完善农发行信贷基础管理的路径

一、信贷基础管理情况(一)加强制度建设,规范业务操作近年来,山东省分行依照总行基本制度,结合自身实际,对各项制度与操作流程进行梳理与整合完善,共整合修订各项信贷制度办法与操作流程357项。建立了前后台分设、审贷分离、层级制约的信贷管理体制。横向上,通过规范岗位职责和操作流程,推动客户、信贷管理等部门在贷款调查、审查等环节相互配合,相互制衡;纵向上,通过转     

着力打造信贷运作新机制

信贷业务的迅速拓展,客观上要求农发行创新信贷管理方式,提升信贷服务水平。今年以来,农发行湖北省分行针对业务快速发展条件下信贷运作存在的不适应问题,结合实际,创造性地进行了审贷机制改革。他们依托省级分行客户、信贷、风险三个部门,整合全省信贷力量,组建贷款调查(评估)、贷款审查、贷款监测等三个中心,并通过实行限时服务、业务公示、动态管理、学习培训、考评奖励等制度,采用松散型和集中型相结合的管理方式,完善办贷机制,提高办贷质量和工作效率,实现了信贷流程的高效运作和信贷风险的有效治理,较好解决了业务发展中信贷人员不足的矛盾,造就了一支较高素质的信贷队伍。根据郑晖行长的批示,现刊发他们的做法,供学习借鉴。     

强化信贷资产稽核工作之浅见

近年来,信用社信贷资产质量和贷款风险的反差拉大,影响资金的正常营运,究其原因是多方面的。这与信贷稽核监督松驰也有着明显的关系。为此,笔者就如何加强信贷资产稽核工作谈点浅见。 一、信贷资产稽核工作的现状 1.对贷款执行“三查”制度及坚持“三性”原则缺乏环节性稽核,使信贷管理相互制约无力。据调查现在有相当部分信用社信贷人员不认真贯彻“三查”制度。贷前不深入调查,等客上门,坐柜批贷。贷时审查也就流于形式,更谈不上贷后检查。 2.离职稽核缺乏硬性,难以约束信贷管理行为。在现实工作中,只注重了财会人员的离职稽核,而忽视了主任、信贷人员的离职审计,即或是稽核,也只有浮于表层。从而造成了问题贷款、难收贷款随身带走的风险局面,加之新官不理旧帐,客观上助推了贷款呆滞、呆帐的逐步上升,使信贷资产质量日趋低下。     

全国分行行长会议典型发言材料介绍

1月25日-27日,中国农业发展银行全国分行行长会议在京举行。26个分支行在会上进行了工作经验交流,其中,14个省、地、县分支行在会上作了书面发言。记者将大会发言的分支行典型材料介绍给大家借鉴学习。加强信贷管理湖南省分行认为加强三个环节的管理,关键在于落实再落实。他们积极探索收购贷款投放、库存监管、收贷收息的三个环节管理,坚持在“抓落实”上狠下功夫,使收购资金封闭运行管理工作取得可喜成绩。1999年,     

健全防范体系 落实风险责任

防范农村信用社信贷风险是一项系统工程，应从各个环节建立健全必要的安全运作机制，制定岗位职责，落实风险责任，明确奖惩措施，为防范贷款风险构筑起一道道坚固的屏障。一、健全风险控制机制。风险控制是防范信贷风险的核心环节，应从四个方面加以完善：一是健全信贷管理规章制度，对农村信用社来说，信贷管理制度主要是审贷分离制、贷款“三查”制度、贷款集体会办制、授权授信制、大额贷款贷前公示制和各类贷款管理规定等。没有这些制度和规定，信贷工作就会陷入无序状态。二是建立健全对信贷人员的考核评价体系和奖惩办法，信贷人员发…     

提升基层行审贷质量与效率

广义的审贷工作是指与贷款审查工作相关的工作过程,即贷前调查、贷款审查和贷审会审议等.审贷水平的高低主要包括两层内容,一是审贷效率,直接关系着信贷决策的及时性,决定着金融机构的竞争能力;二是审贷的质量,它直接关系着信贷决策的准确性.农发行现行信贷业务流程是按照前台调查(评估)、后台审查、贷审委审议、有权审批人审批四个环节设计的.随着我国农业现代化和社会主义新农村建设步伐的加快,中央强农惠农政策力度不断加大,审贷工作在基层农发行信贷支农中发挥着更加重要的作用.     

