农村商业银行跨区域经营实践与发展思路

由于国家放松了对农村金融的管制,农村金融市场竞争日趋激烈.为突破经营地域限制,延伸业务网络,农村商业银行对跨区域发展进行了积极探索.本文在分析农村商业银行跨区域发展相关背景基础上,探讨跨区域发展现状与主要模式,提出促进农村商业银行跨区域稳健发展的政策思路.     

美国银行业放松地域管制的经验及其借鉴

20世纪初起,特别是在70年代以后,在经济发展和技术进步的推动力下,放松银行地域管制的改革逐步推进.我们可以将放松地域管制的过程分为三个阶段:第一个阶段是银行以连锁银行或者银行控股公司的形式绕过地域限制的相关监管实现跨地域经营;第二个阶段是银行通过收购和兼并的方式,在州内建立分支行;第三个阶段是银行通过直接建立分支机构的方式实现跨州经营.     

商业银行跨区经营与企业创新--基于中国上市公司的经验证据

商业银行体系对企业创新究竟造成何种影响,不仅事关创新驱动发展战略能否落实,也关乎中国以银行主导的间接融资体制改革方向。利用中国2009年重启银行跨区经营管制放松这一准自然实验,建立泊松分布模型与运用多期双重差分法以及615家中小板上市公司2002年至2017年的面板数据,研究了银行去管制对企业创新能力的影响。研究结果显示:(1)商业银行跨区域经营管制放松在一定程度上促进了企业的创新水平;(2)从动态来看,企业创新效果呈现先增强后减弱的趋势;(3)识别出规模较大的成熟的非国有制造业的创新水平对管制放松政策更敏感。这些实证结果对政策制定者而言,逐渐减少政府金融管制,破除银行业垄断,支持企业自主创新。     

城市商业银行跨区域经营风险评价研究

在城市商业银行跨区域经营特点的基础上,采用PLS通径模型构建指标体系,通过25家样本银行2009-2013年的指标数据客观地实证城市商业银行跨区域经营的风险水平。结果显示:从2009年到2013年,跨区域经营的平均风险水平有所降低;不同规模银行面临的跨区域经营风险不同,其中小型银行的跨区域经营风险明显高于大型和中型银行;在影响跨区域经营的风险因素中,组织管理风险是城市商业银行跨区域经营中面临的最主要风险,而信用风险也呈升高趋势。     

城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效

本文使用我国城市商业银行2004～2009年跨区域经营数据,首次对城市商业银行跨区域经营的相关问题进行了实证研究。结果发现,现阶段进行跨区域经营的城市商业银行中多是资产规模大、资本水平高、资产质量好、市场势力强的"好银行"。与只在本区域经营的银行相比,跨区域经营能有效分散投资风险,避免区域经济波动的风险,有益于降低银行风险水平。此外,跨区域经营的程度越高,银行的信贷增速越快、风险水平也显著降低。本文的这些发现为城市商业银行跨区域经营战略提供了经验支持,也为监管当局进一步改革监管政策提供了相关依据。     

分支机构市场准入放松、跨区域经营与银行绩效

2009年中国银监会发布143号文放松了分支机构市场准入规制。借助这一外生政策冲击对商业银行异地分支机构数量的影响,本文通过构造工具变量规范而系统地检验了商业银行跨区域经营对银行绩效的影响。研究结果发现:第一,银监会分支机构市场准入放松对跨区域经营有着显著的促进作用;第二,跨区域经营对商业银行的正面效应表现在市场份额、净息差和收入结构的改善,负面效应表现在营业成本的增加,对总资产收益率的影响并不显著。     

商业银行效率影响因素分析

商业银行效率指的是银行实现最合理的投入和产出组合的能力。20世纪80年代以来,美国逐渐放松金融管制,银行坚持多年的地域限制及分业经营界限开始被打破。尤其是90年代以来,银行间爆发了大规模合并浪潮。但巨型银行的出现是否有利于资源配置效率的提高？美国及欧洲的专家学者开始了对银行效率的研究。     

区域商业银行实施跨区域经营的风险管理策略

随着金融脱媒和利率市场化,商业银行间的竞争更趋白热化,为寻求更大的发展空间,突破规模约束,部分区域商业银行开始尝试跨区域经营,这对商业银行的风险管理提出更大挑战。本文在分析商业银行跨区域经营客户的特点和主要授信风险的基础上,对其跨区域经营的风险管理策略和风险控制机制提出建议,以期对厦门区域商业银行的跨区域经营与风险管理有所裨益。     

浅析城商行跨区域经营之管控模式的选择

城商行加快跨区域经营步伐 2009年4月,银监会下发《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》,允许符合条件的中小商业银行在相关地域设分支机构,将不再受数量指标控制,同时放松对分支机构运营资金的要求,城商行跨区域扩张步伐明显加速。     

市场势力、收入多元化与商业银行绩效

本文利用中国商业银行2003~2011年的相关数据,考察商业银行市场势力和收入多元化与银行绩效水平的关系。结果表明,市场势力对商业银行绩效有显著正效应,高市场势力带来的溢价提高了商业银行的经济效益,这在一定程度上支持相对市场力量假说;商业银行在严格控制营业费用的前提下,提高收入多元化程度对商业银行的绩效水平有积极促进作用。中国银行监管机构需要逐步放松行政管制,使银行将收入多元化纳入银行长远发展的经营战略中,以提高其绩效水平;同时要高度重视并合理控制商业银行收入多元化风险。     

