从明华银行往事话金融监管

1935年5月23日,位于青岛市中山路的明华商业储蓄银行青岛分行(下称“明华银行”)大楼前聚众骤达数百之多,他们原本身份各异,有中小商户主,有工人,甚至还有个别衣衫褴褛貌似乞丐之人.但此时,这群人有一个共同的身份:明华银行的储户。     

银行控股权、金融效率与金融安全

在国有银行引进战略投资者的进程中,银行控股权成为一个核心的问题。保持银行国有控股,有助于维护国家金融安全,但同时也可能牺牲金融效率。在国有银行改制过程中兼顾金融效率．与金融安全是应有之策。     

银行参展莺啼初试

银行展区无疑是本届金融展的“新鲜事物”，这也让今年的金融展多了一些探索性的味道=尽管银行展区所处的12号馆并不在北京展览馆的中轴线上，中国人民银行等7家参展银行的展台布置也算不上最豪华、最有个性，但银行展区还是成为万众瞩目的焦点．来银行展区参观的，既有前来交流取经、了解同行动向的金融从业人员，也有一些希望更加贴近银行需求的IT厂商：9月13日晚金融展举办了领导专场，全国政协副主席、中国人民银行原行长李贵鲜等关心金融信息化建设的领导同志在银行展区驻足时间最长，对银行业信息化取得的成绩表示肯定。     

中国影子银行发展与金融系统脆弱性问题研究

2008年全球金融危机爆发后,影子银行体系成为各方关注的焦点,对影子银行体系的研究成为全球面临的重要课题。本文从理论与实证的角度,深入分析影子银行对金融系统稳定性的影响机制,同时在借鉴国外影子银行风险防范的实践经验基础上,提出促进我国影子银行发展,防范金融系统风险的政策建议。     

影子银行对金融稳定的动态影响研究北大核心CSSCI

本文从商业银行表外业务、影子银行机构和互联网金融三方面估算影子银行规模,并构建四维动态金融稳定指数。利用2010-2019年数据,基于TVP-VAR模型探究影子银行对金融稳定的影响机制。研究发现:(1)同期来看影子银行对金融稳定的影响持续向好,但提前期冲击于2016年转变为负,2018年负向影响最大;(2)影子银行不利于金融体系有序发展和平稳运转,但对金融防御有积极作用,且规模可控时有利于金融恢复;(3)商业银行表外业务的影响与影子银行总规模更接近,影子银行机构的影响更积极,互联网金融则波动较大。     

互联网金融视角下我国直销银行发展的思考

在互联网金融和传统银行战略转型双重冲击下,设立直销银行已成为各银行应对互联网金融跨界、争夺客户资源的有效手段。自2013年9月,北京银行率先创立国内首家直销银行以来,在不到3年时间内,全国已有60余家直销银行正式上线运营。基于互联网金融视角,介绍国内直销银行的发展状况与运营模式,指出由于直销银行在国内正处于尝试阶段,尚存在战略定位不清、运营机制不独立、直销金融产品同质化严重、民众接受度偏低、监管机制不健全等问题,提出促进直销银行健康发展的相关建议。     

金融互联网化新思路：99无限B2B2C新模式全面发力

随着大数据和互联网金融时代的到来。银行客户的使用习惯和资金的流转方式也在慢慢发生变化。作为传统资金渠道的银行,在互联网金融创新层出不穷的今天．究竟该如何加速向移动互联网转变的步伐？据记者观察,在经历了互联网金融在2013年的强势冲击后,银行等传统金融反击互联网金融,在2014年成为市场关注的焦点。     

我国经济转轨中的证券市场发展取向

银行主导型金融制度与市场主导型制度各有优势，它们之间更多的是一种互补而非替代关系，实践中各国金融制度的演进也呈现出一种同化趋势或趋中模式。转轨经济国家的金融制度从单一银行体制演变而来，其中银行居于主导地位，但随着经济发展，证券市场的重要性正在逐渐凸现。中国证券市场的发展对于渐进式经济转轨发挥了重要作用。目前，在推动我国金融制度从银行主导型向市场主导型方向积极转变过程中，证券市场的潜力依然巨大，并正在成为破解政府、银行、国企铁三角关系及化解金融风险的重要平台。     

互联网金融影响了商业银行流动性创造吗?

