强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

我国商业银行绿色金融数字化转型研究

碳达峰、碳中和目标的提出为绿色金融发展带来新的契机。然而,我国商业银行绿色金融发展面临产品结构单一、发展积极性不高、风险管理不足等问题。随着数字技术逐渐运用到绿色金融领域,以数字化转型驱动商业银行绿色金融产品、运营、风控等方面的变革,可提升商业银行绿色金融发展质效,加速“双碳”目标实现。目前,我国商业银行正积极探索数字技术与绿色金融的融合,通过数字化产品、运营、风控与基建推动绿色金融数字化转型。从国内实践及成效来看,加强数据管理、利用核心技术、构建数据中台、建立组织架构和布局开放银行将是商业银行绿色金融数字化转型的实施路径。同时,政府部门需加快建设与完善标准体系、数据市场、激励机制、基础设施等,推进商业银行绿色金融数字化转型顺利进行。     

“双碳”目标下绿色金融与转型金融发展路径研究——基于数字技术应用的视角

绿色金融和转型金融构成了低碳金融的主体内容,由于服务对象具有特定的要求和规范,其在发展过程中仍然面临诸多痛点。应用数字技术不仅能消除绿色金融和转型金融在应用过程中存在的桎梏,还有利于提升绿色金融和转型金融的应用效能。因此,积极构建绿色金融和转型金融综合服务平台,运用数字化手段精准获客,加强绿色金融和转型金融数字产品创新,提升应用数字技术手段提升风险识别和管理能力,制定长周期数字信贷管理办法,打造构建绿色中小微企业服务体系等成为数字技术赋能绿色金融和转型金融的基本措施。     

低碳经济发展的金融支持研究

金融业要支持低碳经济,发展"绿色金融"、"碳金融"是必经之路.绿色金融在低碳经济下发展势头迅猛,碳金融交易市场成为低碳经济制高点.中国碳金融具有巨大的市场空间,因此,应积极发展碳金融,获得主动权.对此,本文提出了积极制定碳金融发展的战略规划、健全碳金融临管和法律框架、培育碳金融创新机制、完善碳金融中介服务、创新和发展多样化的碳金融工具、建立统一的碳金融市场、积极推动碳交易人民币计价的国际化进程等建议.     

数字赋能茶产业：福建茶产业互联网场景应用研究与实践

本文基于福建省茶产业互联网转型升级过程中的实践探索,通过金融创新,运用数字化手段加强智慧农业场景建设,有效破解茶产业发展过程中遇到的资金难、销售难、管理难等一系列问题。提出未来要持续优化智慧茶产业场景建设,破解茶产业融资信息不称难题;加快茶产业生态圈建设,拓展与延伸茶产业链条;创新与丰富茶产业平台融资模式,探索数字人民币在茶产业平台应用。     

数字金融的发展趋势和实现路径

<正>2023年的中央金融工作会议明确提出要做好数字金融这篇大文章。数字金融是指利用信息技术等数字化工具和数据要素等新型生产资料,改变传统金融服务模式的金融业态。数字金融兼具金融和数字化的属性,是数字技术、数据要素与金融市场、金融活动、金融机构深度融合的产物。数字金融天然具有在金融活动中运用数字技术的基因,具有引导金融资源流向技术行业并促进经济社会高质量发展的导向,具有运用技术手段为中小企业和各类社会群体提供金融服务的优势,对促进科技金融、绿色金融、     

商业银行视角下数字人民币应用场景创新研究

本文基于商业银行的视角，简述了国内外研发央行数字货币的背景和现状，回顾数字人民币的发展进程，介绍数字人民币法定法偿、中心化管理、双层运营体系、松耦合、离线支付、可溯源、可控匿名、支付即结算、智能合约、母子钱包等功能特点，逐一分析政府端（G端）、企业端（B端）、消费端（C端）、同业端（F端）不同应用场景下数字人民币的创新推广，指出现行框架下数字人民币在使用习惯、运营动力、数字鸿沟、跨境支付等方面遇到的难点，并尝试提出相应对策。本文认为，数字人民币运用其技术先进性，不仅能完善现有支付结算体系，为社会公众提供更为安全、普惠、便捷、包容的金融场景服务，而且能提供更为契合数字经济发展的数字基础设施，对商业银行推广数字人民币应用场景具有一定借鉴意义。     

