零售银行的信用风险控制

零售银行是指商业银行以客户为中心，运用现代的营销理念，依托高科技，针对个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务。零售银行的业务包括了零售资产业务，例如信用卡贷款，消费贷款，生产贷款等。20世纪90年代中后期以来，国际银行业发展中一个重要的趋向是零售业务的重要性不断提高，在商业银行的收入来源中，零售业务的贡献率越来越高，     

基层银行战略管理探讨

由于我国长期计划经济体制和不合理的银行管理体制,使我国银行业发展与国民经济发展水平不相适应,银行的经营管理水平与市场经济要求不相适应,银行地区发展极不平衡,特别是广大的基层机构,困难重重。如何加强基层银行的战略管理,对今后银行改革、对促进基层银行的可持续发展、对防范和化解金融风险、对促进国民经济健康快速和稳定协调发展有着重要的历史意义和现实意义。基层银行实行战略管理的主要内容有八个方面。一、加强零售业务管理零售业务,是指银行与私人发生的业务,主要包括储蓄存款、银行卡业务、个体抵押贷款、消费贷款、国库券代…     

影响我国消费信贷发展的制约因素及对策分析

为了扩大内需,刺激消费,1998年以来,我国政府正式起动了消费信贷市场,金融机构业已开办消费信贷业务.消费信贷又称消费贷款,消费者放贷,是由银行向消费者个人提供的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,属于商业银行的“零售业务”.银行开展消费信贷业务是一个顺应潮流的重大战略选择,是金融改革深化的结果,是市场发展的     

浅析商业银行个人贷款产品及服务竞争

当前国内个人贷款市场竞争日趋激烈，中小商业银行发展迅速。四犬银行产品趋同，在客户心日中具有一定的品牌优势，而中小银行在产品创新、市场宣传与优质服务方面显得较为突出。在新一轮市场竞争中，商业银行应在个贷产品创新、科技应用、营销宣传、贷后服务等方面进一步加大投入，使银行的个贷产品和服务更好地贴近百姓，向国际一流零售银行的目标迈进。     

商业银行个人汽车消费贷款发展初探

个人汽车消费贷款业务，是指银行对在特约经销商购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。当前国家为扩大内需、刺激消费、促进经济增长，随着汽车工业的不断发展与居民收入的不断提高，个人汽车消费贷款市场的发展空间也不断增大，各家银行的个人汽车消费贷款业务如雨后春笋般发展起来。如何实现商业银行个人汽车消费贷款业务稳步发展，以促进个人汽车消费贷款业务的持续、健康、发展，需要进一步研究和探索。     

试析我国个人住房消费贷款风险与防范

经过十多年的发展,我国个人住房消费贷款已发展到了相当的规模,越来越多的居民在购买住房时采用到银行办理住房按揭手续。个人住房消费贷款业务已成为银行收入稳定增长的主要来源。随着贷款量的激剧上升,对个人住房消费贷款业务的风险管理已成为商业银行在经营运行中的重要问题,如何在新的环境中大力发展个人住房消费贷款这项银行优质业务,对于我国商业银行而言显得非常重要。本文旨在探计我国商业银行对个人住房消费贷款的风险与防范,结合实践提出完善我国对个人住房消费贷款管理的一些建议。     

我国车贷保证保险发展现状的法律分析

在汽车消费贷款中,银行承担着相当高的风险,各商业银行需要贷款者提供可靠的贷款担保。在这种情况下,汽车消费贷款保证保险,俗称“车贷险”应运而生。自从中国人民银行在1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法》到2004年4月份,车贷险全面停办。车贷保证保险在我国只经历了短短5年时间,但它导致的银行、保险公司及借款人之间的法律诉讼案件却大量存在。     

构建信用消费的平安大道

信用消费主要是指消费者向银行或其他金融机构贷款,用于购买住房、汽车等耐用消费品或教育、医疗、旅游等消费性支出的一种消费形式。信用消费是“花明天的钱,办今天的事,圆今天的梦”。我国的信用消费不足贷款总额的1%,与世界水平有相当大的差距。一、信用消费发展缓慢的原因1、由于连续下调存贷利率,银行的资金源分流较大,银行可贷资金较少,从根本上制约了贷款发放能力的增长。2、贷款偿还方式基本上都是等额偿还式,虽然便于计收利息和本金偿还额,但这种方式还是难以满足经济条件不同、偿还意愿不同的居民的不同需要。3、发放消费贷款要冒…     

如何防范个人住房贷款风险

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用的普通住房的贷款。个人住房贷款,对百姓、银行、政府,都有积极作用。但由于诸多原因发放个人住房贷款还存在一些风险。为更好地发挥个人住房贷款的积极作用,需采取切实可行的措施防范、化解风险。一、个人住房贷款的风险1信用风险。银行在发放住房消费贷款过程中会面临许多风险,仅借款给银行带来的信用风险就很大。住房消费信用风险是指在贷款合同期内,借款人可能由于某种原因而引起贷款无力偿还的风险。由于我国缺乏健全的个人信用制度,对个人财务收支状况难以确定,借贷人有无负债和不良…     

商业银行贷款营销初探

贷款营销是推动商业银行市场化改革,提高银行竞争力,防范和化解信贷风险的必然选择。商业银行应建以客户为中心的贷款营销机制,加强客户开发,培植基本贷款客户群,并在贷款营销中正确处理好稳定现有客户与发掘潜在客户、批发贷款业务与零售贷款业务、业务创新与风险控制等几个主要关系。     

