信贷支持县域经济发展的制约因素与对策

近年来，随着金融改革力度加大，银行的经营方式、内部管理体制、信贷管理体制的转变，以及县域经济在经济结构调整中不适应因素增加，导致金融机构，特别是县域金融机构信贷投放减少，对县域经济支持力度弱化，出现了企业贷款难、农民贷款难问题。笔者从基层实际工作出发，认为正确认识当前制约金融业信贷投入的因素，对于加大金融支持县域经济发展有十分重要的意义。     

加大中小企业信贷支持尚需三方齐努力——对永丰县银行业支持中小企业发展情况的调查与思考

<正> 县域中小企业信贷投入不足问题已成为当前社会各界关注的热点,也是当前政、银、企矛盾的焦点。为重塑政银企关系,进一步加大县域中小企业的信贷支持力度,促进县域经济金融健康协调发展,最近,人行江西省永丰县支行就辖内县域银行业支持中小企业发展情况进行了专题调查。 一、辖内银行业支持中小企业发展情况 近年来,针对社会上反映资金结构性问题和中小企业贷款难问题,永丰县     

基于博弈视角的中小企业贷款难求解之道

中小企业贷款难是一个世界级的金融难题,在中国显得尤为突出。本文运用博弈理论从商业银行的角度分析得出,信贷市场的信息不对称使得缺乏抵押或者担保的优质中小企业很难从银行体系获得资金支持。解决中小企业贷款难问题绝不是商业银行单方面的事情,首先需要中小企业稳健经营、诚信经营,培育良好的企业文化,累计良好的信誉;其次,需要政府出台政策加大对中小企业的扶持力度;金融监管部门要进一步优化金融环境,推进信用体系建设,增进优质中小企业的信用级别;商业银行应该积极转变经营方式,实施差别化的经营模式,加大对优质中小企业的信贷支持。     

解决中小企业“信贷难”的三个问题

一、中小企业“信贷难”原因简析当前中小企业信贷难,到底难在哪里？笔者认为,难就难在银行本身,想不想贷,敢不敢贷,会不会贷,这才是中小企业能否顺利融资的根本所在。首先,银行为什么不想贷款给中小企业？其根本原因是成本与收益的不对称。一笔1000万元的贷款和一笔100万元的贷款,贷款手续和所需人力成本都是一样的,但收益却大相径庭,银行理所当然会“傍大款”。商业银行不是政府机构,也不是慈善组织,作为一个企业,盈利是其首选目标。     

基于信息不对称下的中小企业贷款博弈分析

贷款难一直是影响中小企业发展的制约因素。本文从信贷博弈的视角,对银行的信贷决策和企业的守信、失信行为进行了分析,认为银企信息不对称是中小企业贷款难问题形成的根本原因,银行交易成本、管理成本和维权成本相对较高,且预期收益相对较低而不确定导致信贷配给效率低,是中小企业贷款难的直接原因,并据此提出了政策建议。     

我国银行信贷结构失衡及其调节

我国银行信贷结构失衡的具体表现是:贷款供给制主体与贷款需求主体不对称;贷款重点投向与经济发展的重点需求有偏差;信贷产品单一供给与企业对金融产品多样化需求存在较大差距;贷款期限结构与存款期限结构严重不匹配;贷款利率固定化与利率市场化改革存在矛盾;信贷的区域性结构矛盾突出.信贷结构失衡的调节对策是:运用宏观政策和经济方式引导信贷结构调整;调整货币信贷政策,加强央行宏观调控;加快金融体制改革,促进信贷资金合理调度;加快金融工具创新步伐,满足多样化信贷需求;加强政府对信贷结构的协调和指导.     

对疏通县域金融货币政策传导渠道问题的思考

<正> 近几年,随着金融体制改革力度的加大,中国加入WTO,国有商业银行经营战略发生重大变化,我国货币政策运行机制在县级尤其在经济不发达地区出现了阻滞,影响了中央银行货币政策的正确实施。突出反映在县域金融运行中的三个难点,即:中小企业贷款难、农民贷款难以及县域信贷萎缩问题。如何解决上述难题,疏通中央银行货币政策传导渠道,切实履行中     

培植中小企业有效信贷需求：基于需求角度

目前中小企业贷款供给严重不足的基本原因是银行与企业信息不对称以及抵押担保的缺失。传统的解决方式侧重于资金供给方-银行,要求其增加供给。与以往不同,山东省乐陵市从信贷需求方-中小企业入手,通过金融人才顾问团和担保联盟改善中小企业信贷需求条件,变“无效信贷需求”为“有效信贷需求”,为解决中小企业贷款难问题提供了一种新的思路。     

双管齐下促进有效信贷投入——浅析改进信用环境和金融服务

当前，不少企业抱怨贷款难度大；有些银行则反映信贷资金难找到出路。这些现象突出地表现为贷款难和难贷款，制约了有效信贷投入的增加；究其深层次原因主要是信用环境和金融服务的问题。     

贫困地区国有商业银行如何支持地方经济发展

和田地区位于新疆的最南端,全地区七县一市被国务院确定为国家级贫困县(市)。近年来,由于国有商业银行支持当地经济的力度不断减弱,企业贷款难和银行难贷款的矛盾更加突出,并引起了方方面面的重视。如何化解这一矛盾,加大     

如何解决中小企业“贷款难”问题

“贷款难，款难贷”是当前经济金融运行中较为突出的问题，也是市场经济转轨过程中的一种正常现象。在市场经济条件下，信贷对象选择上的扶优限劣、有所为有所不为是商业银行经营行为理性化的具体表现。在当前情况下，如何扩大有效投人，缓解企业贷款难，真正实现在发展中防范和化解金融风险，笔认为应采取以下对策：     

