我国商业银行框架下发展投资银行业务探析

随着当代经济金融市场化、一体化、全球化进程的深入，金融业的经营理念、业务体系、资源配置、组织结构、管理体制等发生了巨大的变革，对商业银行发展投资银行业务产生了深刻影响。商业银行拓展投资银行业务可以为客户提供更为完善的金融服务，提高金融资源的配置效率和市场竞争力，同时商业银行具有信誉、资金、信息、业务集成等方面优势，能够比较顺利地进入投资银行业务市场。本文重点探讨了中国现行国有商业银行框架下发展投资银行业务的趋势、条件及运作。     

商业银行事后监督运作模式研究与借鉴

一、商业银行业务监督运作模式的主要经验与做法 1、组织结构由分散型向集中型转变。 随着商业银行业务和管理集中度的变革,银行业务数据经过分行网络版优化发展到总行数据集中阶段,各业务部门基础数据资源得到优化配置,会计核算实现了全国一本账。银行监督体系逐步由分散监督到集中监督、由事后监督中心向监督中心转型,组织结构呈现了网点分散型向分行集中型转化的特点。目前,商业银行事后监督职能,尽管业务运行部门名称、职能不尽相同,但都是事后监督业务和网点会计业务的管理者,这种体制既可减少事后监督人员与前台柜员在制度执行上的分歧,又可对发现问题予以准确定性,具有较强的权威性。     

组织结构、运营效率与商业银行发展

中国商业银行长期实行的是地区事业部制的组织结构。尽管该组织模式与中国现有的政府体制和经济体制相衔接,但也存在诸多弊端。近年来,国内许多商业银行开始进行业务条线事业部制改革,但效果不很理想。中国商业银行组织结构的变革应明确组织结构设计的原则,选择恰当的目标模式,并在此基础上积极创造改革的环境和条件,制定合理的改革措施。     

金融创新：商业银行兴旺发达的永恒动力

金融创新是各种金融要素的崭新组合,是为了追求最大效益而进行的创造性变革和开发活动。它是商业银行争取市场、开拓进取的强有力手段,具体包括：1．金融经营业务创新,2．金融组织结构创新,3．金融管理制度创新。     

基于信息技术视角的商业银行组织结构模式探析

为适应信息化的发展趋势和客观要求,国内商业银行迫切需要变革组织结构。本文从信息技术的视角出发,分析信息技术的应用对商业银行组织结构的影响．探讨国内商业银行组织结构变革问题,提出“一化二型、三位一体”模式。     

商业银行的变革与启示

商业银行是我国金融体系中最主要的组成部分,其自身的资产结构、盈利结构在过去十余年里已发生显著变化,不仅其外在战略扩张和内在组织结构在持续优化,具体的业务结构也在不断变革,依赖于金融市场的资金业务的重要性不断上升,资产管理业务整合的影响也日渐深远,这些对于包括银行问市场在内的金融市场而言是普遍的积极因素,商业银行的这些变化也能为金融市场的建设发展提供某种镜鉴。     

市场主体需求走向与商业银行业务创新

商业银行业务创新是一个与金融体制、政策法令及经济发展各个阶段市场主体需求密切相关的动态概念。其中,市场主体金融需求变动是决定银行业整体结构变革与创新的根本性因素。随着市场经济体制改革的不断推进,及时研究和把握当前市场主体需求走向,适时调整并进行业务创新,对于提高商业银行竞争力具有十分重要的现实意义。一、现阶段市场主体构成从总体上判断,随着经济市场化程度的不断提高,特别是产业结构、企业组织结构的调整变化,使得活跃在市场上的经济主体愈来愈多,活动的领域愈来愈宽,其中对商业银行业务经营和市场创新影响较大的主要有:(一)行政事业单位。它们拥有大量的社会资源,如财力资源和关系资源等,一直是各家银行竞争的焦点。随着政府机构的改革,现又涌现出了许多新的政府机构及其附属机构,如财政厅社保处、政府采购办、五保合一办公室、重组合并后的新高校等,为商业银行提供了新的市场机遇。(二)上市公司及准上市公司。它们是市场经济的宠儿,市场竞争的龙头,并以强大的资金吸纳能力和完     

事业部制在银行组织结构中的运用

商业银行的组织架构是其实施运营管理的组织方式,反映了其经营目标和经营理念.总体看来,当前银行组织架构调整的基本方向是以业务体系为中心、以满足客户需要为出发点、节省成本、提高效率,基本趋势是业务线的调整越来越综合逐渐向商业银行业务和投资银行业务这两类业务线靠拢.从实质上看,银行组织架构设置的基本途径是按地区来组织和按业务系统来组织,关键在于总行与分支机构责权利的划分.     

