银行风险处置模式及相关成本的国际比较

银行风险处置是金融供给侧结构性改革的一项重要工作，也是银行业健康持续发展的关键。本文首先对美、日、欧盟等主要国家的银行风险处置模式进行分析总结，得出由存款保险公司负责风险处置实际操作，承担主要处置成本已成为国际普遍做法。其次，在分析美国联邦存款保险公司近50年来处置成本数据的基础上，对不同处置模式下的存款保险基金使用成本进行比较，得出“成本最小化”原则下银行风险处置的最佳模式。最后，尝试提出符合我国实际的银行风险处置模式，以期为实现我国存款保险基金使用成本最小化，有序处置银行风险提供借鉴参考。     

日本商业银行破产处置经验及启示

20世纪90年代初,日本出现大量银行机构倒闭,处置成本持续上升。20世纪90年代末,日本政府开始创设以《存款保险法》为法律核心、金融服务厅（FSA）为决策核心、存款保险公司（DICJ）为处置核心、存款保险基金为融资核心的破产处置机制,通过特殊的“金融整理管财人”机制,赋予DICJ较大自主权力,明确一般风险处置、金融危机处置两类破产处置机制,确保破产机构及时有序退出,取得较好效果。当前我国经济下行压力较大,我国个别金融机构风险凸显,因此应充分借鉴日本银行破产防范及处置经验,以维护我国金融体系稳健运行。     

美国联邦存款保险公司：问题银行处置的经验与启示

本轮国际金融危机爆发后,美国大量中小金融机构倒闭,但并未严重冲击美国经济,也未引发社会恐慌,这主要归功于美国联邦存款保险公司（FDIC）灵活高效的处置手段,也再次彰显了有效存款保险制度的重要性。危机中,FDIC创新其问题银行的处置方式和手段。危机后美国金融监管改革立法进一步强化了FDIC的监管职能,这些对于中国推出存款保险制度部具有借鉴意义。     

国际金融信息

〉〉FDIC准备重新启用“损失分担”机制。美国联邦存款保险公司（FDIC）正准备重新启用“损失分担”机制,以迎接2009年可能出现的银行倒闭潮。该机制曾在储蓄和贷款危机中得到运用。“损失分担”机制是由政府承担大部分潜在损失,以鼓励健康银行收购破产银行的问题资产的一种资产处置方式。在多数破产案例中,买家只负责吸收倒闭银行的存款,大部分资产则由FDIC来管理和出售。     

银行风险处置措施的历史演变及启示

银行业金融机构风险处置工作涉及面广、敏感性强、成本高,对金融体系和社会稳定都有较大影响。本文整理了国内外自1257年以来历次银行风险处置情况,分析了银行风险处置措施的历史演变。研究发现：一是政府对银行风险处置逐渐积极主动,资本注入和担保类处置措施的使用频率增加,且更多使用多样化、灵活性的组合措施;二是在经济周期的不同阶段,银行风险处置措施分别表现出“群体性”和“单一性”特征;三是市场化处置程度越高、风险处置机制越完善的市场,处置效果更优、财政负担越低;四是银行风险处置主导部门从“财政”主导逐步转向“财政”与“中央银行”各有分工的模式。建议深化金融监管体制改革,提升市场化处置程度,强化银行自救主体责任,充分发挥存款保险机制作用,完善中央银行最后贷款人制度。     

历史视角下的美国银行业概览：规模、救助与政策影响

<正>从历史视角看,美国商业银行数量持续减少、集中度有所上升,银行出现被兼并或破产事件与监管当局行为密切相关,美国联邦存款保险公司在处置和救助过程中发挥重要作用。自2023年3月硅谷银行事件以来,欧美银行业危机引发全球金融市场动荡。本文从规模、救助与美联储政策影响等三个维度,提供历史视角下的美国银行业概览,以期对当前形势分析提供参考。     

