试论商业银行个人消费信贷风险信用评级体系的构建

1999年3月,中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》,全面拓宽了我国个人消费信贷业务的范围、品种及规模,并对经营个人消费信贷的银行给予了十分宽松的自由度.……     

搭建中小企业“八方联席会”融资平台——成都市案例分析

一、中小企业融资的现状及问题 2008年上半年从紧的货币政策使绝大多数企业喘不过气来.现在,信贷规模扩大了,一部分苦于没有信贷规模的企业获得了救命的资金,但银行的门槛并没有因为适度宽松的货币政策而降低,对于中小企业来讲,资金仍是可望而不可及的梦想.     

中国委托贷款弥补了正规信贷不足吗？

本文利用手工搜集整理的委托贷款这一独特数据,从正规信贷周期视角切入实证考察我国影子银行运作问题。结果表明,委托贷款这一影子银行机制呈现出鲜明的逆信贷周期特点,当正规信贷收缩时,企业发放委托贷款的概率和规模都显著增加。进一步研究发现:一方面,从企业层面看,与正规信贷宽松时期相比,正规信贷紧缩时民营企业等体制外企业获得委托贷款的概率及规模都显著增加;另一方面,从地区层面看,与正规信贷宽松时期相比,正规信贷紧缩时委托贷款更多流向正规信贷缺口较大的省份。另外,从风险层面看,委托贷款违约概率显著高于同期银行不良贷款率,而且,与国有企业等体制内企业相比,民营企业等体制外企业获得的委托贷款违约概率相对更大。这些结果表明,委托贷款这一影子银行机制是对正规信贷不足的市场反应,正规信贷紧缩促使委托贷款资金流向融资约束较大地区和企业的同时也推高了影子银行风险。本文提供了委托贷款逆信贷周期特点的新鲜证据,有助于厘清影子银行在金融体系中发挥的作用及其风险含义,从而对委托贷款等影子银行监管相关问题提供借鉴。     

货币政策回稳后的商业银行信贷风险控制策略

货币政策继2008年从紧和2009～2010年适度宽松之后,2010年12月回归长期实施的稳健。这一政策转向,对商业银行信贷规模天量增长后的信贷管控提出了新的要求和挑战。银行作为典型受宏观经济影响的     

财经资讯

数字8月新增人民币贷款约5000亿元在经历了7月信贷"回潮"后,8月份新增贷款规模有所放大。消息人士透露,虽然本月信贷总体规模环比有所增长,但个别银行已开始对公司贷款投放进行控制,下半年银行信     

券商大看台

银行行业:信贷规模超预期长江证券9月份热钱流入近750亿美元,当月信贷规模显著超预期,拆借利率节后直线下落,显示资金十分充裕。央行货币政策束手无策,以及全球量化宽松,通胀预期强化;同时楼市调控加强,限     

适度宽松货币政策对商业银行资本充足性的影响及对策分析

为应对国际金融危机对我国经济的冲击,2008年下半年开始,中央银行实施适度宽松的货币政策.适度宽松的货币政策较好地满足了地方政府促进经济增长、国企投资扩张以及商业银行扩大经营的需求,并导致了2009年上半年信贷"井喷式"增长.     

信贷紧缩堪比2008年

对于中国经济的一种看法是,中国政府正面临棘手的通胀状况,需要多次加息.当然,决策者在应对通胀风险方面相当迟缓--政府甚至在2010年继续维持宽松政策,加大了通胀风险.2010年下半年银行名义贷款增长率的上升就反映了这点,但扣除生产者价格指数(PPI)通胀因素后更能说明问题(当名义信贷固定时,要素投入价格上涨会使有限资金...     

利率市场化对企业信贷融资影响研究——兼论缓解中小企业融资难

通过对河南省近5年来不同类型企业贷款数量以及利率水平的趋势分析和数据生成结构突变点检验,描绘了中小企业信贷扩张的"尝试-压力-拓展"路径,认为2009年"天量信贷"为中小企业贷款增长提供了契机;持续上行的负债成本是银行维持和扩大中小企业信贷规模的动力;中小企业信贷资产质量保持稳定是银行扩大对其信贷投放的关键。针对中小企业融资难问题,提出了继续推进利率市场化改革、保持一定的经济发展速度和适度宽松的融资环境等建议。     

银行盈利模式转型与调控路径探讨

本文以VAR模型对我国银行业盈利结构的实证检验表明,信贷规模与利差是影响商业银行利润的主要因素,但银行净利润对于资产规模的脉冲效应大于对利差水平的脉冲效应。高投资驱动增长模式是信贷规模扩张、银行高利润的根源。推进利率市场化改革是实现我国银行利润增长模式转型的必由之路。     

