浅谈多头贷款的控制及风险防范

多头贷款是滋生和潜伏信贷风险的重要风险点，它不仅给信贷管理带来了很大困难，也使银行正常信贷经营面临较大的风险。因此，如何有效地控制和清理多头贷款是强化信贷经营管理工作中亟待研究和解决的重要课题，应该引起信贷业务部门的高度重视。     

国有商业银行信贷管理缺陷及完善策略

当前,以市场为导向、以客户为中心、以风险控制为重点的信贷管理体制改革已成为我国国有商业银行商业化改革的一个重点,并取得了很大的进展。但与外资银行相比,国有商业银行在信贷管理手段、信贷管理体制、风险控制制度等诸方面存在较大差距。本文深入分析了国有商业银行信贷管理中存在的主要问题,并就进一步改进和完善国有商业银行信贷管理体制提出了一些意见和建议。     

重视企业内控制度 提高风险控制水平

2008年6月28日，财政部会同证监会、审计署、银监会、保监会发布了《企业内部控制基本规范》（以下简称“基本规范”），基本规范适用于境内大中型企业，自2009年7月1日起将首先在上市公司范围内施行。大中型企业特别是上市公司是目前银行信贷发放的主体，其自身经营能力、内部控制规范执行的好坏将直接影响到信贷资产的安全。因此，银行放贷过程中对企业内部控制状况的审核和评估，将日益成为商业银行考察企业状况、评价贷款业务风险因素的重要内容，对控制信贷风险，提高信贷管理水平具有十分重要的意义。     

贷款风险分类中常见误区分析

对各类授信业务的风险状况进行风险分类和评价，是实施信贷风险监控，强化贷后管理、防范系统性信贷风险的重要手段，也是制定信贷政策、落实贷款责任制和考核信贷管理等级的基础。但是实际操作上还存在一些误区，这些问题严重地影响了贷款分类的真实性、准确性、主要有：     

强化信贷管理 提高信贷从业人员的责任意识和业务素质

农业银行自恢复以来，信贷管理工作先后经历了单纯为农村经济服务的政策性贷款发放管理、从事“政策性与经营性”双重经营的贷款投向管理、商业化企业式贷款经营管理阶段，并逐渐形成以信贷管理新规则为核心的新型信贷管理文化，对防范和控制全行信贷风险起到了决定性作用。但由于受惯性思维和习惯做法的影响，我行信贷管理工作，无不烙印着农业银行沿革过程中各个时期的历史痕迹，本文通过近两年总、分行开展的信贷操作风险大检查及信贷管理工作大检查所表现的问题，就如何强化全行信贷管理、提高信贷从业人员尽职责任心和业务素质进行思考。     

外资银行与农业银行信贷管理的比较与启示

外资银行在信贷管理的手段和制度上已经相当科学成熟 ,而农业银行现行的信贷管理制度则存在着很多缺陷 ,这直接导致了农行与外资银行在竞争力、经营效率和风险控制水平上的差距。为了能更好地与外资银行竞争 ,借鉴其先进的制度和管理模式 ,改革现行的信贷管理制度势在必行     

中外银行信贷管理的比较与启示

对贷款的行为约束和管理实践是银行业经营管理和风险控制的基本要素.但由于种种原因,我国银行业信贷管理存在不少制度缺陷,致使银行经营状况和信贷资产质量长期积重难返.本文通过对广州市中、外资银行信贷管理制度的调查分析与差异比较,提出了借鉴国外银行的先进做法尽快建立适应国际化竞争的新型银行制度的对策建议.     

构造我国商业银行贷款风险管理指标体系

《巴塞尔协议》规定,商业银行逾期贷款应低于总额的１０%,呆滞贷款低于总额的１．５%,呆帐贷款小于总额的１%。我国商业银行与此要求相差甚远,据统计,在我国银行约２．９万亿信贷资产中,大约有４０００～６０００亿属于“两呆贷款”,约占贷款总额的１４%。可见,不良信贷资产已成为我国专业银行商业化的严重障碍,信贷风险防范已成为银行工作的重点和亟待解决的问题。我国银行信贷风险从本质上说是一种体制性的风险,要真正地防范信贷风险,必需从体制上进行改革,真正按商业银行的经营原则进行信贷管理。在目前条件下,最具有可操作性,也就是切实…     

在挑战中不断提升信贷管理

商业银行信贷管理本身就面临一个两难的选择,既要防范和控制信贷风险,又要在权衡风险与回报的基础上,承担合理的、可承受的风险。不重视风险的信贷管理最终将威胁到银行的生存,不愿承担适当风险的信贷管理最终同样会威胁到银行的生存与发展。 2004年,工商银行的信贷管理工作将面临更大的挑战。我们不仅要继续把好新增贷款质量关,又要控制住存量贷款的劣变损失,使新发生的不良贷款总     

防范信贷风险应注重跟踪管理

贷款投放后，商业银行严密监测客户经营情况．把握市场变化，跟踪贷款管理，主动防范风险，要切实做好四项工作：第一，要把贷后管理与贷款决策管理放到同等重要的位置，根据信贷资金运动规律和企业经营的市场环境，建立相应的信贷管理制度，明确跟踪监测目标的预警反馈重点，把防范信贷风险的各项工作真正落到实处。第二，跟踪监测要贯穿信贷资金运动的全过程及相关影响领域，包括企业生产经营     

