商业银行构建“金融超市”路径的思考

国内同业竞争和本行与外资银行之间的直接竞争是我国商业银行在经济全球化背景下所面对的重要问题。在对国外商业银行的综合化"金融超市"经营模式进行吸收借鉴的基础上,组建符合我国国情的"金融超市",可以让商业银行的自身竞争力得到有效提升。文章主要从我国商业银行构建"金融超市"的必要性入手,对商业银行组建"金融超市"的措施进行了探究。     

"金融超市"水中月镜中花?

各地商业银行纷纷建起了"金融超市",希望能在新一轮竞争中占领一定的市场份额.业内人士认为,金融超市作为全新的经营方式,已经成为商业银行发展的新趋势,传统的储蓄网点将逐渐被淡出市场,取而代之的将是多功能的"金融超市".     

聚焦天津滨海高新区

天津市科技金融综合服务平台在高新区启动 6月6日,科技金融合作签约及天津市科技金融综合服务平台启动仪式在天津滨海高新区科技金融大厦举行,科技部副部长王伟中、副市长何树山共同启动“天津市科技金融综合服务平台”。仪式上,市科委与浦发银行天津分行、天津银行、天津农商银行、天津滨海农商银行、上海银行天津分行、大连银行天津分行等6家银行分别签署了《共同推进天津市科技型中小企业加快发展合作备忘录》。科技金融大厦位于高新区华苑科技园梅苑路8号,将入驻各类金融机构、股权投资机构、中介机构等,并运用一站式、个性化、全流程的服务模式,为企业提供全方位的服务。     

天交所要闻

天交所入驻天津北辰区金融超市2月25日,北辰区融资超市正式挂牌运营,天交所作为股权交易平台受邀入驻该超市。北辰区融资超市是天津首家集金融、担保、股权、租赁、股权交易、小额贷款等机构为一体的多功能中小企业融资服务平台,聚集了北辰区内最齐全、最丰富的融资资源。天交所入驻后,将与北辰区共同拓宽科技创新类中小企业融资、规范和培育渠道,进一步为北辰区中小企业提供方便、快捷的专业化服务。天交所今后也将协助北辰区做好融资平台建设,为北辰区中小企业发展贡献自己的力量。     

消息

海淀区：科技金融综合服务平台搭建完成 9月28日,北京中小微企业融资对接会嬖海淀区科技金融政策发布会、海淀区科技金融综合服务平台发布会举办。工商银行、建设银行、北京银行、浦发银行、民生银行等就创新型信贷产品与企业签订授信协议;浦发银行、交通银行的中小企业金融服务专营机构正式揭牌,至此,海淀区已有15家中小企业金融服务专营机构。     

“基金超市”遇冷，八成产品乏人问津

3月底，一个马里奥版刘强东的卡通肜象，成了京东金融的代言人。其中，由多家基金公司旗舰店组成的“基金超市”也是这场金融“闯关”游戏的重头戏之一。     

互联网金融背景下供应链金融体系创新研究——以电子商务物流货到付款业务设计为例

在互联网金融飞速发展的今天,供应链金融的"触网"已是大势所趋,线上供应链金融成为供应链金融发展的高阶阶段,且在互联网背景下金融零售业务所展现的"长尾效应"已逐渐开始影响传统金融格局。文章在分析国内理论与实践脱节的背景基础上,回归国内创新发展实务,以电子商务物流货到付款业务设计为例,提出将互联网背景下的个人信贷金融纳入供应链金融业务范畴,从而提升供应链金融整体效率并达到多方共赢的新模式,同时对该模式创新的优势与溢出效应进行了探讨。     

中国特色政策性金融线上服务路在何方？——基于数字金融向度的政策性银行线上服务研究

数字金融本质是金融在数字经济时代的互联化和智能化，既是新的金融形态，亦是新的金融发展阶段。数字金融向度代表着数字金融自上而下、自下而上、由远及近、由近及远的多维动态平衡发展。结合中国特色政策性金融业务特点，本文聚焦潜心专注基于数字金融向度的线上服务、知己知彼熟悉政策性银行线上服务渠道、由表及里分析政策性银行线上服务差异、望闻问切诊断政策性银行线上服务问题、千方百计提升政策性银行线上服务质效五个方面，围绕中国特色政策性金融线上服务关键环节（数据、业务、技术）开展提升核心竞争力（政治方向、理解向度、洞察客户、关注同业）研究，以期抛砖引玉，将中国特色政策性金融线上服务提质增效思考引向深入，激发更多群体关注支持政策性银行充分发挥独特功能作用，更好地支持实体经济高质量发展。     

