如何进一步完善信贷“三查”制度

农业银行自2000年以来推行的信贷新规则是以“审贷分离、平行制约”为核心理念而作出的对信贷决策流程的制度安排。2003年又制定了贷后管理制度作为对新规则的补充．完善了贷前调查、贷时审查、贷后检查的全过程。其后,新规则也与时俱进不断进行修正和完善。实践证明,信贷新规则在优化信贷决策、防范风险尤其是防范道德风险方面起到了历史性的作用。     

建立“三查”分离机制 提高信用社信贷质量

在我国加入WTO金融行业竞争日趋激烈，农村信用社非正常贷款额逐年增长，信贷风险不断增大的条件下，必须针对传统贷款“三查”模式的弊端，建立“三查”分离机制，才能有效加强信贷管理，减少和防范信贷风险，提高信贷资产质量。“三查”分离机制是调查管理实行“双人制”，划分管理，调查管理岗位职责直接掌握贷前调查权，审查核准岗位职责直接掌握贷款审查权，检查监测岗位职责直接掌握贷款检查权，同时明确分管人员的相关职责，建立“三查”分离机制还需要建立自我约束和激励机制，建立信贷监测网络等。     

完善制度 强化管理 努力提高信贷资产质量

多年来信贷资产质量低下、不良贷款难以清收，一直困扰着丹阳市界牌信用社信贷资金的正常营运，乃至制约着各项业务的正常发展，也长期以来被信用社职工作为由于界牌的社会信用普遍较差，企业借改制、更名等机会逃债、赖债思想严重等历史原因或客观原因的借口，导致在信贷资产的管理上较少地从主观方面查原因、想办法、定措施。针对这一状况，近年来，界牌信用社立足现实，正视困难，从主客观两方面查原因，从信用社内部和外部寻找办法，统一思想，转变经营作风，调整工作思路，坚定了提高信贷资产质量的信心。     

落实“三查”制度的有效途径

加强贷前调查、贷时审查和贷后检查,是强化贷款事前、事中和事后风险控制的有效手段。贷款前,应深入企业进行实地调查,收集相关信息．准确分析客户外部和内部环境,使信贷资金的投向、投量与外部经济形势相适应,与企业内部实力相适合。贷款时,要严格审查贷款基本情况,对贷款风险度进行验证,以确定贷款方式、额度等具体事项,将贷款风险确定在可控范围之内。贷款发放后,还应把好事后检查关,运用各种有效手段,及时监测贷款资产质量的变化,     

必须坚持贷款“三查”制度

发放农业贷款的“三查”制度,是我们在长期工作中总结出来,行之有效的方法之一。我们什么时候执行它,什么时候就能管好用活农贷资金,支持农业生产的发展。反之,就不能充分发挥农贷资金的杠杆作用。随着农村生产责任制的落实,农业生产贷款对象由生产队逐步转为社员户,单位自少到多,贷款资金需要量也随之增大,讲究农贷效果非常重要。因此,贷款“三查”制度只能坚持,不能废止。在发放贷款之前,认真调查研究,了解农业生     

完善信贷退出机制，强化客户退出管理

2005年初农总行工作会议提出了“要重视劣质客户的退出，退是为了更好地进”的思想。本从经济周期、行业和企业生命周期理论人手，重点研究行业和客户退出实际工作中的现状、趋势，从完善主动退出机制，强化客户退出管理的角度，提出如何判断客户退出的标准，以及退出的适当时机和度的把握。     

坚持“三查”制度 管好农贷资金

来宾县今年第一季度共发放各种农贷625万多元,比去同期增加近一倍。其中贷给社员51333户,占总户数的48.6%。对促进各项生产的发展起到一定的作用。为了加强对农贷资金的管理和监督使用,县农行组织行、所、社三级外勤人员共一百二十五人,深入到十九个公社九十个大队七百九十二个生产队进行农贷使用情况大检查。首先由各个营业所包片的外勤人员互相交叉检查,接着是县支行组织各营业所主任或信用社主任分片抽查。并将重点放在社员贷款上,共抽查八千二百九十七户、其中检查耕牛贷款四千三百     

