政策动态

<正>银监会调整存贷比考核口径6月30日,银监会发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》,从2014年7月1日起实施。银监会对存贷比计算口径进行以下调整:第一,调整存贷比计算币种口径。目前的存贷比监管按照本外币合计口径进行考核,调整后将对人民币业务实施存贷比监管考核,本外币合计和外币业务存贷比作为监测指标。第二,调整存贷比分子(贷款)计算口径。在近年巳实施的存贷比分子扣减支农再贷款、小微企业贷款专项金融债、"三农"专项金融债对应贷款,以及村镇银行使用主发起行存放资金发放的     

存贷比监管改革的方向与路径

<正>存贷比是《商业银行法》规定的法定监管指标,中长期而言,需要通过修订《商业银行法》来改进存贷比监管,近期则可以调整存贷比的计算口径存贷比是我国《商业银行法》规定的法定监管指标。为适应我国银行业资产负债结构多元化发展趋势,进一步完善存贷比监管,银监会日前发布了《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》(以下简称《通知》),并从2014年7月1日起实施。存贷比监管面临的挑战和问题1995年颁布的《商业银行法》第三十九条规定"贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五",标志着存贷比成为一个法定监管标准。近二十年来,存贷比监管对于推动我国商业     

存贷比计算口径调整影响几何

<正>总体来看,存贷比计算口径调整对当前宏观货币信贷总量增长的实质性影响不及预期,象征性影响成分更大一些,但对商业银行微观业务经营和市场竞争格局的影响需要引起各家银行高度关注,并早作准备6月30日,银监会发布《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》,主要从三个方面对商业银行存贷比计算口径进行了调整。存贷比新规从7月1日起已正式实施。总体来看,此项政策属于"微调整",对当前宏     

调整存贷比计算口径既喜且忧

<正>由于农信社普遍存贷比不高,本次调整存贷比计算口径对农信社影响甚微。从操作层面来看,全面放开规模控制管理对农信社支农支小的作用更大根据银监会部署,自2014年7月1日起,对存贷比计算口径进行调整。针对存贷比计算口径的调整,江西省联社在辖内88家成员行社采取非现场测算、抽样调查取数及现场走访调研等方式对本次调整情况进行了调研分析。调整存贷比计算口径意义较大体现了信贷投向要向"支农支小"倾斜。今年以来,调结构一直是经济增长的主旋律,从3月底全国银行业披露的数据来看,信贷杠杆的作用不够明显,房地产贷款余额同比增长18.8%,     

银监会调整商业银行存贷比计算口径

<正>背景:6月30日,银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径。自2014年7月1日起,支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和"三农"专项金融债所对应的涉农贷款等6项,将不计入贷存比(贷款)计算的分子,而银行时企业或个人发行的大额可转让存单(CD)等两项计入分母(存款)。目前经济形势下行,调整存贷比是一个好的时机。本次调整方案释放了两个政策信号,即促进商业银行把资金更多用于"三农"和小微,通过为商业银行增加稳定的资金来源,有效控制流动性风     

把握政策新变化 适应管理新形势

随着存贷比弹性进一步扩大,农村金融机构应提升流动性管理水平,在做好存贷比指标监测和管控的基础上,丰富管理工具,全面科学地管控流动性风险近日,央行"387号文"在市场上引起较大反响。但总体看,央行调整存款口径不会对M₂产生影响;口径调整虽有助于降低银行存贷比,减轻银行吸收一般性存款的压力,但并不会显著增强银行业贷款投放能力;存款虽纳入准备金缴存范围,但并不会引起市场流动性紧缩;各项存款虽实施准备金率和利率双轨制管理,但监管套利的空间不大。     

话题热议

<正>谨防误踏3%监管红线为贯彻监管要求,谨防误踏3%的监管红线,商业银行亟需增设偏离度情景,利用大数据和商业智能技术,调整银行相关存款报表指标,修改绩效考核系统,取消存款时点余额考核项目,增加偏离度指标计算,对即将超过一定阈值(3%或低于3%)的情景提前进行预警,以便能够采取补救应急措施,确保月末时点余额偏离度控制在监管要求的3%红线内。(邱成良浙江余姚农合行)"权宜之计"难以根治乱象存款偏离度考核虽从制度源头上为存款"冲时点"进行了严密制度设计,但在笔者看来其只是一种权宜之计,难以持久发挥功效。因为在商业银行现有经营竞争模式之下,偏离度监管指标会被商业银行通过更多"高明"的"拉存"手法,将其消弭于无形。要从根本上扭转存款市场乱象,还需通过银行经营转型和加     

