人机协同，打造客户体验卓越的数字化零售银行北大核心

中国零售银行经历了迅猛发展，如何从“以产品为中心”转型为“以客户为中心”，从“规模扩张”转型为“基于客户体验的高质量发展”，成为零售银行业当前面临的重要问题。本文总结出中国数字化零售银行业蕴含的全渠道、手机银行超级应用、财富管理、数字技术赋能客户体验四大关键主题，为中国零售银行如何有针对性地向“以客户为中心”转型提出了建立客户洞察与细分能力、打造无缝式客户旅程体验、人机协同创造令人愉悦的个性化互动三大发展阶段的指南。当前银行零售行业竞争日趋激烈，数字化转型势在必行，本文为打造客户体验卓越的数字化零售银行提供了一种新的视角。     

提升零售银行数智化能力

<正>零售银行数字化转型已经成为我国商业银行高质量发展的核心战略。过去二十年以来，零售银行伴随着消费互联网普及而得到迅猛发展，经历了从“以产品为中心”向“以客户为中心”、从“追求规模扩张”向“追求客户体验”、从“部门银行创利模式”向“全行价值创造模式”的三个根本性转变。当前，银行业数字化转型步入深水区，零售银行更是开启了数字技术驱动转型升级的新模式，迈入了重视客户体验和高质量发展的新阶段。     

关于发展零售银行业务的几点思考

加快发展零售银行业务已经成为我国商业银行业的共识近几年,为在激烈的竞争中生存和发展,国内商业银行纷纷提出了加快发展零售银行业务的战略构想。其所以要“加快”发展,有三个原因:一是提升发展速度,达到规模经济要求;二是从成本管理角度,对现有产品进行整合;三是通过发展零售业务,形成与公司业务互动、共同发展的格局,全面提升综合竞争能力。加快发展零售银行业务符合国内外银行业发展大趋势。目前,国际上大多数综合性商业银行的利润来源已经由以公司业务为主转向公司业务和零售业务并重。据统计,国际性大银行的资产业务中个人贷款占比一…     

加入WTO我国银行业如何应对全能银行的挑战

在中国加入世界贸易组织两年之后 ,外资银行将获准在中国经营外汇业务 ,同中国企业进行人民币业务 ;五年之后 ,外资银行将获准在中国金融市场上经营人民币零售业务 ,地域限制和客户限制将取消。在金融市场向外资银行开放后 ,国有商业银行将丧失其传统垄断地位 ,外资银行凭藉完备的全能银行优势与中资银行展开激烈的客户争夺战。对此 ,我国银行业将如何来应对 ,显然是一个需要重视的问题。　　一、全能型银行体制已经成为现代金融业的发展潮流纵观世界各国的金融制度可以分为两种 :全能银行制和专业银行制。全能银行可以提供包括商业银行、投…     

学习国外零售银行经营理念 增强中行零售业务竞争实力

一、当前内地中行与国外银行零售业务经营的主要差距 1、内地中行零售产品整合缺乏前瞻性与国外银行零售产品向跨银行业发展形成范畴反差.与国外银行琳琅满目的零售产品相比较,内地中行的零售产品不够丰富,产品之间缺乏联系.产品间的关系不清晰导致产品所共同服务的客户信息没有关联,造成对客户信息难以整合分析,难以增加银行商机.而国外银行零售产品已从传统银行业务,向证券、保险、基金、评估、咨询、顾问、中介、担保、信息领域发展,银行已经成为个人理财业务的全能机构,产品横跨范围与国内银行相比形成巨大的范畴反差.     

互联网金融时代商业银行变革方向北大核心SSCI

互联网金融不单纯是金融业务的互联网化,更多的还体现在银行固有业态的改变和银行经营理念、模式上的创新。随着零售、电信、物流、金融业的交叉融合,银行业传统的价值链不断延展,改变了银行业的商业模式,影响着银行业未来的变革方向。     

智能服务推动金融网点转型

在全球化金融浪潮的推动下，西方发达国家的银行业已将零售业务作为主要的盈利性业务。零售业务作为主要的盈利性业务。零售业务收入占比上升是国际银行业发展的大趋势。零售业务的发展也必将成为我国银行与国外发达银行竞争的新一轮焦点。     

欧美银行结构与绩效的变化趋势及其启示

根据传统的产业组织理论S-C-P分析框架,集中度较高的银行具有较高的获利能力。20世纪80年代以来,放松管制与经济全球化使得银行业在近20年内发生了巨大变化,银行之间的合并日益频繁,特别是欧美主要发达国家,并购导致银行数量减少,银行业的行业结构进一步向集中化发展,银行绩效不断增加。     

零售银行业的产生及国内银行的发展思路

零售银行业在西方发达国家是80年代前后逐步兴起的,短短十几年间,该项业务在商业银行业务中的比重与日俱增,并以其稳定而丰厚的回报,成为各家银行竞争的目标.零售银行业为正处在金融改革过程中的中国商业银行指出了一个发展方向,更为受到证券、保险严峻挑战的银行业提供了一个前所未有的发展机遇.本文全面分析了零售银行业产生与兴起的历史背景与原因,介绍了90年代以来国外发达国家零售银行业发展现状及发展中国家零售银行业发生的深刻变化;在此基础上,就我国目前商业银行零售业务现状及存在问题进行剖析,展现我国零售银行业发展的巨大潜力和市场前景,并提出相应的发展思路.     

