担保圈企业贷款隐性风险探讨

国内部分地区的企业担保圈贷款风险大量显现,给银行信贷资产带来较大风险。为使银行能够有效防范和化解企业担保圈贷款风险,本本采用实地调研法,以某银行实际业务为参考,分析了企业担保圈形成过程、担保圈企业贷款隐性风险形成原因、担保圈企业贷款隐性风险的特点和主要表现形式。在此基础上,依据银监会下发的有关要求,提出了加强担保圈企业贷款隐性风险管理的监管措施。     

贷款担保风险的防范分析

2012年以来,受市场需求乏力和要素成本上升的双重影响,实体经济的利润空间不断缩小,农发行所服务的实体经济,主要是粮棉油购销、加工企业、农业产业化龙头企业,其市场、库存等风险正逐步显现。规范贷款担保,落实有效贷款担保措施,成为当前农发行抵御、化解贷款风险的有效手段。一、贷款担保存在的潜在风险(一)中小涉农实体企业融资担保难,导致担保方式单一,互保、转圈担保现象严重。     

严防担保圈贷款风险

<正>在一些地区,互保联保形成的担保圈已将"点"的风险传导为"线"甚至是"面"的风险,对银行机构、地区经济都产生了较大冲击。当务之急是把好信贷脉搏,将《通知》所提要求尽快落地实施,做好担保圈贷款风险防范和化解工作互保联保作为一种担保方式,曾在解决企业担保难、贷款难以及提高银行贷款安全性等方面发挥了积极作用。然而,受"三期叠加"影响,随着各项产业政策实施深入,互     

风险提示

<正>担保链风险频发亟需建"防火墙"继温州互保链、资金链风险暴露后,近期,绍兴、杭州等地也出现因担保链问题导致的企业成片危机。浙江担保链危机引起社会各界的关注。当地银行表示,担保链、担保圈是风险化解的突出难点,有不少企业本身是好的,却因涉及担保而出现问题。例如,浙江农行今年新发生的不良贷款有80%是由于担保链所引发。     

担保贷款的风险隐患及应对

随着商业性信贷业务的迅速拓展,信贷风险全程监控、关口前移迫在眉睫,贷款担保管理成为风险控制和风险补偿的重要手段。本文就基层行在开展贷款担保管理工作中遇到的问题作以探讨,以进一步完善贷款担保管理,充分发挥其在贷款风险防控及落实第二还款来源有效性中的重要作用。一、追根溯源,呈现贷款风险存在形式     

贷款担保中出现的问题及建议

向银行贷款必须要有担保，如保证、抵押、质押等。按照《商业银行法》和《担保法》的规定，“贷款担保应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则”。然而目前企业“多头开户、交叉贷款、相互保证、多方担保”的现象比较普遍，银行很难判定担保方是否真正具有足够的担保能力；更何况社会上一些不法分子以提供假担保的方式骗取银行贷款，给银行信贷资金安全带来直接威胁，不利于社会经济秩序的稳定正常，这已成为银行三防一保工作的防范重点，并引起执法部门和社会各界的关注。为了查清贷款风险隐患，及时发现问题，把事故苗子消灭在萌芽状态…     

关联担保的现状、隐忧及风险防范对策

近年来,银行类金融机构将贷款投放的重心普遍放在重点客户、集团企业上,由关联企业提供保证担保的贷款在许多金融机构屡见不鲜,在这种情况下如何防范和化解关联企业保证担保的风险,保障贷款的第二还款来源,这成为当前银行风险管理的重中之重。     

担保机构担保贷款风险管理偏差及其纠正

担保机构的担保对农村中小金融机构资产保全发挥着重要作用,但如果疏于管理,不仅不能收到＂保险＂作用,反而极易给农村中小金融机构带来风险。下文结合农村中小金融机构在担保机构担保贷款风险管理中存在主要问题,从风险管理的角度提出了防范担保机构担保贷款的风险管理对策。     

切断风险传染链条

<正>面对担保链危机,海宁联社及时行动,切断关键担保链条,通过债务平移阻断担保链风险的蔓延在经济下行的背景下,担保链风险成为"火烧连营"、企业老板跑路的"导火索",在一定程度上造成了区域经济的不稳定。面对担保链危机,浙江省海宁市农村信用合作联社在风险成倍聚集并传递之前,及时启动会商帮扶机制,切断主要担保链条,成功化解了担保链风险。     

农户小额信贷担保基金的运营问题与对策探析

研究阐述农户小额信贷担保基金的内涵及其对化解三农问题的价值;从制度体系风险、资金运营风险及业务运作风险等方面揭示农户小额信贷担保基金在运营过程中所暴露出的问题;给出创新农户小额信贷担保基金的制度体系,完善农户小额信贷担保基金的资本结构及优化农户小额信贷担保基金的业务运作能力等可行对策。     

抵质押担保问题刍议

近年来随着农发行信贷风险管理体系不断建立健全,特别是系统内法律合规条线的建立,贷款抵押担保工作得到了重视和完善,对防范和化解农发行信贷风险起到了推动和保障作用。但随着农发行贷款规模的扩大,贷款实践日趋复杂,贷款的法律担保问题有待深入研究,笔者现就抵押担保问题谈点粗浅看法。一、最高额抵押诉讼时效起算时间问     

