反洗钱：银行的困局和对策

在洗钱活动的放置、离析、归并三个环节中，商业银行都有可能成为犯罪分子的首选通道，有意或无意地被卷入“洗钱”。一旦“洗钱”犯罪得逞，不仅会给银行带来承担洗钱资金被罚没的损失，更为严重的是银行信誉受到的损害，将难以一时修复，造成品牌信用降格，社会公信力下降。但是，商业银行又是发现洗钱，制止犯罪的前沿岗哨和关键枢纽。     

“十五”期间中国银行业的回顾与展望

“十五”期间，我国国有商业银行体制改革取得重要进展，其他银行机构改革有序推进，促进银行改革和创新的政策措施不断出台，商业银行的监管体制日益完善，银行业的对外开放逐步扩大。“十一五”期间，增长方式的转变及财税体制改革等将为我国银行业的发展带来机遇，行业竞争加剧，银行改革将迎接全面开放检验，金融体制市场化改革将考验商业银行，加重银行业市场风险，综合经营将从试点走向推广，金融创新不断涌现。     

银行发行优先股三项利好送红包

中国银监会以及证监会今年上半年联合发布《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》（下称《指导意见》）,明确了商业银行发行优先股的申请条件、发行程序、合格标准、监管要求、发展路线图等细则。此举意味着商业银行发行优先股的重要步骤已然明朗,至少有三项利好确切无疑拓宽“补血”渠道有助减轻A股压力：银行股估值得以提升：拓宽“补血”渠道有助减轻A股压力;有利于缓解商业银行资本补充的压力,并可提升银行股的估值。     

金融科技对银行风险承担的“双刃剑”影响——基于宏观审慎监管的调节作用

稳妥发展金融科技,加速实现商业银行数字化转型,已成为现阶段及未来一段时间金融供给侧结构性改革的核心内容。基于金融科技的“赋能”效应和“挤出”效应,考察了宏观审慎监管下金融科技对银行风险承担的影响机制。研究发现：商业银行发展金融科技整体上能降低银行风险承担,但贷款结构调整、银行竞争程度分别在金融科技影响银行风险承担的过程中发挥着竞争性的间接作用,此外,宏观审慎监管对金融科技“赋能”效应有正向调节作用,而对金融科技“挤出”效应有反向调节作用。研究从银行成立金融科技子公司的视角出发,为商业银行发展金融科技和监管部门制定宏观审慎监管政策提供了理论探讨和经验证据。     

关系型融资是解决中小企业融资难的有效途径

为避免信息不对称带来的道德风险和逆向选择,商业银行实行信贷配给,中小企业难以从银行获得贷款。关系型融资的出现,使银行能完全掌握中小企业的内部信息,获得长期租金收入。关系型融资能减少代理成本,降低交易费用,救助陷入财务困境的企业。关系型融资是中小企业和银行“双赢”的融资模式。关系型融资要求中小企业的治理结构创新、商业银行制度创新、中小企业信用体系创新。     

商业银行数字化转型如何影响风险承担——基于负债成本与信贷选择机制的分析

对于商业银行数字化转型如何影响其风险承担水平的研究,既有文献多从数字化场景下的信贷市场技术变化与授信模式调整切入,忽视了银行融资市场的影响。区别于此,本文通过商业银行的城市聚类,使用地区数字普惠金融指数作为地区性商业银行数字化转型程度的代理变量,利用城市商业银行2012—2022年面板数据,从“融”与“贷”两个维度分析商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。实证结论表明：商业银行数字化转型显著增加了商业银行风险承担水平,且表现为信用风险(信贷不良率)与经营稳定性风险(收入波动性)的共同上升。机制分析表明,数字化转型的风险积累通过成本冲击效应而实现,信贷选择效应并不显著,说明商业银行数字化转型所形成的风险积累,实际源自“融”而非“贷”。商业银行缺乏通过信贷溢价释放负债成本压力的能力,导致负债成本的增加最终形成风险积累。此结论可为商业银行更为精准地选择风险控制与管理的业务切入口提供启示。     

