关注担保链风险传染

<正>近期,业界坊间频频传来企业老板跑路、失联的消息。跑路事件的发生,与担保链风险、民间融资、恶意骗贷等因素有关联,其可能引发"多米诺骨牌效应",给银行业金融机构造成信贷风险,必须引起高度重视。应对此类风险,一些农村中小金融机构在实践中积累了一些经验,有的从防范担保链风险入手,切断风险传染途径;有的加强贷款风险管理,采取贷款全流程管理等有效措施。企业老板跑路只是风险表象,金融机构     

山东分行客户信用评级情况调查

<正>客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。客户信用评级是银行测评客户资信状况,凭以确定授信额度、融资价格和担保条件的基础性工作,评级质量高低关乎银行授信决策成败和信贷风险大小。为了解农发行客户评级中存在的问题,提升评级质量和授信决策水平,笔者对山东省分行2015年上半年的客户评级工作做了调查。一、基本情况2015年上半年,山东省分行根据总行《关于做好2015年度评级授信管理工作的     

探索大水面 创作大文章 借鉴千岛湖渔业模式,探索宜昌大水面经营

<正>长期以来,宜昌市在大水面的权属关系、开发利用及管理经营等方面尚存不足,这严重制约了渔业生产的进一步发展。当前迫切需要探索一条适合宜昌大水面经营发展的道路,以此推进全市渔业发展,增加渔民收入。年初以来,宜昌市农业局组成专班对全市大水面经营情况进行了摸底调查,并前往浙江淳安     

供应链金融业务异化的风险亟需关注

近年来,供应链金融巳成为国内一些商业银行,尤其是中小商业银行重要的新兴业务增长点之一。宁波银监局在日常监管中发现,个别中小商业银行通过办理异化的供应链金融业务以规避相关监管政策。这种业务模式易造成银行存贷规模的虚增和授信集中度风险的激增,并给企业规避银行的正常授信审查提供了可乘之机,授信银行潜在的信用风险隐患不容忽视。     

风险提示

警惕企业过度融资风险企业过度融资主要表现为两类,一类是超过企业实际承受能力的融资,一类是超过企业实际需求的融资,近年来主要表现为超过企业实际需求的融资。以某市为例,截至2013年9月末,该市企业授信面不足20%。在授信企业中,有16%的企业在3家以上银行融资,16%的企业融资额占全部企业融资额的52%。有4家钢贸企业在该市8家银行融资(辖内仅11家银行机构),同时还都在异地银行进行了融资,其中1家钢贸企业在异地5家银行融资,企业多头融资、过度融     

为企业建起阻挡“跑路潮”的“防波堤”

今年以来．浙江省温州中小企业老板“跑路潮”似乎越演越烈，民间借贷链条的频繁断裂，使得许多中小企业资金链异常紧张。但另一层面，我们也能看到国内市场的流动性还是比较充裕，只是从实体经济转移到了各种投资、投机的渠道中，中小企业融资难的问题没有得到很好的解决。笔者所在的兰溪农村合作银行，是一家地方性农村金融机构，长期以来不断探索和创新小企业金融服务方式，但仍存在许多操作与管理方面的问题．亟待破解。     

集团客户授信审查研究

<正>集团客户授信审查应把握好集团情况分析、授信审查、授信建议方案重点内容,处理好发展与风控、集团与企业成员、授信与用信等方面关系。当前,集团客户已成为农发行履职发展的重要载体。加强集团客户统一授信管理,既是开展集团客户及其成员企业业务的前提和基础,也是农发行落实监管要求,控制客户授信总量、实施风险管控的重要内容和抓手。     

重视有效净资产机评数据失准现象

<正>有效净资产是反映企业经济实力关键的核心指标,是银行用作对贷款企业评级授信、贷与不贷、贷多贷少的重要依据。农发行计算客户最高综合授信额度(参考值)Fn计算公式为:公式表明,企业有效净资产NA对企业授信额度计算有着重要的影响。但审计     

谨防异地银行授信成为“监管盲区”

当前对异地银行授信的监管难度较大，异地银行授信已成为“监管盲区”，应引起警惕。据区域数据显示，2006年末，异地银行在宿州的授信余额达28亿元，为辖内银行各项贷款余额的17．8％，较2004年和2005年分别增加24．7亿元和19．9亿元，分别为本地银行当年新增贷款额的64％和97％。     

银行集团授信风险及其控制策略的法律分析

近年来,随着市场经济的发展,银行信贷业务出现了一些新问题,这值得我们深入研究以进一步指导信贷业务的规范和健康发展。银行集团授信就是近年来备受重视的风险管理内容之一。在银行实务操作中,银行对集团客户统一授信一个额度,允许集团内子公司占用该授信额度,或允许直接向集团内的第三方公司出账。这样的操作模式,系银行授信方式的创新,但同时蕴含着不可忽视的风险。     