农业发展银行联动营销策略

目前在农发行客户营销过程中,客户从提出申请到获得贷款要通过冗长繁杂的环节,既要经过支行、地市分行、省分行甚至总行层层申请、审查、核批,又要经过每一级的客户调查、信贷审查、贷审委审议等部门环节层层把关,需耗费太大的精力和时间成本,严重影响客户营销工作效率.因此需要对现有业务流程进行整合,实现全员营销、部门联动、整体推进.     

粮食“薄利未必多销”

目前在农发行客户营销过程中,客户从提出申请到获得贷款要通过冗长繁杂的环节,既要经过支行、地市分行、省分行甚至总行层层申请、审查、核批,又要经过每一级的客户调查、信贷审查、贷审委审议等部门环节层层把关,需耗费太大的精力和时间成本,严重影响客户营销工作效率。因此需要对现有业务流程进行整合,实现全员营销、部门联动、整体推进。(1)组织机构扁平化。按“部门分设、职责分清、有效制约”的原则,简化贷款审批流程,提高客户营销效率。一是优化机构设置,要由现有的“三级管理、一级经营”转变为“一级管理、三级经营”。现有三级管理…     

怎样改进信贷管理工作

目前,农发行信贷管理工作主要存在以下问题。一是信贷审批权限过于集中。《中国农业发展银行直接授权书》只规定了少数审批权限可以向二级分行以下转授,办贷链条从县行经三个层次延伸到省行,部分还要延伸到总行,且要经历调查、审查、反馈等诸多环节。据某省统计,从企业提出申请到贷款发放,走完全部办贷流程,平均办贷时间约     

深化基层行信贷放款监督管理的思考

正2016年,中国农业发展银行江苏省分行按照优化前台、强化中台、完善后台的内部改革要求,对信贷管理职能进行调整。放款监督工作,在省级分行由信贷管理部门负责贷前条件落实监督,在二级分行设立放款中心负责信贷     

如何提高二级分行贷款审查工作质量与效率

县级支行贷款审批权上收到二级分行以后,二级分行贷款审查工作量大幅度增加。如何提高二级分行贷款审查工作的质量与效率,笔者有几点建议。一、建立贷款审查人才库二级分行可以从县级支行和二级分行现有信贷人员中选拔一批业务熟练、品质优秀的人员,建立贷款审查人才库。这些人     

工商银行信贷管理分解及借鉴

近日,按照银监会及省联社关于“123工程”的安排,笔者在工商银行广东省某市分行的个人金融业务部和信贷管理部进行交流学习。该分行1999年以来发放的15亿贷款余额中不良贷款仅有100多万元,排除不良资产剥离因素,不良贷款比率控制在1%以下,深感该行在信贷管理方面对农信社有可借鉴之处。本文试图以农信社高管交流学习的视角对工商银行信贷管理特色作初步探讨,并分析其对农信社信贷管理的启示。     

对上收县级支行贷款审批权的建议

农发行上收县级支行贷款审批权,是按现代银行要求,深化信贷管理体制改革,加强信贷授权管理,严格贷款审批权限的重要举措。但是在实际操作中,还存在认识上和配合上的问题。如一些基层行认为贷款管理工作重点主要是客户营销、贷前调查、贷后管理,没有贷款审批权将削弱工作的主动权。粮棉油收购企业由于多年的政策性贷款操作办法,认为审批权一旦上收二级分行,申报审批贷款不如县级支行方便及时,担心影响正常收购。同时在运行的过程中,上下级行、办贷各环节之间也存在信息不对称、工作脱节和效益不高的现象。责任追究不易落实,信贷管理评价体系…     

