大数据背景下商业银行零售业务客户精准管理研究

随着经济环境的变化以及市场竞争变得越来越激烈,以"产品为中心"传统经营理念已经制约着商业银行零售业务的发展,商业银行必须要从产品创新转向客户关系管理。在大数据时代,对海量的数据进行分析并将其运用于客户关系管理,有利于商业银行提供满足客户需求的产品,培养竞争优势。但目前运用大数据分析技术进行商业银行零售业务客户关系管理面临着诸多困境,因此本文将对这些问题进行分析并提出解决办法。     

浅析商业银行资产管理业务的风险防控

目前,我国商业银行呈现出存货收入比重逐年下降发展趋势,这对商业银行利润增长造成极大影响。为此,商业银行需要加强对业务重心转移研究力度,积极开拓新利润增长点。基于客户委托,商业银行发挥起专家优势为客户提供资产投资管理服务,实现客户资产保值与增值,资产管理业务在商业银行发展过程中表现出了较大发展空间与利润潜力。同时资产业务管理也存在着较大风险,需要商业银行予以正视与重视。对此,文章首先分析了当前商业银行资产管理业务管理的影响因素,并对其有关业务风险防控及其相关内容进行了深入分析、探讨,希望能够为商业银行提高资产管理风控水平提供有益参考。     

商业银行养老服务金融业务探索研究——以某商业银行为例

我国老龄化社会的到来,催生了养老金融的蓝海市场,为我国银行业提供了客户细分的新的发展机遇。国内财富管理行业经过十几年的发展,面临从"以产品为中心"向"以客户为中心""以综合解决方案为中心"的转型,发展养老金融业务有利于商业银行进一步彰显品牌特色、拓展业务领域,挖掘客户需求,推动客户资源的有效利用以及资源共享,促进商业银行经营的转型升级。文章立足于养老金融业务发展所处外部环境的新特点,并结合某商业银行发展该业务所具备的优势,财富管理业务创新,探索商业银行养老金融业务发展新路径。     

实施差异化策略推动我国商业银行中间业务的发展

发展中间业务不仅有利于拓宽盈利渠道,而且可以通过分散经营规避风险,多种多样的中间业务提供了多样化的金融服务,在服务客户、联系客户、稳定客户的同时,促进了银行传统资产、负债业务的健康发展,成为当前我国商业银行竞争的新领域。但当前我国商业银行中间业务同质化问题相当严重,而通过实施差异化策略来解决这一问题已成为各商业银行的共识。     

基于大数据的银行客户价值管理研究

商业银行在大数据的背景下,对零售客户的价值挖掘是必经之路,本文介绍了零售客户价值管理系统,分析了当前银行在客户价值挖掘方面存在的问题和成因,提出了零售客户价值的考量指标,提出了差异化的营销策略,建立大数据管理平台,多渠道收集客户信息,为各级业务机构提供多样化的信息服务,针对客户的不同需求进行分析挖掘。     

商业银行客户资产的价值评估模型

客户资产是企业对客户价值管理的一种新思路。本文将首先表述客户资产这一理念提出的背景及意义,并且说明商业银行客户资产管理的重要性。其次,本文将详细阐述客户资产的相关概念,包括:客户资产,客户生命周期,客户资产的计算,客户收益率,客户资产的效益分析。第三,将介绍商业银行的业务及客户情况,提出客户资产预期收益的基本计算模型。     

互联网金融背景下我国商业银行个人理财业务研究——基于关系营销的视角

在互联网金融的冲击之下,商业银行个人理财业务面临着巨大的挑战。同时,商业银行面临的"大数据"背景也为其经营观念的转变提供了一个很好的契机,"大数据"分析不但便利了商业银行提供个性化服务,还降低了其分析个人客户需求的成本,商业银行只有重视个人客户,树立关系营销的理念,致力于和客户保持良好的关系,才能在未来的竞争中立于不败之地。     

基于互联网金融的商业银行"大数据"战略研究

"大数据"作为互联网金融的核心思想,能够精确、快速、细致地挖掘商业银行客户需求、洞察市场动向,从而帮助商业银行更为精准地为客户提供金融服务,加强客户粘合度,提高自身竞争力.而商业银行想要成功运用"大数据"战略成功转型,就必须准确地分析当前所处的内外部环境,并根据自身实际情况,明确发展目标和战略定位,制定发展策略.文章通过SWOT模型分析商业银行大数据战略发展的内外部环境,从大数据人才培养、数据分析处理能力、数据安全管理、银行应用推广以及与互联网平台合作这几个方面提出了商业银行战略发展建议.     

私人银行的特点和在华发展前景

作为银行传统存款业务的补充,私人银行(Private Banking)业务在欧洲已有敷百年的发展历史,"私人"二字包括两层含义:一是个性化的财富管理,二是私密性(Privacy).最初出现的私人银行主要为客户提供资产托管并协助琏税,发展至今,私人银行已经成为商业银行、投资银行外一种新型的银行存在,指为高端客户提供涵盖财资咨询、保险规划、证券组合投资、教育经费投入、合理避税、遗产转让、艺术品托管、黄金及钱币收集管理(Art Banking)等满足收益与风险预期全方位财富管理服务的专业化银行机构.专业化私人银行能起到细化金融市场的作用,有利于分散银行业整体的系统风险.     

