利率市场化对城市商业银行的影响探析

在我国利率市场化进一步加快的背景下,城商行以利差为主导的传统盈利模式无法适应市场,亟需经营模式尽快转型,明确市场定位,立足地方发展,实行差异化、特色化经营,向小微企业、社区银行、中间业务倾斜,提高经营效率与服务质量,提升盈利能力和竞争力。     

我国社区银行经营模式探析

社区银行是传统银行顺应发展趋势,寻求战略转型的一条发展路径,目前国内社区银行的经营模式还处在不断探索之中,所以本文拟在国内社区银行现状的基础上,分析现有的经营模式,并对社区银行未来的发展提出相关建议。     

国外社区银行对我国金融业发展的借鉴意义

社区银行是西方发达国家一种成功的银行经营模式。通过对社区银行的经营特点进行研究揭示了社区银行的竞争力所在。在此基础上,结合我国金融发展现状发掘对我国金融业有所裨益之处。社区银行的成功经验对于我国中小信贷机构改革,农村金融困境,中小企业贷款难题,民间信贷资金等问题是有借鉴意义的。     

城市商业银行跨区域经营风险研究

随着经济的发展,我国城市商业银行发展迅速,但是在跨区扩张的经营过程中城商行所面临的主要问题和风险也在逐渐的暴露,这些问题和风险会阻碍城商行跨区扩张的脚步,因此解决城商行在跨区域经营的风险成为其首当其冲的主要目标。本文首先对城商行跨区域经营的现状以及经营模式进行了简单介绍,其次具体分析了城商行在跨区域经营过程中的所面临的风险,最后针对其跨区域经营风险提出了相应的对策。     

农信策略在社区银行建设中的分析

随着社会经济的快速发展,农信策略在社区银行中的分析也越来越重要。其不仅能够使得社区银行的发展更加完善,还能与农村信用合作社相互配合,推出适合农民的商品经济。但是农信策略在社区银行的建设中也有不够完善之处,在很多方面都受到相应的制约。本文主要针对农信策略在社区银行建设的具体情况进行分析,并提出了相应的完善措施。     

城市商业银行跨区域经营的问题与对策——以廊坊地区为例

跨区域经营是城市商业银行发展的内在需求,也是推动地方经济快速发展的重要经济措施,但由于城商行过于追求机构扩张,导致公司治理、管理体系、产品创新等严重滞后,出现了诸多经营风险。本文选取中小城市为例,通过分析廊坊地区各城商行在跨区域经营中遇到的共性问题与风险,给出相应的风险控制策略,也为城商行跨区域发展提供了科学依据。     

城市商业银行跨区域经营的问题与对策--以廊坊地区为例

跨区域经营是城市商业银行发展的内在需求,也是推动地方经济快速发展的重要经济措施,但由于城商行过于追求机构扩张,导致公司治理、管理体系、产品创新等严重滞后,出现了诸多经营风险。本文选取中小城市为例,通过分析廊坊地区各城商行在跨区域经营中遇到的共性问题与风险,给出相应的风险控制策略,也为城商行跨区域发展提供了科学依据。     

社区银行发展困境及破局探究

社区银行的概念在20世纪90年代末被引入我国,2013年是中国社区银行发展的元年,经过数年的经营发展,我国社区银行在经营模式和自身规模等方面迅速扩张;但是,社区银行同时面临着非常多的难题,业务种类单一、产品同质化、缺少客户、同业竞争激烈等。这些问题的存在导致部分社区银行经营困难,甚至面临裁员关门的窘境。本文将分析我国社区银行的发展困境,并结合当前的经济动向提出相应的破局方案和建议。     

后WTO时代中国社区银行设立路径分析

后WTO时代,我国实现了金融业的全面开放.外资银行根据中小企业融资需求及自身优势,以开拓网络范围、扩大市场渗透、发展社区银行为突破点抢占国内客户资源外资银行发展社区银行的新动向为国内银行的金融创新提供了参照为此,准确界定社区银行、认识社区银行发展意义及把握社区银行设立路径等问题对当前中资银行来讲尤为重要.     

推进金融制度创新,提高城商行竞争力

本文从金融制度创新的角度分析了我国城市商业银行改革面临的问题,梳理了美国社区银行受金融制度创新影响的发展路径。通过运用比较分析的方法,文章提出金融制度创新是城商行改革的关键所在,并给出具体建议。     

利率市场化对我国城市商业银行的影响

2014年开始银行业将面临着利率市场化的外界环境,在这样的背景下,我国银行业将会普遍感受到这一外界环境带来的巨大压力,尤其是资产总额相对较小的城市商业银行。本文使用SWOT模型对利弊进行分析可以看出在市场利率化的过程中城市商业银行面临的不仅仅是各种风险的加大,甚至还有倒闭的可能。然而不能忽视的是城市商业银行仍然在很多方面是具有优势的,比如更加熟悉银行本地的经济发展状况、与当地的企业合作更加密切,如果能更好的运用这些优势的同时,提升自身的创新能力、服务水平等综合素质,是完全可以利用这次机遇使银行自身的发展更加成熟。     