韩国存款保险公司救助和处置机制及启示

<正>近年来,韩国多次发生储蓄银行倒闭风波。韩国存款保险公司综合运用多种处置方式,成功缓释了储蓄银行风险,实现了对倒闭机构及时有序合理的处置,维护了金融稳定。借鉴韩国存款保险制度成功经验,对我国研究建立存款保险制度具有一定的参考价值。一、韩国存款保险制度概况韩国曾经实行隐性存款保险制度,1983年建立第一个存款保险基金以来,曾先后建立覆盖银行、证券和保险等6个行业的强制性存款保险基金~①。1995年12月,韩国出台了     

存款保险制度实施中商业银行市场退出机制的国际经验、存在问题及建议

我国存款保险制度的实施为商业银行市场退出奠定了基础,完善的商业银行市场退出机制有利于问题银行风险出清,进而维护银行系统稳定和有序竞争.存款保险制度在处置银行风险中具有稳定预期、防止挤兑、保护利益相关者权益等正向作用,但也存在市场约束弱化、道德风险等问题.目前,绝大多数国家已经实施了存款保险制度,积累了不少可参考借鉴的经验.结合当前我国经济发展和金融市场化实际,需要进一步完善存款保险制度,更加注重审慎监管与存款保险早纠机制的有机结合,完善存款保险制度的市场化风险处置平台作用,健全商业银行风险退出处置法律框架.     

硅谷银行破产事件的思考及启示——基于资产负债表期限错配视角

硅谷银行因流动性不足及资不抵债,由美国联邦存款保险公司对其进行接管。硅谷银行破产事件发生的重要原因在于资产负债表期限严重错配,从硅谷银行负债端看,硅谷银行以活期存款为主,成本低、期限短,近年来负债规模快速攀升;从硅谷银行资产端看,硅谷银行资产集中度高、期限长,资产负债期限结构严重错配;同时美联储超预期加息、科技行业红利渐退,对硅谷银行资产负债表期限错配结构形成多重冲击。硅谷银行破产事件对我国银行业发展的启示在于,应加强基于前瞻预判的资产负债风险管理,强化商业银行资本管理,设定稳健审慎的风险偏好。     

美国联邦存款保险制度及对我国的启示

存款保险是为保证银行等金融机构的存款人不致因存款机构破产而遭受损失的一种保险。随着市场经济的深入发展。我国银行个别机构风险和系统风险都将不可避免地增加。为避免形成巨大的信用危机，维护金融稳定，建立我国存款保险制度显得十分必要和迫切。本文在借鉴美国联邦存款保险制度建立及运行情况的基础上．对建立我国存款保险制度的现实必要性进行分析，最后提出建立我国存款保险制度的相关政策和建议。     

资产负债与监管指标视角下硅谷银行事件再审视

硅谷银行破产事件引发全球关注,在美国果断采取接管硅谷银行、为所有存款提供全额保障、设立流动性救助计划等一系列处置措施后,风险趋于平息,但折射出的问题值得高度关注。通过对硅谷银行主要财务指标和监管指标的复盘发现,硅谷银行出险既有自身资产负债过于单一、流动性严重错配、忽视长期利率风险、内控存在短板等方面原因,也与美联储连续加息背景下忽视金融稳定、放松金融监管有关。我国应吸取硅谷银行事件的教训,优化金融监管的顶层设计,处理好宏观审慎管理与微观审慎监管之间的关系,强化风险预警和早期干预,加强中央银行预期管理,深化中小银行公司治理改革。     

中央与地方在银行业金融风险处置中的关系研究

银行业金融机构风险处置需中央与地方协作，形成合力。2017年以来，在中央与地方协作下，我国成功处置一批高风险银行，在划分中央与地方职责分工、强化协作，发挥存款保险市场化处置平台作用等方面开展实践探索，取得了初步成效。本文认真梳理高风险银行处置实践经验，分析风险处置中中央与地方协作存在的问题及面临的挑战，并提出建立健全常态化风险处置机制、双层架构处置协作机制、激励相容机制，充分发挥存款保险市场化处置平台作用等相关建议，以期为建设稳健高效风险处置体系提供借鉴。     