关于在西部地区建设“金融超市”项目的思考

“金融超市”概念的由来已久,90年代以来,主要是伴随着科技进步,特别是信息网络技术对金融产品服务的支持力度大幅增强,经济全球化、一些大的跨国金融企业为适应竞争和全球化的需要,正不断努力使自己成为“超级金融产品百货公司”。为顾客提供3A（anytime、any-where、anyhow）服务。据有关统计资料,个人金融服务业务在西方发达国家已经具备相当规模。在美国,消费信贷占银行信贷总额的20%左右,其中汽车、住房、日常消费信贷比例是4：3：3。在加拿大,银行普通贷款中的1/3是向个人提供的各种贷款,德国商业银行60%以上的收入来自包括个人金融服务在内的中间业务,美国花旗银行等20家大银行的中间业务占比都在70%以上,英国最大的商业银行巴克莱银行中间业务的利润可弥补全部业务支出的73%以上,加拿大皇家银行50%的资金用以发展个人业务。在西方,银行的一切经营行为都要以客户为中心,只要客户有要求,银行就千方百计开展业务来满足,并自喻为“金融百货公司”,其经济效益,社会效益都非常好,因而,“金融超市”在发达国家和地区已十分普遍。“金融超市” 不但在某种程度上影响着个人传统的消费行为,而且也成为一家银行形象的标志,经营范围不但包括本、外币汇兑,还包括债卷、信托基金、资金管理、信贷咨询、投资组合等。我国即将加入WTO,随着我国对外开放程度的提高,为增强银行自身的竞争能力,赢利能力,国内很多金融企业在经营战略、经营方式、资源整合、组织结构等方面加大改革和金融创新力度,特别是开发网上银行和建设金融超市,在我国东部沿海经济发达的部分中心城市的金融机构提出了“金融超市”的构想,并在某一些业务领域配合网上银行的开通进行实践,如中信实业银行广州分行,在全国银行界率先设立“私人银行部”,专门开发对个人的金融业务。为客户设计符合个人需要和风险随能力的多种投资组合和理财方案。中国银行深圳分行于1996年6月成立了第一家“私人理财中心”, 民生银行深圳分行开发了“一柜通”套餐服务,顾客在任一个柜台都可以办理相关的业务和咨询。1999年,招行建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付等组成较完善的网络银行服务体系。建设青岛分行为适应竞争和改革的需要,在2000年上半年提出“个人金融业务超市”构想,并在分行营业部通过改进个人金融业务前台组合、优化业务流程、提高办事效率,组建了“个人金融业务受理中心”,可以说,“金融超市”在中国方兴未艾。     

重庆网上“融资超市”受热捧

重庆中小企业网网上“融资超市”自今年5月25日开通以来，截至目前，仅两个月就已入驻企业675户，促成银行和企业达成融资合作意向金额1．2亿元，并成功放贷2000万元。重庆中小企业网融资超市部有关负责人介绍，目前除全市中小企业人驻需求依然显旺外，渴求“联手”的金融单位也较多，仅运行两月，就先后吸引了大连银行、农业银行渝中区支行等9家金融机构与网上“融资超市”正式携手。     

深发展：线上供应链金融用户过千家 中小企业可在线融资

本刊讯：2010年9月9日,深圳发展银行（＂深发展＂,深交所000001）宣布,该行推出的线上供应链金融正式突破1000家用户。这标志着作为行业领先的线上供应链金融服务平台正式迈入成熟运作阶段,也意味着中小企业可以享有更为便利的线上金融服务。     

互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究

基于互联网金融发展对商业银行的盈利能力影响深化的现实背景,文章选取2009—2019年我国90家商业银行的平衡面板数据构建固定效应模型,探究了互联网金融发展对商业银行盈利能力的影响程度。研究发现:总体上看,互联网金融给商业银行的盈利能力带来了负面冲击;互联网金融对不同规模的商业银行盈利能力影响存在异质性,即大型商业银行由于政府补贴等因素受互联网金融发展冲击较小,而中小规模商业银行则受互联网金融发展冲击较大。     

关于互联网金融发展模式的几点思考

2013年是我国互联网金融发展的黄金年,马云的阿里巴巴以及天弘基金所推出的"余额宝"、"阿里小贷"以及信用支付;微信推出的微支付、腾讯的基金超市、财富通以及和证券商合作组成了网络券商;新浪网也趁势推出了新浪微博钱包;京东电商平台也强势出台了供应链金融与P2P......,国内前十的互联网巨头好几个都开始向互联网金融方向发展,并以低姿态、高效率的方式快速地占领我国的金融市场,开始与传统的金融模式分庭抗礼。相比较于传统的金融行业,互联网金融具有范围广、即时性、透明性以及成本低等特点。文中对于互联网金融的内涵进行了简要地论述,随后对互联网金融当中存在的风险进行了介绍与探讨,并给出一些有效的建议,以供参考。     