我国商业银行体系的现状及变革途径

当前我国商业银行面临新的机遇和挑战,在揭示存在问题的基础上,本文提出了重塑银行产权结构,变革组织架构,强化核心业务,组建混业经营模式,提升风险控制和管理能力等措施,对商业银行制定发展战略,具有一定的启示作用。     

创造协同效应:国际活跃银行综合经营的经验

综合经营是商业银行战略转型的主要途径,协同效应是商业银行综合经营的理论基石和竞争优势所在。本文分析了7家国际活跃银行综合经营实践,提出创造协同效应的关键因素:大投行优势、业务线事业部主导的组织结构、交叉销售、技能转移和金融创新、品牌管理、信息技术、地域扩张。最后,建议商业银行在国家稳步推进金融业综合经营试点基础上,不断完善投资银行业务体系和功能,加快构建事业部制主导的组织结构,切实共享资源,大力提高集成创新能力,精心做好品牌开发管理工作。     

我国发展社区银行的路径选择

社区银行是依托社区而设立,与传统沿街而设的银行相比,这种入住居民小区的新型银行,以其“近在身边、贴身服务、自助方便”的特点,让居民感到便捷,温馨。社区银行不但化解了银行高柜台给客户带来的心理隔阂,客户也能根据自己的消费习惯选择金融服务方式,享受更为人性化的服务,近几年,我国的社区建设发展很快,对金融服务提出了新的要求,组建社区银行迫在眉睫。本文分析了我国发展社区银行的原因,在此基础上,提出了我国发展社区银行的路径选择。     

国有商业银行公司治理结构的特殊性及其改革

公司治理结构的所有原则都来源于商业银行活动的基本实践.银行治理结构的缺陷最终会损害银行的竞争力,增大银行体系的风险.在当前面临外资银行激烈竞争的新形势下,建立国有商业银行良好的公司治理结构应是银行业改革的首要议题.鉴于我国国有商业银行公司治理结构的特殊性,其公司治理机制的构建应从利益相关者治理的角度出发,顺应国际公司治理的发展趋势,科学地借鉴国外公司治理的典型模式,通过有效的激励机制和内部控制体系,完善信息披露制度,以及逐步健全外部治理等措施,实现国有商业银行富有成效的改革,促进金融行业国际竞争力和资源配置效率的提高.     

中资银行迎接外资银行全面竞争的策略研究

随着中国银行业市场不断扩大对外资银行的开放程度,在华外资银行已在市场份额、客户营销、业务经营及人才吸引等方面对中资银行的经营形成挑战。中资银行只有加快改革进程,进一步提升自身的竞争力,才能在2006年底中国银行业全面开放后从容应对外资银行的激烈竞争。本文结合当前中国银行业的改制过程,提出了中资银行的应对策略,即通过与外资银行的业务及股权合作来弥补自身不足,通过调整经营结构实现经营战略的转型,通过完善公司治理培育自身的核心竞争力,通过解决经营中的实际问题提高市场应变力,通过落实“以人为本”的理念切实提升人力资源价值。     

论我国商业银行内部审计制度和模式的创新

内部审计是公司治理的重要控制和监督环节,在公司治理结构中发挥着越来越重要的作用.当前,加强银行公司治理是我国商业银行改革的关键环节,如何更好地发挥内部审计在银行治理结构中的作用,从而为银行机构增加价值并促使其高效率、高质量地运转,是一个具有重要现实意义的课题.本文从既有的研究成果出发,通过考察银行治理结构和内部审计的关系及西方国家商业银行内审理念的演变趋势,针对巴塞尔新资本协议等对商业银行内审工作提出的新要求,指出我国商业银行内部审计应从财务型审计转向增值型审计,在内审理念、内审体制及方法手段等方面进行创新.     

