当前储蓄存款利率执行中的几个问题

近年来,在执行人民银行规定的利率政策和利率标准上,存在以下几个问题:1.擅自提高储蓄存款利率。人民银行总行为了解决中国银行外贸收购贷款资金不足,于1987年批准开办单位大额定期存款和大额定期储蓄存款业务,利率在同期储蓄存款利率基础上上浮。但必须将筹措资金的总额、用途、     

简讯

<正> 漳州工行新增五种储蓄种类 一、累进利息储蓄,即采取浮动期限固定利率方式,浮动期限为最短一年,最长五年,计息采取累进制,固定利率高于现行定期储蓄同档利率的25%;二、发行大额定期储蓄,这种储蓄也高于现行定期储蓄同档利率的10％;三、参加上海经济区的旅行支票储蓄;四、在各支行试办活期支票储蓄。活期支票的储蓄存单不挂失,储户可以在指定的范围内通存通取;五、配合住房制度改革举办房屋开发储蓄。     

外币储蓄的技巧

外币储蓄利息怎么算? 储蓄就会有利息,只是外币储蓄利息的计算与人民币储蓄有所区别.中国人民银行公布的外币储蓄利率为法定利率,而各商业银行对外挂牌公布的外币储蓄利率,一般是在法定利率基础上上浮5%后的利率.起存金额在2万美元或等值于2万美元的其他外汇存款,由银行开给记名定期大额存单,利率在同档次存款基础上再上浮0.5个百分点,如按一年期美元定期储蓄计算,2万美元的存款将给您带来100美元的上浮收益.     

外币储蓄学问多

外币储蓄利息怎样算? 是储蓄就会有利息,只是外币储蓄利息的计算与人民币储蓄有所区别.作为国家外币利率的管理机构,中国人民银行公布的外币储蓄利率为法定利率.而各商业银行对外挂牌公布的外币储蓄利率,一般是在法定利率基础上上浮5%后的利率.起存金额在2万美元或等值于2万美元的其他外汇存款,由银行开给记名定期大额存单,利率在同档次存款利率基础上再上浮0.5个百分点.如,按一年期美元定期储蓄计算,2万美元的存款将给您带来100美元的上浮收益.     

发行大额可转让储蓄存单的必要性

<正>今年福州工商银行储蓄部拟办大额可转让定期定额储蓄存单(以下简称存单).存单是一种期限固定、票面额起点高、不记名、利率比同期普通存款高,可在资金市场上转让流通的储蓄存款方式.发行这种存单具有以下作用:     

对进一步完善定期储蓄规章制度的建议

<正> 现行的《储蓄存款章程》对定期储蓄的规定有:(1)定期存款到期后仍按原利率计息;(2)凭本人身份证即可办理未到期定期存款的提前支取,并可享受按实存时间比照同档利率计息。这样的规定,无疑方便了存款人,照顾到了存款人的利益,对扩大储蓄,鼓励群众多存储起了积极的作用。但随着人民生活水平的提高和日常节余的增多,特别是金融资产的多样化,有价证券的多种化,都可能激发居民选择新的投资途径的冲动,加之在物价改革的进程中,价格尚未理顺,供求矛盾突出,物价上涨迅猛,而储蓄利率提得不多,居民储户感到     

变相提高贷款利率的几种形式

变相提高贷款利率的几种形式在当前信贷资金紧张的情况下，一些非银行金融机构，为逃避监督部门的检查，采用比较隐蔽的方法，变相提高贷款利率，其形式有以下几种：卫．存贷结合提高贷款利率。借款人和金融部门贷款业务发生时，将借款人的借款额按一定的比例强制留存储蓄...     

