管当局对银行业、证券业、保险业等实行集中的金融监管,也称混业监管;另外一层涵义则是指一个国家在不同的区域实行无差别的监管,各个区域适用同一指标体系、同一标准,本文的统一监管是指第二层涵义。一、我国金融监管的现状我国对金融业的监管采取分业监管模式,以中国人民银行、银监会、证监会、保监会,即所谓“一行三会”为主的金融分业监管体制,并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”,以促进监管机构间的信息沟通及协同监管。同时对各经济区域采取统一监管,即无论是东部发达地区还是中西部欠发达地区,都实行区域间无差别的监管,包括统一的金融市场准入制度,利率制度及相同的存款准备金率和监管指标...     

财政部门对中央直属商业银行的监管分析

一、中央直属商业银行金融监管机制现状分析 传统上，我国对银行业的监管由中国人民银行负责。随着金融改革的推进。同时借鉴国际上的相关经验，我国也开始对证券业、保险业和银行业实行分业监管。继证监会、保监会从中央银行分离后，2003年银行监管职能又从中央银行分离，并成立了专门履行银行监管职能的银行业监督管理委员会。至此。金融业分业经营、分业监管的框架已经初步形成。     

强化系统重要性金融机构的监管——访瑞士金融市场监管局首席执行长帕特里克·拉夫劳伯

瑞士金融市场监管局(Swiss Financial Markets Supervisory Authority,FINMA)于2007年6月22日依据《瑞士金融监管局联邦法案》(FINMASA)成立,是瑞士负责金融监管的政府部门,属于拥有独立法人的独立机构,其总部设在瑞士首都伯尔尼。FINMA直接效命于瑞士议会,从机构上、功能上和财务上独立于联邦中央政府和联邦财政部。该监管局整合了联邦私人保险管理办公室(FOPI)、瑞士联邦银行业委员会(SFBC)以及瑞士反洗钱控制委员的职能,负责瑞士所有的金融监管,监管银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介。瑞士对银行业、金融业的监管由来已久,在并入FINMA之前,瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。FINMA在瑞士经济中占有重要地位。瑞士有世界上顶级的两家银行:瑞银集团(UBS)和瑞士信贷集团(Credit Suisse),为此,FINMA专门设有一个特别监管部门来监管这两家金融机构。     

财政部门对中央直属商业银行的监管分析

一、中央直属商业银行金融监管机制现状分析传统上,我国对银行业的监管由中国人民银行负责。随着金融改革的推进,同时借鉴国际上的相关经验,我国电开始对证券业、保险业和银行业实行分业监管。继证监会、保监会从中央银行分离后, 2003年银行监管职能又从中央银行分离,并成立了专门履行银行监管职能的银行业监督管理委员会。至此,金融业分业经营、分业监管的框架已经初步形成。     

新形势下监管体制的调整与改革

1998年金融监管体制改革以后，我国建立了银行、证券、保险分业监管的监管模式。随着金融领域竞争的日益激烈，金融业各个机构之间的业务交叉性越来越强，这对我国分业监管的体制提出了巨大的挑战，监管制度必须作出一些调整。     

发达国家银行监管体制研究及借鉴

美国、英国、日本在银行监管方面有着领先的经验,具备典型的模式。美国是由中央银行负责银行监管、较早实行典型金融分业监管体制的国家,而日本与英国则实行了将银行监管职能从中央银行分离并成立综合性金融监管机构、实行统一的金融监管体制的国家。又由于其历史、文化背景不同,具备了各自不同特色。下面我将分析以上各国的银行监管的模式来为探索适合我国国情的银行监管模式提供启示。一、美国银行业监管体制美国的金融体系虽然仅有二百多年的历史,却是金融体系与金融市场发育最为成熟、健全的国家之一。完善、高效而具有特色的金融监管模式已成为许多国家研究的对象与借鉴的经验。美国采用的是二元多头式的银行业监管体制。此种监管体制的特点是中央和地方两级都有监管商业银行的权力(即二元),同时每一级又有若干监管机构共同对银行实施监管(即多头)。但各级和各家监管机构的职责、权限不同。联邦制国家因地方权力较大往往采用这种模式。美国联邦和各州都有权对银行发照注册并进行监管,从而形成双元多头的银行管理体制。在联邦一级主要有三个监管机构:美国联邦储备系统(Federal Reserve System,简称FRS);联邦货币监理局(the O ffice of th...     

