浅议新形势下商业银行反洗钱工作的跟进措施

2012年,美国针对多家银行开展了洗钱调查,并以反洗钱不力为由,进行了高额处罚,但其中也不排除其借用"洗钱"实现其政治意图。正如对中国的昆仑银行等金融机构,因为"为伊朗提供便利"而成为被制裁对象。我国人民银行充分借鉴跨国银行洗钱案例的警示意义,主动适应监管要求,适时调整了监管导向,强调"风险为本"推动商业银行主动履职,从流程控制、尽职免责、区别监管、可疑报告质量等方面提出了新要求,以期促进商业银行坚持合规经营,从根本上提升反洗钱风险管控能力,防患于未然。我国商业银行反洗钱合规工作在央行指导下,通过全行员工共同努力,从无到有,并逐步完善,总体管理水平符合监管要求。但个别机构依然不能很好履行反洗钱职责,参与或协助客户洗钱的事件时时发生,说明我国商业银行反洗钱管控能力还需要继续提升。     

浅析金融机构合规管理与以“风险为本”的反洗钱监管

在新形势下,反洗钱监管工作日趋成熟,监管面逐渐扩展,原有的我国的反洗钱主动监管模式已不能全面满足预防洗钱活动、规范金融机构反洗钱工作、维护金融秩序的要求。文章从金融机构合规管理与以风险为本的反洗钱监管联系入手,从评估金融机构洗钱风险、量化风险、正确划分风险等级、有针对性采取措施等方面,探析了如何做好以风险为本的反洗钱监管工作。     

信托业洗钱风险分析及反洗钱对策

信托业面临的洗钱风险主要在于被利用实现非法资金的离析和融合，隐瞒资金的真实来源和去向，将犯罪收益融入一般经济体系。当前信托业反洗钱面临信托行业反洗钱基础薄弱、信托业反洗钱制度建设亟待完善、信托业反洗钱监管相对滞后等问题，必须完善制度体系建设，增强信托合规经营意识，健全内部控制措施，全面落实反洗钱要求，切实防范信托业被洗钱毒瘤侵蚀。     

中国工商银行合规管理现状研究

合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。为有效防范合规风险，商业银行必须开展合规管理工作，通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营。根据中国银监会的《商业银行合规风险管理指引》和巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合规部门》要求，中国工商银行（以下简称“工行”）从2005年开始，专门设立了内控合规部，按照业务发展需要和监管要求牵头开展各项合规管理工作。     

典当业潜在洗钱风险分析和对策建议

在非银行业金融机构反洗钱监管要求日趋严格的情况下,如何防范典当业的洗钱风险,成为摆在反洗钱监管部门及典当业管理部门面前亟待解决的问题。本文立足于中国典当业的现状,分业务环节对典当业潜在的洗钱风险进行了逐一分析．并在FATF“反洗钱40条建议”的框架下,对如何防范典当业的洗钱风险给出了对策建议。     

新加坡《国家洗钱风险评估报告》对破解我国跨境反洗钱难题的启示

当前我国仍面临恐怖融资和洗钱犯罪的严峻形势,新型洗钱风险层出不穷。我国还存在反洗钱法规不完善、恐怖融资监管机制有漏洞、反洗钱国际合作不力等困境。本文在分析新加坡《国家洗钱风险评估报告》及打击跨境洗钱犯罪的方法等一系列基本问题的基础上,审视和分析中国开展打击跨境洗钱犯罪行为的现状以及所面临的冲突与障碍,为破解我国目前反洗钱的各种难题提供参考。     

提升监管强度加重了小银行负担吗——来自中国银行业的经验证据

随着监管强度不断提升,小银行监管负担是否比大银行更重成为业界关注的问题.运用中国115家商业银行2011-2018年数据,通过构建包含监管变量的成本函数,估算了银行平均合规成本的大小,并对小银行的监管负担是否更重进行实证检验,研究表明,提升监管强度将显著提高银行成本;无论按总资产大小、银行传统类型以及是否上市分类,均发现提升监管强度更加重了小银行负担,稳健性检验也支持这一结论.异质性分析发现,风险不同的小银行其监管负担并无显著差异,但金融创新活跃的东部地区小银行承担了更重的监管负担.因此,建议构建差异化监管机制,降低小银行合规成本,为小银行发展提供公平的监管环境.     

基于银行"展业三原则"的外汇监管方式探析

我国外汇管理改革的不断推进,在提高贸易投资便利化水平的同时,也对外汇业务风险管控提出了新的要求."展业三原则"作为巴塞尔委员会和反洗钱金融特别工作组等国际性金融组织大力推广的银行业基本要求,正是为应对新时期外汇监管要求而提出的.因此,有必要借鉴银行"展业三原则"在其他金融监管领域积累的国际经验,分析当前银行落实"展业三原则"中存在的问题,提出优化外汇监管的相关建议,进一步提升外汇管理的有效性.     