开放经济中的银行经营：收费还是不收费

银行属于金融服务行业。银行服务收费是物有所值，既不同于行政性机关的“乱收费”，也不同于将低值商品与足值商品混合在一起的“捆绑收费”。银行服务收费有利于我国中小商业银行的发展和金融结构的优化，为催化立体化金融服务提供了良好的契机。但银行收费导致存款大量分流也将给银行经营带来新的困难，而且人们一下子还很难接受银行服务收费的观念，因此国内银行收费将是一个循序渐进的过程。     

银行收费有利于催生立体化金融服务

银行属于金融服务业，银行服务收费是物有所值，既不同于行政机关的“乱收费”，也不同于将低值商品与足值商品混合在一起的“捆绑收费”。银行服务收费有利于我国中小商业银行的发展和金融结构的优化，为催生立体化金融服务提供了良好的契机，但银行收费导致存款大量分流将给银行经营带来新的困难。国内银行收费将是一个循序渐进的过程。中资银行应采取比较务实的办法，制定合理收费策略稳步推进银行收费，不能急于求成。     

商业银行如何在竞争中立于不败之地

随着金融体制改革的深入，我国商业银行将面临严峻的考验，对于其自身暴露的问题，主要应从四个方面解决：变“存款立行”为“效益立行”；加强信贷资产风险管理，做好银行体系不良资产的处理；深入人事激励机制改革，努力开拓新兴业务。     

社区银行的内涵特征、历史沿革与模式创新--基于中外社区银行的内容分析与案例研究

本研究梳理了社区与社区银行的概念,通过对14组代表性定义的内容分析和编码发现传统社区银行的实质就是中小型商业银行。社区隐含了社区银行的覆盖范围、服务对象和业务特征,其服务对象没有实质差别。研究提出了社区银行的四个维度和特征,分别是银行规模、覆盖范围、服务对象和业务种类。监管机构和美国提出者更关注银行规模,而研究者特别是中国研究者更重视覆盖范围。因此,“地理范围论”和“资产规模论”基本成立,而“国别论”理论差别不大,“所有制论”和“形态论”并不成立。通过案例研究和实地调研归纳出社区银行的三种主要模式：即美国的“关系信贷”、澳大利亚的“特许经营”和中国的“金融生态”模式。其中,“特许经营”模式变相扩大了银行规模和覆盖范围两个维度,而“金融生态”模式扩展和丰富了银行规模、覆盖范围和业务种类。最后,结合发达国家的先进经验,有针对性地提出四点建议,并构建了中国社区银行建设的特征与要素模型。     

求大：西方商业银行的发展趋势

西方商业银行从出现到存在的发展变化是“由慢到快,由快到更快”,并呈加速发展趋势,求大是追求的目标之一,经济美学理念从“小即是美”改变为“大即是美”。银行资产规模是衡量银行大小的最主要、最常用指标。大银行相对于小银行有许多优势。求大也是商业银行在市场竞争中的一种“不得不为之”的劝选择。银行求大的途径有内涵式和外延式两种,并购是银行业实现扩张的主要手段。     

我国商业银行分支机构风险评级研究

从合规性监管为主向合规性监管与风险性监管相结合的转变是我国银行监管制度的必然选择。本研究课题通过考察、比较成熟市场经济国家和地区的银行监管当局对商业银行分支机构的风险评级体系以及取得的监管成效,从我国商业银行分支机构面临的“风险”和“内控”两大主题出发,初步探索了我国商业银行分支机构的风险评级体系。     

从8号文里解读浙江银行业的忧患

早在2012年二季度，银监会下发了8号文件《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（以下简称“8号文”），提示了在互联网金融渐成趋势的背景下，应当注意的一系列问题：包括国内私人银行服务为什么停留在代售产品的层面上7在网络支付、网上银行的目渐盛行之下，实体银行应当如何避免冲击？网络金融对个人理财将会带来怎样的影响7     

