“以贷还贷”析

所谓以贷还贷，是指贷款人与借款人约定，贷款人向借款人提供一笔新的贷款，并以该款专项用于偿还以前所欠原贷款人贷款的借款合同。它主要包括结息换约和以贷收息两种形式。这种做法掩盖了贷款的真实形态和借款人的实际偿还能力，为金融机构的贷款管理带来很大的困难并存在着巨大的风险隐患。……     

个人住房贷提前还款的法律思考

我国商业银行的个人住房贷款，是建设作为贷款人发放给借款人用于购买自用普通住房的贷款。在市场经济条件下，作为一种新兴的正在成长中的金融产品，个人住房贷款需要建立和完善必要的商事法律制度，以规范和调整贷款人和借款人之间的消费信用关系。在个人住房贷款涉及的一系列法律问题中，如何处置借款人的提前还款事宜，就是其中一个急待探讨和解决的问题。     

美国次级抵押贷款危机对我国的启示

一、美国次级抵押贷款内涵及其发展(一)美国次级抵押贷款内涵。抵押贷款,就是指银行或其他金融机构要求贷款人提供一定的财产作为抵押物以作为还款保证而向借款人按一定利率发放的贷款。若借款人到期未清偿债务,银行或其他金融机构有权对抵押财产进行折价或变卖,并从折价收入或变卖收入中扣除贷款本息。     

中国工商银行信贷产品介绍(一)

流动资金循环贷款 流动资金循环贷款是贷款人与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内,允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用的流动资金贷款业务(以下简称循环贷款).可以发放循环贷款的企业必须具备以下条件:信誉良好,按期清偿贷款本息,无不良履约记录;结算业务60%(含)以上通过我行办理;资产负债率低于60%;信用等级为AA(含)以上(提供低风险担保的可以不受信用等级限制);除信用方式贷款外,能提供符合贷款人要求的贷款担保;贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资.     

贷款资产风险管理呼唤《贷款法》

从贷款资产风险管理角度看，1996年8月1日开始施行的《贷款通则》（下称《通则》），对规范贷款人的贷款行为和保全贷款资产，起到了非常重要的作用。但是，对于规范借款人的借款行为，显得有些力不从心。对个别借款人利用兼并、破产或者股份制改造（下称“改制”）以及其他手段，悬空逃废银行债务的行为，缺乏约束力。为此，笔者从贷款资产风险管理角度，     

做保险不再荣耀

现在，商业银行在办理住房抵押贷款业务时，均把购买个人住房贷款保险作为获得住房贷款的条件之一，以防范经营风险。银行大多规定住房贷款保险的期限与贷款期限一致，贷款人在投保时一次性缴清保费。在购房贷款中，银行要求借款人对抵押物(住房)进行固定资产保险是有正当理由的，也是符合国际国内商业银行惯例和有关法规的，对借款人，银行和保险公司来讲都应该是一件好事。     

国外对关系型贷款研究的新进展

贷款人依赖与潜在借款人的交往关系来获取信息进而进行贷款发放的方式被称为关系型贷款。近年来,在关于关系型贷款与企业贷款可得性之间的关系、经济金融环境的新变化对关系型贷款的可能冲击、关系型贷款的影响因素等问题上,产生了一系列研究成果。关系型贷款已开始成为国外一个引起较多关注的研究领域。     

基于Logistic回归的个人信用评估模型——以某银行个人住房贷款为例

一、引言 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买各类自用住房的贷款,具体是指购房人在向房地产开发商购买房产时,自己先交首期房款,其余部分由银行贷款垫付,并用所购买的房产权益作为抵押,按月偿还贷款本息(月供)的一种贷款方式.     

市场化、信用制度和风险规避--发展国家助学贷款应重视的三大问题

教育助学贷款包括商业性教育助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本．专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款．属于信用贷款。根据我国最新政策，学生在学校学习期间的贷款利息全部由国家支付，毕业后才开始还本付息。     

绥滨县农信社自制农户联保借款合同

农户联保贷款手续简便,深受农户欢迎,但《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》提供的合同样本仅有《联保协议》,各地农村信用社在实际操作过程中,普遍以《联保协议》充当借款合同。此法欠妥。因为该协议从字面上看,是联保借款人之间的协议,从内容上看,又有贷款人向借款人明示的事项;反映的是贷款人、借款人、     

银行贷款中不能混淆的几个法律界限

一、管贷款的责任与用贷款人的责任不能混淆 管贷款的人根据有关规定,对借款人的有关情况进行严格审查,并要对这种审查及因此产生的贷款后果负法律责任。用贷款的人要对当时向管贷款人提供申请贷款审查的数据资料、情况说明、可行性研究报告的真实性及贷款的使用后果和还款保证负法律责     

