商业银行中小企业信贷风险防范浅析

近几年来,中小企业在国民经济中占据主要地位,是经济发展的生力军。但是其具有资产规模小、经营风险高、财务管理不完善等短板和不足,由于商业银行对中小企业的信用评级不完善及担保条件严格等因素,致使商业银行对中小企业的贷款存在一定的风险。从中小企业的经营现状特点、还债能力以及商业银行自身的经营规范和风控体系两个方面分析商业银行在处理中小企业信贷过程中的信贷风险和对应防控措施。防范商业银行信贷风险和坏账降低风险应建立针对中小企业信用评级体系、对贷款企业实力进行深入调查、寻找合理资产做贷款抵押品,强化贷后管理。进而使商业银行和中小企业能达到双赢,实现共同发展。     

商业银行对中小企业信贷融资风险的防范措施探讨

现阶段,中小企业已经成为国家经济发展的重要基础,在提升我国经济发展速度和发展质量方面发挥重要作用。我国企业组织构成以中小企业为主,相对大型企业而言,中小企业在发展过程中面临的最大痛点是融资问题,同时受到中小企业生产经营不稳定性的影响,商业银行在对中小企业信贷融资过程中会面临各类风险。如何在满足中小企业融资需求的基础上防范化解信贷融资风险,俨然成为新时代下商业银行面临的重大课题。     

商业银行对中小企业贷款的风险与对策

商业银行对于中小企业具有深远的意义,中小企业发展需要资金,商业银行具有资助企业资金的制度,如何拿到商业银行的贷款对于中小企业具有很大的诱惑。但商业银行贷款对象的选择具有很高的要求,对于该中小企业的未来发展,商业银行将会作出预测。指标包括企业发展阶段、行业发展前景、企业主自身品质、企业未来发展规划等方面。商业银行与中小企业存在合作关系固然重要,但更重要的是如何最大程度的规避风险合作。     

我国中小企业融资与保险支持研究

近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。目前,商业银行仍是中小企业信贷的主力军,虽然大部分商业银行成立了专门为中小企业融资的贷款机构,但在贷款条件方面依然不比大型企业宽松,融资难问题仍制约着中小企业的发展。针对这一问题,保险介入成为中小企业融资的需要以及商业银行降低风险的需要。应积极推进保险业相关法制建设,加大政府支持力度,科学组建承保机构,加强产品研发,强化风险控制,促进保险支持中小企业融资。     

刍议商业银行加强中小企业信贷风险管理问题

当前,我国中小企业普遍面临着融资困难的状况,给中小企业发展带来了巨大的阻力。原因主要是由于中小企业自身实力较弱,经营管理制度不成熟,商业银行对中小企业信贷存在较高的风险等。商业银行在对中小企业信贷风险管理方面应该遵循全面性、系统性、谨慎性的原则,建立有用的、适合地区实际情况的信用风险管理体系,制定风险管理制度、程序和措施,提高银行贷款的质量,及时识别可能存在的风险,对风险进行监测并及时控制,从而确保信贷风险在合理的范围内,尽量减少不良贷款,确保银行资产的合理流动的目标。     

中小企业融资难的探究及对策

现今中小企业在我国国民经济的发展中起着助推器的作用,但融资困难一直是其发展的"瓶颈"。通过探究,其原因包括中小企业自身财务制度不健全、贷款额度小、抗风险能力差等先天不足问题,同时也包括商业银行对它们的"偏见"以及金融制度的不完善等问题。要使中小企业摆脱融资困境,需要中小企业、商业银行以及政府的共同努力。     

服务中小企业有效途径的探讨——基于中小商业银行视角

一直以来,中小商业银行坚持缔造专业的中小企业金融服务,为我国中小企业发展及保持经济平稳快速增长做出了突出贡献,一系列扶持中小企业的措施及办法陆续出台,纷纷想方设法加大对中小企业的金融服务与信贷支持力度,切实为中小企业的可持续发展出谋划策、雪中送炭.中小商业银行从创新服务模式、风险防范体系出发,建立并完善与中小企业金融相适应的专业化经营管理模式,进一步提高中小企业金融服务水平,支持中小企业持续、快速、健康发展的同时,求得自身相应的发展.     

商业银行产业链金融发展模式与风险控制

产业链金融架起了商业银行与中小企业的桥梁,有效降低商业银行的信贷风险,从而解决了中小企业融资难的问题。"纵向供应链+横向产业联盟"的发展模式对风险控制提出新要求,商业银行必须构建风险管理体系,搭建全面信息平台。     

商业银行中小型企业信贷风险管理研究

商业银行作为向中小型企业提高融资的主要金融机构,通过向中小企业提供各种专业且针对性的金融服务来协助中小企业良性发展。 但是,从事实的角度来看,由于中小企业数量较多且经营类型繁杂,其经营规模及状态远远弱于大型企业,并存在其行业特殊性及多样性,且抵御市场风险的能力较差,故在向他们提供信贷服务的过程中,商业银行将面临情况多变的信贷风险,如果对它们的管理不当,将严重影响银行业的运作和发展。 在此基础上,有必要对中小企业信贷风险因素进行深入分析,加强风险管理和控制,以确保商业银行信贷的整体安全,减少不必要的风险,为我国中小企业的经营和发展提供支持。     

我国中小企业应收账款质押融资中的风险与防范对策

应收账款质押融资为我国中小企业的融资提供的出路,但是其具有一定的风险,针对风险特征可以从企业自身、商业银行、政府相关部门和社会三方面提出措施对风险进行有效的控制,这对我国中小企业的发展有着重要的意义。     

