2022年信用卡营销新范式

近年来,我国银行卡新增发卡量逐年下降,根据中国银行业协会发布的近三年发卡量数据,2019年新增发卡量7.0亿张、2020年4.5亿张、2021年2.7亿张,同比增长分别为8.9%、5.3%、3.0%,增速逐年放缓。与此同时,以蚂蚁花呗、京东白条、抖音月付等为代表的类信用卡型互联网金融产品也进一步瓜分着消费金融市场。单纯依靠经济高速发展和人口红利的增量时代已成为历史,信用卡行业进入精耕细作的存量竞争时代成为行业共识。     

对我国信用卡业务风险现状的分析

信用卡区别于其他银行产品的根本特征和核心价值是其小额循环消费信贷功能。信用卡作为复合型的金融产品，是应用于日常消费的个人无担保和无抵押循环信贷产品。与个人消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款产品相比，信用卡贷款具有典型的无担保、无抵押和非计划性特征，银行根据持卡人的收入和信用状况为其核定信用额度，只有在客户持卡消费时贷款才实际发生。国际上，信用卡业务的收入构成也表明，循环信用消费带来的利息收入和预借现金收入，是信用卡业务收入的主体。     

简析消费金融公司对信用卡业务的影响

信用卡是目前我国商业银行发展个人消费信贷业务的主要载体。信用卡不但具有循环信贷的基本功能,还具有分期付款功能。在经济增长放缓的背景下,我国推出了主要开展个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款业务的消费金融公司。消费金融公司的设立对商业银行信用卡业务是冲击还是补充,已成为银行业普遍关心的问题。     

信用卡分期付款业务的“放”与“防”

信用卡是集结算、信贷、取现、转账、汇兑等多种功能于一身的金融产品,目前其最强大的功能之一就是分期付款的消费方式。在国家扩大内需、拉动经济增长、促进消费等各项政策措施出台的背景下,各家银行及时跟进响应,积极抢占市场份额,组织开展了多种消费促销活动,