反抵押贷款合同终止界定及相关事项的探讨

一、反抵押贷款的含义 反抵押贷款是老年人以自有产权的住房为低押向业务开办机构申请贷款,并在居住年限内无需还款。贷款可以是一次性的,也可以是按月或在一定信用额度内根据借款人的需要做自由支付。在贷款人最终死亡、出售馈赠或永久性搬出该抵押住宅时,再归还该项贷款,包括本金和累积利息。这种贷款之所以称为     

认识美国住房金融体系

美国的住房金融市场的主要参与者有：借款人，贷款人，担保或保险人，抵押贷款证券化机构，二级市场投资者等。     

票据贴现的法律风险

所谓票据贴现．根据1996年8月1日起实施的《贷款通则》中的定义是：票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。即贷款人根据即期中央银行公布的贴现率，按票面所载的金额，在扣除贴现利息后，以贷款方式付出票据对价而获得票据权利。票据贴现虽在现行的银行业务中属于贷款业务．但是票据关系与贷款合同关系在法律上有着很大的区别。     

“三办法一指引”的推行具有深远的影响

2009年下半年以来,银监会陆续颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（合称“三办法一指引”）．主要内容是变传统“实贷实存”为“实贷实付”,要求金融机构对借款人真实融资需求进行测算,不得超额授信放贷,并加大了贷款人对借款人全流程监管的责任。“三办法一指引”改变的不仅是贷款支付方式和管理方式,而且还对金融机构的业务发展方式、相关的贷款管理制度和流程、对公业绩考评体系等带来重大影响,对于规范银行业贷款业务开展、提高风险管理水平、维护金融体系持续健康发展具有里程碑式的意义。     

防范信贷风险应该坚持的管理原则

商业银行的经营原则是保证和坚持贷款的流动性、安全性和效益性。规避和防范信贷风险,必须强化贷款管理,增强贷款风险防范意识,严禁违反规定办理贷款业务,建立健全贷款风险防范约束机制。审查审批新增贷款除了要对借款人的主体资格的合法性,必备贷款条件、经营能力和经营状况等进行严格审查以外,还必须认真审查借款人的财务状况和还款能力,即借款人归还银行贷款本息的能力。有的借款人不诚实守信,利用虚假财务会计报表骗取银行贷款。     

关于国家开发银行陕西省分行城市公共设施建设贷款的现状、问题及建议

最近,我们通过走访贷款人、借款人及其主管单位等,对国家开发银行陕西省分行的城市公共设施建设贷款(以下简称城建贷款)情况进行了调研,基本弄清了开发银行城建贷款的情况和存在问题,并提出对策建议,期望对进一步完善城建贷款管理,促进城市公共设施建设有所裨益。一、现状近年来,随着经济发展和城市化的进程加快,国家开发银行用于城市公共设施建设的贷款份额在不断增大。据统计,国家开发银行陕西省分行从2001年开始涉足该行业贷款,当年贷款余额为9.82亿元;2002年贷款余额为17.58亿元,2003年余额为51.76亿元,占当年该行各项贷款余额的比例分…     

货币银行学——第三讲 信用及其形式与作用

一、信用的基本特征什么是信用?信用是指债权和债务关系,就是借贷行为。凡是借贷行为,则必然存在借款人(债务人)和贷款人(债权人)之间的债权债务关系。贷款人把一定数量的货币或商品贷给借款人,借款人便可以在一定时间内使用这些货币或商品,到期把本息都偿还给贷款人。     

商业银行贷款定价行为与房地产价格泡沫

房地产信贷是基于潜在资产的看跌期权,贷款人是卖方,借款人是买方。贷款人对看跌期权价值的低估会导致资产价格膨胀、偏离基础价值,而银行家和股东均存在低估看跌期权的正向激励。开放经济条件下,贷款利率、存款利率与汇率三个因素增加资产市场价格与基础价值的差距。基于对PW模型的扩展分析,中国2005年7月至2007年12月的数据也证实了房地产价格与利差和汇率负相关,与存款利率正相关。     

判决书被终结执行后,当事人还有必要申请再审吗?

1994年10月23日,宰便营业所与借款人某香茹经营部和保证人宰合镇政府签订了担保借款合同,贷款16万元,以产权属镇政府的林场作为抵押,若贷款逾期不还,贷款人有权从借款人或保证人账户上直接扣