利率“松绑”后的风险关注

贷款利率的全面放开,给银行业利润带来直接冲击,业务竞争可能引发业务经营及金融秩序方面的问题,以及银行资金流动性问题和房地产贷款风险问题,需要农信社进行自我审视此次利率改革,短期来看,金融改革的信号意义大于实际意义,中长期内则有利于降低企业融资成本、增强市场配置资源的基础性功能,有助于信贷资金流入实体经济。不再对农信社贷款利率设立     

要闻

正新政国务院部署进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策8月22日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效。会议指出,要从三个方面进一步缓解小微企业融资难融资贵的问题。一要坚持稳健的货币政策,不搞"大水漫灌",注重精准施策,着力疏通政策传导机制,鼓励金融机构增加小微企业贷款,降低融资成本。合理确定小微企业贷款期限、还款方式,缩短贷款审批     

为小微企业融资“凿渠开道”

<正>湖北英山农合行适时创新信贷产品,拓宽融资渠道,在解决小微企业贷款难、融资成本高等方面进行了积极探索和有益尝试在县域经济中,中小企业融资"不难即贵"已成为久治不愈的"老毛病"。近年来,湖北英山农合行积极落实金融支持实体经济的信贷政策,适时创新信贷产品,拓宽融资渠道,在解决小微企业贷款难、融资成本高等方面进行了积极探索和有益尝试,有效化解了小微企业融资难题。     

降低小微企业贷款成本需要“一揽子”方法

为深入了解四川小微企业“融资贵”的真正原因,并积极推动降低小微企业融资成本,有效缓解小微企业“融资贵、融资难”问题,四J1【银监局近期组织开展了四川小微企业银行融资成本专题调查,在取得基层第一手信息的基础上,深入地剖析原因,提出了有关政策建议及措施,对当前推动降低小微企业融资成本具有较强的实践意义。     

问计贷款定价

利差收窄、同业竞争加剧、金融脱媒、银行业不良反弹及降低企业融资成本压力加大等严峻挑战,迫切要求以存贷利差为主要收入来源的农村中小金融机构摒弃原有的粗放式贷款定价模式,实行贷款定价的精细化管理。鉴于不同地区不同机构贷款定价现状的巨大差异,农村中小金融机构应将贷款定价纳入转型发展的长期战略中去,从探索适合自身的贷款定价方式入手,逐步建立有效的贷款定价管理机制和体系,夯实系统建设,数据收集、人才培养等     

金融科技、影子银行与中小企业融资成本

金融科技作为技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果降低流通费用，解决中小企业融资痛点和堵点，推动金融发展提质增效，实现对实体经济的有效服务。为了检验金融科技的快速发展和泛化应用是否有效化解了中小企业传统的“融资难、融资贵”问题，本文首先运用网络爬虫技术获取了百度搜索指数中与金融科技话题相关的文本内容，据此编制了一套中国金融科技发展指标体系，并综合测算了中国大陆31个省(自治区、直辖市)的金融科技发展指数，然后利用2011—2019年中国中小板上市公司数据，考察了金融科技发展对中小企业融资成本的影响效果。结果发现，金融科技发展显著提高了中小企业融资成本，且在此过程中影子银行发挥了关键的中介作用；进一步研究发现，在民营企业和东部经济发达地区，金融科技发展提升中小企业融资成本的影响更为显著。在考虑内生性问题和其他一系列稳健性检验后，以上结论仍然成立。本文的政策启示在于：准确把握新发展阶段，推动经济高质量发展，着力破解中小企业融资困境，其根本出路在于坚持需求侧和供给侧“两手抓”,需求侧重在固本强基，充分利用新技术给小微企业进行数字化赋能，推动建立健全涉企数据信息共享机制，培育小微企业有效金融...     

小微企业金融服务

背景:7月15日,国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议,扩大小微企业融资渠道成为核心问题。以下为本刊摘选的部分领导人和与会代表在此次会议上的言论。从根本上缓解小微企业融资难题,需要多策并举,多方给力。一要确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标;二要加快丰富和创新小微企业金融服务方式;三要着力强化对小微企业的增信服务和信息服务;四要积极发展小型金融机构;五要大力拓展小微企业直接融资渠道;六要切实降低小微企业融资成本;七要加大对小微企业金融服务的政策支持力度;八要全面营造良好的小微金融发展环境。——国务院副总理马凯     

信息瞭望

<正>政策风标国务院部署落实和加大金融对实体经济的支持国务院总理李克强近日主持召开国务院常务会议,部署落实和加大金融对实体经济的支持。一要保持货币信贷和社会融资规模合理增长。加大"定向降准"措施力度,对发放"三农"、小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构适当降低准备金率。扩大支持小微企业的再贷款和专项金融债规模。二要降低社会融资成本。规范同业、信     

新型农业经营主体融资:困境、成因及对策——基于131个农业综合开发产业化发展贷款贴息项目的调查

基于浙江、山东、安徽、河南、陕西、四川等6省131家新型农业经营主体在实施农业综合开发产业化贷款贴息发展项目中融资情况的调研,发现我国新型农业经营主体融资面临的主要问题有融资成本居高不下、贷款条件偏高、信贷担保体系不完善、信贷风险分担机制不健全、财政贴息政策函待完善等。建议合理确定贷款利率、降低融资成本,优化涉农信贷产品和服务方式、适当放宽贷款条件,完善信贷担保体系、健全信贷风险分担机制,拓宽财政贴息范围、加大财政贴息力度,强化政策性金融支农作用,以期破解新型农业经营主体融资难题。     