低碳经济发展的金融支持研究

金融业要支持低碳经济,发展＂绿色金融＂、＂碳金融＂是必经之路。绿色金融在低碳经济下发展势头迅猛,碳金融交易市场将成为低碳经济制高点。中国碳金融具有巨大的市场空间,因此,应积极发展碳金融,获得主动权：要积极制定碳金融发展的战略规划;要健全碳金融监管和法律框架;要培育碳金融创新机制,完善碳金融中介服务;要创新和发展多样化的碳金融工具;要建立统一的碳金融市场;要积极推动碳交易人民币计价的国际化进程,等等。     

数字人民币在供应链金融业务的应用探索

供应链金融以核心企业的信用外溢为基础,增强链上中小微企业金融服务的可获得性,充分凸显了我国产业体系齐全的优势。然而,对于金融机构而言,目前传统供应链金融业务在信息获取、融资覆盖、风险管理等方面存在不同程度的问题。数字人民币具有可控匿名、可编程、双离线等特征,文章从资金闭环、信贷管理、平台互联等层面,探索供应链金融业务领域的数字人民币应用场景,打造“数字人民币+供应链金融”的创新业态,有效解决传统供应链金融业务的痛点,推动金融业赋能实体经济高质量发展。     

“双碳”目标下绿色金融驱动人民币国际化发展研究

<正>经过十余年的持续推进,人民币国际化取得了诸多进展,但仍处在初级阶段。中国是全球首个建立系统性绿色金融政策框架的国家,“双碳”目标提出后,绿色金融加速发展,在推进绿色经济转型的同时为人民币国际化提供了新的机遇和载体。我国应充分发挥拥有全球最大碳排放权交易市场等优势,通过细化绿色金融标准建设,优化绿色金融产品供给,深化金融科技尤其是数字人民币运用,强化绿色金融市场监督管理等措施促进绿色金融纵深发展,夯实人民币国际化的经济基本面,推动人民币成为绿色金融产品的计价结算货币,增加人民币在跨境金融交易中的使用,构建畅通的环流机制。     

绿色金融助力“双碳”目标的实现路径研究

绿色金融有助于推动“双碳”目标的实现，“双碳”目标的达成也有赖于绿色金融的资金支持。我国作为碳排放量第一大国，且处于产业结构转型升级、经济高质量建设发展时期，探讨如何以绿色金融推动我国经济社会的绿色低碳发展，实现“双碳”目标十分必要。本文在理清绿色金融支持“双碳”目标的内在逻辑的基础上，找出现阶段我国绿色金融在支持“双碳”目标上面临的需求和障碍，然后从政策保障、市场体系、组织体系三个层面提出以绿色金融助力碳达峰碳中和的针对性举措和改进思路。     

绿色金融助力长江经济带国家战略的对策思考

推动长江经济带发展必须走生态优先、绿色发展之路。绿色发展离不开绿色金融支持。绿色金融具有引导资金流向节约资源技术研发、生态环境保护的产业或行业;引导企业在生产中更加注重绿色环保;引导消费者形成绿色消费理念的重要作用。本文首先阐述了长江经济带发展绿色金融的必要性,在此基础上,指出长江经济带在发展绿色金融方面具有的优势和障碍,并从完善制度供给、加强跨区域合作和构建多层次市场等方面提出了相关建议。     

农业政策性银行发展绿色金融路径研究

实现经济绿色低碳转型、如期完成“双碳”目标所需资金缺口较大,需要大力发展绿色金融,农业政策性银行与助推绿色低碳转型在战略性、公益性、针对性等方面相契合互促进,应积极发挥特殊的骨干和支柱作用,结合自身实际处理好拓展边界和突显优势、资金筹集和有效利用、政策倾斜和精细管理几类关系,以绿色金融为联结点探索城乡融合协调发展路径、为风向标推动资金闭环管理、为试验田加强规范建设,研究创新符合自身特点的主体绿色金融产品及服务,体现独特性、质效性、规范性。     

