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关系型贷款和小银行优势论述评 总被引:4,自引:0,他引:4
关系型贷款理论和小银行优势论主要是针对中小企业融资问题而言的,本文通过对关系型贷款理论和小银行优势论的系统分析,解读了关系型贷款为何能降低银行向中小企业贷款过程中的交易费用,理清了中小银行优势论的理论内涵,希望能为我国缓解较为严重的中小企业贷款难问题提供理论上和政策上的启发。 相似文献
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《现代营销(创富信息版)》2016,(5):14-15
涉农小企业在融资问题上遭受严重的融资约束,企业的发展面临极大的考验。在融资的困境中引入金融仓储,通过金融仓储企业搭建的平台,运用动产质押,然后向银行获得贷款或者第三方仓单,使涉农小企业更顺利的获得贷款。在存货的抵押和仓单的质押期间,金融仓储企业依据合同规定监管存货,并且提供相应的信息反馈,旨在建立银行和涉农小企业之间平等的信息互通关系,消除银行风险顾虑,解决涉农小企业融资难题。 相似文献
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对于银行来讲,融资人的资信状况参差不齐,突发经营状况恶化的情况频发,这也使得银行随时存在融资款不能收回的巨大风险,不良债务增长较快。为此,银行为降低或转嫁风险,开始越来越多的要求融资人同时投保各类融资贷款保证保险,并将银行作为被保险人。只是,银行的确可从保证保险中转嫁自身的风险,但是在保险公司向银行支付保险赔偿后,原由银行在贷款合同项下享有的相关担保权利是否可以转移给保险公司享有?而保险公司又能否从担保权利中分散自身的风险?一直存在较大争议。 相似文献
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徐锐 《中国商贸:销售与市场营销培训》2013,(3Z):80-81
银行贷款是小企业外部融资的重要途径。今天,改善小企业—银行关系成为银行提高客户满意度和忠诚度的重要途径,也成为小企业获得"关系型"贷款的重要依据。本文通过访问小企业主,提供了一个观察电子银行对小企业—银行关系影响的视角。 相似文献
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资信增强作为项目投融资风险管理的重要手段和金融创新在国内外项目融资活动中得到了广泛的运用。使用资信增强手段可以提升信用等级较低的交易方在某一具体交易中的资信,增加交易对方的信心并促进融资的顺利完成。在项目融资中进行资信增强的不同方法并对改革开放以来国内的有关案例和做法进行分析,使之能对融资实务操作者有所启发 相似文献
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信用证打包贷款是一种主要的出口信用证融资方式,是出口型贸易融资业务的重要产品。由于信用证打包贷款贷款资金的回收与否不仅与信用证能否顺利交易相《,同时还取决于出口商的资信,具有信用证交易和流动资金贷款两重风险,因此比其它贸易融资产品风险更大,需要掌握的防控环节更多。相应的防范措施是:严格审核出口采证的真实性、有效性;认真审查客户信息情况;设定可靠担保;控制贷款的期限、比例和使用情况。 相似文献
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关系型贷款是银行的一种融资服务,目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率,可以有效地解决企业融资难的问题,避免企业的资金链产生断裂,改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本,使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素,面对关系型贷款发展所面临的问题,笔者提出几点对策,望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。 相似文献
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关系型贷款是银行的一种融资服务,目的在于能与企业进行长期的交易往来。这将有助于提高融资率,可以有效地解决企业融资难的问题,避免企业的资金链产生断裂,改善其资金紧张状况。从某种角度讲还可以降低银行的信息成本,使银行获得高额的回报。我国在发展关系型贷款的过程中既存在有利因素也存在不利因素,面对关系型贷款发展所面临的问题,笔者提出几点对策,望有助于我国关系型贷款视角下的中小型企业融资问题的解决。 相似文献
