发展我国住房抵押贷款保险之构想

目前,发展住房抵押贷款保险已成为化解住房抵押贷款风险、促进住房消费热潮形成的现实选择.本文分析了我国发展住房抵押贷款保险的现实意义和有利条件,提出了发展我国住房抵押贷款保险的若干构想.     

发展我国住房抵押贷款保险之构想

目前，发展住房抵押贷款保险已成为化解住房抵押贷款风险、促进住房消费热潮形成的现实选择。本文分析了我国发展住房抵押贷款保险的现实意义和有利条件，提出了发展我国住房抵押贷款保险的若干构想。     

关于我国现行住房抵押贷款保险的思考

一、目前我国开办住房抵押贷款保险的原因 随着我国住房制度改革的深入发展,住房抵押贷款业务呈现出蓬勃发展之势.如1998年经济适用住房建设已安排了2.7亿平方米,须全部面向个人销售,这必将需要住房抵押贷款与之相配合;而在抵押贷款规模不断扩大的同时,贷款机构所面临的风险也越来越大.银行在发放抵押贷款过程中,主要存在三种风险,即信用风险、人身风险、财产风险.这三种风险在还款期内的长期存在,使银行迫切希望找到能转嫁损失、规避风险的途径.在此背景下,住房抵押贷款保险应运而生.目前,我国已有中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、华泰保险公司、友邦保险公司等多家保险公司开展了此项业务,且大多采取将抵押物财产保险与贷款信用保险合二为一的购房综合保险形式,称为"商品房抵押贷款保险"、"住房抵押贷款综合保险"等.     

从美国住房抵押贷款二级市场看我国住房抵押贷款证券化的发展

一、美国的住房抵押贷款二级市场 1.美国住房抵押贷款二级市场的发展 美国住房抵押贷款二级市场的发展一直遵循着防范风险这样的一条规律,包括风险的降低与分散.在住房抵押贷款市场上,金融机构主要面临着违约风险、流动性风险、利率风险与提前还款风险,从美国住房抵押贷款二级市场的发展过程中可以看到其对以上几种风险的化解意图,住房抵押贷款证券的产生及证券品种的创新都起到了降低与分散风险的作用.     

从寿险角度看住房抵押贷款偿还保险

2003年4月22日,深圳所有财产保险公司统一实行新的《个人抵押贷款房屋保险条款》。这是我国国内保险公司不断进行产品革新的结果,和原产品相比,不但新保险的年费率比原费率降低近30％,而且在保障范围,保障对象等方面都有所变化。在国内房地     

住房抵押贷款保险问题刍议

住房抵押贷款保险作为住房金融的一个有机组成部分，化解了住房抵押贷款业务中的一些风险问题。通过对住房抵押贷款保险业务现状的介绍与分析，指出了其中的不足之处，提出了相关建议。     

建立住房抵押贷款二级市场模式构想

随着福利分房制度的结束和住房分配货币化的实行,个人购房将成为新的消费热点。这为个人住房抵押贷款的进一步发展提供了契机。目前,虽然住房抵押贷款一级市场有较大发展,但作为一级市场有力支持的住房抵押贷款二级市场发展十分滞后,这无疑为住房抵押贷款业务的进一步发展带来了较大的难度。因此,建立我国住房抵押贷款二级市场已显得尤为必要。     

住房反抵押贷款的供给机构选择与评析

以房养老,以寻求和建立养老保障的新机制,已受到社会的积极关注。美国开办的反抵押贷款,为此找到了一条好的途径,对将老人居住的住宅转化为养老期间的现金收益,改善老人的生活质量起到了很大作用。这一贷款模式是否在我国也有相当的开办市场,市场的供给状况应是如何,那些机构迎合担当这一业务?对这一问题的预先探讨是很有意义的。本文谨对此组织较深入的研究。一、反抵押贷款模式的介绍自上世纪八十年代开始,美国推出了一种新的房地产贷款方式--住房反抵押贷款。这是指居民以自有产权的住房作为抵押,定期向金融机构取得的主要用于养老用费的…     

我国住房抵押贷款证券化实施的问题与对策

住房抵押贷款证券化(MBS)既是20世纪70年代以来最重要的国际金融创新之一,也是房地产创新的动力,目前其已成为国外主要发达国家构筑住房金融二级市场的主要途径。本文从住房抵押贷款证券化的概念入手,论述了住房贷款抵押业务的经济功能,并提出了发展住房抵押贷款证券化的发展方向。     

对发展我国住房抵押贷款保险的思考

随着福利分房制度的结束和住房分配货币化的实行,个人购房将成为新的消费热点。这为个人住房抵押贷款的进一步发展提供了契机。但我们也应看到个人住房抵押贷款的风险也在逐步加大,在这种情况下,住房抵押贷款保险应运而生。本文就我国发展住房柢押贷款保险的一些问题作了细致探讨。     

论构建我国住房抵押贷款担保制度

我国住房抵押贷款市场发展不足的根源在于一级市场高风险性和二级市场低流动性的非良性互动形成的市场发展“陷阱”。住房抵押贷款担保提供的“制度冲击”有助于通过增强一级市场的安全性来促进二级市场的流动性,我国住房抵押贷款担保制度的设计应遵循政府导向、风险控制和双重保障三个原则。     

以客户需求为导向 科学定位住房抵押贷款保险

在个人住房抵押贷款业务中，银行和借款人遭遇的影响还款风险是同类同步的，主要表现为抵押房产损失风险、借款人人身意外风险和借款家庭收入锐减风险。虽然有房产作抵押，但放贷银行仍需要转嫁贷款损失风险，借款人则希望最大可能保持抵押房屋的正常使用以及收回所有权。二者转移风险的要求存在内在关联性。国内各保险公司应该按照“以客户需求为导向”的设计理念，充分挖掘银行与购房投保人参与保险的动机，构建房屋财产保险、意外伤害保险和履约保证保险三足鼎立、自由搭配的套餐式组合保险，并积极改良有关问题条款，真正发挥有效化解风险的作用。