碳市场建设的问题与发展路径——基于构建“碳人民币”体系视角

在人民币国际化进程中,探索和开发新的应用场景是关键。在梳理货币国际化历史规律、分析人民币国际化现状和国际碳市场发展趋势的基础上,提出应抓住当前国际碳市场互联互通的机遇,促进人民币在国际碳交易中的广泛应用以构建“碳人民币”体系,发展人民币的网络效应,为人民币国际化提供新动能。考虑到我国碳排放权交易体系建设和碳金融市场发展现状,以及当前依托国家碳市场和现有区域碳市场构建“碳人民币”体系面临的困难与风险,提出相关政策建议：一是联合内地区域碳市场和香港地区碳市场作为“碳人民币”体系构建的切入点,制定碳市场国际化发展路径;二是完善机制体系建设,增强碳市场国际化的发展动能;三是应对绿色贸易规则,持续扩大“碳人民币”体系的内部动能,为促进区域内碳市场整合优化、提升人民币在国际碳金融交易中的应用提供助力。     

绿色信贷统计制度沿革

2020年中央经济工作会议将“做好碳达峰、碳中和工作”明确为2021年的八项重要工作之一,绿色金融已经成为未来金融发展的重要方向之一。绿色信贷统计是绿色信贷工作的重要一环,在金融监管机构决策制定、商业银行环保绩效评估等方面有着重要的意义。     

碳中和目标下绿色信托的探索：现状、问题及对策

2022年政府工作报告中提及要“完善减污降碳激励约束政策,发展绿色金融”。伴随政策的不断完善,我国绿色金融已基本形成了绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品构成的多层次产品体系。绿色信托作为其中的重要一环,被视为信托行业布局趋势与重要方向,已成为服务绿色转型、助力实现“双碳”目标中不可或缺的力量,但其发展并非一蹴而就。当前绿色信托的实践逐步深入、方兴未艾,但仍处于探索阶段,面临着行业标准体系不尽完善、产品资金成本与期限错配问题、投资成效有待评估等诸多障碍,亟待破题。未来,在碳中和目标下,信托机构应制定绿色信托战略,开展人才储备,进一步丰富绿色信托产品体系,在资产端支撑绿色产业的发展,在资金端加强绿色产业的投资意识。借助绿色信托这一纽带,挖掘经济可持续发展的新动能。     

金融强国战略下推动人民币数字化与国际化的策略

2023年10月,中央金融工作会议提出金融强国战略目标。实现金融强国的重要标志之一是国家在国际金融市场上所处的地位或所拥有的话语权。其中,人民币的国际化程度尤其体现金融强国的成色。数字经济时代,数字人民币无疑会对人民币国际化产生极大的驱动作用。论文认为,数字人民币作为我国主权货币的数字形态,对于优化传统人民币功能和提供高效跨境支付具有重要意义,有助于人民币在国际舞台实现广泛的应用,进而推进金融强国战略有效落地。因此,论文提出要提升数字人民币的国际认知度,建立国际合作机制,强化相关法律监管以及技术创新和安全保障等建议,以推动数字人民币国际化。     

我国绿色金融发展路径探析

近年来,绿色金融作为可持续发展的重要抓手之一,受到各国的广泛关注.在"十四五"规划将"碳达峰""碳中和"作为未来发展主要目标之一的政策导向下,我国通过出台绿色金融标准、信息披露要求等一系列政策措施,逐步建立起国内绿色金融市场体系.通过对我国绿色金融发展现状进行梳理,借鉴国外发展实践经验,健全ESG(社会、环境、治理)投...     

中国商业银行参与碳金融的路径选择

碳金融一定会随着新能源征战而更加辉煌,商业银行应当在迎接这种辉煌的到来中发挥重要作用,主要表现为提供资金支持创新碳金融产品、开展中介服务等方面。     

区块链技术的应用模式与发展路径研究

本文鉴于金融科技的创新,突破区块链应用货币化和虚拟化的思维局限,全面落实区块链的实地应用,在分析数字经济时代区块链技术生活化嵌入模式的基础上,论证了区块技术驱动创新下由代币-法币的数字货币模式到通证经济模式再到金融场景化模式的发展路径,系统设计金融科技的场景化应用发展框架与对策。从理论和实践的角度构建未来数字金融的场景化应用大框架,实现金融行业从"互联网+"转型迈向"区块链+"升级的落地。以区块链技术的金融场景化应用通过金融供给侧结构性改革、效率提高、智能化等功能有助于实现数字金融的普惠效应,共享金融科技创新成果。