融资担保市场亟待“排毒”——以山东济宁市为例

融资担保市场鱼龙混杂、"僧多粥少",虚假出资、抽逃出资、业务异化等现象严重,亟待治理规范融资性担保机构与银行业的互利合作,较好地支持了小微企业和"三农"发展。但随着经济金融形势变化,双方合作业务量逐步减少,担保公司生存空间受到挤压,其经营管理中存在的诸多问题逐渐暴露,亟待治理规范。     

贷款担保比率简算方法刍议

一、问题的提出 出于信贷风险管控的需要,银行般会要求借款人提供担保措施来缓释贷款风险,贷款担保比率也就成为衡量银行信贷资产保障程度的一个重要指标.随着银行电子化建设的水平的提高,计算某一时点的货款担保比率较为方便,因为该时点货款总额和但保货款余额的数据比较容易获取,而且口径也易于统一.     

担保圈、担保链信贷风险识别及管控要点

正农发行应从贷前、贷中、贷后三个环节入手,加强担保圈、担保链信贷风险管控。近年来,保证担保贷款在新投放贷款中逐渐增加。基于保证担保"不是用具体的财产提供担保,而是以保证人的信誉和不特定的财产为他人的债务提供担保"的本质,对保证人和借款人的内外部担保关联关系必须从有效防控实质性风险的角度严格审核,防控因贷款实际上处于实物担保不足或无实物担保状态而形成的链状贷款风险。本文通过对担保圈、担保链的内涵、形态和风险特征等方面进行总结,结合基层操作实践,探讨担保圈、担保链信贷风险的管控措施和重点。     

江西省推行四种担保模式 扶持更多农民贷款创业

针对目前农民反映小额贷款担保条件过严的问题，江西省人力资源和社会保障厅提出，2010年将在确保防范贷款风险的前提下，运用抵押担保，推行信用担保等四种担保模式，降低贷款门槛，以扶持更多的农民创业。     

城市商业银行破解中小企业融资难策略研究

中小企业融资难问题在我国十分突出,这既有其自身企业信誉资本低、经营规模小、信息不透明以及担保抵押物缺乏等方面的内部原因,同时也有担保体系不健全、中小企业融资制度不完善等外部原因。城市商业银行由于动机优势、流程优势以及地缘优势,从而在化解中小企业融资难问题上可以大有作为。当然,它在实际开展中小企业贷款业务时也面临着信用风险大、获取信息难、信用评级难、抵押担保难以及缺乏有效激励约束机制等难题。对此,可以通过坚持服务中小企业的市场定位、制定信贷资产结构规划、建立稳定的信贷员队伍以及创新担保方式等策略,化解中小企业融资难问题,开创银企双赢的局面。     

“金阳光”照耀富民路

针对普遍存在的农户和小微企业担保难问题,姜堰农商行配套"阳光信贷",推出了"授信+担保"的模式,建立了为农户和小微企业贷款的"绿色通道"七年前,江苏姜堰农商行在全国首推以"四个阳光"(阳光调查、多方评议;阳光授信、灵活方便;阳光定价、公开透明;阳光监督、各方满意)为主要内容的"阳光信贷"工程。这项被认为是化解农户和小微企业贷款难的"利器",经过几年的实践证明,要想充分发挥其作用和在更广大范围普及,必须破解其中的担保难环节,以确保所有符合"阳光信贷"授信条件的客户都能顺利用信。为此,经过大量的实践和反复研究,姜堰     

信用社担保贷款中存在的问题及建议

最近，为了进一步弄清农村信用社不良贷款形成的原因，我行组织力量，在去年真实性检查的基础上，对所辖１８个农村信用社的担保贷款风险状况进行了一次专门调查。调查表明：随着金融风险意识的增强，农村信用社贷款管理不断完善，除小额农户贷款可采用信用方式发放外，其他贷款的发放都要求有担保。担保贷款已成为农村信用社资金运用的一种主要方式，并在其贷款构成中占有较大比重，极大地减少了农村信用社的贷款风险，为农村信用社按期收回贷款提供了有效的保障。但在实际工作中，不少信用社未按规定程序操作、审查办理有关贷款手续，给农…     

全力攻坚积极办理贷款抵押担保

农发行辽宁省丹东市分行针对企业改制进程加快、信贷风险加大的新形式,把办理贷款抵押担保作为强化信贷管理、防范化解信贷风险的重要工作来抓。经过做艰苦细致的工作,至今年8月末,全市企业确权有效资产总额为27,789万元,办理抵押担保26,882万元,占确权有效资产总额的96.74%,为降低贷款风险、提高信贷资产质量奠定了基础。一、克服畏难情绪,增强办理抵押担保的责任感和紧迫感贷款抵押担保是一项难度大、头绪多、涉及面广的工作。做好这项工作,必须首先统一银行     

保证责任的免除与风险规避

<正>当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款产生不容忽视的风险。应进一步完善制度和流程,切实防范保证人责任免除风险。保证担保是一种在贷款业务中普遍适用的担保方式。贷款企业多因自身抵质押担保资源不足而采取保证担保,为企业获得信贷资金提供途径。当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款会产生不容忽视的风险。笔者通过对相关保证责任免除的法律条款的研究,对农发行保证担保业务风险防范提出对策。