发展中国家利率市场化及其借鉴

发展中国家利率市场化过程　　根据金融深化理论 ,发展中国家利率市场化的目标是促进储蓄 ,提高投资效益以及深化金融市场。正实际利率鼓励金融储蓄 ,储蓄规模的扩大保证更多的生产性投资得以融资。因此 ,正实际利率通过促进金融深化和改进投资效益来促进经济增长。在亚洲 ,印度尼西亚、菲律宾、斯里兰卡在 80年代初已完全放开对利率的管制。 1978年 10月 ,马来西亚解除了商业银行存款和非优惠贷款的利率管制 ,但利率水平被几家大银行所左右。 1981年 5月 ,尼泊尔货币当局宣布银行可以在规定的下限之上 (含下限 )自由确定自己的存款利率水平…     

对现行计息方法的两点质疑

第一,关于定期储蓄超期后的计息问题。 现行的计息方法是:定期储蓄超期后仍按原定利率档次计算,或按利率调整后的同档次利率计算,这显然是不合理的。因为储蓄存期是储户与银行双方确认的、具有法律效力的合同时限,合同期满后,其以期限为根据的原定利率档次约束力也就自然消失。定期储蓄存款到期后,储户可以随时支取,实际上这种存款已转化为活期存款性质。所以,定期储蓄存款超期部分的利息就不应按原定利率档次计算,也不应按调整后的档次利率计算。鉴于这种情况,我们认为对定期储蓄存款超期部分的利息应按活期储蓄存款利率计算较为合理。     

《教育储蓄管理办法》应予以完善

2000年,中国人民银行制定下发了《教育储蓄管理办法》。该办法规定,除邮政储蓄机构外,办理储蓄存款业务的各金融机构均守开办教育储蓄,并实行利率优惠,利息免税,之后教育储蓄在金融机构中全面推开．实现了国家对特定储户的变相补贴。随着2008年10月9目国务院对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税政策的出台．教育储蓄在利息税赋方面的优惠条件已经不存在了,     

加强城市信用社建设的几点意见

<正>城市信用社作为城市集体金融组织,成立几年来,充分发挥其“简便、灵活、小型、多样”的特点,为城市“两小”经济的发展做出了积极贡献。但是,由于城市信用社成立的时间较短,经验不足,加之各项规章制度、办法还很不完善,因此,存在着一些不可忽视的问题,亟待加强管理。 存在的问题主要表现为:一是变相提高利率。《城市信用合作社管理暂行规定》中明确规定:城市信用合作社必须认真贯彻执行国家的金融政策,其存款利率按国家统一规定的利率执行;贷款利率可参照中国人民银行的贷款利率上下浮动,浮动幅度须报省人行批准。但有些城市信用社没有认真执行利率政策的有关规定,对定期储蓄存款以发放实物的方式变相提高利率;对贷款户则采取强行扣取一定比例的贷款转入信用社本身的存款帐户,变相提高贷款利率;还有一些城市信用社采取对超过正常利率部份的利息收取现金不入帐的方法来提高贷款利率。二是帐外经营。设置帐外帐,进行帐外经营,不仅是一种严重违反财经纪律的行为,同时也是滋生各种不正之风和违法乱纪行为的土壤。一些城市信用社为逃避税收,利用对贷款户扣取的存款     

固定收益类投资的潜在风险

几十年来,金融机构陆陆续续地将定期大额存单、储蓄账户、货币市场基金、计息支票账户和固定年金进行包装.虽然这是银行为投资者想出来的最好的规避本金损失风险的方法,但是在任何情况下,人们都能切实地感觉到,利率在一天天地下调,而通胀率却一天天地爬升.联邦基金的利率仍然微不足道,银行为通胀这一病患开出这些保守的药方无济于事,本金赶超通胀的动力远远不够.     