同业存款新规出台的背景及影响

同业存款口径调整的新规出台,意味着我国商业银行贷存比改革在朝着弹性增强的方向上又迈出了重要一步,将对我国经济金融体系产生积极影响伴随着金融改革深化和金融创新的加快,金融体系呈现出存款来源多样化、资产结构丰富化、金融市场不稳定性上升等新趋势。作为流动性管理的重要指标,贷存比监管制度日益显露出其不足。为适应金融市场的不断发展,完善金融监管制度,近期央行发布《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率政策有关事项的通知》(简称"387号文"),标志着贷存比改革在朝着弹性增强的方向上又迈出了重要一步,将对经济金融体系产生积极影响。     

农村商业银行经营绩效的归因分析——以上市银行为例

作为推动农村经济发展的重要力量与农村信用社改革的方向,农村商业银行一直受到多方关注,而其经营绩效更是被高度重视。基于绩效评价理论及农村商业银行经营特点,建立绩效评价体系,并以上市农村商业银行为样本,用归因分析法和比较分析法对上市农村商业银行的经营效率进行了研究,结果发现,营业收入、存款增长率、资产负债率、不良贷款比率与经营绩效呈现正相关;本地经营化、贷款增长率、人民币存贷比率与经营绩效呈现负相关。     

银监会发布2014年二季度监管统计数据

<正>近日,银监会发布2014年二季度监管统计数据。数据显示,信贷资产质量总体仍保持稳定,信用风险有所上升。2014年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额6944亿元,较上季末增加483亿元。商业银行不良贷款率1.08%,较上季末上升0.04个百分点。银行业整体风险抵补能力较强。银行业利润增长保持平稳。截至2014年二季度末,商业银行当年累计实现净利润8583亿元,同比增长13.96%。2014年上半年,商业银行平均资产利润率为1.37%,同比下降0.01个百分点;平均资本利润率20.66%,同比下降0.52个百分点。     

执行新监管标准助农村合作金融机构转型——基于对浙江某农商行的分析

近日,银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,指导商业银行按照资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备四大监管工具执行新监管框架标准。浙江绍兴银监分局以某农村商业银行（以下简称农商行）为例,分析了新监管标准对农村合作金融机构的影响。一、运用新监管标准测算分析根据新监管标准的定义及填报口径,选取该农商行2011年6月末的数据进行测算,结果如下：     

我国商业银行监管探讨

我国商业银行在国民经济中起着举足轻重的作用,明确银行监管的含义,通过认识我国商业银行监管的目标定位,由此得出商业银行监管的着力点,是现阶段银行工作的当务之急。本文从商业银行自身角度出发,对其监管的内在含义和完善我国商业银行监管进行分析。     

当前省专项储备粮利息计算存在的问题

省储备粮是各省、自治区、直辖市为了本地区粮食市场的平衡而建立的粮食储备。当前，省专储粮费息补贴，由财政拨到企业，再由企业归还银行贷款利息。在利息计算上，由于财政与银行口径不一致，存在计息利差，致使承储企业的利息支出与实际补贴不一致。一、财政与银行的利息计算公式１．财政计息公式贷款月利息＝贷款额×月利率２．银行计息公式贷款月利息＝贷款额×每月实际天数×日利率二、财政与银行的计息利差为了说明上述计息公式不一致存在的利差，下面以我库省专储粮贷款２４５０万元为例，计算年应付利息。１．按财政口径计算年应付…     

浅议金融监管顺周期性

金融危机促使我们重新审视诸多重大的监管问题,如金融监管制度的顺周期性.金融体系顺周期性主要涉及三方面的监管政策：一是资本监管;二是贷款损失准备金;三是杠杆率.本文分析这三个方面的顺周期性,并总结缓解顺周期性的措施.认为可以通过调整超额资本要求等方法弱化资本监管制度的顺周期性;可以通过引入逆经济周期的要素和实行动态准备金制度平滑贷款损失拨备顺周期性;而杠杆率可以作为弥补资本充足率监管缺陷的安全网.准确预测经济所处的周期以及商业银行潜在的财务风险,并采取相应的监管措施缓解监管制度周期性,难度是相当大的,核心问题是保证银行在经济下行时期持有充足的资本,从而保证整个金融体系的稳定.     

