黑中介办卡剖析与预防

随着信用卡的普及,越来越多的黑中介公司通过各种手段非法办理信用卡,套取资金,给发卡银行造成巨大的资金损失,也让普通百姓无辜受害,影响了金融秩序.本文从当前各行关注的黑中介办理信用卡的特点入手,结合当前信用卡风险情况,分析其原因,进而提出相应的实际解决措施.     

银行治理信用卡套现应重视程序

2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高压打击,加之信用卡行业内部积极采取控制发卡风险及授信额度、加强套现监控及处理等防控措施,信用卡套现迅速增长的态势得到了有效遏制。但2013年以来,随着经济形势的下行、市场对资金需求的旺盛以及近年来信用卡授信额度的提高，信用卡成为资金需求的一个主要出口，信用卡套现有卷土重来之势，而且呈现出新的特点，团体套现、利用分期套现、提供养卡服务套现成为套现的主要形式。     

试论信用卡创新的必然性与风险性

信用卡业务在我国快速发展,从事信用卡业务办理的银行也日益增多。面对激烈的竞争环境,也就要求各个银行在开展信用卡业务同时积极进行信用卡创新,当然也不应该忽略信用卡创新业务中的风险性。也正是基于当前我国信用卡行业的实际情况,本文通过几个方面对信用卡创新的必然性和风险性进行阐述和分析。     

信用卡丢失后怎么办?

如同现金会丢失一样,丢失信用卡也是在所难免的。银行提醒持卡人,尽管银行提供失卡保障,但为从根本上保障资金安全,仍须将信用卡视同现金妥善管理。一旦发现信用卡丢失,应立即办理挂失。目前,众多银行的客户服务中心热线及网站等已实现24小时受理挂失申请并即时止付。     

金穗信用卡止付系统亟待改进

信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)是银行卡的重要卡种之一。信用卡的止付系统是为了保护持卡人和发卡银行的利益不受损失的一个有效控制系统。持卡人在卡丢失或被盗后,可通过办理书面挂失手续来防止丢失卡被冒用而造成的经济损失;发卡银行可采用紧急止付等手段来阻止信誉不良的持卡人恶意透支。因此,止付系统的运行效率高低将直接影响到持卡人和发卡银行资金损失的大小,办理止付到止付生效的时间越短,资金受损失的可能性就越小,最佳效果是办理止付后立即在全国止付生效。     

试论信用卡创新的必然性与风险性

信用卡业务在我国快速发展,从事信用卡业务办理的银行也日益增多.面对激烈的竞争环境,也就要求各个银行在开展信用卡业务同时积极进行信用卡创新,当然也不应该忽略信用卡创新业务中的风险性.也正是基于当前我国信用卡行业的实际情况,本文通过几个方面对信用卡创新的必然性和风险性进行阐述和分析.     

中国银行信用卡发展历程

改革开放之初，中国银行率先将信用卡这一先进的支付工具引入中国。1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订代理东美信用卡业务协议书，并开始办理信用卡取现业务。信用卡代理业务进入中国。     

信用卡会计结算业务问题探析

近年来,随着银行信用卡业务的蓬勃发展,业务交易额骤增,但信用卡会计结算业务管理滞后.运作不灵,以及因人为因素所导致的结算渠道阻塞现象却普遍存在,致使人们的持卡热情降低,并给信用卡的信誉造成危害。 一、信用卡会计结算业务中的问题 1、结算方式失准,业务操作的有失规范和主观随意性,导致正常的银行联行结算渠道阻塞。 信用卡在异地办理大额转帐结算和现金支取,本是信用卡所特有的功能,也是持卡者依照个人意愿有权采用的支付方式。异地信用卡机构在承办这些业务的同时,可迅即通过联行往来,完成资金划收转工作。但由于信用卡的异地结算需暂时占用经办机构的资金,因此许多信用卡机构基于本位主义思想或以自身“头寸”紧张为借口,要求实行“实汇资金”,即由发卡行将     