银行代理行业务洗钱风险与反洗钱监控措施分析

银行开展代理行业务可能面临的严重洗钱风险因汇丰洗钱案再次引起全世界瞩目.本文主要从国家风险、客户风险两方面分析了代理行业务面临的洗钱风险,从FATF风险为本方法入手,分析了银行控制代理行业务洗钱风险的反洗钱监控措施.     

当前海关反洗钱运行机制现状及完善对策

尽管近年来我国反洗钱工作取得了快速发展和显著进步，但与反洗钱国际标准要求和发达国家工作水平相比，目前我国反洗钱工作还处于初级阶段，反洗钱工作面临较大挑战。走私活动与洗钱活动的关系虽然密不可分，但现阶段我国海关尚无进出境洗钱犯罪的管辖权，且由于实践中走私罪与洗钱罪无法实现数罪并罚等客观因素，导致海关在当前反洗钱工作大局中显得有些被动，反洗钱工作领域尚有拓展空间。随着社会经济的发展及国家法制的完善，海关应主动加强反洗钱工作意识，拓展反洗钱工作领域，加强进出境监管力度，争取扩大海关对进出境洗钱犯罪案件的管辖权，在国家反洗钱工作中做出新的贡献。     

互联网支付业务反洗钱监管问题探讨

由于互联网支付业务资金流转过程隐蔽，可以进行跨境资金流转，第三方支付机构履行反洗钱义务的能力和水平有所欠缺，给洗钱犯罪提供了可乘之机。现行反洗钱监管法律、客户身份识别制度、分业监管模式、监管人员素质等不利于实现反洗钱监管目标。应从完善立法、落实制度、建立监管协调机制和加强人才培养等几个方面加强反洗钱监管，防范互联网支付业务的洗钱风险。     

试析证券公司如何通过合规管理防范洗钱风险

反洗钱是合规管理的一项重要内容,与合规管理相辅相成,互为补充。笔者根据所在证券公司目前开展合规管理工作和反洗钱工作的实际情况,分析了证券公司如何将合规管理工作与反洗钱工作相互融合,通过合规管理防范洗钱风险。     

对我国反洗钱监管模式及其优化改进的探讨

自2003年人民银行承担反洗钱监管职责以来,中国的反洗钱工作取得了长足的发展,反洗钱监管体系基本形成.但是随着反洗钱国际组织(FATF)积极倡导“风险为本”的反洗钱理念并在2012年修订的最新反洗钱国际标准中明确“风险为本”的工作建议后,对我国现有的反洗钱监管模式进行改进,建立“风险为本”的反洗钱监管体系成为面临的紧迫课题.     

我国商业银行分支机构风险评级研究

从合规性监管为主向合规性监管与风险性监管相结合的转变是我国银行监管制度的必然选择。本研究课题通过考察、比较成熟市场经济国家和地区的银行监管当局对商业银行分支机构的风险评级体系以及取得的监管成效,从我国商业银行分支机构面临的“风险”和“内控”两大主题出发,初步探索了我国商业银行分支机构的风险评级体系。     

证券业反洗钱监管的国际经验与启示

文章从四个方面分析了几个发达国家证券业反洗钱监管体系的特点,这些国家在中小金融机构建立反洗钱合规程序、行业自律性组织参与反洗钱监管、建立有针对性的反洗钱培训体系等方面的经验值得我国现阶段证券业反洗钱监管工作借鉴.     

美国的反洗钱经验

日益猖獗的洗钱活动和更加隐蔽的洗钱方式需要构建有效的反洗钱机制.本文着重概述了美国反洗钱工作的实践情况,介绍了包括货币交易报告、书面守法计划、KYC原则、可疑交易报告等在内的反洗钱体系的运行机制,同时介绍了美国监管当局在反洗钱监管方面的事宜.     

洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势分析

随着金融业反洗钱监管制度的不断完善,洗钱风险向特定非金融机构转移的倾向变得日益明显.本文试图利用成本收益分析方法,研究洗钱渠道向特定非金融机构转移的趋势,为下一步研究特定非金融机构的反洗钱相关问题奠定理论基础.     

商业银行反洗钱机制研究

我国商业银行如何充分发挥在反洗钱中的重要作用，己成为一个很现实的问题。针对洗钱犯罪利用我国商业银行的主要形式，我国商业银行应提高反洗钱意识、加强内部控制制度建设、加强国内国际合作等方式来建立反洗钱机制。     

房地产业洗钱风险分类与管理分析

洗钱风险分类与管理是当前国际上房地产业反洗钱工作的重要内容。本文在阐述房地产洗钱与反洗钱的基本理论与实践的基础上,从国家地域风险、客户风险、服务风险等方面对房地产业洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易和教育培训等方面对房地产业洗钱风险管理予以政策分析,并对我国应用房地产业洗钱风险分类与管理框架提出政策建议。     

风险为本的反洗钱监管动态评估体系建设研究

本文通过梳理国际上风险为本的反洗钱监管模式,结合我国实际,构建了一套比较全面的金融机构洗钱风险评估指标体系,并运用该体系对辖区20家金融机构进行了评估,分析了开展评估存在的问题,并提出建议.