对构建存款保险制度的思考

一、基本概念所谓存款保险制度,是一个国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,在银行倒闭或面临倒闭时直接赔付存款人,或对银行进行救助或处置的制度。现代意义上的存款保险制度诞生于20世纪30年代大萧条时的美国。从1929年10月华尔街股市崩盘至1933年3月罗斯福总统宣誓就职,美国有9000多家银行相继倒闭。为了挽救在大萧条经济危机下已濒临崩溃的银行体系,美国在1933年通过了《格拉斯—斯蒂格尔法案》,设立了美国联邦存款保险公司(FDIC)。美国存款保险制度的建立,保护了存款人的利益,维护了金融和经济的稳定。20世纪60年代中期     

银行破产程序的经济分析

银行业的发展需要破产程序,但银行的特殊性要求适用专门的破产程序。从美国的经验来看,在银行的破产程序中,存款保险机构发挥着至关重要的作用,这种安排可以减少交易成本,提高经济效率。为了在中国建立有效的银行退出机制,需要在破产处置主体、存款保险和处置方式等方面进行制度改革。     

银行风险化解的路径选择及其效果研究——基于欧、美国家的比较分析

国际金融危机对欧、美银行体系均造成了重大冲击。但在银行风险的处置方面,欧洲国家主要依赖政府公共资源处置风险,结果背上了沉重的包袱;而美国则依靠其成熟有效的存款保险制度,以市场化的方式及时有效地化解风险,维护了金融稳定。     

美国存款保险保障启示

20世纪30年代,为了挽救在经济危机冲击下濒临崩溃的银行体系,美国国会在1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》,成立美国联邦存款保险公司(FDIC),于次年正式实施美国联邦存款保险制度。作为世界上最早建立存款保险制度的国家,美国存款保险制度在长期实践中有许多可供借鉴的经验。     

一月金融

中国人民银行与美国联邦存款保险公司签署谅解备忘录 10月24日,中国人民银行行长周小川与美国联邦存款保险公司主席马丁·格鲁恩博格在北京签署了《关于合作、技援和跨境处置的谅解备忘录》,旨在加强双方在金融服务、存款人保护、跨境金融机构处置、危机管理和全球金融稳定政策领域的信息共享、对话交流与政策协作.     

硅谷银行：只专注一个领域

硅谷银行不是普通的银行,与传统的存贷利差赢利模式相比,硅谷银行很另类：没有柜台,也没有个人存款,其商业模式是凭借深邃的战略眼光和强大的创新能力，专门向创业型企业提供贷款和银行服务,帮其获得成功。     

韩国存款保险公司现场检查权的改革与启示

本次国际金融危机发生后,国际金融组织和主要经济体纷纷把存款保险制度纳入系统性金融风险防范和处置体系。在韩国互助储蓄银行破产处置中,韩国存款保险公司发挥了重要的金融稳定作用,但也暴露了一些存在的问题。本文回顾了韩国存款保险公司现场检查权立法工作的沿革,分析了韩国强化存款保险公司单独现场检查权的改革方向与内在逻辑,比较研究了韩国存款保险公司与韩国金融监督院现场检查的工作重点和协调机制,总结了韩国存款保险公司现场检查职能改革的经验和启示,指出存款保险机构在事前风险防范方面所发挥的重要作用。     

美国联邦存款保险公司的不良贷款评估实践及启示

不良贷款价值评估是困扰我国不良贷款处置实践的一大难题。美国联邦存款保险公司（以下简称FDIC）在处理银行危机和处置金融不良资产方面拥有相当丰富的经验，对于不良贷款价值评估，FDIC也有一套十分成熟的做法，值得我们研究和借鉴。