欠发达地区地方性商业银行经营策略思考——以宁夏为例

近年来,欠发达地区地方性商业银行的业务规模迅速扩张,对地方经济的促进作用逐步增大,随着业务规模的扩张,欠发达地区地方性商业银行开始尝试跨区域经营。在经营策略方面,欠发达地区地方性商业银行业绩持续向好自然有其可取之处,与此同时,欠发达地区地方性商业银行的经营风险也不容忽视,其经营策略也存在不足之处。本文以宁夏银行、石嘴山银行和黄河农村商业银行为例,对宁夏地方性商业银行的市场定位、跨区域经营、差异化经营、业务创新等促进规模迅速扩张的成功经营策略进行了介绍,同时,对其经营策略中的不足之处也进行了深入分析。在此基础上本文在经营策略方面对欠发达地区地方性商业银行的稳健经营提出了几点建议。     

村镇银行或将推进城商行的跨区域发展

摆脱先天不足的单一城市地域局促,享受与股份制银行同等国民待遇,从来就是城市商业银行重要的发展战略。继徽商银行、江苏银行通过重组合并跨区域,北京银行、宁波银行、南京银行通过上市跨区域之后,国家关注农村金融问题、鼓励商业银行进行村镇银行试点,或将成为城市商业银行跨区域发展的又一种新模式。尽管就严格意义上来讲,村镇银行对城商行而言不能算是地道的跨区域经营,     

村镇银行促进城商行跨区域发展

摆脱先天不足的单一城市地域局促,享受与股份制银行同等的国民待遇,一直是城市商业银行（以下简称“城商行”）重要的发展战略。继徽商银行、江苏银行通过重组合并实现跨区域发展;北京银行、宁波银行、南京银行通过上市实现跨区域经营之后,在国家关注农村金融问题并鼓励商业银行进行村镇银行试点的大背景下,村镇银行可能成为城商行跨区域发展的又一种新模式。     

异质性、外部环境与城市商业银行跨区域经营决策

基于2006~2012年中国城市商业银行跨区域经营的数据,从银行异质性和外部环境两个角度研究银行跨区域经营决策的影响因素。结果发现,从银行异质性的角度来看,资产规模、资本水平、盈利能力、董事会独立性会促进城市商业银行的跨区域经营,风险水平与政府控股会阻碍城市商业银行的跨区域经营;目标地区的金融竞争程度与法律法规环境会促进城市商业银行的跨区域经营,而本地该方面因素对跨区域经营的影响不显著;本地与目标地区的经济发展水平均会促进城市商业银行的跨区域经营。     

中小城商行跨区域经营的“变”与“不变”：莱商银行案例

本文通过解读莱商银行跨区域经营的发展动机、路径选择以及带来的显著变化等情况,认为中小城商行跨区域经营的成功有赖于其经营地域的变化和服务对象的稳定。中小城商行只有实现经营区域的“变”与客户特征的“不变”相结合,才能在跨区域经营中实现规模经济。     

资本充足率与银行财务特征的面板格兰杰因果关系分析

国内外银行界和学术界普遍认为资本充足率对银行有提高银行稳定性、降低银行收益、缩减信贷规模等作用,但实际结果并不完全如此.本文选用我国11家商业银行2006年第1季度一2012年第4季度面板数据,运用面板格兰杰检验法检验资本充足率对商业银行的影响.结果表明,资本充足率是缩减信贷规模、提高资产组合质量、促使银行改变经营模式的格兰杰原因,对银行盈利性的影响不确定,在降低银行风险方面作用不明显.     

中国银行业的集中度、竞争度与银行风险

本文基于1995～2010年125家商业银行的非平衡面板数据,并利用更具微观基础的Lerner指数衡量银行竞争度,研究了我国银行业集中度、竞争度与银行风险之间的关系。结果表明,我国银行业集中度和竞争度均与银行风险呈显著的正相关关系,这一结论在一定程度上支持了"集中度-脆弱性假说"和"竞争度-脆弱性假说"。研究还发现,银行竞争度并不是导致银行集中度与银行风险正相关的原因。这些结论意味着,我国可以通过放松银行业进入管制来降低银行集中度,从而降低银行风险。同时,由于银行竞争度并不会影响银行集中度与银行风险之间的相关关系,因此即使银行业竞争度上升,也不宜因此而出台加强银行业进入管制的政策。     

基于Malmquist指数的我国农村商业银行跨区域经营效率研究

我国农村商业银行面临市场定位和跨区域经营的担忧。通过DEA-Malmquist全要素生产率指数测算前沿效率,发现2007—2013年18家样本银行处于效率波动和小幅下降阶段,技术进步的作用强于技术效率变化;从效率值排位来看,省内异地经营最高、仅省内经营其次、跨省经营效率最低;金融危机对跨区域经营有系统性副作用,应在"窗口期"后优先进行省内异地经营。     

我国商业银行效率与风险承担关系研究——基于随机前沿法的实证研究

控制风险与提高效率是商业银行经营与管理面临的两大问题,本文采用随机前沿法(SFA)测算了2003~2013年我国商业银行的利润效率,并分析其动态变化及原因,然后研究了银行效率和风险承担的关系。实证研究发现,商业银行效率与风险承担具有显著正相关关系,商业银行适度增加风险承担有助于提高银行效率;另一方面,产权制度和宏观环境对银行效率也有一定影响。     

加强兰州银行跨区域经营风险管理的基本思路

近年来，兰州银行的业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展。如何把握发展带来的机遇，选择合适的跨区域经营策略和市场定位，迎接日益激烈的同业竞争和复杂经营环境带来的挑战，将是兰州银行实施跨区域发展面临的重要课题。与此同时，坚持审慎推进和风险控制优先原则，制定和实施与跨区域发展战略相一致的风险管理体系、政策，无疑就成为实现兰州银行跨区域发展战略目标的关键所在。