微服务架构在银行应用中关键组件分析

近年来,微服务架构在互联网发展的推动下快速发展,已在越来越多的行业中崭露头角.在国家大力支持金融科技的背景下,金融业务场景也在加速线上化.本文重点围绕微服务基础框架、服务注册与发现、负载均衡、服务配置、服务容错、服务链路追踪等关键组件进行了分析探讨,旨在为传统银行升级微服务架构提供选型参考.     

银行核心系统“瘦身”后重新定义

随着面向服务的架构SOA的兴起,银行核心系统开始了新一轮的"瘦身"运动,将原来核心系统承载的庞大功能逐步分离出来,在业务层面简化核心系统的功能,提高处理性能和效率,对核心系统与其他应用系统之间的业务流程进行重新设计,按照更加开放、灵活和松耦合的原则合理布局银行的各类应用系统.     

SOA助推银行核心“瘦身”

2009年9月13日，山东省农村信用社（简称山东农信）基于面向服务架构（SOA）的新一代银行信息系统在全省正式上线，是国内首个在开放式平台上，采用SOA架构建设的综合业务系统成功案例。历时24个月建成的新一代银行信息系统具有统一的信息服务架构，实现了生产、管理和决策等重要信息系统之问的耦合链接，无障碍通信，隔离了交易表示逻辑和业务逻辑之间的紧耦合关系，实现交易级的共享和重用。     

巴塞尔核心原则视角下的银行监管架构探讨

在"管风险、管法人、管内控、提高透明度"的银行业监管工作新理念下,良好的监管组织架构不仅影响银行业的合法、稳健运行,而且影响银行业的竞争能力。本文拟从监管架构的角度,尝试运用管理学原理以及模式分析的方法对当前银监会系统监管部门运行现状进行比较,对进一步建立和完善更加符合巴塞尔核心原则和管理学原理的监管架构提供政策参考。     

基于微服务架构的金融业机构信息共享系统设计与实现

为发挥央行金融业机构信息库的基础作用,探索金融业数据融合应用的有效模式,中国人民银行武汉分行(以下简称"人行武汉分行")设计和建设了金融业机构信息共享系统.人行武汉分行首先对系统业务功能模块进行划分,在此基础上采用分布式微服务架构设计理念,划分合理粒度微服务,设计了4层微服务架构,并基于ZooKeeper、达梦分布式数...     

分布式核心银行系统的测试研究与实践

随着科技发展和技术进步,以X86和云计算为基础的分布式架构逐渐成为技术发展的方向。农业银行结合自身情况,探索实施了基于分布式架构的银行核心系统建设,以构建主机+开放融合式架构为目标,搭建开放平台分布式核心系统应用平台,对外提供统一的服务。     

银行核心业务系统的三层服务架构

当前我国金融企业运营模式正经历着从部门银行转型为流程银行的重大变革,引进国外先进IT平台系统加以改造,建设符合我国监管法规的新一代银行核心业务系统已成必行趋势。本文提出了需求+语义+服务的银行核心业务系统BCBS(Bank Core Business System)三层服务架构模型。以此为基础设计开发了商业银行企业应用集成建议草案IFE,包括:IFE总体框架模型、金融业应用层通信协议FL7、IFE核心构件库IFE-Infrastructure、系统测试标准以及相应的测试资产库。商业银行可以基于IFE建议草案通过差异化分析规划设计出适合于本行的IT平台及BCBS,避免重复引进。还可以对业务流程及各种流程再造的方案开展评估和测试,规避流程银行变革过程中的风险。     

核心银行系统迁移至微服务架构的思考和建议

当前,将核心银行系统迁移到微服务架构成为银行重塑市场竞争力的重要举措。本文从服务拆分策略、公共处理机制设计、参数管理机制设计三个方面,分享了核心银行系统向微服务架构迁移的实践经验,并对核心银行系统微服务架构设计提出一些建议。     

建设高效稳固的IT架构——汉口银行服务治理实践

正商业银行系统数量繁多,系统之间复杂的交互关系对银行系统的管理、维护、升级和新旧系统的切换带来极大压力,给业务灵活性提出很大挑战。通过服务治理,可以建立起切实可行的服务规范。服务规范是一套快速业务响应的方法论,包括需求分析、服务识别、服务定义、服务实现、服务部署和服务管理等流程,通过该流程,最终形成一套完整有效的服务分析模式以帮助银行分析业务和实现业务。服务治理作为SOA治理的重点工作,已被各行提上了日程。建立商业银行金融服务的相关规范,净化商业银     