基于COPULA-EVT的利率衍生品风险管理

监管层提出对＂系统重要性银行＂和＂非系统重要性银行＂进行分类管理的思路,表明在强化宏观审慎监管过程中,微观个体宏观审慎经营行为仍然起着重要的作用。新巴塞尔协议对于银行信用风险的监控和计量有了更加严格的规定,然而对于涉及到衍生品的市场风险只是强调银行要根据自身的交易业务进行合理评估,这样便使得衍生品的市场风险成为了银行整体风险中最不稳定的因素。本文基于极值分布、Copula连接函数和蒙特卡洛模拟理论,获得商业银行包括利率期货、利率期权、利率互换在内的单个利率衍生品的风险度量指标,如VaR,CVaR,EVA,RAROC,EC,并得到衍生品组合的风险度量指标,这些指标可以帮助商业银行更加清晰地了解自身的潜在风险。同时,商业银行在给定风险容忍度VaR下能得到各种衍生产品的最优配置,从而为银行的投资决策提供参考。     

我国商业银行碳金融业务研究

＂碳金融＂是指服务于限制温室气体排放的相关金融活动。我国商业银行开展碳金融业务可以促进经济健康发展,推进商业银行经营战略转型并使其收入结构优化,培养商业银行良好的社会信誉。开展碳金融业务应健全碳金融交易法律法规,完善政策制度建设,制定操作性强的碳金融实施细则;培养碳金融业务方面的人才;加大银行对低碳项目的资金支持力度;增强我国商业银行碳交易中间业务创新能力;加强碳金融风险识别与防范。     

城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨

2006年12月,我国将取消外资银行经营人民币业务的所有地域限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务,我国银行将面临一个全面竞争的时代。本文认为,与竞争对手相比,城市商业银行在资本实力、资产规模、市场影响力、金融技术等方面都处于劣势,其优势则在于地方政府背景下特有的社区文化,对地方市场较熟悉,已建立了良好的银企业务关系,也容易获得诸如市财政工资统发、城镇医疗保险、区级国库代理、政务公开大厅各类收费大型项目的代理权。文章提出,城市商业银行应以“求异型为主,跟随型为辅”,为中小企业或家庭服务,在社区关系型融资领域发挥其“小银行优势”。     

城市商业银行运营风险综合测评研究

城市商业银行是一类的特殊金融群体,在经营方面与其他类型商业银行有着共有的风险,同时由于其特有的历史背景和地域特色,还使其具有特有的经营风险。构建城市商业银行经营风险的测评指标体系要同时考虑共有风险和特有风险,以全面评价经营风险,这样有助于城市商业银行针对经营风险管理中存在的问题,制定有效对策,规避风险,提升竞争力。     

“监管新规”实施后我国商业银行面临的风险及对策

2013年1月1日起开始实施的商业银行“监管新规”对资本充足率、前瞻性贷款损失拔备指标、杠杆率指标、流动性监管指标等四大指标设置了更为严格的要求,在强化监管的同时也使得我国商业银行面临资本缺口提高、盈利和存款竞争压力加大等风险。为了应对和规避“监管新规”引发的风险,建议商业银行采取提高资本管理水平、合理利用资产证券化工具、风险管理精细化、以推动创新的视角加强杠杆率管理、重视提高流动性管理水平、积极通过业务转型降低风险加权系数等举措。     

基于因子分析的中外上市银行效率实证分析

效率对资源的有效配置至关重要,对中外上市银行的效率进行对比研究。通过因子分析方法,利用SPSS软件,对国内外24家商业银行进行效率评价,对研究我国商业银行效率管理有借鉴作用。     

价值链视角下城市商业银行战略成本管理研究

城市商业银行异军突起,成为银行业发展最快的新生力量。为寻求长远发展,城市商业银行应进行战略成本管理。由于价值链分析是战略成本管理的核心,城市商业银行价值链中的战略环节包括研究开发、市场营销和客户服务环节,所以战略成本管理应围绕服务中小企业、实施金融产品差异化、开发战略联盟和发展网络银行四个方面进行。     

论我国城市商业银行的跨区域经营

我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,完善公司治理,合理定位,提高核心竞争力。     

商业银行资本缓冲周期性特征的差异性分析

在国际社会要求计提逆周期资本缓冲和国内不断加强商业银行资本缓冲监管的双重背景下,文章以全国28家商业银行2004~2014年的非平衡面板数据为样本,基于资本成本视角检验商业银行资本缓冲的周期性特征,并分析其在不同经济阶段、不同类型银行间的差异性.研究表明:我国商业银行资本缓冲整体具有逆周期性特征,但不同类型商业银行在不同经济阶段所表现的周期性特征也具有一定的差异性;资本缓冲逆周期性在经济下行期表现更明显;国有商业银行在经济上行期表现出更强的逆周期性,股份制商业银行具有显著的顺周期性特征,且在经济下行期的顺周期性特征更明显,城市商业银行和农村商业银行均在全样本期及经济上行期表现出逆周期性特征.依据实证结论,文章提出了当局在实施资本缓冲监管过程中应采取差异化策略的政策建议.