存款利率市场化:挑战、机遇及应对

<正>为应对存款利率市场化的挑战,农信社应转变经营模式,做实省联社管理和服务"平台",拓宽服务、客户、资金三个市场,建立利率管理、风险防范、定价、考核等四个体系贵州省农信社存贷款利率定价主要以央行基准利率为基础确定,存款利率全省集中统一,尽管贷款利率执行各有不同,但主要采取在基准利率基础上加点浮动的方式确定,在利率管制情况下,农信社仍能保持较高的利差水平。然而,利率市场化的整体推进方案已获国务院批准,五年期定期存款利率有可能率先放开。如果说贷款利率的放开仅仅是"和风     

“三箭齐发” 谋求逆境突围

<正>农信社应抓住利率市场化改革的重要契机,要把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力利率市场化是我国金融改革的一项重点任务。目前,贷款利率已完全放开,存款利率市场化进程加快,存款保险制度呼之欲出,商业银行的资产端和负债端都受到严重冲击,银行业正在从一个相对垄断时代逐步向垄断竞争时代过度。农信社应紧紧抓住利率市场化改革的重要契机,把建立健全利率机制、加快业务转型、提升经营收益"三箭齐发"作为应对之策,不断增强核心竞争力。     

绸缪存款利率市场化

<正>利率市场化使农信社面临着改革方向和发展转型的巨大挑战,农信机构要用市场化的手段去解决问题,应对挑战,探索出一条适合自身改革发展的道路存款利率的进一步放开,将使农信机构的整体改革方向和发展转型面临巨大挑战,同时也可能成为农信机构改革发展的重大机遇,农信机构需采取积极的应对策略。     

负债业务转型:优化结构辟新路

<正>从"被动等存款"到"主动拉存款",从"做存款"到"做资产",再从做资产向同业存放和"存款替代类"产品发力,农商行负债业务转型之路日渐清晰冲时点揽存被叫停、存款保险制度酝酿出台、存款利率市场化加速推进,一年之内,三件大事,剑指银行负债业务。权威机构数据显示,吸收存款和同业资金是大多数农信社的主要负债项目,存款占比80%左右,同业资金占比15%左右。在资金抢夺战不被     

利率市场化条件下存款组织路径探析

正新常态下农发行实现存款新发展,需立足自身业务和政策优势,加快存款组织机制创新、管理创新、市场创新、产品创新,开拓存款业务"蓝海"。一、利率市场化对存款组织的影响分析2015年10月23日央行宣布放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限,标志着我国利率市场化基本完成,利率市场化进入新的阶段。截至2015年9月末,农发行全系统存款突破8000亿元,达到8059亿元,已成为全行第二大资金来源,占付息负债总     

城区农商行转型之路

<正>面对激烈的市场竞争,三峡农商行在分析自身优劣势的基础上,提出了差异化竞争、专业化经营、特色化服务的转型发展思路当前,县域金融市场竞争日趋激烈,同时利率市场化、存款保险制度、新资本协议和金融脱媒的压力也日趋临近。在这种复杂的宏观形势和激烈的竞争环境下,身处城区的农商行,如何找准自身定位,在危机中求生存、在竞争中谋发展,走出一条差异化、专业化、特色化的发展之路,成为一个亟待研究和破解的新课题。近年来,三峡农商行在全面分析市场形势     

借力新规推进三个转型

<正>农信社应发挥客户和网点多的优势,以合规为前提、以效益为中心,通过由目标考核向合理考评转型、由抓存款向维护客户转型、由拼价格向比服务转型,积极主动营销真实、合规、稳定的存款《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),首次对外披露了存款偏离度计算公式,并明确了该指标的监管标准。对农信社而言,存款偏离度管理新规将促进自身的经营转型。《通知》约束的是银行存款"冲时点"行为,而非杜绝合规营销存款,根本目的是实现存款业务的稳定和持续增长。贯彻落实《通知》,有利于加快推进农信社转型发展、提升农信社规范化和精细化管理水平、降低农信社资金成本。因此,农信社应发挥客户和网点多的优势,以合规为前提、以效益为中心,通过三个转型,积极主动营销真实、合规、稳定的存款。     

积极应对存款利率市场化的挑战

<正>世界潮流,浩浩荡荡。任何一个国家要建立完善的市场经济体制并顺利完成金融深化,利率市场化都是必经之路。当前,我国已全面放开贷款利率,只剩存款利率市场化这最后的"临门一脚",表明金融改革已经进入攻坚期和深水区。存款利率市场化的本质是"让市场在(存款)资源配置中起决定性作用"。从金融层面看,存款利率市场化有利于提高居民财产性收入,有利于优化金融资源配置,有利于管控影子银行风险,实现"金融抑制"     

贷款利率定价:市场化的新命题

农信社贷款利率定价的现状利率管理制度和利率定价机制尚待完善与建立。目前,制度建设明显滞后于现在的农信社改革进程,自上而下没有设置贷款利率定价管理部门。利率管理机构缺乏系统的领导和支持,造成贷款利率定价市场化意识不强,贷款利率普遍管得过死、过严,缺乏科学的利率预测和定位体系,甚至存在着贷款利率“一刀切”的现象。     

