南方部分城市个人理财调查

浙江温州数据分析 (一)问卷整体分析 1．性别比较在此次调查收回的54份有效问卷中，男性30份，占总数的55．6％；女性24份，占总数的44．4％。此数据表明这次调查男女比率分布较为合理。2．职业：在收回的54份有效问卷中。各行业人士均有所涉及，且分布较为均匀。其中商业、制造业、服务业、老板等占了较多数，合计为23人，占调查对象总人数的43％。这主要是因为温州地区位于东南沿海地带，经济较为发达。且从商人员较多，各种私营企业。乃至一些家庭式作坊也较为普遍。除此外，教育业人士、公务员、工程师等也有所涉及，保证了此次调查的覆盖面与可信度。     

社会信用淡化对银行信贷资产质量的影响及其对策建议

据《人民日报》1996年8月12日报道，中国人民银行行长戴相龙向中外新闻界首次公开披露我国国有商业银行的不良资产状况：截至1995年底，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的贷款余额中不良贷款占20．53％，在不良贷款中，逾期贷款约占12％；3年未还的呆滞贷款和企业因破产倒闭根本无法归还的呆帐贷款共占8％多。造成这种状况，客观地说，既有银行自身经营不善的因素，也有外部经济环境的不利影响，尤以社会信用淡化这个外部环境对形成银行不良信贷资产影响最大。现就此作初步探讨。一社会信用是指以偿还为条件的价值运动的特殊形式，…     

基层员工思想动态调查

为深入了解工商银行股份制改革过程中基层员工的思想动态，内蒙古银监局近日对工商银行内蒙古分行股份制改革期间员工思想动态进行了调查。共发出调查问卷473份，收回473份：被调查人员占该行员工总数的25％，其中，管理人员220人，一线人员253人。分别占问卷总人数的47%和53％；同时赴工行土左旗、托克托、武川等3个县支行召开座谈会．座谈人员占3县支行员工总数的70％。总体看，工商银行基层员工对股份制改革存在较高预期，能从大局出发．正确对持改革中出现的各种矛盾和问题，思想比较稳定，但同时也滋生了一些等待观望情绪，个别地区基层行等待观望气氛非常浓厚，影响了员工的积极性。主要表现在七个方面。     

保险

据普益财富最新统计显示，5月份有461款银行理财产品到期．到期年收益率在5％以上的理财产品近140款，市场占比为29％；91．45％实现了预期收益，这是2009年以来银行理财产品的月收益实现率首次超过90％。     

征信、社会信用体系:回顾与发展

建立全国集中统一的企业和个人征信系统是一项重要的国家战略,对推动我国社会信用体系建设发挥着基础性作用。中国人民银行在2004年启动征信系统建设,并于2006年建成全国统一的企业和个人征信系统,实现了信用信息的大集中。特别是个人征信系统具有较高的技术水平、社会及经济效益,被评为2012年度"银行科技发展奖"特等奖,成为奖项评审20多年来仅有的4个特等奖项目之一。本刊从信用体系建设的现状与发展,征信系统的建设历程、应用成果以及系统架构的先进性与创新性等角度,组织此次专题,与读者分享。     

泰国金融业考察点滴

<正>前不久,我们对泰国首都曼谷有关的金融业进行了为期6天的考察,虽然行程匆匆,但仍留下了颇深的印象。今在此将泰国的盘谷银行、股票交易所和外汇外债管理的有关情况介绍给读者。 盘谷银行 盘谷银行成立于1944年12月1日,40多年来,这家当初只有职员22人,注册资本400万铢的小银行,一跃成为泰国最大的商业银行。国外设立分行15家和1家代表处,职员22720人,分别占15家商业银行的15％、71％和22.8％。1988年在《美国银行家报》对世界500家最大银行排名中为258名。盘谷银行成功经营的主要原因有: 一、制定适合国情的业务发展战略。二次世界大战结束,泰国与日本一样沦为战败国,泰资银行与外资银行间业务竞争日益激烈。在这种背景下,盘谷银行研究制订了以扶助国内商人发展贸易为中心,辅导本地商人从事进出口贸易,并给予融资扶助和种     

银行与股票市场越走越近

西方一位营销专家、曾经这样描述过五六十年代西方商业银行传统业务的繁荣景象：“主管信贷的银行高级职员，面色呆板地把客户安排在大写字台前比自己低得多的觉子上，居高临下，颐指气使。阳光透过窗子照在孤立无援的贷款者身上，他正在对银行的高级职员叙述着自己的贷款理由，而冰；争的银行大楼则宛如希腊神殿．让人不寒而粟。”     

统一征信：信用卡业务发展的基础

我国自1989年发放第一张银行卡以来，到目前已历时15年。截至2004年3月底，全国发行信用卡2600万张，发卡银行从四大国有商业银行发展到股份制银行，共有14家。其中工商银行的发卡量已达到620万张，约占14家发卡银行的23．5％。     

征信体系建设取得重大进展

根据世界银行国际金融公司的调查,中小企业投资的80％来自于内部积累和互相借贷,银行贷款近10％。银行对个人发放的贷款主要有房贷、车贷、学贷和信用卡透支,个人在生产生活过程中得到银行贷款的难度很大。银行想把中小企业的贷款作为银行的新增点。但面临的问题是,中小企业信息不透明,管理水平低,财务报表不健全（甚至没有）,银行不敢放贷。     

