突破融资瓶颈创新信贷方式

近几年,中小企业贷款难问题已成为困扰县域经济发展的重要因素.原因之一是商业银行信贷体制的变化,使县市支行基本丧失了自主审批贷款的权利.农行高安市支行大胆尝试,通过经营理念的转变、信贷方式的创新,创造性地推出"小额责任贷款",一举扭转中小企业贷款增长缓慢的趋势,形成经济与金融良性互动效应.     

突破信用瓶颈--关于解决信贷『两难』的思考

当前,我国信贷总量和结构的矛盾颇为突出.尤其是商业银行难贷款和中小企业贷款难(下称信贷"两难")深深困扰着经济金融的改革发展,引起了社会各界的强烈关注.对于信贷"两难"的矛盾,商业银行与中小企业站在自身的立场各有说法.我们认为,信贷"两难"的根本原因主要不在商业银行和中小企业,而在于社会信用体系不健全所导致的巨大信用缺口.因此,加快社会信用体系建设才是解决的根本之策.     

商业银行中小企业贷款信用风险管理研究

商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。     

县域商业银行如何完善扩大抵(质)押担保贷款

县域经济的支柱是中小企业.近几年来,中央银行所采取的一系列货币信贷政策促进了商业银行加大对中小企业的信贷投入,金融对县域经济的支持作用明显增大.但相对于中小企业日益旺盛的资金需求,信贷投入仍显得相对不足,"贷款难"的呼声仍颇高,特别是贷款抵(质)押担保难已成了商业银行增加对中小企业有效投入的瓶颈.如何进一步完善商业银行抵押担保机制,探索扩大贷款有效抵押范围,对增加中小企业有效信贷投入、促进县域经济的持续健康快速发展具有十分重要的意义.     

中小企业贷款不宜强制下浮利率

当前中小企业融资难受到社会的广泛关注,有观点认为, 中小企业融资难的重要原因是,商业银行特别是国有商业银行以国有企业为主要服务对象,不愿为中小企业提供贷款,因而应强制规定商业银行对中小企业的贷款比例,商业银行对中小企业贷款应一律执行下浮利率,以降低中小企业融资成本.我认为,这种想法出发点虽好,但是违背了市场规律,其结果会适得其反.     

对中小企业信贷支持问题的思考

中小企业是我国国民经济发展中最具活力的一部分,其在国民经济中占有重要地位,同时也是商业银行重要的客户群。当前,如何有效地解决中小企业融资难问题特别是信贷支持问题,已成为制约中小企业发展的主要障碍之一。下面,笔者将在对中小企业贷款难的成因进行分析的基础上,提出一己之见。一、造成中小企业贷款难的成因(一)银行现行信贷管理体制的制约。1.各商业银行贷款权限的上收。近年来,各商业银行在县级区域大力撤销机构的同时,对贷款的审批权限也一收再收。这种贷款最终审批权的上收,一方面造成基层商业银行重存轻贷,对发放贷款没有积极性,致使许多好的中小企业被银行自身因素制约而排挤在外;另一方面贷款审批手续严、环节多、时间长、费用大,虽说这种审批程序规范性强、风险性小,但其低时效性、高成本性和"衙门"作风都与中小企业的强时效性、低利润及高效率性极不协调,影响了中小企业贷款的积极性,或者说限制了中小企业贷款。     

我国中小企业融资问题探讨

中小企业的发展需要强有力的支特,"融资难"日益成为其进一步发展的巨大障碍.中小企业融资的最大特点是"信息不对称",由此带来信贷市场的"逆向选择"和"道德风险"等问题,商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了它们在中小企业贷款方面的积极性.我国中小企业普遍存在信用观念薄弱,偿债和抵押担保能力差的问题.因此,本文从我国金融环境,商业银行信贷机制以及担保体系的构建等三方面着眼并进行讨论,力图打破中小企业的融资瓶颈,解决其贷款难的问题.     

提高中小企业贷款业务效率的机理分析——以大型商业银行为例

我国政府一直鼓励商业银行向中小企业贷款,而商业银行尤其是大型商业银行基于成本、风险等因素不愿意向中小企业放贷,中小企业贷款难问题依然大量存在并极大地制约了我国中小企业的发展。但随着国内金融业对外开放程度的加大,金融脱媒的加剧,利率市场化的推进和银行间竞争的日益激烈,商业银行也迫切需要提升中小企业贷款业务效率和规模来提升自身竞争力。以大型商业银行为例,通过分析目前我国中小企业贷款的需求特点及大型商业银行中小企业贷款业务效率低下的原因,提出了提高我国大型商业银行中小企业贷款业务效率的建议。     

欠发达地区基层商业银行营销贷款的难点及对策

近年来,从企业界到金融界,从政府部门到社会各界,要求银行加强对中小企业信贷支持的呼声日益高涨,但从一些欠发达地区基层商业银行看,各行在贷款营销方面作了大量工作,付出了不少辛苦和努力,也取得了一定的成效,但与地方政府部门的期望值和中小企业对贷款的需求还有很大距离.中小企业特别是县市以下中小型企业"贷款难,难贷款"的局面仍未得到根本改观.     