《商业银行法》修订启动

<正>背景:近日,有消息透露,在银监会的积极推动下,《商业银行法》修改已纳入《十二届全国人大常委会立法规划》,条件成熟时提请审议。据悉,目前银监会已经下发征求修改建议的函,相关的调研工作已经展开,可能9月份之后形成修改意见。银监会在征求部分商业银行建议的基础上,目前形成了对《商业银行法》的初步修改意见,主要在董监高任职资格管理、商业银行监管指标调整、商业银行业务范围调     

逆周期资本监管政策对我国商业银行盈利能力影响研究

以逆周期资本监管政策为出发点,基于2008—2016年我国16家商业银行平衡面板数据,构建了个体固定效应模型,实证分析了逆周期资本监管政策4项指标对商业银行盈利能力的影响。实证结果表明,资本充足率和杠杆率指标对商业银行盈利能力有负向影响。在一段时期内,商业银行的资产收益率会随着资本充足率和杠杆率的提高而不断下降;流动性比例和拨备覆盖率对商业银行的盈利能力有一定的不利影响,但影响效果并不显著。由此提出商业银行应不断优化融资方式,创新融资渠道;加快发展多元化业务,拓宽盈利来源;合理控制监管指标水平,推动商业银行实现自身多元化发展,提高盈利能力等对策。     

拨备管理存在的问题及监管建议

最近,为掌握当前农信社(含农村商业银行、农村合作银行,下同)拨备提取、核算与管理状况,笔者对辖内农信社进行了调查,发现农信社拨备指标解读口径不一致、会计核算方法不统一、贷款损失抵补不到位、纳税调整政策不明确,亟待加以规范和完善。     

把新规用活用好

<正>农村中小金融机构应完善绩效考评体系,合理利用政策优势,理顺资产负债配比,提升中间业务份额存款偏离度新规对商业银行设置存款偏离度不得超过3%的标准,将对农村中小金融机构产生深远影响。加压力,助转型加大经营压力。不超过3%的存款偏离度规定要求较为严格,且计算口径复杂,对于某些发展基础薄弱、存款基数较低的农村中小金融机构来说,少量大客户的存款变化就可能导致存款偏离度波动超标。尤其是一些新成立的农村中小金融机构,由于受到互联网理财产品冲击等影响,日均存款增长率可能较低。如果以此指标来约束未来存款增长,可能对此类机构后续发展造成较大     

银监会拟对通道业务并表监管 警示经济放缓及调结构的风险

<正>银监会日前表示,拟对商业银行自身开办以及银行集团内其他附属机构参与的各类跨业通道业务纳入并表监管,要求商业银行将通道业务纳入银行集团全面风险管理,并警示经济增长放缓和结构调整对银行集团的风险。银监会发布《商业银行并表管理及监管指引(修订征求意见稿)》称,拟对银行集团内各附属机构借助通道业务进行的融资活动采取特别关注,并注意由此引发的各类风险以及产生的监管套利、风     

加强商业银行内控建设 防范化解金融风险

商业银行是经营货币的单位,风险很大。可以说,在日常经营管理中,风险无处不在,无时不有,那么如何防范化解金融风险就成了商业银行迫在眉睫需要解决的问题。商业银行要想有效的防范化解金融风险,实现经营目标,首先要从自身作起,建立起一整套科学的、有效的、而且要有法律保证的内控制度,它是保护金融业稳健运行的基础和前提。　　一、建立商业银行内控制度的必要性(一)加强商业银行内控制度建立,有利于中央银行监管制度的贯彻落实。由于当前央行监管力量比较弱,手段相对滞后,常常是以事后的监管和常规性的稽核为主,而防范风险的监管力度不够…