平安银行线上供应链金融业务的启示

供应链金融是银行为了全面带动中小企业发展所提出的金融创新模式,平安银行是全国商业银行开展供应链金融业务模式的首创者,也是首个实现线下模式向线上模式转变的典范,一直引领着线上供应链金融的发展与进步。线上供应链金融是信息化时代发展的必然趋势,也是现代中小企业经营建设、融资发展的必然需求,而平安银行作为线上供应链金融模式的首创典范,对其运作模式的研究契合时代发展的趋势与需求,有着至关重要的借鉴意义。     

我国发展金融超市的思考

西北农林科技大学经济管理学院高晓春、杨 梅撰文指出：我国现阶段金融业实行的是分业经营模式，银行、保险、证券实现完全融合还存在诸多障碍，但在全 球经济国际化、金融一体化及我国加入 WTO进程加快的外部环境下，我们不静观坐等，积极创造条件，发展全能型的“金融超市”，将是我国金融发展的必然选择。 　　发展金融超市的必然性 　　1.金融深化的客观要求 　　金融全球化是国际经济一体化发展的必然趋势。各国政府对管制的放松和金融自由化浪潮逐渐消除了国际金融市场的进入壁垒，全球金融业日益形成一体化的态势。这种背景下，单…     

金融超市整合金融服务

现在的超市种类繁多，旅游超市，信息超市，代码超市．玩具超市……但这些超市卖的都是有形的产品。工行天津分行匠心独具。开起了金融超市。它卖的又是什么呢?     

企业金融化对企业价值的影响——兼论过度金融化识别与治理

文章利用2008-2019年沪深两市A股公司数据,对企业金融化与企业价值的关系进行研究。研究发现：企业金融化对于企业价值影响效应与企业金融化水平有关,当企业金融化水平较低时,金融化对企业价值产生正面影响;当企业金融化水平过度时,金融化对企业价值产生负面影响,企业金融化对企业价值的影响效应表现为"倒U型"关系。特别的,将企业按照产权属性和行业属性进行分组,研究不同企业的金融化对企业价值的影响效应,可以看出企业金融化对于企业价值的影响也表现出异质性。另外,采用局部调整模型估算企业金融化的适度水平发现：企业金融化的适度水平不是固定不变的,不同的企业之间相差较大,会随着企业个体的差异及外部环境变化而不断调整。对过度金融化治理研究发现：可以通过加强企业内部治理和外部环境改善来治理企业过度金融化问题,促使企业金融化保持在适度水平上,进而提升企业价值。     

统一的金融政策导致地区间“苦乐不均”

当前我国计划金融与市场金融并存,由于地区间原有基础的不同和经济制度转轨步伐快慢各异,在空间上呈现明显的二元金融结构:东部地区的市场金融较多,计划金融成分微弱,而西部地区则相反。一般来说,对于一个区域金融经济发展非均衡的经济,如果奉行"一个国家、一种金融政策",则这种相同的金融政策投入势必会引起不同地区间的不同产出,出现"苦乐不均"的现象,并可能扭曲地区间的经济关系。从这个角度看,我国长期以来所实行的全国范围内均齐划一的宏观金融政策,表面上看来是平     

科技金融信息服务平台建设实践与探讨——以河南省为例

金融供给方和融资需求方信息流转不畅的问题是导致科技型企业融资难的主要原因之一,通过建设科技金融信息服务平台能够减轻投融资双方信息不对称程度。在河南省科技金融信息服务平台的建设实践基础上,分析了平台运营过程中遇到的问题和挑战,最后提出了加快科技金融信息服务平台建设的对策和建议。     

长三角一体化背景下,“金融+科技”政策研究及产业培育路径分析

以长三角一体化发展为契机,区域内各个城市均在积极推进区域金融中心城市建设,着力打造金融聚集区、金融商务区试点,提升金融资源的集聚能力,完善金融服务功能和创新能力,形成特色鲜明、功能互补的金融产业集群。2019年8月,中共合肥市委、合肥市人民政府正式印发了《合肥市推动长三角地区更高质量一体化发展重点工作推进方案》,其中明文提到要"加快金融一体化",依托滨湖金融小镇等一批金融产业项目,积极引进长三角银行、保险、基金、期货、证券公司等金融机构在合肥设立区域分中心,为基础设施建设、科技创新升级、实体经济发展提供支持。立足合肥的科创及人才优势,安徽省级特色小镇--合肥滨湖金融小镇从设立之初,就确立了"金融+科技"的特色产业定位,本文通过案例分析及共词分析研究,梳理出滨湖金融小镇应重点推进"确立人才优先的产业集聚核心逻辑""实现科创中心与金融中心良性互动""释放金融基础设施项目,助推金融科技落地""监管科技与金融科技齐头并进""构建产业生态圈与金融品牌"等五大特色产业培育路径。