我国商业银行大力发展个入理财业务的必要性

一、个人理财业务概述 在我国,个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。具体而言,就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理而科学地安排投资方式,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的平衡要求,实现商业银行与客户的“双赢”。     

论证券公司资产管理业务业绩评价及发展趋势——以广发证券为例

资产管理业务是投资银行在传统业务基础上发展起来的,作为专业的资产管理机构接受客户委托,在严格遵循客户委托意愿的前提下,对客户资产进行有效的管理和运营,以实现委托资产保值和增值或其他特定目标的新型业务。以广发证券的资产管理业务为例分析评价其业绩,实证说明资产管理业务的迅速增长将带动投行其他业务的发展。     

NS银行个人客户管理现状及问题分析

个人业务逐渐成为商业银行转型发展重点趋势下,科学有效管理基数庞大的个人客户是国内商业银行发展个人业务的基础,也是商业银行获得持续市场竞争优势的重要途径。以NS银行为分析案例,深入剖析其个人客户管理现状以及存在的问题,并提出相应的解决问题对策,可为国内商业银行个人客户管理实践提供借鉴价值。     

我国商业银行理财产品的现状及发展

个人理财是指金融机构为特定目标客户提供财务分析、投资顾问、资产管理等专业化服务，来实现客户财务目标和自身盈利目标的多功能、全方位、个性化的金融服务。我国商业银行开展个人理财业务短短几年的时间，整体处于起步阶段。在商业银行推出的众多人民币理财产品中存在诸多问题，这已经成为未来影响商业银行开展理财业务的障碍。     

商业银行托管业务账户管理存在问题及分析

商业银行托管业务是指具有一定资质的商业银行经监管部门资格审批,为客户提供服务和投资监督的一种新兴业务。本文作者根据多年工作实践和思考,对商业银行托管业务账户管理出现的问题、症结和建议进行了深入分析,以其为商业银行托管实践和决策提供参考。     

大数据背景下优化贵州仁怀茅台农商银行信贷业务的建议

从贵州仁怀茅台农商银行信贷业务在大数据的背景下,发现大数据技术对商业银行信贷业务的盈利模式和服务模式造成了影响,极大的革新了现商业银行信贷业务的运营模式。因此对大数据背景下的贵州仁怀茅台农商银行信贷业务发展策略提出了可行性建议,在信贷业务流程、客户征信统计、信贷风险预警、贷后管理优化等方面提出了大数据技术的可应用之处,为贵州仁怀茅台农商银行及其同类银行的信贷业务更好的发展提供参考和建议。     

浅析资管新规对商业银行资管业务的影响和作用

商业银行的资产管理是为了规范资产运作、确保资产保值增值的需求,在增加银行收入的同时,也丰富了客户的投融资需求。随着我国经济的发展和投融资的增长,银行资产管理的监管漏洞、违规操作问题凸显,其中蕴含了极大的金融风险。2018年4月27日,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,自发布之日起施行,坚持防范风险与有序规范相结合,确保金融市场稳定运行,这将从根本上纠正资产管理业务的违规操作问题,促使资产管理行业由以往的粗放式增长逐步转向规范化的发展。     

委托机构专户理财企业风险及应对措施探讨

所指"委托机构专户理财"或者"专户理财",是证监会2007年11月30日发布《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》后正式开闸的基金公司特定资产管理,是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由商业银行担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行证券投资的活动称为专户理财。投资范围包括股票、债券、央行票据、短期融资券等其他投资品种。     

基于报表数据构建客户资产模型及应用

本文鉴于内部数据计算客户资产的不足,提出了利用公开数据测算商业银行零售客户资产模型,并根据我国商业银行的年报特点对模型进行了改进,将其利用到招商银行零售业务进行实证分析.结果显示招商银行零售客户资产未来将继续保持良好的增长势头.     

商业银行信贷风险管理研究

商业银行在信贷风险管理中存在着许多问题,如信贷风险管理意识淡薄,内部控制体系薄弱,信贷文化严重缺失,客户信用信息管理制度不完善等。商业银行应通过提高信贷风险意识、完善内部控制体系、构建信贷风险管理文化、加强客户信贷数据库建设等对策,减少商业银行信贷资产的损失,保证商业银行的健康和可持续发展。     

商业银行个人金融信息保护机制研究

2020 年,某脱口秀演员指责商业银行违规泄露客户信息事件引发全社会高度关注。 随着?个人信息保护法?及一系列监管政策出台,商业银行对个人金融信息的保护义务势必无可回避。 个人金融信息是商业银行在业务经营中积累的宝贵数据资产,如何在满足保护个人金融信息合规要求的同时,发挥数据资产对业务发展的推动作用,文章试从商业银行的机制构建出发加以探讨。