我国商业银行对中小企业金融支持的路径研究

出于对风险规避的考虑和中小企业信用体系的不完善，商业银行缺少适当的途径对中小企业进行融资支持，构建适合商业银行的支持路径业已成为商业银行与中小企业共同思考的问题。     

中小企业信贷业务风险防范措施分析

由于目前国家政策的鼓励和支持,中小企业信贷业务日趋成为商业银行经营发展的一个主要方向,但由于中小企业客户群体存在信息不对称、周期短、风险高等特点,因此在大力开拓中小企业信贷业务的同时,还应高度重视其信贷风险,从而确保银行信贷资金的安全。本文分析了中小企业信贷风险的存在原因,对中小企业贷款工作中的风险进行了研究,并提出了中小企业信贷风险的相关防范措施及相应的方案制定,以促进中小企业贷款业务的持续健康发展。     

商业银行中小企业贷款风险及对策研究

商业银行对中小企业贷款业务存在很大风险。风险形成原因包括中小企业经营规模较小,风险管理较差,财务管理制度不合理,市场竞争力低;商业银行信用评价体系不够完善,缺乏专业的信贷管理体系;相关的法律法规不够健全,信用评价系统尚不成熟。防范商业银行对中小企业贷款风险,中小企业要扩大经营规模,提高风险管理水平,规范财务管理制度;商业银行要加强贷款使用情况监督,建立风险评估体系,提高工作人员综合素质,建立专门的中小企业信贷中心;相关政府部门要制定政策,优化金融环境,完善法律法规,针对中小企业特点实行贷款监督,规范中小企业经营行为。     

商业银行为中小企业提供融资服务的策略研究

中小企业在我国经济发展和社会稳定方面的重要作用,使中小企业成为了各商业银行竞争的对象.因此研究商业银行中小企业融资服务创新,不仅对中小企业的发展而且对商业银行竞争力的提升、业务的发展具有积极的实践意义.本文根据中小企业发展对融资服务的要求,分析商业银行为中小企业提供融资服务中存在的问题.提出商业银行为中小企业提供融资服务的策略创新,以期能为商业银行对中小企业提供融资服务提供参考与借鉴.     

论中小企业融资及其风险防范

文章在对中小企业融资的主要方式进行归纳的基础上,着重就中小企业融资过程所面临的风险进行了分析,并从商业银行的视角,探讨化解与防范中小企业融资风险的对策措施。     

商业银行供应链融资业务的风险分析及其控制措施

供应链融资为解决中小企业融资的信贷等难题提供了全新的视角,逐渐成为商业银行新的利润增长点,近年来受到商业银行的广泛关注。商业银行在供应链融资业务开展过程中面临较多风险,尤其是对信用风险、操作风险、法律风险与信息传递风险等四种风险应予以高度关注,应采取积极有效的措施防范和控制相关风险。     

地方性商业银行破解中小企业融资难问题浅析

中小企业融资难一直是困扰中小企业发展的重要瓶颈。中小企业融资难主要原因有中小企业经营规模不大,业绩不稳定;信用能力弱、信息不对称,影响银行的积极性;担保、抵押难,严重制约贷款的发放;国家信贷政策的不平衡等。借鉴韩国、德国发展中小企业的一些成功经验,企业应完善公司治理结构,健全财务会计制度,与银行建立良性的信用关系;转变政府职能,为中小企业从银行融资创造良好环境;创新商业银行经营和风险控制机制,支持中小企业发展;实现中小企业与地方性商业银行的＂良性互动＂。     

商业银行供应链金融风险管理研究

随着金融领域的创新发展,商业银行也不再局限于传统的业务领域,开始拓展供应链金融,以为供应链整体提供金融服务的方式,提升金融业务活动的效益,也使相关供应链获得可靠的资金支持。对于供应链当中的中小企业,往往处在劣势发展地位,融资问题较为突出,所以商业银行发展供应链金融能够有效解决中小企业的融资问题,进而使供应链整体稳定发展。然而在该方面商业银行也遇到不同的业务风险,对商业银行提供供应链金融带来了影响。本文从概述商业银行供应链金融风险方面入手,对商业银行供应链金融风险管理的重要性进行探究,进而探讨商业银行开展供应链金融的原则,最后提出风险管理建议,以供参考。     

中小企业贷款问题博弈探讨

中小企业在各国国民经济中均占有重要地位,然而中小企业又有一些自身劣势,如规模小,抗风险能力差、淘汰率高等问题使其难以生存,由于上述原因,导致中小企业贷款难,是中小企业发展的最大瓶颈。将中小企业在银行的贷款过程看做一个博弈的过程,通过双方得益情况的分析,提出解决中小企业贷款难问题的思路,即商业银行通过办理中间业务筛选优质中小企业客户,通过关系型融资对中小企业发放贷款,通过推出个性化产品满足中小企业的融资需求,通过建立风险覆盖机制来保持中小企业信贷投放的可持续性。     

我国商业银行操作风险管理问题与对策分析

我们知道商业银行面临着三类主要的风险，这三类风险分别是：市场风险、信用风险与操作风险。现如今在各级政府以投资带动经济发展、加大对中小企业的金融服务背景下商业银行的操作风险管理面临的挑战比市场风险、信用风险多很多．因此对其进行探讨并提出对策具有重要的现实意义．