试论我国商业银行信贷风险预警系统的建立

信贷风险是商业银行所有业务风险中最主要的风险，有效防控风险的前提是进行准确的风险识别．做出合理的风险分析并及时预警。本文借鉴国内外商业银行信贷风险防范的经验与成果，针对国内商业银行经营管理模式和经营环境．提出适应本国银行发展需求的、以核心指标和辅助指标构成的信贷风险预警指标体系．拟采用层次分析法(AHP)和本征向量法(TE)作为构建风险预警模型的算法，建立适应国情并且顺应现代化银行发展趋势的新型商业银行信贷风险预警系统。通过构建商业银行信贷风险预警系统对信贷风险进行监测和分析．将有效控制和降低信贷风险。     

信用分析——国有商业银行信贷管理不容忽视的问题

目前 ,在分析商业银行信贷管理问题时 ,多将重点放在风险分析上———分析信贷风险产生的原因 ,探讨对风险的监督、转移、化解、补偿等。但是商业银行既然有了“商业”这一界定 ,就确定了它应该以追求最佳利润和最低风险为经营目标。商业银行作为独立自主、自负盈亏的金融企业 ,依照“三性原则”(安全性、盈利性、流动性 ) ,应逐步重视信贷经营的盈利性 ,兼顾安全性和流动性。在企业的经营原则中 ,防范风险应该为实现盈利服务。商业银行的盈利主要来自贷款 ,信用分析作为评判企业按借款合同偿还贷款本息的意愿和能力的一项信贷管理工作 ,是…     

征稿启事

信贷管理制度可以规范操作，可以控制操作风险，但不能解决全部的贷款风险问题。我认为，作为一名农贷员应树立和遵循以下信贷理念，这是防范信贷风险的首要步骤。     

优化农发行信贷经营策略探究

把握贷款投向,控制贷款投量,调整信贷结构,优化资源配置,是信贷管理工作的基本原则和政策核心。尤其在农发行业务范围逐步拓宽,信贷风险防控压力变大的情况下,更要准确把握和合理掌控"有保有压、有进有退"的信贷政策,确保在风险最小化的前提下,实现效益最大化。     

从信贷违规行为透视农村信用社内控制度缺陷

近年来在现场检查中发现．基层农村信用社信贷违规行为屡有发生，不仅造成信贷资金风险，而且严重影响农村信用社健康稳定发展。从这些信贷违规原因看．由于农村信用社信贷管理内控制度建设相对滞后、内控制度运作存在缺陷．对信贷风险缺乏有效的事前防范、事中控制和事后监督．是当前农村信用社发生信贷违规行为的主要诱因。     

我国商业银行对制造业的信贷风险分析——基于Z评分模型

一般意义上的信贷风险可以解释为贷款企业未能及时、足额偿还银行贷款而违约的可能性。我国商业银行信贷风险的问题究其原因主要还是信贷管理机制不健全导致的。目前我国商业银行主要采取的手段有：贷前的资格审查、贷中的强化风险分析以及贷后的继续跟踪调查。然而,由于自身经济发展程度的影响及我国商业银行在信贷风险量化管理方法上的落后,导致在信贷风险控制上显现出一些弊端,如事前风险防范意识薄弱、缺乏有效的预警机制,过多的定性分析信贷风险的识别和衡量但却忽视了信贷风险的定量分析。要想做好信贷风险控制,仅仅着眼于理论研究是不够的,于是在信贷风险控制领域不仅要注重预防和控制还应找到信贷风险和盈利的平衡点。     

当前我行贷后管理工作的问题及原因分析

一、当前我行信贷贷后管理工作中存在的主要问题。（一）信贷管理认识不到位。当前我行信贷管理工作中存在的认识偏差问题．影响了信贷管理工作的效果。 一是信贷风险管理认识尚未完全形成。部分行未能正确处理好业务发展与风险控制的关系，对风险管理的重视程度不够，“重放轻管少维护”的现象仍不同程度地存在。     

宽松货币政策下银行信贷风险的防范和控制

当前我国实行适度宽松的货币政策，贷款投放持续增长，对于促进经济发展起到了积极推动的作用，但是也可能孕育商业银行的潜在风险：中长期贷款占比偏高，加剧资产期限错配风险；票据业务高速增长，造成贷款体外循环风险；政府信用盲目放大，隐含财政兜底风险；银行放贷门槛降低，信贷风险加大；贷款“垒大户”，增加信贷集中度风险。对于这些风险，商业银行必须加强信贷管理，严格坚守信贷风险底线，合理确定项目贷款比例，充分把握政府举债能力，切实把好新增贷款质量，严密防控贷款集中度风险，有效防范票据业务风险。     

银行信贷风险控制中关联企业制度的应用

在银行风险信贷管理中,关联企业信贷风险控制占据着非常重要的位置.但是关联企业时常出现的贷款损失案件还是显示出现行实施的关联企业制度存在一定的缺陷与漏洞.本文简要分析了关联企业信贷风险问题,并深入研究了关联企业制度在银行信贷风险控制中的应用.     

国有商业银行如何创新信贷管理模式

在日趋激烈的市场竞争中,现有的国有商业银行的信贷管理模式的许多问题开始显现,国有商业银行对信贷管理模式进行创新,不断提高,才能适应市场对信贷业务的需求。增强控制和防范信贷管理风险的能力非常重要,信贷管理模式需要在创新中不断完善。国有商业银行信贷模式的创新是为了增强其控制和防范信贷风险的能力,并不断完善现有制度。信贷业务是国有商业银行的主要经营业务之一,也是重要的收益来源,银行间信贷业务的竞争也越来越激烈,本文分析了国有商业银行信贷管理现存的问题,并提供了创新建议。