搭建信息服务平台加强小企业信用基础建设——对桂林小企业信用基础建设问题的探讨

中小企业贷款难,特别是小型企业贷款难,根源在于小型企业的信用基础建设.如何搭建信息服务平台,加强小型企业的信用基础建设,使之符合商业银行的贷款条件是改善小型企业贷款难的有效途径,也是改善地方金融生态环境的重要环节.     

中小企业融资优化及对策分析

<正>一、我国中小企业的现状中小企业融资难并不是我国特有的现象,即使是在完善的发达国家,中小企业融资难的问题也没有得到彻底解决。怎样才能解决中小企业融资难的问题,已经成为我国政府和学术界关注的焦点。二、当前我国中小企业融资面临的问题及成因分析(一)信用贷款困难依照我国目前的实际情况来看,商业银行贷款依旧是中小企业最重要的资金融资来源。我国的商业银行并不愿意贷款给中小企业,这是一个事实。我国商业银行有"亲大远小"的倾向,由于大型企     

城商行扶持中小企业的做法与感悟

金华市商业银行是一家地方性的股份制商业银行,近年来,始终坚持"立足地方、支持中小、服务市民、回报社会"的市场定位,紧紧结合当地经济区域特点,充分发挥机制灵活、决策链条短的优势,积极打造"中小企业主办银行"特色,中小企业贷款占全部企业贷款余额一直保持在85%以上,有效地支持了中小企业发展.     

治理企业财务报表失真 优化中小企业融资环境的思考

我国中小企业融资难已经成为制约中小企业发展的最大的瓶颈。中小企业融资难,其中主要原因之一是中小企业普遍存在财务报表失真,导致商业银行"惧贷"。本文在分析中小企业财务报表失真,给商业银行中小企业贷款业务所带来影响的基础上,针对中小企业财务报表失真成因,提出治理企业财务报表失真,优化中小企业融资环境的思路。     

关于建立县域中小企业担保机构的几点构想

近年来,为了支持中小企业的发展,人民银行先后出台了一系列货币信贷政策措施,各商业银行也努力改进对中小企业的金融服务,对合理解决中小企业有效贷款需求产生了一定的积极效果.但是在贫困地区,由于多方面的原因,中小企业"融资难"特别是"贷款难"的问题比较突出,而且已成为社会各界关注的一个重要焦点.从客观上看尽管形成这一问题的原因是多方面的,但在"担保难"是贫困地区中小企业"融资难"的主要制约因素这一问题上的看法却有着基本共同的认识.笔者认为,要解决中小企业"融资难"特别是"贷款难"问题,必须立足于县域经济运行和企业发展的现状和特点,积极探索和建立中小企业融资担保机构.本文拟就县域中小企业担保机构的组织形式及其运作谈几点构想.     

大型商业银行对中小企业贷款定价模式分析

文从大型商业银行对中小企业贷款的必要性出发,通过对主要的商业银行贷款定价模式的分析,详细阐述了针对中小企业贷款时各模式的优缺点,最后提出了适用于大型商业银行对中小企业贷款定价的模式。     

大型商业银行对中小企业贷款定价模式分析

文从大型商业银行对中小企业贷款的必要性出发,通过对主要的商业银行贷款定价模式的分析,详细阐述了针对中小企业贷款时各模式的优缺点,最后提出了适用于大型商业银行对中小企业贷款定价的模式。     

中小企业贷款难的思考

一、中小企业贷款难带来的负面效应 1、阻滞了中央银行货币政策的传导渠道,不利于国家宏观政策作用的发挥.中央银行支持中小企业的信贷政策要靠商业银行这个载体去贯彻实施.事实上,商业银行偏重于自身经营效益,在贷款投向上,重大城市、大企业、大项目,而轻农村、小企业、小项目,对中小企业惜贷、怕贷,使中央银行的货币政策在县域难以执行,货币政策的作用得不到充分发挥.     

利率市场化改革缓解了中小企业融资难的问题吗

理论上,利率市场化可以调节商业银行信贷行为,缓解中小企业融资约束。基于面板门槛模型,本文利用2011年6月至2013年6月广东省银行业月度数据,分析了利率市场化下商业银行对中小企业的贷款行为。实证结果表明,利率市场化与商业银行中小企业贷款存在门槛效应,当商业银行多元化经营达到一定程度时,利率市场化与商业银行中小企业贷款之间的关系会出现结构性变化,两者关系由正向转为负向,即利率市场化由促进银行中小企业贷款变为抑制银行中小企业贷款。目前,利率市场化的推进并没有促使商业银行加大对中小企业贷款的投放。因此,为解决中小企业融资约束问题,政府仍需加大政策扶持力度。     

我国中小企业融资难问题及对策

我国银行业商业化改革以来,经营管理机制不断完善,商业银行早已不再是过去国有企业的"二财政".但在银行改革取得巨大成功的同时,我们也对中小企业很难从大型商业银行获得贷款问题表示担忧.     

中小企业贷款不宜强制下浮利率

当前中小企业融资难受到社会的广泛关注,有观点认为．中小企业融资难的重要原因是,商业银行特别是国有商业银行以国有企业为主要服务对象,不愿为中小企业提供贷款,因而应强制规定商业银行对中小企业的贷款比例,