严防个人项下渗透

个人项下异常资金流入的渠道包括:利用无效报关单办理收结汇,通过外贸公司账户办理收结汇,通过收益及经常转移渠道分拆流入以及携入外币现钞,通过电子银行、外币信用卡、外汇黑市流入等。建议从以下三个层面加强防范。     

严防个人项下渗透

个人项下异常资金流入的渠道包括：利用无效报关单办理收结汇,通过外贸公司账户办理收结汇,通过收益及经常转移渠道分拆流入以及携入外币现钞,通过电子银行、外币信用卡、外汇黑市流入等。建议从以下三个层面加强防范。     

微信银行存在问题及相关建议

与传统银行相比,“微信银行”不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款等卡类业务,也可以实现网点地图和排队人数查询、贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务,微信银行不仅能为大众提供优质的金融服务,而且有助于降低银行运营成本。本文从运行机制、服务方式及业务功能三个方面,概括了当前微信银行的主要特点,深入部析了当前微信银行发展中存在的问题,并针对性提出了相关对策建议。     

伪造资料办理信用卡及信用卡套现问题分析

近几年，随着银行信用卡业务的迅速发展，伪造资料办理信用卡及信用卡套现等问题开始出现，产生了一定的风险。现就这些问题的存在形式、原因、风险、对策等作初步探讨。     

互动问答（卡产品）

什么是信用卡？信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。信用卡有几种还款方式？信用卡可通过八种渠道进行还款,为持卡人还款提供多种选择。（一）ATM跨行转账还款。ATM跨行转账还款解决了银行柜面排长队、网银需要电脑（或手机联网）操作、银行营业时间有限等多重难题,不仅7＊24小时均可办理,而且转账资金实时到账,信用额度实时恢复。目前,全省超过4000台ATM可办理该业务,我省21家商业银行已开通了ATM跨行转账功能。（二）银联在线支付跨行还款。     

说说我的信用卡

我本人在银行工作，办理信用卡很是方便，因此几乎所有发卡银行的信用卡都申办过。熟能生巧，时间长了也总结出了一些经验。     

信用卡代办业务的法律风险及监管建议

当前，社会上出现了多起中介公司利用代办银行信用卡进行合同欺诈的案例，由此引发了一个“哪些银行业务可以委托社会中介办理以及如何监管”的问题。笔拟从信用卡代办业务入手，对其中蕴含的风险和产生原因进行分析，并由此推及银行其它业务能否采取委托代办的问题．提出一些监管法规和金融实践方面的建议。     

浅议信用卡领用合同中的霸王条款

近年来，随着支付网络的不断建设，办理信用卡的客户逐渐增多，据央行2008年三季度末数据显示，全国信用卡发卡量为1．3亿张，同比增长72．9％，信用卡期末信贷总额为8910．47亿元，同比增长70．9％。信用卡的增多及使用频率的加大，使信用卡风险逐渐显现。其中信用卡领用合同中的霸王条款尤其应该引起关注。     

信用卡理财妙招

如今，用卡族对信用卡理财的认识越来越高，办理信用卡进行理财的人也越来越多。但据调查，很多人对如何利用信用卡达到最佳理财的技巧还不十分了解。在此。介绍最为常见的三招以供参考：     

个人信息保护技巧

在现代社会生活中，需要人们提供个人信息的地方是越来越多，如办理银行卡、信用卡，办理各式各样的商业会员卡、积分卡，购买住房、轿车等。     

金融新词（之三）

睡眠卡 未激活的信用卡俗称睡眠卡，既然并未激活显然它还不具备使用的权力，然而却被赋予了缴费的义务。银监会正式下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对信用卡中千人所指的“潜规则”进行了整改——办理信用卡后持卡人未激活，银行业金融机构不得扣收任何费用。     

移动互联网将成信用卡重要发卡渠道

一说起办理信用卡，人们往往想到在商场、超市摆摊的信用卡销售代表，在他们和发卡银行的共同努力下，使得我国信用卡发卡量在过去5年内增长了3倍。但是随着信用卡业务发展模式从“跑马圈地”转向“精耕细作”，银行开始更多地关注发卡过程中的成本支出和客户体验。