选取2010-2019年中国98家商业银行年度数据就互联网金融对银行流动性创造的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现:互联网金融通过分流银行存款及理财资金对银行盈利形成冲击,由此引发的“鲶鱼效应”会倒逼银行加大存贷期限错配来缓解盈利下降压力,从而促进银行流动性创造。相对于国有银行与城农商行,互联网金融对股份制银行流动性创造的促进力度更大。金融脱媒仅在P2P网络借贷对银行流动性创造的影响中承担着中介作用,但“第三方支付一金融脱媒一银行流动性创造”的传导渠道无效。银行业景气度提高会加剧互联网金融对流动性创造的促进作用,银行流动性创造存在顺周期倾向。     

金融租赁公司迎来开闸高潮

今年3月,兴业、光大、农行等银行系金融租赁公司牌照获批,未来两年将会新增10家由银行设立的金融租赁公司,银行正成为金融租赁业务扩容的领军机构。     

法人直销银行监管:关注要点及策略

互联网金融冲击传统银行发展,从起初的竞争到融合,新金融理念深入传统银行转型,成为数字金融变革的重要驱动。独立法人资格的新型银行模式逐渐成熟,百信银行、招东银行等纷纷成立,传统银行与互联网公司的合作走向实质性阶段。相较于传统银行,独立法人资格的银行完全依赖于互联网渠道和线上化运作,数字银行成为独立法人资格直销银行的核心理念。这种模式打破了传统银行的服务边界和业务形态,在服务效率、业务流程、客户营销上更加垂直、高效。同时,也为独立法人直销银行的监管带来了新的问题和挑战。     

银行的委屈与尴尬谁知晓

近年来．由于金融运行过程中暴露出诸种风险，一时之间，朝野目光集中在了银行身上，金融腐败及其治理问题不仅成为了街谈巷议的热门话题．更连续数年成为全国人代会提案的首选焦点、然而最近．伴随中国社会科学院金融研究所历时一年的分析研究成果《中国城市金融生态环境评价报告》的新鲜出炉．终使更多人有机会看清附着于银行躯体上的一抹委屈色彩？     

从温州地方法人银行低不良贷款水平看小微金融发展

自2011年9月温州金融风波发生以来,经过三年的演变,在民间融资风险渐趋消退之后,银行体系内不良资产处于集中爆发凸现时期。但温州地方法人金融机构由于扎根基层,支小支农,不但成为信贷投放主力,不良贷款水平也远低于全国水平,成为这场风波中最为稳定的金融板块。地方法人金融机构的不俗表现值得关注与思考。     

践行“助你家业长青”的私行服务--专访招商银行私人银行（青岛）中心副总经理张弛

：贵银行私人银行的业务定位是怎样的？
　　张弛：招商银行是国内最早涉足高端金融服务领域的银行,并于2007年8月正式推出专为金融资产在1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行。在青岛,招商银行是第一家开展私人银行业务的。2008年12月,招行青岛分行在当地首家发行私人银行卡并提供私人银行服务,私人银行客户为70余名。虽然私人银行客户在全行零售客户总数占比不足1‰,但是总资产占比高达10%。2009年我们率先在青岛设立招商银行私人银行（青岛）中心,持续保持领跑同业的优势和竞争力。截至2014年12月31日,私人银行客户数400余名,管理资产总额近百亿元。目前,招商银行青岛分行已管理高端客户总资产超过350亿元,银行持卡客户数量和卡均资产量均名列前茅,初步在青岛高端金融市场形成了“以大零售带动高端金融,以高端金融引领财富管理”的新格局。     

互联网金融影响了商业银行流动性创造吗?