我国金融业的混业经营应当缓行

金融业的混业经营是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透交叉 ,而不局限于自身业务的经营活动。据了解 ,国际上金融业经营模式主要有两种 :一种是全能型 ,即混业经营模式 ,以德国为代表 ,银行业可经营证券和保险业务 ;另一种就是分业型 ,以 1999年以前的美国为代表 ,银行、证券和保险分别由不同的机构经营。八十年代以后西方国家相继对金融业放松管制 ,允许银行、保险、证券合业经营 ,之后又从法律上加以确定。如英国与日本先后于1986年与 1997年实行“大爆炸”的金融改革 ,放松监管 ,允许合业经营 ;美国也于1999年 11月废除了 …     

金融控股公司监管的比较与借鉴

商业银行设立基金公司,保险公司参股银行和证券公司……面对金融业综合经营的大趋势和金融控股公司的不断涌现,采取何种方式对这些综合经营的金融控股公司进行监管,成为业界关注的重大问题。特别是随着美国次贷危机的爆发,我国应借鉴统一金融监管的经验和伞型金融监管的教训,积极探索和加快建立符合我国实际的统一监管模式。     

欧洲银行业的监管特点及其对我国的启示——以德国和瑞士为例

德国的银行业有两个监管机构——作为中央银行的德意志联邦银行和联邦金融监督管理局(FFSA)。它们在议会签订的协议中列明了两者各自在日常监管活动中所充当的角色。具体监管活动由金融监管中心办公室和联邦银行的区域办事处执行。协议的签订避免了双方的重复工作,提高监管的成本效益。联邦银行的金融监管从不致力于推动金融业朝更集中化的方向发展,但必须确保德国所有的信贷机构都安全有效地运营。瑞士银行业的监管人是瑞士联邦银行业委员会(SFBC,以下简称银行业委员会)。传统上,瑞士的监管当局很少从事现场审计工作,而全部交由持照的外部审计人进行审计。这一模式被称为双重监管体系。与这一监管体系并行的另一项同等重要的制度是行业自律监管,由瑞士银行业联合会(SBA)负责。两种监管的共同目标是促使瑞士银行业的监管既灵活又能达到高标准,从而更好地保护市场投资人和参与人的利益。他们的实践对我国的银行业监管有借鉴作用。     

2016年我国新出台主要金融监管政策对金融业的影响

文章解读了2016年银行、证券、保险监管部门出台的金融监管政策,银行业监管政策体现在规范不良资产统计,防范信贷风险掩盖行为;开展投贷联动试点,强化科技创业金融服务.证券业监管政策体现在抑制市场波动,稳定市场预期;加强风控建设,完善制度安排;加大监管力度,规范券商资管等跨市场业务发展.保险业监管政策体现在规范通道类业务,防范潜在风险;规范保险资管业务资金投向,限制加杠杆.总结了金融监管政策特征在于强化监管政策协调、弥补分业监管漏洞、增强监管有效性,各金融行业全面"去杠杆",防止跨行业监管套利,督导金融业切实服务实体经济.分析了金融业监管仍存在部分业务仍有待制度规范、金融监管执行力度仍有待加强等不足,并提出了强化部门联动、密切关注金融业务创新、细化完善金融监管政策、加强创新规范性管理等对策建议.     