商业银行内部审计的“排险”角色分析

我国商业银行内部审计虽然只有短短二十多年的历史,但也经历了账项基础审计——制度基础审计——风险导向审计的三个发展阶段。由于我国商业银行的特殊情况,银行内部审计的“排险”(排除经营风险,下同)任务更重。可以说,我国商业银行内部审计的“排险”角色既是完善内部审计职能的必然结果,也是现阶段商业银行满足内在需求和解决外在压力的共同需要。那么,内部审计应如何担当好这一角色、出色地完成“排险”任务呢?根据我国商业银行的业务和管理特点,内部审计部门应重点对本单位的治理结构、内部控制、业务流程、创新业务、重点业务、高风险业务及风险管理部门的工作进行检查与评价,以有效防范风险,使商业银行实现稳健经营,应对激烈的市场竞争。     

基于安全的商业银行流动性过剩风险管理的路径选择

目前,我国商业银行普遍存在着流动性过剩的问题。流动性过剩的存在会给银行带来一些不利的影响,增加银行的竞争风险,削弱银行的盈利能力,影响央行货币政策的传导效力。本文基于安全的视角,提出商业银行加强流动性过剩风险管理的路径选择。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策分析

利率市场化是目前我国金融改革的重要内容之一。利率市场化不但直接改变银行的盈利模式,而且使银行面临的竞争更加激烈,同时增大了银行的利率风险、流动性风险、成本控制风险等。针对利率市场化对银行带来的这些影响,我们可以通过商业银行的经营转型,管理转型,不断促进金融创新,促进商业银行塑造差异化、特色化竞争优势,提高利率风险的管理能力等几个方面制定相应的策略。     

论商业银行的品牌及其培育

商业银行的品牌是商业银行巨大的无形资产。在激烈的市场竞争中,创建公众认同的商业银行品牌是商业银行制胜的“法宝”;本文讨论了银行品牌的含义和作用、如何培育商业银行的品牌以及培育商业银行品牌时应注意的事项。     

我国影子银行与商业银行关系的辩证分析——基于演化博弈视角

本文通过构建影子银行与商业银行的演化博弈模型,辩证分析影子银行与商业银行的关系.通过分析可知,影子银行在发展演进过程中与商业银行开展全面竞争或全面合作的策略均非其最优选择,双方有限度地开展合作才是影子银行与商业银行得以健康持续发展的关键.     

村镇银行的界定与特点分析——从与商业银行、农村信用社、农村合作基金会的比较出发

组建村镇银行,有利于使具有优势的金融机构把信贷支持延伸到村镇,并通过股份制吸收和引导民间资本,从而为农民、农业和农村经济提供更便利、更充分、更有效的金融服务。在村镇银行建立发展过程中,理清村镇银行的特点对于保证其健康持续发展意义重大。村镇银行属于农村社区小型商业银行,与一般商业银行既有联系又有区别;村镇银行与农村信用社可以优势互补;村镇银行与农村合作基金会不同,村镇银行已成功地摆脱了集体经济组织的操控和地方政府的垄断,可以有效地防范违规经营带来的金融风险,并且村镇银行多元化又有所集中的产权结构不容易出现内部人控制的问题。     

提升农村商业银行信贷资产质量的思考

在银行体系中,农村商业银行无论从经营管理能力还是从银行实力上来说都是银行体系中的弱势群体,从2013年开始我国商业银行体系不良贷款率与不良贷款余额出现持续“双升”局面,其中,农村商业银行的不良贷款率一直稳居榜首,不良贷款率在不断提高,表明信贷资产质量在不断下降,尤其是我国目前出现的经济新常态,经济下行压力较大,这就预示着商业银行信贷资产质量有进一步下滑的风险,对于农村商业银行而言,这种风险可能会更大。现阶段,农村商业银行必须从抑制信贷资产盲目扩张、规范银行高管职业行为、建立信贷质量追责制度、加强贷后管理等方面加强信贷资产的管理,努力提高信贷资产质量,降低银行的经营风险。