网上金融业务客户身份识别研究

网上金融业务的洗钱风险源自其虚拟化的运作模式。对网上金融业务进行反洗钱监管的首要工作,是根据其特点,建立相应的客户身份识别措施及制度。     

非面对面金融业务客户身份识别的难点及对策

客户身份识别,是指金融机构以及特定的非金融机构为履行反洗钱义务,了解客户及其交易目的和交易性质的行为。开展客户身份识别对于预防和打击洗钱活动的作用不言而喻,对客户的身份有所了解,既可以有效判断异常交易,还可以改变潜在洗钱者的行为预期。现代信息技术的发展,出现了非面对面金融业务。非面对面金融业务,是指金融机构与其客户在业务关系确立之后,通过网络等非面对面途径向客户提供的金融服务。目前金融机构与客户在不见面的情况下可以完成绝大多数的金融业务的办理。非面对面金融业务的出现,在给金融交易带来极大的便利的同时,     

网上银行客户身份识别的技巧研究

网上银行是随着电子网络的兴起而发展的新型银行支付手段,与传统的银行业务相比,其方便快捷、资金流动快等优点,受到广大客户的欢迎。但同时由于办理网上银行业务,客户无须与银行柜台面对面接触,也为银行识别客户身份带来一定的困难。本文根据目前网上银行客户身份识别的现状,分析了现行业务流程控制方法存在的问题及控制难点,提出了如何提高网上银行客户身份识别的技巧和方法建议。     

浅析客户身份识别与客户尽职调查

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待.本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况进行政策性讨论.     

商业银行非面对面业务客户身份识别研究

随着金融创新步伐的加快以及网络经济的到来,商业银行依托电子化、虚拟化服务平台的金融业务得到了高速的发展。这些创新业务非面对面的工作形式在为广大客户带来方便、快捷的同时,也给商业银行有效识别客户身份、履行反洗钱义务带来了相当的难度。本文分析了商业银行非面对面业务开展过程中客户身份识别工作存在的问题与难点,并提出相关的政策建议。     

金融机构客户受益所有人身份识别问题研究

随着反洗钱和反恐怖融资监管日益趋严,公司实体逐渐成为洗钱和恐怖融资的载体,比如设立空壳公司、信托和其他法律安排等。为有效开展反洗钱和反恐怖融资工作,金融机构应进一步加强客户受益所有人身份识别工作。     

货币电子化后的客户身份识别研究

随着电子商务的迅速发展和普及,货币电子化的趋势越发明显.电子货币是以金融电子化网络为基础,以计算机技术和通信技术为手段,以电子数据形式存储在银行的计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币.目前电子货币已经深入到了经济生活的各个领域.2012年"双十一"当天,淘宝网上交易总额就达191亿元.做好电子货币业务客户身份识别,对于银行机构来说,是前置风险防范关口、完善风险监控体系的必要手段.     

银行非面对面交易中客户身份识别研究

近年来,信息化程度的日益提高,在为银行带来便捷服务的同时,也为不法分子洗钱、恐怖融资提供了新的渠道,给金融机构反洗钱工作带来了新挑战。为使金融机构更好地履行好反洗钱职责,本文从“了解你的客户”角度分析了银行业金融机构非面对面交易中客户身份识别的难点、成因与对策。     

新时期反洗钱中客户身份识别的分析研究

《中华人民共和国反洗钱法》修改工作已经启动,反洗钱工作已纳入国务院金融委议事日程,研究反洗钱中客户身份识别非常重要。我国的客户身份识别制度建设相对美德英等国起步较晚,银行机构客户身份识别中存在不少问题,近几年来监管处罚力度加大。充分发挥内审作用,进一步提高对客户身份识别工作的认识、加强制度建设、严格客户准入、完善识别方式、强化尽职管理具有积极的现实意义。     

反洗钱客户身份识别工作亟待加强

《中华人民共和国反洗钱法》第三章金融机构反洗钱义务第16条规定,金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。客户身份识别包括：客户身份真实性识别、证件有效性识别、证件完整性识别。从近期对辖区金融机构反洗钱工作现场检查情况看出,目前金融机构客户身份识别工作存在一些亟待规范解决的问题。     

商业银行消费金融业务发展研究

在全球经济环境不景气、中美贸易战结果尚不明确的情况下,消费作为GDP增长的三驾马车之一,在投资不景气和进出口受贸易战影响的情况下逐渐成为第一动力。2018年,消费支出最终对国内生产总值的贡献率为76.2%,消费作为我国经济增长主动力作用进一步巩固,消费金融市场发展空间巨大。未来,中国经济的产业转型和结构调整将会带来持续性的消费升级,所以中国消费金融市场具有巨大的成长空间。商业银行在近几年国家金融政策的调整下,转账和异地手续费的取消、个人账户的受限、和以微信支付宝为代表的互联网金融的快速发展等,对商业银行造成一定的冲击,也促使银行进行转型升级。在大消费的背景下,消费金融成为零售业务大力发展的突破口,因此消费金融的创新发展成为各家银行考虑的首要问题。     

保险公司委托第三方客户身份识别问题研究

非同业金融机构之间的业务合作已经是现代金融活动的普遍现象。保险公司通常利用占有丰富渠道资源与方便快捷结算功能的银行业金融机构及其它中介机构代理销售产品或合作开展业务。如何规范保险公司委托第三方客户身份识别已经成为我国保险业反洗钱亟待明     

保险公司委托第三方客户身份识别问题研究

当前,非同业金融机构之间的业务合作已成为现代金融活动的普遍现象。保险公司通常会与占有丰富渠道资源与方便快捷结算功能的银行业金融机构及其他中介机构开展业务合作。在这过程中,如何规范保险公司委托第三方客户身份识别已经成为我国保险业反洗钱工作亟待明确的重要问题。     

银行客户身份识别存在问题及建议

本文对客户身份识别做了有益的探讨,提出了查询式、询问式、聊天式、回访式、调查式网上提示等六种进行身份识别的方法与技巧。对在客户身份识别上存在的问题进行了论述,对开展反洗钱工作和银行开展客户身份识别有一定的借鉴意义。     

做好反洗钱客户身份识别工作的建议

客户身份识别是银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程.不断加强反洗钱客户身份识别工作是做好反洗钱工作的关键,要从深层次多角度分析反洗钱客户身份识别工作的重点、难点,采取有针对性的措施,促进反洗钱工作水平的进一步提高.     

客户身份识别制度中的问题及对策

随着《反洗钱法》颁布实施,确立客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息为洗钱预防措施的三项基本制度。本文对基层金融机构实际工作中执行三项基本制度、履行客户身份识别存在的问题提出了对策和建议。     

反洗钱实践中客户身份识别问题及对策

客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线,充分了解客户,识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看,客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题,金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此,笔者通过实践调查,对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。     

网上银行业务客户身份识别与流程控制

网上银行及其发展(一)网上银行的概念网上银行又称为网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券和投资理财等传统服务项目,使客户     

客户身份识别难制约农村信用社反洗钱工作

一客户身份识别存在问题 （一）“联网核查公民身份信息系统”覆盖率低。根据反洗钱工作需要．人总行于2007年推出了“联网核查公民身份信息系统”．该系统的运行为银行等金融机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威的科技手段,将对开立假名、匿名账户等违法、违规行为产生巨大的威慑作用。     

反洗钱工作中客户身份识别与客户尽职调查的演进

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况做了一些政策性讨论。