社会信用体系构建中银行作用探析

我国在建立市场经济体制过程中，由于种种原因，经济生活中信用缺失的情况十分突出：假冒伪劣商品充斥市场，坑蒙拐骗横行；企业间相互拖欠，逃避银行债务现象惊人；偷税、漏税、走私骗税猖獗；证券市场违规事件迭起；合同欺诈等违法犯罪案件急剧增多等等，令人触目惊心。凡此种种，都是由于我国没有建立和完善社会信用体系所致。探讨我国信用体系建设是一个十分紧迫而又具有现实意义的课题。     

新加坡银行职工思想工作的几点启示

新加坡银行职工思想工作的几点启示人民银行厦门分行考察组１９９４年８月间，我们考察组一行四人赴新加坡考察了新加坡汇丰银行、大华银行、华侨银行的员工培训和内部管理制度，与近４０名同仁交谈，其中有总裁、副总裁、部门经理，还有高、中级职员，也有一般职员。期间...     

银行保险是保险业做大做强的重要路径

银行保险的发展现状 我国银行保险市场近年来发展迅猛，正在迅速改变保险市场的格局。通过银行代理的寿险保费收入（指规模保费，下同）2001年为50亿元，占寿险总保费的4％；2002年为400亿元，占寿险总保费的18％；2003年为816亿元，占寿险总保费的27％；2004年为850亿元，占寿险总保费的26％；2005年上半年为436亿元，占寿险总保费的22％左右。通过银行代理的寿险保费对寿险总保费增长率的贡献度的情况是，     

问卷调查显示:居民征信意识亟待加强

为倡导诚信观念,优化信用环境,人民银行苏州市中心支行近期在市民中开展了问卷调查。此次调查共发放问卷400份,回收321份,回收率80%。从调查对象的工作单位看,企业占38%,机关事业单位和金融机构占33%,其余占29%;从文化程度看,大学本科及以上占67%,本科以     

ATM业务调查

网点是商业银行最重要的经营资源之一。随着信息技术的进步和银行业科技投入的加大，近年来以ATM为主的自助网点快速增加。ATM自助网点布局是否合理，使用状况如何，经济效益优劣等等，是银行管理所必须了解和掌握的，也是银行优化网点资源配置、提高网点效益的必要前提。为了能较为科学地分析ATM设备使用情况，日前我们选择农业银行浙江省分行ATM业务作为样本进行调研，采样了该行2004年12月份共3l天的ATM运行日志数据。从统计数据看，12月份该行ATM日均业务量为179823笔，占全行所有业务量的20％，其中日均存取款业务量98146笔，占整个ATM业务量的54．58％；查询业务80782笔，占ATM业务量的44．92％改密52l笔，占比0．29％；转账373笔，占比0．21％。     

科学设计征信系统

如何在扩大信贷规模的同时保证信贷资产质量是中国商业银行必须面对的严重挑战。截至2000年底，美国联邦储备保险系统8000多家商业银行平均净坏账率为0．67％。而我国四大国有商业银行有将近2万亿元坏账，占总贷款的25％以上。形成这种严重后果的原因除了行政性贷款“指导”无法保证贷款质量以外，一个基本的原因是银行缺乏对信贷业务的最基本的风险评估手段。信用信息服务业的发展，     

发展商业银行中间业务的建议

2001年央行下发了《商业银行中间业务暂行规定》，2002年4月份下发关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知，进一步扩宽了银行中间业务区间，促进了中间业务的发展，成为商业银行利润增长最快的业务之一，同时中间业务的发展也标志着商业银行电子化水平、服务水平的实力。夷陵区商业银行中间业务最近几年发展很快，但是为什么利润占比均达不到7％呢?带着这一问题，我们对夷陵区商业银行的中间业务发展状况进行了调查。     

银保合作：渴望升级

一组数据描绘了这几年银行保险合作发展的态势：2001年取得45亿元银行代理的寿险收入，2002年上升为388亿元，占当年人身保险保费收入的17．1％；2003年占人身险保费收入的26％；2004年占当年人身保险保费收入的25％；而2004年、2005年，银保业务增长率分别仅为3．9％和13．8％。     

深圳成立一家股份制银行

在深圳特区开办的一家股份制银行——深圳发展银行,于元旦前夕开业。这家银行是一家彻底实行股份制的银行,它的注册资金全部来自股东。在此之前半年,该行就公开向社会招股,结果共招得792万元股金。其中,国营企业认购的占51.3％、集体企业占12.1％、个人占31.6％,这些单位和个人因此成为该银行的股东。他们手中拥有的股票可以继承、抵押、出卖和转让。以股份“合伙”创办的发展银行实行经营自主、自负盈亏、自担风险、自求资金平衡的经营方针,股东大会是银行的最高权力机构。银行实行董事会领导下的总经理负责制,具有独立的法人资格。银行需按有关规定向国家交税。股东是银行的主人,银行盈利不用上缴国家,而归全体股东所有,股东按股分红。包括总经理在内的银行全体职员都只不过是银行的雇员,他们只领取工资,不能分享利润。     

浅议中小企业信用担保问题

中小企业是经济发展和社会稳定的重要支柱。目前我国在工商注册登记的中小企业已经超过1000万冢，占全国注册企业总数的99％，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60％、57％、40％和60％左右；流通领域中小企业占全国零售网点的90％以上，中小企业还提供了大约75％的城镇就业机会。     

浅议中小企业信用担保问题

无论发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。目前我国在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家，占全国注册企业总数的99％，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60％、57％、40％和60％左右；流通领域中小企业占全国零售网点的90％以上，中小企业还提供了大约75％的城镇就业机会。[编者按]