浅谈关系型贷款模式

文章从关系型贷款的定义入手,结合中国商业银行贷款业务的现状,从关系型贷款的核心技术——"软信息"的采集,关系型贷款风险的分散方法——信贷资产证券化两方面对关系性贷款进行了论述。     

关系型贷款与中小微型企业融资——基于CASH IN A HAT博弈分析

中小微企业融资难的原因有市场与自身两个方面。通过博弈论中的帽子模型着重分析了"关系型贷款"(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小微企业融资的原因,指出"关系型贷款"在实际运用过程中存在的问题,并就"关系型贷款"在我国中小微企业融资中的推行提出相关政策建议。     

基于中小企业的创新型关系贷款模式研究——“零贷零偿”模式剖析

"抵押贷款、关系型贷款"等方式是目前解决"中小企业贷款难"的主要手段,但已经逐渐体现出其局限性。以中小企业的关系型贷款为研究对象,在已有研究的基础上,结合国内中小企业现状,提出了"零贷零偿"的方案,并建立相应动态博弈模型进行数理分析。研究结果表明,和传统的关系型贷款相比,在"零偿零贷"的模式下,中小企业还款概率和银行风险的控制能力均得到提高,从而使"麦克米伦缺口"现象得到缓解。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

对城市化建设中政府类贷款问题的思考

本文详细分析了关系型融资的特征及局限,并从关系型融资角度对近年来迅猛增长的公司化运作的政府类贷款进行了探析。此类贷款是特殊的关系型融资,由于贷款的政府性背景,关系型相机治理机制往往失效,关系型融资的独特优势难以发挥,反而容易导致第二类谬误、潜在的银行信贷风险以及地区资产价格泡沫等不良后果。     

关系型贷款与我国中小企业融资

本文通过对关系型贷款的系统分析,探讨了关系型贷款在企业融资中的优势,深入分析我国发展关系型贷款的条件和可行性,归纳总结了关系型贷款在中小企业融资中存在的问题,并就推动关系型贷款在我国中小企业融资中的应用提出了相关的政策建议。     

国外对关系型贷款研究的新进展

贷款人依赖与潜在借款人的交往关系来获取信息进而进行贷款发放的方式被称为关系型贷款。近年来,在关于关系型贷款与企业贷款可得性之间的关系、经济金融环境的新变化对关系型贷款的可能冲击、关系型贷款的影响因素等问题上,产生了一系列研究成果。关系型贷款已开始成为国外一个引起较多关注的研究领域。     

关系型贷款研究综述

当前，关系型贷款成为国内外政策制订者、众多学者关注和研究的热点．并涌现了大量文献成果。本文拟对近年来的关系型贷款文献进行回顾总结：首先介绍了关系型贷款的概念及特征：     

基于博弈论视角的中小企业融资问题分析

本文从博弈论的视角研究了关系型借贷和交易型借贷在解决中小企业融资问题中的作用。研究结果表明:在贷款利率自由浮动的情况下,采用关系型信贷技术的金融机构的放贷量会大于采用交易型信贷技术的金融机构。这启示我们:一方面要允许金融机构在对中小企业进行贷款时根据具体情况,自由设定利率;另一方面要鼓励金融机构采用关系型信贷技术或大力发展采用关系型信贷技术的金融机构。     

基于博弈论视角的中小企业融资问题分析

本文从博弈论的视角研究了关系型借贷和交易型借贷在解决中小企业融资问题中的作用。研究结果表明:在贷款利率自由浮动的情况下,采用关系型信贷技术的金融机构的放贷量会大于采用交易型信贷技术的金融机构。这启示我们:一方面要允许金融机构在对中小企业进行贷款时根据具体情况,自由设定利率;另一方面要鼓励金融机构采用关系型信贷技术或大力发展采用关系型信贷技术的金融机构。     

关系型贷款在农村信用社经营管理中的效应分析

关系型贷款是银行在信贷业务方面所采取的一种经营模式。农村信用社作为我国最具地域特点的小型银行机构,关系型贷款是农村信用社经营的主要模式,也是与其他银行进行竞争的核心力量。关系型贷款在给农村信用社带来核心竞争能力的同时,也给农村信用社的合规管理带来了一定的问题。本文就关系型贷款对农村信用社经营管理的正负效应进行分析研究,并据此提出相应的对策建议。     

浅论关系型贷款模式及在中国的应用

如何从根本上解决中小企业融资问题已经成为困扰我国经济良好发展的一个重要问题,本文拟在通过对关系型贷款的描述,并对美国和日本的关系型贷款模式进行分析总结,得出目前我国关于关系型贷款模式的选择,同时指出在构建时应该注意的一些问题,并提出政策建议。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。     

关系型贷款与中小企业融资

本文认为中小企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性和不可控性。文章简要介绍了国外银行开发的多种形式的贷款技术,着重分析了“关系型贷款”(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小企业融资的原因。最后,文章指出了“关系型贷款”在实际运用过程中存在的问题,并就“关系型贷款”在我国中小企业融资中的推行提出了相关政策建议。     

个人信用货币化与小企业信贷问题研究

从博弈论的角度分析影响小企业融资能力的原因以及导致小企业贷款难的问题根源,结合实际从关系型融资和关系型担保角度分析解决路径,认为基于担保公司的个人信用货币化是解决这一问题的有效途径,并提出相关政策建议.     

商业银行开展小微企业信贷的策略选择

信息不对称是限制商业银行向小微企业贷款的最为关键的因素。以借款企业及其业主的相关"软信息"为贷款决策依据的关系型贷款和贷款者之间负有连带责任的团体贷款,可有效降低信息不对称问题对贷款风险的影响。为此,商业银行需要在信息收集方法、营销模式、业务流程、组织架构、激励约束机制等多方面做出变革。     

竞争、微金融技术与银行信贷业务边界的移动

随着信息技术的改变及金融业竞争的加剧,各国大中型银行都在拓展小企业贷款领域。这个现象使得传统微金融理论的"小银行优势假说"受到质疑。本文结合中国国情,通过对小企业关系型贷款技术优势和定价理论的补充,修改了考虑竞争环境下解释不同规模银行业务边界移动规律的B-T模型,并通过统计描述和实证验证得到结论:随着金融业竞争加剧,它引致的关系型贷款和交易型贷款的利润差异,将使得大中小型银行现有的业务边界均出现移动,且这个现象在中国已经发生。大银行业务边界的移动方向和程度对来自资本市场的竞争强度更敏感;而小银行业务边界的移动方向和程度对来自于银行业内部的竞争强度更敏感。能否寻找到降低处理每笔小贷款变动成本的途径以及所降低的程度,是银行考虑是否采用和提升关系型贷款专业化水平,从而也是各类银行是否真正愿意承担起小企业贷款功能的关键。     

关系型借贷与中小企业融资:以浙江台州三家城市商业银行为例

关系型借贷是银行基于与借款企业多渠道长期交往基础上所收集的私有信息而发放的贷款,其实质是基于某种社会网络因素的准市场交易。文章通过对台州地区三家城商行的信贷实践分析表明,关系型借贷有助于缓解信贷市场上的市场失灵,有助于降低中小企业贷款条件和提高信贷可得性,有助于提高商业银行信贷审批效率,有利于提高银行经营绩效。在此基础上,从政府和银行两个层面提出了开展关系型借贷的对策建议。