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由于金融全球化与自由化的发展,改变了传统的以银行为中心的金融中介制度运行环境,银行中介依靠与其客户建立的长期交易关系,将有关借款人信用的信息生产与风险负担结合在一起,从而在信息收集和处理方面所具有的优势逐步地丧失;同时,自有资本比率等规制性成本及其流动性交易成本的上升,又使银行中介在降低交易费用的竞争中处于劣势.因此,贷款债权流动化的产生和发展实际上是银行中介降低交易成本、寻求自身发展的内在需求所致. 相似文献
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主流观点认为,银行机构与其融资对象之间存在“门当户对”规则.然而,我们调研分析发现,小企业面向大银行机构的“偏见”及对小银行机构的“偏爱”,是其融资约束的自我塑因.与大银行机构建立了主融资关系的小企业,其融资境遇更佳.金融生态环境的向好变化,不仅能够强化大银行机构对小企业融资的支持力度,还可以辅助大银行机构校正小企业自身的认知偏差行为.本项研究结果的政策价值在于,在银行机构处于饱和状态的新经济环境中,缓解小企业融资难题,一方面应着力于激发大银行机构功能,优化信贷资金供给结构;另一方面需要对小企业进行“心理”辅导,创造与供给相对应的自身需求. 相似文献
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随着国家金融改革不断深入,如何多渠道、多方式解决中、小企业贷款难的问题,类金融企业应运而生,并快速膨胀。在类金融企业快速发展的同时,也出现了很多问题,尤其是中小企实际融资规模难以系统统计问题,严重困扰类金融企业业务决策,建立资信平台能够解决类金融企业与中小企业之间融资业务资信方面的问题。 相似文献
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构筑我国小企业金融支持体系的思考 总被引:8,自引:0,他引:8
构筑小企业金融支持体系是促进我国小企业发展,市场机制完善、增加城乡就业机会以及促进国民经济发展的重要举措。文中分析了目前我国小企业缺乏金融支持的原因,并借鉴发达国家的经验,提出了构筑我国小企业金融支持体系的措施:(1)完善法律法规建设,打破所有制界限,制定《小企业基本法》。(2)设立专门为小企业服务的政策性和商业性银行。(3)建立小企业信用担保基金、发展基金、互助基金。(4)制定小企业融资特殊优惠政策,如保持国有商业银行对小企业的贷款份额;修改对小企业信用等级评定标准;完善抵押物流转交易市场;允许符合条件的小企业以非信贷方式融资以及对下岗职工创办的或安排下岗职工就业的小企业给予资金扶持等。(5)可利用我国的手工业合作社组织系统为小企业提供各种社会化服务 相似文献
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中小企业银行融资问题分析和对策 总被引:1,自引:0,他引:1
中小企业作为我国经济增长的重要支柱,在这次经济危机中陷入严重的资金短缺困境,严重阻碍了我国的经济增长和就业.本文通过时中小企业银行融资问题的实证分析,得出我国中小企业融资难的原因主要是信用体系的缺失,在此基础上反映出来的是银行对中小企业贷款的信息成本和交易费用过高.并就此提出措施:要营造中小企业融资的良好环境和制度基础.抓住产业结构调整的契机,加强信贷支持,帮助中小企业实现产业链升级. 相似文献
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由于技术创新具有高风险的显著特征,以及中小企业自身所具有的资信差、抵押难,从银行获取贷款困难,从资本市场上直接融资更难的财务特点,缺乏技术创新的资金供给,使中小企业削弱了竞争力.因此,研究中小企业技术创新的筹资行为,保障技术创新资金的供给,是实现中小企业技术创新的关键. 相似文献
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商业银行企业贷款违约现象分析 总被引:1,自引:0,他引:1
马劲忠 《商业经济(哈尔滨)》2010,(11):77-78
随着我国商业银行向企业提供的贷款日益增多,一些企业贷款违约的情况经常发生,分析其原因主要来自于外部环境、贷款企业自身、银行内部等三个方面.贷款企业方面主要是企业融资渠道比较窄;国有企业改革滞后,破产成本过高;不公平的关联交易对银行贷款安全构成威胁等原因.在银行内部主要是贷款投放过于集中、信贷流程的具体操作的缺陷、银行内部风险管理制度落后、信贷风险管理问题等原因.在外部环境上主要受政府因素、法制的因素和信用环境的制约和影响. 相似文献