战世峰放款连续六年当年清

瓦房店市农行复州信用社信贷员战世峰钻研农业信贷管理技术,掌握业务规律,坚持原则一丝不苟,秉公放款不谋私利,连续六年放款3,000多户4、200余笔626万元无逾期,无呆滞,做到了当年贷款当年清。成为全系统“三无”信贷员,被评为农金战线“最佳信贷专业能手”。 古城复州商贾云集、经济活跃,信贷工作成为社会关注的中心。小距1988年做信贷工作,负责全城3,000多个个体户和附近2个村1,800多个农户的信贷工作,他认真学习研究信贷规律,严格执行信贷原则,坚持贷前调查,贷时审查,贷后检查的“三查”制度,脚踏实地地干好信贷     

借鉴同业经验 提高办贷效率

提高办贷效率是银行业信贷管理的老课题，也是新形势下农发行服务稳住经济大盘、支持共同富裕、实现自身高质量发展的新要求。如何找准短板、借鉴同业先进管理理念和方法，进一步提高办贷管贷工作水平，是现阶段信贷工作仍需研究的重要课题。提高办贷效率涉及信贷业务全流程，本文通过梳理农发行浙江省分行办贷现状，对浙江金融同业和系统内先进分行进行调研交流，着重从审查审批角度就如何提高办贷效率，谈一些粗浅看法。     

完善商业性贷款管理

目前,农发行总行出台了一些单项商业性贷款管理办法,在信贷管理基本原则与管理方式上体现出与政策性贷款的区别,但商业性贷款管理体系还不完善。笔者认为应从以下几个方面加以改进。一、再造商业性贷款流程。根据政策性贷款与商业性贷款的不同特点和管理要求,建立从“客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供贷款→贷后检查→贷款本息收回及评价”的商业性贷款的基本流程,强化商业性贷款决策程序制约,实现信贷管理的规范化、标准化和程序化。     

加快审贷分离步伐 推进信贷资金运作方式转变

加快审贷分离步伐　推进信贷资金运作方式转变周正勇按照年初全国分行长会议的要求，今明两年农行的中心工作是积蓄力量，抓好“三基”，夯实基础，为向商业银行转变创造条件。为此．总行将加快审贷分离的实施步伐作为今年“管理年”活动的一项重要内容，要求“所有的分支...     

严格监督审查杜绝违规用贷

从近年来各级、各部门组织的信贷管理检查结果看,部分客户不按贷款合同约定,违规用贷的行为不同程度的存在着.解决这一问题要首先了解贷款挪用的表现形式及成因,在此基础上,健全贷款监督审查机制,杜绝违规用贷.     

王明刚:抓管理 防风险 促创新 推进信贷管理工作持续发展

"十一五"期间,按照打造现代农业政策性银行的基本要求,以促进信贷业务健康有效可持续发展为己任,信贷管理工作扎实稳步推进。建立了审贷分离、分别授权的信贷审批体制,构建了分类管理、操作规范的信贷政策制度体系,搭建了信贷电子化管理平台和监测分析平台,评级授信和审查审议工作有序开展,信贷管理人员素质不断提高,较好地完成了总行党委部署的工作任务。     

大力推进农行信贷管理机制改革

以金融自由化、国际化和现代化为主要内容的金融革命,犹如势不可挡的潮流,冲击着世界经济的每一个角落。作为对国民经济重要支撑的农业银行,传统的信贷管理机制已不适应这一变革的要求,加快推进信贷管理机制的改革已成为农业银行发展的必然选择。 　　目前农业银行信贷管理机制存在的问题 1、集中化的决策管理机制难以有效遏制信贷风险。目前,农业银行实行"一级法人、分级授权、行长负责"的管理体制,贷款审查委员会是贷款的决策机构,并实行"审、贷、查"分离的运行机制。但是,从目前的运行效果看,在防范风险方面还显得比较脆弱：一…