教育储蓄有待进一步完善

根据中国人民银行颁布的《教育储蓄管理办法》规定,各金融机构从4月份起均可开办教育储蓄,实行利率优惠,免征利息税。此举是为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式,为其子女接受非义务教育积累资金。     

正确地进行储蓄宣传——中国人民银行向各省、市、自治区分行发出通知

中国人民银行总行最近向各省、市自治区分行发出《关于正确地进行储蓄宣传的通知》。通知首先谈到,中国人民银行1980年颁发的储蓄存款章程中关于定期存款提前支取,按实际存期计息;逾期支取按原订利率分段计息的规定执行以来,存在下列问题: 目前定期储蓄在储蓄总余额中的比重占80％以上,但实际包含有不少活期存款和定活两便存款。据典型调查,定期储蓄提前支取的占15％左右,这部分存款实际上是定活两便存款,但却拿定期储蓄的利息;定期储蓄逾期不取,又不转期的已占50％以上,并且有继续发展的趋势,这部分存款实际上已变成活期储     

开办储蓄存单小额抵押贷款应注意的问题

1.对开办小额抵押贷款要实行限额控制,其贷款指标要按人民银行核准的信贷资金计划执行,其贷款用途要符合信贷政策的有关规定。 2.作为小额抵押贷款的抵押存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单(记名)和外币定期储蓄存     

要坚决制止揽储任务下达到个人的做法

近年来，许多基层银行、信用社、邮由局把揽储任务下达到职工个人，并与职工工资、奖金挂钩。这种做法不仅给银行（邮电）职工背上了沉重的包袱，也给客户增添了不少麻烦，给社会和银行带来了不良影响。一、争相揽储，变相提高存、贷利率。为完成分配的揽储任务，有的行社多方拉存款，在存款利息之外，以各种名目的揽储费、协储费、手续费、好处费变相提高存款利率；同时又利用客户求贷心切，要客户贷后留一定比例金额在存款户或转入储蓄变相提高贷款利率。其后果是经营成本与非法收入同时增加，造成利率的混乱，影响金融秩序。二、乱拉存款…     

美国银行业如何应对利率市场化的冲击

正上个世纪70年代至80年代初,美国经历了两次石油危机,整个经济出现了滞涨现象。通胀高企使得货币基金迅速兴起,加速了银行存款的流失,金融脱媒的现象倒逼着利率市场化改革。利率市场化过程开始于1970年,美国先后取消了不同额度的大额可转让存单和定期存款利率的上限管制,允许部分期限的储蓄存单利率与国库券利率挂钩。1986年,随着存折储蓄账户利率上限的取消,所有的存款利率限制均被取消。除住宅贷款、汽车贷款等     

对“储蓄大战”的新思考

对“储蓄大战”的新思考肖隆萍随着社会主义市场经济体制的确立，专业银行向商业银行转换，储蓄存款进一步成为各家银行竞争的焦点。特别是今年以来，储蓄存款更是受到前所未有的冲击和挑战，一些金融机构变相地提高储蓄利率，支付手续费，违规吸储，“抢夺”储蓄存款，再...     

试论储蓄国债投资者结构分析及其完善对策

储蓄国债作为一种面向个人投资者的理财产品,其投资者结构表现出投资者年龄偏大、理财水平不高以及购买力稳定的特点,导致投资者结构呈现以上特点的主要原因在于我国储蓄国债品种单一、储蓄国债的利率及计息设计不合理以及储蓄国债的流动性差、变现成本高。根据影响投资者结构的原因,完善投资者结构的对策应从完善储蓄国债品种,增加短期和长期品种、改革利率制度和计息方式,实行固定利率与浮动利率相结合的利率制度以及定期计息方式、实现储蓄国债市场交易三个方面入手。     

试论储蓄国债投资者结构分析及其完善对策

储蓄国债作为一种面向个人投资者的理财产品,其投资者结构表现出投资者年龄偏大、理财水平不高以及购买力稳定的特点,导致投资者结构呈现以上特点的主要原因在于我国储蓄国债品种单一、储蓄国债的利率及计息设计不合理以及储蓄国债的流动性差、变现成本高。根据影响投资者结构的原因,完善投资者结构的对策应从完善储蓄国债品种,增加短期和长期品种、改革利率制度和计息方式,实行固定利率与浮动利率相结合的利率制度以及定期计息方式、实现储蓄国债市场交易三个方面入手。