工夫名品 宜红有名

<正>宜昌红茶称宜红,又称宜昌工夫茶,是我国主要工夫红茶品种之一。历史上因由宜昌集散、加工、出口而得名。该茶条索紧细有毫,色泽乌润,香气甜纯,汤色红艳,滋味鲜醇,叶底红亮。宜昌红茶产于武陵山系和大巴山系的湖北、湖南三市州(湖北的宜昌市、恩施土家族苗族自治州、湖南的常德市)二十余县。     

企业逃废银行债务形式及对策

<正>在企业改革过程中,恶意逃废银行债务行为屡禁不止,信贷资产损失严重,依法维护银行债权,整顿和规划银行与企业的信用关系是银行部门乃至政府的重要工作之一近年来,企业逃废银行债务的行为虽有所收敛,但仍然存在。前不久,我们对部分企业悬空、逃废银行债务情况进行调查,并对这些企业悬空、逃废债务的主要形式及原因进行归纳分析,同时提出若干措施及政策建议。主要形式(一)套用政策,违规破产,流失银行债     

对农发行授信管理的探讨

授信管理是国际银行业所普遍遵循的一种信用风险管理制度,目前我国各商业银行均已实行。随着粮棉市场化改革的不断深入,探索和完善独具特色的农发行授信管理办法,应当成为防范和控制信贷风险的重要措施。一、授信管理是防范和控制信贷风险的客观要求授信,泛指银行向客户提供的各种信用支持。授信管理是通过核定客户一定时期内的授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。在早期的银行中,结算部门和信贷部门、同一银行各分支机构通常是相对独立的,内部没有一个部门或机     

地方商业银行法人授信问题及成因分析

商业银行法人授信问题长期以来是影响商业银行信贷业务开展的关键所在。保持良好的运营水平、提升银行盈利水平、强化银行的风险管理,实现银行持续稳健的发展,必须要分析和解决商业银行法人授信过程中的问题。这些问题尽管多样性,而且具有一定的复杂性,但却也是构成了银行管理的重点,笔者根据平时的工作积累,针对地方商业银行法人授信的问题和成因谈一些看法,并提出了一些意见和建议。     

授信管理的现实问题和解决途径

授信是指金融机构对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及客户所规定的内部控制信用高限额度。授信管理是银行在授信业务中,对其风险进行识别、评价、管理、监控和处理的手段。根据国家货币信贷政策、地区金融风险及客户信用状况,通过定性分析与定量计算,核定对各地区及客户的     

切断风险传染链条

<正>面对担保链危机,海宁联社及时行动,切断关键担保链条,通过债务平移阻断担保链风险的蔓延在经济下行的背景下,担保链风险成为"火烧连营"、企业老板跑路的"导火索",在一定程度上造成了区域经济的不稳定。面对担保链危机,浙江省海宁市农村信用合作联社在风险成倍聚集并传递之前,及时启动会商帮扶机制,切断主要担保链条,成功化解了担保链风险。     

企业财务信息失真及银行授信风险防范

正有效防范企业财务信息失真形成的信贷风险,是银行授信工作的重要内容。无论贷前调查、贷时审查,还是贷后管理,银行针对财务信息失真导致授信风险所采取的防范策略和手段具有相通性,但侧重点有所不同。企业财务信息失真也称会计信息失真,主要指企业会计信息未能如实反映客观经济活动,从而导致会计信息使用者未能掌握企业真实状况,由此产生风险和损失。     

我国商业银行公司业务问题与对策

公司业务是现代商业银行业务的重要组成部分,构成了银行效益的基础.表现在:(1)银行绝大部分授信集中在公司客户上,决定了银行绝大部分利息收入依赖公司业务;(2)银行绝大部分中间业务收入同样来源于公司客户;(3)公司客户在银行的存款绝大部分是活期存款,成本最低,是银行利润的来源之一.可以说,现阶段对公司业务发展和管理的效率直接决定了银行的效益状况.     

加强贷后管理工作的有效途径

贷后管理是指客户从获得信用到授信业务结束期间,银行对授信业务进行经营管理的过程,主要包括信贷资产检查、押品管理、风险分类、客户维护、本息回收、预警客户跟踪管理、资产保全及档案     

中小微型企业民间借贷融资的财务风险管理研究

近年来,中小微型企业因参与民间借贷融资频频出现＂跑路＂、跳楼事件,民间借贷融资问题不彻底解决将严重影响我国经济的平稳运行。笔者从企业的角度,深入探索分析企业民间借贷融资风险成因,提出以财务风险管理视角,加快立法,整治系统环境,严格执行现代法人制度,强化综合理财手段的运用,强化财务风险管理,推动国家建立风险投资市场的可行性解决方案。