坚持“三查”制度 做好农贷工作

我们农村金融工作,多年来有一个贷前调查、贷时审查、贷后检查的好制度和坚持认真执行这一制度的优良传统。贷前调查,这是正确掌握发放贷款的基础;贷时审查,这是决定贷款是否合理使用的关键;贷后检查,这是督促、保证贷款合理使用,发挥效益,到期归还的重要环节。这三项工作是相互联系,相互制约,相互促进的。目的是做到合理使用,发挥效益,到期归还。实践是检验真理的唯一标准,多年的实践证明,农业贷款的“三查”制度,是做好农贷工作的好经验、好制度。凡是坚持认真这样做的,就能保证农贷资金的节约合理     

加强贷款“三查”制度的思考

<正> 要强化信贷管理,优化资金增量、搞活资金存量,目的在于宏观调控下的信贷再投入;而如何对信贷投向和投量的重新确定,又是决定着存量资金再度活化与否的关键。在当前国家加强宏观控制,继续贯彻“双紧”方针的形势下,必须优化资金增量,保证贷款投向的准确合理和信贷资金的有效回笼。要实现这一目标,确定增量资金投向时,就必须在选准项目的前提下,严格按照信贷管理制度和贷款条件来掌握,严防新的贷款沉淀。     

落实“三查制度”防控信贷风险之我见

风险管理是农村信用社永恒的主题,在任何时候,都应将防范和化解风险放在重要位置。完善信贷内控制度,规范信贷行为,严格执行贷款三查制度。是防范信贷风险,提高信贷资产质量的关键。     

加大“阳光信贷”应强化三个意识

<正>1999年中国人民银行下发《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》以来,全国农村信用社由点到面地开展了小额信贷业务,并取得了社农“双赢”的显著成效。但从部分地方推行的情况来看,存在操作不尽规范,透明度不高的问题,农户小额信用贷款还未真正成为“阳光信贷”。为让农户小额信用贷款成为“阳光信贷”,应强化“三个”意识。     

信贷决策机制的完善

按照构建扁平化经营管理体制和实施信贷新规则的要求，各级行已普遍建立独立承担贷前调查工作的公司业务部和专门负责贷时审查的信贷管理部，两个部门与贷审会相互依存、梯次制约，共同构成新的信贷决策体系。但是，由于部门间衔接和监督制约机制尚不到位，现行信贷管理机制还不能有效保障新增贷款质量，加强和完善信贷决策新体制及其功能仍是一项紧迫任务。首先,要讲求贷前调查情况的真实性和完整性。在实际工作中，有的调查人员往往忽视企业财务资料的真实性和完整性，直接按企业现成财务报表统计其资产、负债及相关财务分析数据。事实上…     

完善信贷主动退出机制

农行张家港大新支行所处的大新镇被誉为“五金之乡”，当地企业大多属于民营企业，其中从事五金制造的中小私营企业多达206家。这些五金企业属劳动密集型，部分产品的技术含量低，生命周期较短。对此，农行大新支行坚持以较高的安全系数、较大的发展潜力和相应的综合回报为标准，根据企业生命周期的规律及本地特点，采取相应对策，避开各个阶段危及企业生存和发展的各种误区或陷阱，落实动态监管，以变应变，实施信贷主动退出，防患于未然。据统计，自1995年以来，该支行共计终结了与13家处于生命衰退期的企业客户的信贷关系，从这些企业退出的2544万元贷款全部投入到优质客户和低险高效业务，连续18午保持了不良贷款零纪录。     

完善绿色信贷可持续发展机制

<正>发展绿色金融,是实现绿色发展的重要措施,也是我国供给侧结构性改革的重要内容。党的十八大以来,党中央高度重视绿色发展,多次强调要“利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务”。党的二十大报告进一步提出要“完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系,发展绿色低碳产业”。绿色贷款在我国绿色金融体系中占据举足轻重的地位,     

严格落实贷款“三查”制度以防范信贷风险

商业银行作为经营货币的金融中介组织,自有资本占有率低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性,而银行贷款质量的优劣,信贷资产所面临风险的大小,对银行的经营成果乃至生存发展,有着至关重要的影响。受多种因素的影响,我国商业银行信贷管理中存在着一定的问题和缺陷,这使