五级分类:一份来自实践的报告

五级分类:农信社信贷管理的一场“革命”2003年10月,中国银监会下发了《关于农信社实行贷款五级分类的通知》。11月,银监会又提出了《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》要求。2004年3月,江苏无锡,银监会合作金融机构监管部举办了全国农村信用社贷款五级分类培训班,全国20多个省市的农村信用社行业管理负责人、业务骨干和银监局合作处人员参加了培训。2004年4月以后,各省农村信用社按银监会要求,确定了本省贷款五级分类的试点单位并积极开展工作。按照银监会的规划,到2007年,全国农村信用社要实现贷款五级分类与四级分类并行,并以贷款五级分类为主。     

银监会强化改革培训21省区市加紧方案制定

9月12日至13日,中国银监会在京举办深化农村信用社改革试点培训班,来自北京等21省区市银监局合作处、信合办、政府有关部门的分管负责同志共80余人参加了培训。这是国务院召开深化农村信用社改革试点工作会议、北京等21省区市被确定为进一步深化农信社改革试点地区以来,中国银监会举办的首期改革培训班。 中国银监会合作部副主任李均锋就深化农村信用社改革应坚持的原则和主要内容以及管理体制改革、产权制度改革、法     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

扎实推进贷款风险分类工作——银监会举办第二期农村信用社贷款五级分类培训班

“从2006年开始,农村信用社将用一年的时间,由以期限管理为基础的‘一逾两呆’贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。这是深化农村信用社改革的重要步骤。” 2006年3月6日,银监会副主席唐双宁出席第二期农村信用社贷款五级分类培训班,并作了重要讲话。是动员,也是授课,唐双宁在培训班上的讲话颇具答疑解惑之功。     

银行监管的最新发展

监管是合作金融机构稳健经营的重要保障。建立一支政治合格、业务过硬、作风扎实、纪律严明的监管队伍是新时期合作金融监管工作的迫切要求。为提高合作金融监管人员的业务素质,2005年11月17日至24日,中国银监会在京举办了首期合作金融高级监管人员培训班,正式启动了合作金融机构监管人员三年连续培训计划。在首期培训班上,中国银监会主席刘明康、副主席李伟作了重要讲话;银监会有关部门负责同志围绕农村信用社的监管与风险监测评价体系、农村信用社贷款五级分类、银行业监管的最新发展和巴塞尔委员会有效银行监管核心原则等作了专题授课;世界银行、荷兰合作银行、蒙古农业银行、亚洲开发银行、国际金融公司的专家分别讲授了合作金融的最新发展及国际金融监管的经验教训、农村金融的商业可持续发展、农村金融机构的信贷环境和风险管理等课程,受到了学员们的一致好评。为满足广大监管人员学习业务的需要,本刊将陆续刊载领导和专家的授课内容,以飨读者。     

深化农村信用社改革的重要步骤

“从2006年开始,农村信用社将用一年的时间,由以期限管理为基础的‘一逾两呆’贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。这是深化农村信用社改革的重要步骤。”唐双宁副主席在银监会最近举办的农村信用社贷款五级分类培训班上指出。     

对农户贷款风险分类方法的探讨

五级风险分类法在农村信用社系统的运用,难度较大的可能是农户贷款的分类,因为农户贷款没有财务报表,财务分析没有办法进行。缺少了财务分析,农户贷款如何分类,显然是一个需要认真研究和探讨的问题。笔者在这里初步探讨,以期抛砖引玉,希望大家对这个新生事物多加研究。一、农户贷款的特点农村信用社地处农村,服务对象中的绝大部分是农民,因此农户贷款构成农村信用社贷款的主体。对农户贷款的理解,一般是指个体农民以自然人身份向信用社申请的贷款,这些贷款无论其用途如何,都作为农户贷款对待。农户贷款与企业贷款相比,有其自身…     

《中国农村金融》杂志2011年摄影培训班江西开班

2011年4月11日．《中国农村金融》杂志2011年摄影培训班在江西景德镇开班。来自全国各省、市、自治区银监局．农村信用社的近50名学员参加了培训。中国银监会合作部副巡视员．《中国农村金融》杂志社社长赵长义，江蓖省联社副主任钟蔚东以及景德镇银监分局局长李群出席开班仪式并讲话。     

农村信用社支农工作研讨会综述

6月20日,中国银监会合作部、北京银监局、北京市农村信用联社、《中国农村信用合作》杂志社在北京联合举办了“农村信用社支衣工作研讨会”。会议围绕农村信用社如何应对农村经济发展     