数字科技为普惠小微金融可持续发展提供破局之法

<正>数字银行依托人工智能、区块链、云计算、大数据分析等前沿技术手段,为破解普惠小微金融“三高”问题提供了新的解题思路 疫情反复下,针对广大个体工商户和小微企业的扶持政策火速出台,普惠金融政策一再加码。2022年《政府工作报告》提出,普惠金融贷款将继续面扩、量增、价降,在扩大普惠金融覆盖面的同时,要求综合融资成本率继续下降。     

基于城乡统筹视角的农村中小金融组织融资机制创新——成都试验区经验发展

农村中小金融组织正面临不断上升的贷款融资压力,负债的应急补充渠道已成为其运作中急需解决的一个问题。本文在对四川省成都试验区农村金融组织融资机制创新经验进行总结和评析的基础上,站在城乡统筹的视角,从权益市场融资、债务融资机制、中间业务政策支持、村镇银行分支机构设立限制放开等方面探讨了农村中小金融组织融资机制创新。     

京东推出商家贷款产品“京小贷”

<正>继推出供应链金融产品、众筹项目和"京东白条"等产品后,京东金融近日在第十届北京金博会推出商家贷款产品"京小贷"。这是为京东商城开放平台商家提供的金融产品,以商户需求为出发点,结合京东商城拥有高质量且数据真实的商户信息,为中国正品行货商家提供融资服务。京东金融供应链金融部高级总监王琳介绍说,"京小贷"贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为,包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定,目前暂定单笔商家贷款上限为200万,年化贷款利率在14%~24%之间,     

互联网金融助力小微企业

随着我国经济进入L阶段,经济增速逐渐放缓,实行供给侧改革,大力推动"三去一降一补"的政策,我国小微企业正面临着转型的巨大挑战。小微企业融资难,实体经济得不到足够的资源供给一直是我国经济发展的重点关注的问题之一;小微企业信息不对称、机制不完善以及我国金融制度的制约、金融服务机构的不健全等问题,造成了我国小微企业融资受限的长期问题。本文围绕互联网金融对于小微企业的融资影响进行了分析。     

征信体系下商业银行与中小微企业博弈分析

人民银行创新性出台普惠中小微信用贷款支持政策、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策,稳定中小微企业融资性现金流,提高中小微企业贷款可获得性,进一步降低中小微企业综合融资成本。商业银行作为经济市场间接融资主体,将和借款人借贷行为纳入重复博弈的框架,构建征信体系后,通过借贷双方静态博弈分析,得出信用博弈混合策略均衡结果。据此,提出建设全面共享的征信体系对于助力中小微企业融资的重要意义。     

找准发力点 助力新发展

<正>以产品创新、信息建档、普惠金融、阳光信贷为发力点,晋江农商银行多措并举助力小微企业快速发展近年来,晋江农商银行以"泉州金改"和晋江建设"金改先导示范区"为契机,找准扶持小微企业发力点,通过产品创新、信息建档、普惠金融、阳光信贷四措并举助力小微企业新发展。产品创新助千企。晋江农商行坚持服务小微企业和实体经济的经营宗旨不变,加大小微企业贷款投放力度,主动对接转型升级、二次创业。近年来,该行抓住金改机遇,先后创新推出年审制、商联通、联邦贷等特色信贷产品,其中年审制贷款有效解决了小微企业融资成本高的问题,     

资讯

<正>宏观国务院常务会议:确定进一步降低小微企业融资成本的措施。一要坚持不搞"大水漫灌",实施好稳健的货币政策,灵活运用货币政策工具,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。二要推动银行健全"敢贷、愿贷、能贷"的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。三要通过政府性融资担保降低企业融资费用。四要引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。     

新“国十条”:多措并举着力缓解企业融资成本高问题

<正>8月5日,国务院办公厅发布(《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发[2014]39号,以下简称((指导意见》),要求金融部门和金融机构采取综合措施,着力缓解企业融资成本高问题,促进金融与实体经济良性互动。《指导意见》提出了十条具体措施,并明确了各个具体负责的部、委、办等部门。一是保持货币信贷总量合理适度增长,适度加大支农、支小再贷款和再贴现的力度,优化信贷投向,为棚户区改造、铁路、服务业、节能环保等重点领域和"三农"、小微企业等薄弱环节提供有力支持。二是抑制     

贷款利率下限放开与企业融资约束研究

我国企业大部分都存在着一定程度上的融资约束问题,融资贵、融资难也一直是我国亟需解决的问题,利率市场化作为优化金融资源配置改革的有效手段,能缓解企业所面临的融资约束.本文以2013年我国央行放开贷款利率下限为背景,利用沪深两市A股2006—2018年上市公司数据,考察贷款利率下限放开对企业融资约束的影响,研究表明:我国企...     

我国小微涉农企业的金融抑制困局与破解

中央一号文件提出了农业供给侧结构性改革的思路,发展涉农小微企业是其中的重要部分,2017年文件又明确提出了"加快农村金融创新、强化激励约束机制、确保三农贷款投放持续增长",但由于可抵押物少、信用评级不够、大额贷款获得率低等因素,涉农小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题仍然突出,严重制约了企业的发展,为其提供快捷、高效、全方位的金融服务,成为当前需要迫切解决的问题。     

金融机构委托贷款相关问题研究——以山西省为例

委托贷款作为金融机构的中间业务,在提高企业资金利用率、拓宽资金需求者的融资渠道、降低企业融资成本等方面,发挥着重要的作用。随着委托贷款业务的快速发展,其为社会资金融通发挥积极作用的同时,一些潜在的问题也不断显现,《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》的出台进一步规范了委托贷款业务的发展。