家族企业公司治理成本研究

公司治理成本分为公司治理机构的组织成本、总代理成本和协调决策成本三大部分.与非家族企业相比,家族企业治理成本的特征主要体现在代理成本相对较低,决策成本和协调成本随着企业的发展而不断增大三个方面.在治理成本的应用中,政府应充分考虑家族企业治理成本的表现特征对企业评价体系的影响,而家族企业则要重点寻找本企业的适度治理成本以加强公司治理建设.     

国有商业银行的组织革命及其战略意义

21世纪初,中国大型国有商业银行进行了以建立现代金融企业制度为核心,实施管理扁平化、综合化、区域化、国际化和信息化为内容的全新银行组织革命,其战略意义在于实现金融功能新突破,由融资中介转变为注重价值创造的现代全能型金融服务供应商。为此,我国大型国有商业银行需加快经营转型,服务和促进经济发展方式根本转变;加强自律和风险管理,发挥经济社会稳定器的保障作用;加快融入全球金融,提高在国际金融舞台上的话语权;改进和加强金融服务,把服务创造价值和以客户为中心的经营理念贯穿到业务流程的每个环节;加强员工队伍建设,培养造就一大批各个层次的优秀金融人才。     

从企业产权制度建设上推进企业治理结构的完善

公司治理结构从某种意义上可以说是公司法人产权制度的组织形式,公司法人产权的有效安排是公司治理结构有效性的基本前提。由于我国的企业改革基本上是沿着各种形式的委托－－代理思路展开的,现代企业制度的一个基本特征,即区别于通常所说的古典企业的突出特点,恰在于产权方面的委托－－代理,因而考察我国现代企业制度建设,把企业法人产权与企业治理结构统一起来加以分析,便有着重要的理论意义和实践价值。     

关于把商业银行建成精品银行的战略思考

本文结合国内外商业银行发展的新趋势,归纳了精品银行的基本特征.作者通过深入分析中国商业银行在发展战略、公司治理、资产质量、经营效益、金融创新、人力资源和银行文化等方面存在的问题,有针对性地提出了中国商业银行在推进精品银行建设过程中需要采取的战略性措施,包括:构建具有领先型、竞争型和可持续型的发展战略;不断改进和完善公司治理结构;打造具有竞争力的核心业务和优势业务,推进业务流程再造;建立全面、及时、审慎、有效的风险管理系统,不断提高风险集中管理能力;坚持以人为本,构建先进的人力资源管理与开发体系,提升人力资本在建设精品银行中的决定性作用.     

政府对国有商业银行股份制改造管理职能的研究

国有商业银行股份制改革,既是一个宏观层面的课题,又涉及企业微观个体。在这一进程中,作为微观主体和改革对象的国有商业银行必须围绕建立和完善公司治理结构,实施产权变革;作为管理宏观经济和国有资产所有者的政府,其角色和职能也对改革影响深远。本文从政府角色论的发展演变入手,逐一分析市场和政府、企业和政府的相互关系,通过阐述国有商业银行产权特殊性和行业特殊性以及股份制改革的重要性,进而指出在其股份制改造过程中,政府应当在制定战略规划改革方案,支持财务重组和产权重组,规范推动公司治理,实施有效监管,创建良好和谐的金融生态环境等方面发挥应有的管理职能。     

风险管理、内部控制与国有商业银行海外上市

本文探讨了风险管理、内部控制与国有商业银行海外上市的关系。共分四个部分:一、关于银行风险的几个基本问题;二、关于银行风险的监管要求;三、关于公司治理和内部控制的监管要求;四、关于国有商业银行完善风险管理、内部控制制度的几点建议。第一部分是本文的分析框架;第二、第三部分是从该分析框架的角度对上市监管要求进行的阐述;第四部分是结合分析框架和监管要求,对国有商业银行风险管理改革提出的建议。本文的基本论点是,满足海外上市监管要求是国有商业银行海外上市需达到的最低要求;制定并实施与自身业务战略相适应的风险战略,将直接影响国有商业银行的股票投资价值。