陈慕华同志谈下半年银行工作重点时强调 积极组织合理运用资金 支持适当的经济发展速度 严格控制基建总规模

国务委员、中国人民银行行长陈慕华最近在农业银行全国分行行长会议上,就今年上半年的金融形势和下半年的工作等问题,发表了讲话。陈慕华同志说, 当前经济生活趋向宽松,银行发挥了重要作用今年以来,人民银行和各专业银行根据国务院确定的今年经济工作的指导方针,在信贷计划     

贯彻适度宽松的货币政策,中小企业融资难的问题值得关注

资金紧、融资难是我国中小企业发展中长期困扰的问题,2007年下半年国家实施从紧的货币政策以来,中小企业融资难的问题日益突出.在贯彻适度宽松的货币政策中,理清机理,探索提高中小企业信贷支持力度的有效途径,刻不容缓.     

实行稳中求松方针 支持经济持续发展

今年上半年,银行根据国务院关于经济工作的指导方针,加强和改善了金融的宏观控制,在信贷计划的总规模内,通过大力筹集资金和合理供应资金,支持了国民经济以适当的速度发展。当前,经济生活趋向宽松,但资金短缺局面还未根本好转,今年下半年银行要坚持稳中求松的方针,适应新的形势需要,积极为经济的持续发展服务。     

资本充足率与银行财务特征的面板格兰杰因果关系分析

国内外银行界和学术界普遍认为资本充足率对银行有提高银行稳定性、降低银行收益、缩减信贷规模等作用,但实际结果并不完全如此.本文选用我国11家商业银行2006年第1季度一2012年第4季度面板数据,运用面板格兰杰检验法检验资本充足率对商业银行的影响.结果表明,资本充足率是缩减信贷规模、提高资产组合质量、促使银行改变经营模式的格兰杰原因,对银行盈利性的影响不确定,在降低银行风险方面作用不明显.     

货币政策加快调整不符实际

中国人民银行货币政策委员会2010年第二季度例会指出,下半年,继续实施适度宽松的货币政策,密切关注经济金融形势的发展,灵活运用多种货币政策工具,保持货币信贷适度增长。     

秋初捕捉二手房机会

随着今年上半年宏观调控逐见成效,银行对风险控制的认识逐步加深,特别是随着银行对二手房信贷市场越来越熟悉,二手房购房按揭贷款、转按揭贷款业务较上半年将会适度放宽,银行对二手房信贷的支持力度在今年下半年应该会有所加大.     

“保增长”大背景下信贷投放的几个问题

2009年初以来,国家出台了一系列提振国内经济的政策措施,适度宽松的货币政策和信贷规模的放开,驱使银行机构信贷扩张意愿强烈,信贷投放快速增长,但同时也出现有效信贷需求不足、授信过度、票据融资功能异化、授信基础依然薄弱等问题,给信贷资金安全回收留下风险隐患,应引起我们足够的重视,并及早采取措施加以疏导解决。     

绿色信贷是否会影响商业银行风险承担?——基于社会责任与绿色声誉渠道

选取2007—2021年中国30家商业银行年度数据就绿色信贷对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现：绿色信贷对银行风险承担具有抑制作用。相对于国有银行,绿色信贷对非国有银行风险承担的抑制力度更大。绿色信贷主要通过提高银行社会责任履行度及绿色声誉渠道来抑制银行风险承担,“绿色信贷—社会责任/绿色声誉—银行风险承担”的传导渠道均有效。货币政策对绿色信贷与银行风险承担关系具有正向调节作用,宽松货币政策会加剧绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。银行业竞争对两者关系具有负向调节作用,银行业竞争加剧会减弱绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。     

下半年货币信贷:增量下降结构趋于优化

今年上半年,在积极财政政策和适度宽松货币政策的带动下,货币信贷持续高速增长,并出现了一些结构性变化.下半年,尽管绝对增量有所下降,但受政府投资项目继续投放、项目资本金比例调整、房地产市场持续回暖等因素的推动,信贷余额仍将保持一定增速,信贷结构趋于优化.     

地方政府融资平台贷款风险分析研究

为积极应对金融危机对实体经济的冲击,我国政府于2008年下半年开始实施了包括4万亿投资计划的扩大内需一揽子政策和措施来拉动经济增长,2009年全年信贷投放总A高达9.5万亿.在此宽松的政策背景下,各级地方政府积极响应,加快投资步伐,并利用政府融资平台获取大量信贷资金,用于政府项目.但同时,地方政府融资平台迅速发展和融资规模大力扩展所隐含的风险问题也随之而来.本文就云南省丽江市辖区政府融资平台迅速发展和融资规模大力扩展所隐含的风险进行分析,并提出应对措施.