进一步完善协同监管机制的思考

我国金融业实行分业经营、分业管理模式,银行业、证券业、保险业分别由人民银行、证监会和保监会监管,这种监管模式与当前我国的金融组织体系相适应,有力地维护了金融秩序的稳定.但由于分业监管的局限和金融环境发展变化出现的新问题,给三业分管的监管机制提出了新的要求.从完善金融监管的协同机制,增强监管效能出发,完善金融监管体制建设,是金融监管工作面临的新课题.     

新加坡银行的监管模式

60年代末至70年代初，新加坡开始调整经济结构．国内经济以两位数的速度飞速发展，新加坡元日趋坚挺。此后，新加坡凭借优越的地理位置，以及新加坡国内金融机构的发展、金融工具的创新、新加坡政局的稳定、外汇交易制度充分自由化以及政府提供的各种优惠（包括税收减免）等有利条件，促进新加坡金融日益发达，并发展成为国际五大金融中心之一。这得益于该国相当健全而行之有效的金融监管体系。限于篇幅．本文着重介绍新加坡的现行银行监管模式。一、银行监管体系（一）监管机构。新加坡政府于1971年1月l目设立金融管理局，行使中央银行职能…     

发达国家银行监管体制研究及借鉴

美国、英国、日本在银行监管方面有着领先的经验,具备典型的模式.美国是由中央银行负责银行监管、较早实行典型金融分业监管体制的国家,而日本与英国则实行了将银行监管职能从中央银行分离并成立综合性金融监管机构、实行统一的金融监管体制的国家.又由于其历史、文化背景不同,具备了各自不同特色.下面我将分析以上各国的银行监管的模式来为探索适合我国国情的银行监管模式提供启示.     

新加坡银行监管机制研究

新加坡是世界上著名的国际金融中心，金融业十分发达。新加坡在金融自由化的过程中，新加坡金融管理局形成了一套有效的银行监管制度。在我国银行业加速走向开放的今天，研究新加坡的银行监管经验无疑可为我国目前的银行监管体制改革提供一些借鉴和参考。     

香港银行业的业务经营管理模式

香港金融业是以汇丰集团、中银集团及外资银行为核心，商业银行为主体，投资、保险公司、股票、黄金、外汇、期货、国际租赁市场等银行和金融业中介机构组成。目前，共有205家商业银行，中国银行、汇丰银行和渣打银行发行货币，香港实行货币管理局制度，金融管理局是其监管机构，香港是名副其实的亚洲金融中心。香港银行业在长达150多年发展进程中，     

健全金融监管体制的重大决策

十届全国人大一次会议审议批准了国务院机构改革方案,中国银行业监督管理委员会(简称银监会)即将成立。设立银监会,是我国金融改革与发展史上的一件大事,是进一步完善金融宏观调控体系,健全金融监管体制的重大决策。将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监督管理职能分离出来,并和中央金融工委的相关职能进行整合,设立银监会,作为国务院直属的正部级事业单位。其主要职责是:拟订有关银行业监管的政策法规,负责市场准入和运行监管,依法查处违法违规行为等。银监会的成立,对于加强金融监管,确保金融机构安…     

要闻回顾

<正>国家金融监督管理总局正式挂牌5月18日,国家金融监督管理总局在京正式挂牌。在原中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局,是贯彻落实党的二十大精神,深化金融监管体制改革,加强和完善现代金融监管,促进实现金融监管全覆盖的重大举措。按照《党和国家机构改革方案》,国家金融监督管理总局作为国务院直属机构,将统一负责除证券业之外的金融业监管。     

由“着眼发展,包容创新”所想到的

随着4月28日零点,中国银监会的悄然挂牌,中国人民银行不再承担有关金融监管职能。由此,标志着我国建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制;标志着我国金融监管业体制向着市场化和国际化方向又迈出了新的一步。当然这也是深化金融改革,完善市场体系,促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重要举措。银监会的主要职责是:制定有关银行业金融及分支机构的设立、变更、终止及其他业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管;依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制