浅析利率市场化对城商行的影响及其应对措施

城市商业银行作为金融体系中的一个特殊群体,经过不断的发展壮大,已成为银行体系中不可或缺的一部分。面对日益激烈的竞争环境,城市商业银行如何提高竞争力成为各行面临的主要问题。本文在分析城商行发展现状的基础上,采用SWOT分析法分析城商行自身的优劣势及面临的机遇挑战,在此基础上提出相应的对策建议。     

利率市场化渐行渐近及城商行应对措施分析

央行时隔三年半后首次降息,本次降息突破了以往存款利率不允许有浮动区间的局限,这是一个利率市场化重启的积极信号。对于城商行来说,执行1.1倍的上限利率,实际利差较降息前下降,降低0.325%,这对城商行利润产生一定的影响。因此,本文从城商行的角度具体分析了此次新存贷款利率政策及未来利率市场化对城商行的影响,并针对性地提出相应的建议与对策,以未雨绸缪,应对利率市场化的逐步推进。     

存款利率市场化对城商行的影响——以10家上市城商行为例

本文以存款利率上限允许浮动到完全放开为切入点,以对利息净收入为主且对利率浮动敏感的1 0家上市城商行研究对象,考察存款利率市场化后,对其在运营管理、战略转型、资本管理等方面的变化与影响,探究其存在具有共性的一些问题,并分析产生的问题与利率市场化之间的逻辑关系,从而提出对所有城商行发展具有参考的建议和思路.     

在利率市场化加速推进下的城商行发展策略建议

稳步推进利率市场化改革,更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用,进一步加大金融对实体经济的支持力度,已作为当前推进金融市场化改革的重要内容。本文站在城商行角度,在深入分析利率市场化改革带来的挑战的基础上,提出了应对策略建议。     

利率市场化改革与城商行转型发展——以南京银行为例

本文在简要回顾和展望我国利率市场化改革进程,以及总结国际上利率市场化改革对银行业影响的基础上,阐述了2012年央行首次放宽存贷款利率浮动区间后,不同城商行的定价策略,重点结合南京银行下阶段的战略思考,提出城商行应对利率市场化、加快转型发展的策略和建议。     

利率市场化背景下城商行经营分析——基于50家城商行的考察

本文基于国内50家城商行2009—2014年的财务数据,从资产负债结构、盈利特征、盈利能力、资产质量四个主要层面,分析利率市场化对城商行经营绩效的影响。从资产负债结构来看,城商行资金来源结构中存款的比重明显下降,而非存款负债比重上升,为匹配负债成本的刚性攀升,城商行资产配置风险偏好上升,贷款在总资产中的比重持续下降;从收入结构看,提升非息收入占比成为多数城商行的策略选择,但非息收入的增长短期内仍难以改变营业收入增幅下滑的趋势,城商行盈利能力明显下降;伴随资产及客户结构的调整,城商行信用风险也不断上升,资产质量下滑。国内城商行需强化实施客户聚焦战略,培育比较优势,加强资产负债及流动性精细化管理,提升成本效率管理、保持盈利能力。     

城商行如何应对利率市场化

主持人的话:当中国人民银行宣布,自2012年6月8日起,扩大金融机构存贷款利率浮动区间后,商业银行的反应引人关注:大型银行迅速上调1年期以内(含)存款利率浮动幅度,1年期以上定期存款执行基准利率,并将这一利率政策基本保持稳定;中小型商业银行则显得有些"手忙脚乱",在经历了观望、追随、频繁调整后趋于稳定,按照银行规模从大到小,存款利率水平基本依次升高,直至一浮到顶,真正实现差异化定价的中小银行并不多。这正是当前城商行所面临的困境:它们比大银行更加依赖存贷差,但又比大银行更加缺乏自主定价的实力,这使得城商行成为利率市场化过程中受到最大挑战的群体之一。     

利率市场化背景下的城商行经营解析北大核心SSCI

不断深入推进的利率市场化给城商行的传统资产负债业务带来明显的冲击。本文通过构建多维度指标体系,从资产负债规模与结构、盈利效率与结构、风险水平与控制三个维度对50家城商行2009年-2015年的财务数据进行统计分析,研究发现,伴随利率市场化的加快,城商行积极求变,通过主动负债管理、拥抱"大资管"、多元化经营等战略举措优化资产负债结构,构建更具可持续性的资产负债经营模式,实现了收入结构多元化。然而,受实体经济增速放缓、银行业竞争加剧等多重因素的影响,城商行利润增速持续放缓,资产质量不断承压。城商行需要全面实施精细化管理、转换经营机制和效益增长方式,提高资产盈利能力和资本积累能力,进而建立有效的资本补充长效机制,从根本上改变外延式、粗放式的增长模式,向现代银行转变。     