关于在我国推行住房抵押贷款证券化的建议

１９８６年我国开始推行住房抵押贷款业务,但是一直以来发展缓慢,尤其现在不能满足拉动内需、作为新一轮经济增长点的需要。在推行住房抵押贷款、推动住房消费的过程中存在着种种障碍。从贷款供给角度看：住房抵押贷款期限长,往往长达１０～２０年,市场利率波动频繁,从而银行存在着利率收益风险;同时,银行的负债多为活期存款和期限较短的定期存款,短借长贷又导致了流动性风险,银行缺乏发放住房抵押贷款的积极性。从贷款的需求来看,居民购买力和住房价格之间存在着相当大的距离,即使分期付款,贷款买房,大多数工薪阶层也不能消费…     

对完善消费贷款制度的认识

在现代社会再生产过程中，消费贷款表现为企业、银行、信用合作社等金融机构向借款人提供的直接用于生活消费的贷款。当前，结合我国特点，借鉴发达国家经济发展的经验，努力完善消费贷款制度，对促进我国国民经济发展具有重要意义。     

汽贷风险:怎样防患于未然

早在1984年,银行就开始承办汽车贷款业务,但业务进展一直很缓慢,这与当时我国抑制汽车工业发展的政策紧密相关。从1998开始,政府出台了扩大内需、鼓励消费的政策,银行以此为契机开始大力开办汽车消费贷款业务,当年贷款余额即达4亿元人民币。到2002年底,全国汽车消费贷款余额为1149.92亿元,占整个消费贷款的比重从1997年的0.3%上升到2002年的8%,增长迅速。就目前的情况来看,汽车消费贷款呈现出两个突出的特点:一是贷款规模小。尽管我国汽车贷款业务发展很快,但贷款融资占销售总额的比例仍不足20%,与国外70%的比例相差甚远。二是贷款风险大。…     

招商银行易贷通业务

易贷通是招商银行推出的一种针对个人客户的打包信贷业务,个人首先向银行提出贷款申请、银行根据个人的信用状况,一次性授予个人一定的信用额度,然后个人自行选择消费的住房、汽车和其他配套设施品种,银行在确定个人消费用途与申请贷款时描述的用途一致后,即可以提供贷款。 与寻常的住房,购车按揭贷款业务相比,在易贷通业务组合品种中,银行承担了更大的清偿性风险。 如上图所示,银行在向个人授信的过程中,由于逆     

关于我国汽车消费贷款履约保证保险的几点思考

本文就汽车消费贷款履约保证保险的主要风险及其防范手段 ,如何使我国汽车消费贷款履约保证保险良性发展进行了探讨。从汽车消费贷款履约保证保险业务开办的基本原则 ,合作银行的选择 ,选择汽车销售商的基本条件 ,投保人、担保人应具备的基本条件 ,对贷款所购车辆的限制 ,客户服务回访制度及其服务要求等方面提出了解决问题的途径。     

房地产信贷风险对经济扰动不可不防

中国住房按揭产品产生和发育的时间并不长,但对国内各家银行来说,它们一直把个人按揭贷款看作是银行的优质资产.因此,国内银行对住房按揭贷款的市场竞争非常激烈.在前几年国内住房按揭市场上,银行很少拒绝个人住房按揭.这样,不仅导致了国内个人住房按揭贷款的潜在风险巨大,也引致了中国按揭贷款证券化产品在中国无法流行.     

如何推进农行新产品的营销工作

<正>近年来,我国个人贷款、信用卡消费出现了强劲的增长。—许多有过贷款经验或信用卡消费经验的市民或许会有这样的——烦恼:工资卡或日常主要资金账户与持有的信用卡或贷款卡—并非开办在同一家银行,还款很不方便,每个月都需要自己手——工跨行转账进行还款操作。针对这一问题,农行推出"随薪—通"、"工商验资通"、"短融产品"业务,为客户解决跨行还款以——及其他烦恼。目前,我们已经将产品优点做成海报,举办小型     

消费贷款担保问题初探

制约消费信贷发展的“瓶颈”是贷款担保问题。在消费贷款所特定的消费领域内 ,消费的需求总的说还是比较旺盛的 ,这一点通过市场调查已经充分地反映出来。但如果按银行制定的担保条件 ,往往绝大多数人达不到贷款的要求 ,使其不能享受消费贷款。文章指出尽管消费信贷的种类是按市场要求进行的市场定位 ,但实际操作性不强 ,必须加以改进。     

工行进一步拓展汽车消费贷款业务

工行推出了强化汽车行业金融服务、推动汽车消费贷款业务发展的新措施。据介绍,此次工行推出了三项新举措：一是扩大工行汽车消费贷款支持的品牌。今后,工行汽车消费贷款支持的范围由目前的７个轿车品牌,扩大到包括轿车、卡车、客车及微型车在内的３０个品牌,这些产品均为国内骨干企业生产的知名品牌产品。二是为汽车行业提供“生产———销售———消费”全方位的信贷服务。今后,工行将在继续积极为汽车生产企业提供生产性贷款的同时,尤其要积极对汽车销售公司和汽车经销商发放批发性汽车消费贷款以实现购车、贷款一次性操作,为消费…     

产品市场寿命周期理论在银行发放技术改造贷款中的应用

产品市场寿命周期理论在银行发放技术改造贷款中的应用任志华我国银行信贷体制的一项重要改革，就是彻底突破了银行不能发放固定资产贷款的禁区，开办了技术改造贷款，把银行信贷杠杆作用扩大到了发展经济、革新技术的新领域。但是，银行如何更好地管好和用活技术改造贷款...