信用卡套现及其治理思路

信用卡套现是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式．全部或部分地转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。     

中行台州分行推出短信提醒业务

为了让信用卡的使用更方便、更安全，中行浙江台州分行日前向信用卡客户推出了一种全新的信用卡消费提醒服务——“中银金拇指”。客户在信用卡交易（如POS消费、ATM提现等）后，     

信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

利用POS机"套现"现象应予以关注

POS机"套现"是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为.据了解,持卡人需要"套现"时,就刷信用卡购买 "套现"公司的"商品",事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易.     

银行卡刷卡手续费调整后对信用卡套现监管亟待加强

随着银行卡受理环境不断改善、POS机迅速普及增长,信用卡套现行为不断加剧,部分商家或个人利用POS机刷卡套现,从中赚取高额手续费,不仅扰乱了金融秩序,也给监管带来新的挑战,但现有监管法规不健全,惩处力度不够,对信用卡套现监管亟待加强.本文通过抽样调查,分析了银行卡刷卡手续费调整后,信用卡刷卡套现行为加剧的原因及监管难点,提出了政策建议.     

合法使用信用卡 切莫违规套现

由于股市行情看好,股民们投入了前所未有的热情。为了解决资金短缺的问题,有人就利用了信用卡套现。虽然信用卡具有合法提现的功能,但提现额度一般是信用额度的30%～50%,每卡每日提现不得超过2000元人民币,而且成本很高。手续费要按提现金额的一定比例支付,每     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

合法使用信用卡切莫违规套现

由于股市行情看好，股民们投入了前所未有的热情。为了解决资金短缺的问题，有人就利用了信用卡套现。虽然信用卡具有合法提现的功能，但提现额度一般是信用额度的30％～50％，每卡每日提现不得超过2000元人民币，而且成本很高。手续费要按提现金额的一定比例支付，每天还要支付万分之五的透支利息。     

POS机安全管理亟待加强

近年来,我国支付行业非法套现活动呈现上升势头,一些犯罪团伙利用POS机管理漏洞,非法套取现金,从事高利贷牟利,严重扰乱了金融秩序。新疆哈密特大信用卡套现案是迄今为止新疆侦破的最大银行卡类犯罪案件,该案作案时间长、涉案金额大、案情较为典型,暴     

中介机构利用预授权POS机套现问题应予以关注

随着信用卡市场的蓬勃发展,信用卡套现行为愈演愈烈,方式也在不断翻新。基层人民银行在监管中发现,持卡人利用POS机的预授权功能,进行信用卡的超额度套现,特别是不法中介和不法商户参与其中,对金融秩序产生很大影响,应引起关注。     

POS机预授权漏洞引爆套现危机20亿资金被冻结

如果有一张信用额度2万元的信用卡，只要用户存入100万后，在开通预授权的POS机上（可以超限15％），额度就扩大到了115万，通过刷卡就能套出115万元的资金。利用POS机的预授权，进行信用卡套现，今年大规模爆发，正在银行、银联、第三方支付企业引发一场预授权风险事件。     

POS机“套现”何以成疯狂的兔子

交纳千元左右的手续费,就能同时拿到多家银行的信用卡;利用POS机“套现”．就能获得十几万元乃至几十万元的人民币．目前一股利用信用卡“套现”的地下融资暗潮汹涌,并且通过各类小广告形式公然招揽生意,吸引了大批急需现金的人。在百度中输入“信用卡套现”两个关键词．大量有关信用卡“套现”的公司广告就会跳出来,很多公司还制作了精美的公司网页,     

信用卡套现的风险与防范

银行卡作为现代电子支付工具,因其携带方便、使用快捷高效,已经成为现代生活不可或缺的金融货币工具.随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务风险也日益呈现.尤其是利用信用卡套现风险值得关注.所谓信用卡套现,就是不法分子利用信用卡,通过与个别特约商户勾结或虚构的POS机以刷卡消费名义骗取银行资金的行为.     

实务咨询

POS机刷卡取得的收入如何进行会计处理公司为顾客提供服务和提供商品,顾客向公司支付钱款,当顾客采用刷POS机支付时,公司如何进行账务处理?(河北省刘冰)在线专家:刷卡当天按消费额确认收入。如果是大型企业,这张凭证是收银系统导入的。借:应收账款—信用卡—XX行POS机贷:主营业务收入POS机的收单银行或银联中心当天就会清算,次日即可以收到扣除了手续费后的款项。     

如何预防和制止信用卡套现行为

目前，商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度地增长，但信用卡违法套现案件时有发生。其方式主要有POS机虚假交易、代他人刷卡付款、通过第三方网络支付平台套现、利用购物退货套现等，给金融安全带来严重隐患。防控信用卡套现行为，要从多方着手，在不同环节采取有效措施。     

信用卡业务对现金流通的影响与对策

近年来，随着我省国民经济持续、快速、健康发展，以及社会公众金融意识的增强，信用卡业务获得了快速发展，信用卡服务功能日益丰富，业务范围覆盖了生产经营和生产消费的各个方面，深受广大客户的欢迎。至1996年底，全省发展信用卡特约商户5829家，受理信用卡网点3005个，POS机、ATM机分别有2588台和387台。1996年全省信用卡交易额为261．29亿元，存款余额18．93亿元。信用卡作为一种新型的结算工具，在社会再生产交换环节中发挥了日益重要的作用。但目前在我省信用卡业务发展过程中，仍存在一些问题，其中直接对现金流通产生负面影响…     

信用卡实时业务城市网络系统介绍

信用卡实时网络系统网络拓扑图 ·两个后观网络函数,分别为数据接收函数和数据发送函数. 六、POS及ATM系统 1、POS机和ATM功能简介 POS和ATM部属于网络时代"大终端"概念的范畴,是银行业务与现代计算机技术的结晶.     

慎用信用卡溢缴款取现

透支提现与溢缴款 要首先来区分一下借记卡（储蓄卡）和信用卡（贷记卡）的区别。与借记卡相比,信用卡最大的特点有三条,一是可以透支,二是提现要付费,三是存款无利息。所谓提现要收取手续费,不仅仅是指透支提取要收费,而连卡内的溢缴款也要收费。     

银行发展POS机商户难题多

前不久,一位持有上海市某商业银行信用卡的市民,在虹口区热闹地段购买了一套三室一厅住宅,并当即在购房处的POS机上“刷”卡,90多万元的房款交易立刻完成,他高兴地说,客户、银行和房产商都不用点钱了。而然,据一家银行负责推广POS业务的人士透露,要发展这样一台POS机商户,实在太难了。     

信用卡套现行为的刑法思考

我国在经济发展大背景下已经成为全球最有潜力的信用卡市场,但是信用卡业务的井喷式增长也带来了诸多问题,其中信用卡套现行为最为突出。信用卡套现行为主要利用POS机、第三方支付平台以及消费退款来完成,给经济市场带来了许多危害。刑法规制的不完善使信用卡套现行为有可乘之机,目前存在着涉案数额认定困难、非法套现行为手段概念不清、"非法从事资金结算业务"以偏概全等缺陷,可以通过明确犯罪构成要件、完善立案追诉标准和建立信用卡风险合作防范平台来打击信用卡套现行为。