选取2010-2019年中国98家商业银行年度数据就互联网金融对银行流动性创造的影响及其作用机制进行实证分析.研究发现:互联网金融通过分流银行存款及理财资金对银行盈利形成冲击,由此引发的"鲶鱼效应"会倒逼银行加大存贷期限错配来缓解盈利下降压力,从而促进银行流动性创造.相对于国有银行与城农商行,互联网金融对股份制银行流动性创造的促进力度更大.金融脱媒仅在P2P网络借贷对银行流动性创造的影响中承担着中介作用,但"第三方支付-金融脱媒-银行流动性创造"的传导渠道无效.银行业景气度提高会加剧互联网金融对流动性创造的促进作用,银行流动性创造存在顺周期倾向.     

房地产金融创新与影子银行的监管

由于美国的次贷危机与房地产的金融创新和金融监管有很大的关联,因此我们不得不注意房地产金融创新与影子银行之间的问题。尽管游离于传统银行体系外的影子银行对金融风险的防控和金融创新带来严重的负面影响,但发展我国的房地产金融是大势所趋。在大力发展我国房地产金融时,我们应该找到防控金融风险的合理办法,注重金融创新和金融监管的同步进行。     

论我国银行保险发展模式的选择

银行保险的发展模式主要分为协议合作、合资公司和金融控股集团三种。我国银行保险发展模式目前以协议合作为主,由此导致了手续费恶性竞争、银保产品同质、销售误导等一系列问题。在总结南欧和美国花旗集团银行保险发展模式特点的基础上,本文认为,金融控股集团将成为我国银行保险的主要发展模式,但并非唯一模式,各家银行和保险公司应根据自身特点进行慎重选择,不能盲目贪大贪全。     

金融衍生工具与银行系统性风险

从巴林银行倒闭到中航油、中石化衍生品交易巨亏,重新审视金融衍生工具与系统性风险的关系成为必然。金融衍生工具运用规模和比例呈急剧上升趋势,其初衷为对冲风险,契合金融服务实体经济功能,但由于其交易规则具有复杂性和不透明性,实施效果亟待检验。本文采用金融衍生工具视角,探索了分类金融衍生工具对银行系统性风险的影响及作用机理。结果表明,金融衍生工具会加剧银行系统性风险,包括外汇类和利率类金融衍生工具。金融衍生工具运用总体效果并不理想,且存在情境依赖,作用发挥呈现异质性。在后金融危机时代以及股市处于熊市时,金融衍生工具均加剧了银行系统性风险,在危机前则降低了银行系统性风险,但当处于牛市时则无显著影响。此外,在市场化进程高、机构持股比例高时,金融衍生工具加剧银行系统性风险的作用更为明显。本文从一个新的视角检验了银行系统性风险的影响因素,为探究其成因提供了新解释,也为未来系统性风险防控提供了新思路。     

金融超市:金融市场竞争的"制高点"

21世纪国际金融体制的流行模式将是银行、证券、保险等各类金融业务融入一体,不同金融产品之间、不同金融服务业之间互相渗透.传统业务给银行带来的收益已不足40%,银行服务的综合化、全能化已成为现代商业银行的发展趋势.银行涉足资本市场或金融衍生品市场,大量非银行金融产品及其衍生品成为当今银行的重要产品,似乎也是水到渠成之事."金融超市"因此应运而生.     

金融科技创新跑出“加速度”——访哈尔滨银行科技部总经理李俊龙

有一家银行,成立二十多年来,一直秉承“普惠金融、和谐共富”的经营理念,解决了众多小企业和商户的生存问题;有一家银行,独立研发了小企业信用评级的评定模型,并向城商行、农商行、农信社等金融机构输出,成为国内最早实现小额信贷技术输出的银行之一;有一家银行,踏实做线上化建设,运用金融科技手段和多种安全认证方式,重塑业务流程。它就是东北地区首家上市银行——哈尔滨银行。自1997年成立以来,哈尔滨银行坚持以“建设服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”为战略目标,探索推出独具特色的小微金融核心技术,加快数字化转型步伐,全面提升经营能力,做强战略特色业务。本期我刊记者采访哈尔滨银行科技部总经理李俊龙,分享哈尔滨银行在发展移动金融、科技惠农、小额信贷、数字普惠金融等方面的经验和成果。