影响黑龙江邮政储蓄资金回流农村的障碍及建议

一、影响邮政储蓄资金回流的主要问题和障碍 1．受地方经济金融环境的制约。一是经济环境导致信贷投放难。近年由于黑龙江经济发展滞后，规模经济效应难以体现，信用体系不完善，风险程度加大，使金融对经济的支持力度受限。黑龙江省信用环境差，符合贷款条件的企业少，出现了“银行贷款难、企业难贷款”的问题，加之近年部分商业银行总行减少对黑龙江的授信额度，大量资金难以运用出去，使持有全省63．5l％存款的国有商业银行，只能将约55％的资金上存总行，通过总行在全国债券市场上运用，导致全省银行机构信贷投入增长缓慢，至2005年末，黑龙江各项贷款余额为3724．6亿元，比年初增加91．1亿元，增幅比上年同期下降2．72个百分点。     

贷款难 难贷款 难在何处——来自经济欠发达地区的调查报告

近段时间来，不少企业反映银行贷款难度加大，抱怨因银行信贷资金供应不及时而影响了地方经济的发展。但与此同时，各家银行却反映现在有效益的项目实在太少，贷款越来越难以发放出去。针对企业贷款难，银行难贷款这“二难”问题，     

中国金融机构贷款的区域分布及其对区域经济增长的影响：1978—2008

改革以来,中国金融机构贷款的区域分布发生了较大变化,这一变化的原因及其对区域经济增长的影响是一个值得研究的课题。受区域发展战略变化、金融体制改革与银行信贷自土权的扩大、区域金融生态环境的差异、对外开放政策等多种因素的影响,中国金融机构人民币贷款的区域分布不平衡,并且有向东部集中的趋势,这一趋势在1998年取消信贷规模管理后尤为明显。在一定程度上,贷款的区域集中是银行商业化的必然结果。贷款的区域集中促进了经济的整体发展,但也可能加大区域经济发展的差距。要减小信贷区域集中的负面影响,需要综合发挥信贷政策、政策性信贷与财政政策的作用,适当加大对中西部和东北地区的信贷支持力度。     

农业保险与农村信贷互动机制的实践及发展对策——以张家界为例

通过对农村地区保险与信贷互动情况的调查和分析,发现农业保险能分但农业信贷风险、促进信贷增长,但总体上保险与银行机构之间协作创新金融产品的力度不足,农业保险＋信贷业务中险种少、相应贷款覆盖面窄,部分产品中各参与主体的风险收益匹配不对称,建议积极开发农业保险＋信贷产品并加强监督管理、财政方面加大支持促进农业保险发展.     

走出贷款营销的误区

根据党中央国务院有关继续实施稳健的货币政策，进一步加大金融对经济发展的支持力度的要求，中国人民银行戴相龙行长提出了今年增贷款1.3万亿元的信贷目标，并明确要求国有独资商业银行要增强贷款营销观念。如何既加大对经济发展的支持力度，又有效地防范金融风险，促进国民经济持续、快速、健康发展？如何既加快贷款投入进度，又提高贷款质量、改善信贷资产结构，确保贷款放得出、管得住、收得回、有效益？本从贷款营销的认识入手，针对贷款调查、审查、贷后管及收回等环节，归纳了目前严重制约贷款营销的五大障碍，并站在提高认识，建立机制，重视第一还款来源，做好贷后检查以及同企业建立友好合作关系，培植优良和黄金客户等角度提出了五条具体的对策措施。     

化解小微企业融资“难”、融资“贵”的有效创新——对赣州市政银企合作推出“小微信贷通”的调查

“贷款难”和“贷款贵”一直是制约小微企业发展的难点问题。为解决小微企业融资难问题,各地政府推出了一系列解决办法和政策,但多数过于行政化,政府的扶持力度与市场需求相距甚远。赣州市政银企合作推出“小微信贷通”,让小微企业“简单、方便、低成本”获得银行融资,实现了化解小微企业融资“难”、融资“贵”的有效创新。     

基层商业银行执行货币信贷政策的突出矛盾

一是高度集中的信贷管理体制与支持地方中小企业发展之间的矛盾.近两年来,人总行制定了多项支持中小企业的金融政策,要求金融机构加大对中小企业的支持力度,但各国有商业银行目前普遍实行了集权式的信贷管理模式,对基层行实行授权授信管理或严格的贷款规模管理,贷款审批权均集中到二级分行以上机构,县支行只有贷款考察、推荐权,信贷权和经营自主权基本被剥夺.目前,县级国有商业银行只能发放10万元以下存单质押贷款.抵押及担保贷款、签发银行承兑汇票均要到市分行以上机构审批,基层银行在贷款支持中小企业方面显得力不从心,中小企业贷款难、担保难问题始终没有得到根本解决.……     

择优必须限劣

银行对企业在贷款上实行“择优限劣”,这是深化“区别对待、择优扶植”信贷原则的具体体现,是适应经济改革与金融体制改革需要,打破企业吃银行“大锅饭”的一项新的信贷管理措施,也是银行提高贷款使用效益,发挥信贷     

“难贷款”和“贷款难”的融资困境分析——以自贡市为例

向银行借贷是我国企业最主要的融资方式，但银行“难贷款”和企业“贷款难”一直是困扰银行和企业的难题，本文从自贡市信贷融资现状出发，分析了银企之间信贷供需错位的原因，对银行、政府、企业三方提出了齐心化解“贷款难”和“难贷款”困局的有关建议。