中小股份制银行零售业务发展探析

正近年来,中小股份制银行强化零售银行业务发展战略,加大资源投入,银行业务结构发生了巨大变化。未来应进一步深化零售银行战略实施,实现零售银行业务的超常规发展。零售银行业务发展的趋势未来几年是中国银行业转型最快的时期,也是零售银行业务发展的关键时期,零售银行业务市场将呈现以下重要发展趋势。零售业务将成为国内银行重要赢利性业务。发展零售银行业务是全球银行业的重要趋势之一,国际先进银行的零售银行业务利润占比一般在40%～60%。许多国际性商业银行的利润来源大都呈现出由以     

社区银行商业模式研究

据麦肯锡预测,我国零售银行业未来十年将快速发展成为全球第二大零售银行市场,拥有巨大的发展潜力。“十八大”以来,随着我国利率市场化的稳步推进,如何留住对利率敏感度更高的个人客户从而获得稳定的存款来源成为商业银行面临的极大挑战。互联网金融日新月异,金融脱媒愈演愈烈,由于零售银行客户比批发银行客户更为稳定,因此零售银行业务逐渐成为商业银行稳中求进的重要砝码和手段。而社区银行立足社区,在获得客户信息以及低息存款等方面具有明显优势,     

从三个方面着手加快零售银行业务融合

<正>当前,新一轮信息技术革命正在潜移默化地影响着经济社会发展和居民消费习惯。随着利率市场化的全面推进和深化,我国银行业的盈利来源亟待丰富,盈利模式亟待重塑。面对经济增长方式和银行发展模式变迁,我国银行业加快零售业务转型已是大势所趋。本文聚焦银行业大零售融合,探究银行业零售业务转型面临的挑战,并从三个方面提出加快零售银行业务融合的相关对策建议。     

合业经营是我国金融业的发展趋势

金融业分业经营或合业经营是一个老问题。无论在理论探讨或实际动作中，曾几经反复。当前，随着世界经济全球化、一体化步伐加快，国际金融业向着规模化、集团化、综合化、多元化方向发展，合业经营的全能银行已成为国际银行业发展的方向，这一重大变化对即将加入WTO的我国银行业提出了严峻的挑战，研究我国全能银行的发展战略，已成为金融理论和实践工作的重大课题。     

英国四大清算银行的战略转型评析

20世纪70年代以来，英国的劳埃德、巴克莱、米德兰和国民西敏寺四大清算银行(直接参加清算系统)在急剧变化的市场环境和英国金融“大爆炸”改革的背景中推行了全能银行和全球化战略。经过20多年的实践，到1998年底，四家清算银行的全能银行战略均遭遇挫折，改为推行市场集中化的战略。     

德国全能银行制度及其对我国的启示

德国全能银行制度具有业务领域充分多元化、通过股权投资形成业务网络、广泛的集团外部相互持股以及全能银行是证券市场的主体等特点。德国全能银行的优势主要体现在经济范围优势、资金优势、成本优势、网络优势以及抗风险优势等方面;其潜在风险因素包括道德风险、投机风险以及传导风险。德国金融监管制度是德国全能银行制度得以顺利实行的根本保障。我国银行业实行全能银行制具有必要性和可行性,发展全能银行是我国商业银行的必然选择。     

零售银行的渠道挑战与多渠道集成

随着时代和社会的不断发展,我国零售银行的社会地位日益凸显,改善零售银行的业绩问题,逐渐的成为了目前我国银行业的首要任务,在这个过程中,渠道是一个很关键的因素,也是提高零售银行市场竞争力的关键性因素。文章对零售银行的渠道挑战与多渠道集成进行了研究。     

对我国加快发展零售银行业务的思考

批零结构失衡、零售银行业务发展严重滞后，是我国银行业存在的一个突出的结构性矛盾。目前，我国大多数商业银行零售利润占比在10％以下。与此相比，零售银行业务在西方发达国家银行业中占有举足轻重的地位，是商业银行最重要的利润增长领域，各大银行利润总额的30％～70％来自零售业务，一些国际性大银行总收入中零售业务的份额甚至高达80％。零售银行业务发展严重滞后给我国经济社会发展带来了许多不利影响。加快零售银行业务发展，开展一场“零售银行业务革命”，势在必行。     

零l售银行业务营销渠道的优化与整合

现代商业银行的白热化竞争,零售银行业务正逐步成为银行业的发展方向和竞争热点。作为载体的银行渠道竞争力是零售银行业务发展的核心竞争力,我国在零售银行渠道方面存在诸多不足,不利于商业银行整体竞争力的提高。本文通过分析网点分布、自助银行故障、电子渠道的营销和创新等方面的问题,提出零售银行多渠道的优化和整合建议。     

浅析商业银行零售业务发展对策

<正>20世纪90年代中后期以来,零售银行业务日益成为国际知名商业银行业务发展中的一个重要部分,如国际著名银行花旗集团、美洲银行、汇丰控股等大型银行集团的零售业务收入对总收入的贡献率都在60%以上。但是由于长期以来我国银行业一直把个人金融业务视为投入大、成本高、规模小的低效业务,致使零售银行业务一直未得到重视,目前总体发展水平还处于初期阶段,同质化服务比较严重。笔者认为,要真正促进商业银行零售业务发展,提高市场竞争能力,就必须从思想观念、组织流程、产品服务、营销渠道、人员团队几方面着手,形成系统化管理、专业化经营的体系。     

美国银行业并购浪潮的动因探析

自80年代末、90年初以来，美国企业不断掀起并购浪潮，尤以金融业为甚。尤其是90年代中后期以来，美国银行业并购高潮迭起，超级金融“巨无霸”不断诞生。仅1998年4月6日起随后的一周时间内，就爆发了三起银行超级并购案。2000年9月13日，美国第三大银行大通银行与全美第五大银行J．P．摩根宣布合并，新成立的摩根大通银行成为美国第三大金融巨擘，仅次于拥有8000亿美元资产的花旗银行和6800亿美元资产的美洲银行。美国银行业出现了加速集中化的趋势。