湖北省农村信用社联合社挂牌开业

经中国银监会批准,7月28日,湖北省农村信用社联合社正式开业。中国银行监会合作部副主任李均锋作了热情洋     

点击 贷款五级分类(二)

2006年,农村信用社全面推行贷款五级分类。作为改革的重要步骤,农村信用社要在一年的时间内实现贷款分类方式的转变,亦即进行一场信贷管理方式的革命。早在2002年,五级分类就已在全国银行业机构全面实行。此后,农村信用社的部分机构进行了贷款五级分类的试点。     

以深化改革试点为动力扎实推进贷款五级分类

伴随着深化农信社改革试点工作的全面铺开,涉及16省市的农信社贷款五级分类试点工作正在进行之中。 去年10月、12月,银监会相继下发了《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》和《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,对农信社贷款五级分类工作进行了总体部署,明确提出了今年为该项工作的试点阶段,明年将在全国农信社全面试行贷款五级分类,并于2006年停止执行四级期限管理的分类制度。这一时间表充分表明,继商业银行之后,我国农信社已经正式拉开了信     

芙蓉国里“花”绽放——湖南省农村信用社联合社近日挂牌开业

5月26日,湖南省农村信用社联合社正式挂牌开业。中国银监会合作部巡视员王珂到会祝贺,湖南省人大常委会副主任庞道沐、省政府副省长徐宪平、省长助理郭开朗等出席开业典礼,庞道沐和徐宪平为湖南省农村信用社联合社揭牌。     

银监会合作部举办非现场监管系统软件操作培训班

中国银监会合作部10月12日至15日在武汉举办了全国农村合作金融机构非现场监管系统软件操作培训班。银监会合作部巡视员王珂出席培训班开班仪式并作了重要讲话。王珂在讲话中强调了开办此次培训班和推广应用农村合作金融机构非现场监管系统软件的重要性,并对搞好此次培训和各省做好辖内的培训和推广工作提出了希望和要求。     

于“无声”处嬗变——专访中国银监会合作部巡视员王珂

自2003年10月银监会办公厅印发《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》之后,经过2004年一年的试点,2005年,按照银监会的最新部署, 农村信用社五级分类试点要迅速扩大到所有省份。无论如何,对于农村信用社而言, 贷款五级分类不啻是信贷管理领域里的一场“革命”。农村信用社贷款五级分类有着自身怎样的“个性”?监管者如何制定其实施方案?正值改革深化之际,“分类”与“改革”有着怎样的关系?本期我们特推出权威访谈:     

广西壮族自治区农村信用社联合社挂牌开业

9月28日,广西壮族自治区人民政府在南宁市举行广西壮族自治区农村信用社联合社的开业庆典。自治区党委副书记、区常务副主席郭声琨,自治区人大副主任徐爱俐,自治区政协副主席潘鸿权,中国银监会合作部巡     

加强理论研究 促进改革发展

不久前,中国银监会合作部、北京银监局、北京市联社和本刊在北京联合主办了“农村信用社支农工作研讨会”,有关方面的专家学者,中央和国家机关相关代表,以及从事农村信用社经营管理工作的代表,从多层次、多角度研究分析了新形势下我国农村信用社服务“三农”的动     

第二批改革试点中首家省级联社花落安徽

按照国务院和省委、省政府的部署,在中国银监会的高度重视、支持下,经过一段时间的精心准备,安徽省农村信用社联合社在全国第二批深化农村信用社改革试点工作中率先成立,并于2004年12月18日在合肥举行了隆重的揭牌开业仪式,这标志着该省农村信用社以市场化为取向的改革和管理工作迈入新阶段。 安徽省委副书记王昭耀和中国银监会合作部副主任李均锋为省联社揭牌,省委常委、常务副省长任海深发表重要讲话。省联社理事长张良庆介绍了省农村信用社改革进展情况。     

余姚农合行:“自然人”分类破题

早在1998年10月,浙江省宁波余姚农村合作银行的前身余姚农村信用社就作为中国人民银行总行进行贷款清分的试点,开始了贷款五级分类的实践。通过五级分类的推广应用,他们熟悉了一种新的贷款分类方法,收纳了信贷管理的新理念——     

农村信用社开展融资租赁业务的可行性

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类，有利于真实、准确地反映贷款质量，及时防范和化解贷款风险，促进业务稳健发展。