利率市场化对商业银行的影响及应对措施

利率市场化是当前我国金融领域的一项重大改革，必将对我国金融业乃至国民经济的稳定发展产生深远影响，对商业银行来说，将面临着财务承受能力、风险管理水平、业务发展格局和人员素质等方面的严峻挑战，必须从改善经营、加强管理、加快业务多元化发展和人才培养等多方面做好充分准备。为利率市场化后的竞争发展打下坚实基础。     

利率市场化下的银行应对措施

利率市场化,顾名思义,就是要求使利率的变化能够真实、准确的对市场资本进行有效的反映,从而发挥杠杆作用,使得市场对资本的使用持理性态度,并最终实现资本的有效配置。本文旨在通过对利率市场化的简要分析,来进一步认识资本的有关知识,并对银行在利率市场化的背景下提出几点应对措施。     

国有商业银行面对利率市场化的冲击及其应对措施

中国人民银行在<二00二年中国货币政策执行报告>中公布了中国利率市场化改革的总体思路:先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额.报告称,中国利率市场化改革的目标,是逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用.从报告中可以看出,利率市场化改革的脚步声已经越来越近,越来越清晰.     

利率市场化对中小商业银行的影响及应对措施

2012年6月8日,中国人民银行扩大存款利率上限浮动区间,2013年7月20日,放开商业银行贷款利率下限,一系列信号反映中国利率市场化的脚步越来越近了。工农中建等大型银行由于在海外设有分支机构或子银行,已经熟悉了利率市场化的金融环境,积累了利率市场化环境下经营管理的经验,能够比较从容地应对利率市场化。全国股份制银行也在吸引人才,开发管理工具,积极应对。面对越来越近的利率市场化,以城市商业银行为代表的中小商业银行如何应对？     

论利率市场化对我国中小银行的影响及应对措施

利率市场化是使存贷款利率差逐渐缩小,却使中小银行的利率风险逐渐增加探索利率市场化的规律揭示其对中小银行的影响并寻求应对措施,已经被各个中小银行关注。     

利率市场化对商业银行产生的影响及应对措施的研究

对于一个正常发展的经济体来说,进行合理的金融改革是势在必行的。近几年,正直我国进入经济新常态,利率市场化经过了20余年的改革进程,伴随着贷款利率,存款利率的管制逐一放开,标志着目前我国已经达到了利率的市场化。对于我国而言,利率市场化对金融行业的顶梁柱银行业产生了积极以及消极的影响,并且伴随着短、中、长期的各种影响。我国银行也将面临行业内部竞争加大,利差收入缩水,信用风险增大等风险。本文将针对性的提出相应的应对措施。     

应对我国利率市场化改革的措施研究

利率市场化改革已到了最后的阶段,通过研究国外利率市场化改革的成功及失败的经验,对于提出改革我国利率市场化的政策措施以及具体实施思路具有十分重要的意义。在当前利率市场化的思路和方案已经基本明晰的前提下,主要任务是积极创造存款利率市场化推进的客观条件,防范和化解利率市场化进程中隐藏的各种风险。     

应对我国利率市场化改革的措施研究

利率市场化改革已到了最后的阶段,通过研究国外利率市场化改革的成功及失败的经验,对于提出改革我国利率市场化的政策措施以及具体实施思路具有十分重要的意义。在当前利率市场化的思路和方案已经基本明晰的前提下,主要任务是积极创造存款利率市场化推进的客观条件,防范和化解利率市场化进程中隐藏的各种风险。     

利率市场化改革对银行业务的影响及应对措施的探讨

利率市场化，就是将中央银行用计划手段确定、受到管制的利率，变为由金融机构自行控制，根据资金的供求状况、自身的头寸状况、盈利及风险等因素自行调节的利率，使利率成为引导资金配置的基本指标，也可以说，利率市场化就是利率的决定权交给市场、由市场主体自主决定利率的过程。     

浅析利率市场化对企业的影响

我国自1996年启动利率市场化改革以来,利率市场化改革按照预定的目标以渐进的方式稳步向前推进,一种由市场供求状况决定的市场利率体系和利率形成机制正在逐步形成。本文分析了利率市场化进程对企业的影响及存在的问题,提出了相关政策性建议。     

浅析利率市场化对商业银行的影响

本文主要分析利率市场化对我国商业银行所产生的影响,商业银行在利率市场化条件下面临经营方式转变的挑战;利率市场化对商业银行的存贷款自主定价能力提出了更高的要求;同时,利率波动加剧使商业银行的利率风险加大。并对以问题提出相应的对策。