基于虚拟化技术构建银行ESB架构

采用基于虚拟化技术的ESB（Enterprise ServiceBus，企业服务总线）的IT架构除支持动态业务环境外，在利用IT资源和提高银行内业务流程的效率方面还具有广阔的发展前景。当然，这与ESB市场的成熟度有着密切的关系。我国四大商业银行的核心业务系统庞大而繁杂，同时又面临着着激烈的竞争，     

Financial liberalisation,crisis, and restructuring: A comparative study of bank performance and bank governance in South East Asia

This paper examines the impact of changes in bank governance on bank performance for a sample of commercial banks operating in SE Asia between 1990 and 2003. We identify bank governance in terms of bank ownership and measure bank performance as rank order alternative profit efficiency, technical change, and productivity. The period was characterised by financial deregulation, the Asian crisis and bank restructuring programmes. To resolve financial distress, SE Asian authorities implemented inter alia bank privatisation programmes and widened access for foreign ownership. Our results tend to support bank privatisation and the repeal of state ownership on economic grounds. We suggest the potential benefits of foreign ownership may take longer to be realised. For domestic private-owned banks, the challenge is improving bank efficiency.     

The design of bank loan contracts

The unique characteristics of bank loans emerge endogenouslyto enhance efficiency in a model of renegotiation between aborrower and a lender in which there is the potential for moralhazard on each side of the relationship. Firm risk is endogenousand renegotiated interest rates on the debt need not be monotonein firm risk. The initial terms of the debt are not set to pricedefault risk but rather are set to efficiently balance bargainingpower in later renegotiation. Loan pricing may be nonlinear,involving initial transfers either from the borrower to thebank or from the bank to the borrower.     

银企外联网络安全架构与安全策略

随着金融市场需求的快速发展,各金融机构间的商业竞争日益激烈。各商业银行通过不断改进服务、扩大服务功能、增加业务品种、提高服务效率等手段来提高     

The effects of bank relationships on firm private debt restructuring: Evidence from an emerging market

Our paper seeks to examine the direct benefit of bank relationships for a distressed borrower by assessing its influence on the success of firm private debt restructuring. We find that a distressed firm with a stronger bank relationship has a greater probability to successfully restructure its debt through private renegotiation. Accordingly, an analysis of credit rating recovery provides complementary evidence on the factors of successful debt restructuring. A duration analysis of the length of time needed for a debt restructuring to be completed is fully consistent with our documented results. We conclude that in a bank dominated financial system like Taiwan's where firms are heavily bank-dependent, the bank-firm relationship is of crucial importance to the success of financially distressed firms in private debt restructuring.     

强化技术管理加速技术整合架构商业银行电子化的新体系

面对中国加入WTO以后国内外商业银行的激烈竞争,国内各商业银行纷纷加快了科技创新的步伐,努力通过科技手段的创新提高各自的竞争能力和服务水平.     

交通银行：百年交行努力打造现代商业银行IT体系架构

一、百年交行需要一流的IT 交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）是我国历史最为悠久的银行之一。一百年来,交通银行肩负着民族品牌继承者和中国金融体制改革探索者的双重历史使命,见证了我国跨越两个世纪跌宕起伏的金融发展历史,亲历了我国经济改革开放的艰难历程和历史性变化。特别是2004年以来,交通银行再次成为新一轮深化金融体制改革的先行者。     

The random parameters stochastic frontier cost function and the effectiveness of public policy: Evidence from bank restructuring in Mexico

We apply specifications of the random parameters stochastic frontier cost function model to estimate bank efficiency. This class of model appears to resolve the long standing problem of confounding inefficiency and heterogeneity. Mean cost efficiencies from random models are higher by as much as eleven percentage points compared to pooled OLS estimates. Whilst tests show efficiencies are not drawn from the same population, rank order efficiencies are strongly associated. In a second step, we employ the estimated efficiencies to determine the effect of foreign acquisitions on bank cost efficiency following legislative reforms made as part of Mexico's bank restructuring programme in 1995. Foreign bank acquisition does not significantly affect efficiency whereas consolidation of local banks yields significant long-term improvements in efficiency. We recommend random parameters stochastic frontier models since they better accommodate heterogeneity and produce more precise estimated efficiencies.     

借贷合一卡的系统架构与业务逻辑设计

中国信用卡行业已经步入高速发展的阶段,一些数百万计甚至千万计发卡量的信用卡中心相继问世,大多数中小商业银行实际上处于一个非常不利的位置,即没有品牌、没有规模效应,相当部分市场已被占领、缺乏有经验的人力资源等.