把握政策新变化 适应管理新形势

随着存贷比弹性进一步扩大,农村金融机构应提升流动性管理水平,在做好存贷比指标监测和管控的基础上,丰富管理工具,全面科学地管控流动性风险近日,央行"387号文"在市场上引起较大反响。但总体看,央行调整存款口径不会对M₂产生影响;口径调整虽有助于降低银行存贷比,减轻银行吸收一般性存款的压力,但并不会显著增强银行业贷款投放能力;存款虽纳入准备金缴存范围,但并不会引起市场流动性紧缩;各项存款虽实施准备金率和利率双轨制管理,但监管套利的空间不大。     

农信科技外包的可行选择

江西省联社充分利用外部技术优势,缩短项目周期,提高研发质量,防范外包风险,逐步探索出一条科技外包管理道路十年来,江西省农信社(农商行)在自身科技力量相对薄弱的情况下,充分利用外部技术优势,缩短项目周期,提高研发质量,防范外包风险,逐步探索出一条科技外包管理道路。选择:科技发展的借力之路江西省联社信息科技部是全省农信社的科技支撑与服务部门,肩负着全省农信社信息化建设的战略任务。2004年组建之初,该部门仅有科技人员5名,在技术实力和经验上有着严重不足,     

利率市场化改革的影响和对策

<正>推进利率市场化是新一届中央领导集体深化市场经济体制改革的重要突破口,2013年以来推进力度明显加大。党的十八届三中全会对加快推进利率市场化改革提出明确要求,预计下一步,国家将围绕建立存款保险制度,完善银行退出机制,发行大额存单,健全市场交易体系等出台一系列举措。目前,除了存款利率上限外,全部利率已经放开,利率形成机制正逐步完善,整个利率市场化改革预计在3-5年完成。一、利率市场化改革的国际参照     

经济新常态下商业银行转型路径研究

分析了经济新常态的特征,提出了经济新常态下商业银行面临的挑战,即利率市场化、互联网金融冲击以及供给侧结构性改革等。建议商业银行进行差异化经营、发展金融科技、践行普惠金融,以转型破解发展难题。     

利率市场化下的农信社转型解析

面对利率市场化带来的冲击和挑战，农信社要建立完善的资金定价体系、动态的利率风险监控体系、全面的产品创新机制及一流的人才培训机制，不断提高定价能力，切实加强风险防控，确保业务健康发展。     

农信社贷款定价机制与模型设计初探

近年来,随着我国利率市场化的逐步推进,农信社已经建立了初具雏形的贷款定价机制,但是自主定价能力仍较弱,贷款定价机制的科学性与利率市场化的要求仍有较大的距离。完善的利率定价机制是进行利率风险管理的基础。农信社建立科学、合理的定价机制和定价模型,对支农效果、竞争能力和经营效益将产生深远的影响。本文正是结合农信社现有的基础数据和技术条件,设计科学的定价机制和模型。     

社区银行建设的农信策略

农信社应从科技创新、集约管理。业务流程、服务渠道、产品创新等方面入手,加速向社区零售银行转型2013年以来,随着利率市场化和互联网金融的进一步推进,作为未来改革发展方向的社区银行加速推进,并受到了社会各界的广泛关注。建行、农行和民生、兴业等股份制银行以及上海农商银行等地方性银行纷纷加入社区银行发展与布局行列。作为长期服务于地方经济的农信社,如何发挥好支持小微企业、"三农"、城乡社区发展的特色和强项,在新一轮的社区银行竞争中厚积薄发,值得深思和探索。     

农业政策性银行如何适应利率市场化改革

<正>面对利率市场化大趋势所带来的机遇和挑战,农发行应当在坚持经济金融改革大方向的前提下,把握自身优势特点,寻求多种途径化解面临的不利因素,在战略定位、风险管控、业务转型、人才培养等方面,不断突破与创新。中国人民银行决定自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。这是继2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后,我国存款利率市场化改革的又一重要举措,标志着我国利率市场化改革进     

“三维”服务模式点靓美丽草原

<正>内蒙古农信社坚持义利兼顾的发展理念,从客户、渠道、产品三个维度入手,走出了一条具有鲜明特色的普惠金融之路内蒙古农信社坚持义利兼顾的发展理念,积极履行社会责任,从客户、渠道、产品三个维度入手,积极打造普惠金融服务"三维"模式,惠及农村牧区深处,打通草原最后一公里,成功走出一条符合区情、社情、具有鲜明特色的普惠金融之路。从"客户"入手,努力实现金融服务"均等化"为引导和激励全区农信社各法人机构不断将金融服务资源向弱势群体、弱势行业和边远地区倾斜,让草原人民不分贫富、行业、民族     

基层农信社存贷利差调查与研究

当前泰安农信社存贷款利率定价的特点通过结合区域经济发展实际,突出农信社经营特点,当前泰安办事处坚持风险与收益对称、差别化、市场化、依法合规原则和＂多予少取放活＂的方针,综合考虑贷款的品种、期限、风险度、信誉度、客户贡献度等因素,实行利率差别化管理。除通用的品种定价和     

加息对农信社有三大利好

10月29日,央行宣布上调基准利率,这是央行连续8次调低利率后首次提高基准利率,针对央行的这一宏观决策, 笔者认为此次加息时机、幅度均把握得当,对农信社而言有三大利好: 有利于改善存款结构。由于农信杜的信贷对象是以贷款期限较长的“三农”贷款为主,所以需要稳定的存款来源与之匹配。调整前的定期存款利率偏低,不利于储蓄存款的稳定性,调整后的一年期定期存款利率为2.25%,势必会带来定期存款的小幅上扬,进一步增加存款的稳定性,改善农信社的存款结构。