数字化驱动中小银行普惠金融高质量发展

随着信息技术的快速发展,数字经济要求金融机构加快数字化转型步伐,中小银行如何在金融科技浪潮中顺势谋变,充分发挥科技驱动优势,提升普惠金融服务能力显得尤为重要。本文概述了中小银行数字普惠金融发展背景,分析了发展数字普惠金融面临的困难,提出了加快数字普惠金融发展的对策建议。     

多因素耦合下中小银行社区金融风险管理研究——以H银行为例

在当前普惠金融、互联网金融、共享金融浪潮的促推下,中小银行定位社区金融既是一次经营转型的大胆尝试,更是一场对其风险管控能力的重新检验。本文阐释上述三大金融新业态与社区金融发展之间的耦合效应以及中小银行发展社区金融可能出现的风险要素,梳理出样本银行发展社区金融面临的主要风险类别,并针对性地提出其发展社区金融的风险管理建议。     

金融科技与中小银行数字化转型研究

如何以数字化转型带动服务实体经济能力提升,是当前商业银行面临的重要挑战。虽然大型商业银行在行业占据主导作用,但是从促进经济高质量发展和推动普惠金融创新等方面来看,中小银行的意义更重大。因此中小银行更加迫切地需要通过加快数字化转型,既实现可持续发展,又在金融供给侧改革中发挥更大作用。论文从研究背景、文献梳理、现状与挑战、战略重点、外部保障等多视角对此展开深入分析。     

中小银行差异化经营的选择

<正>走特色化、精细化的发展道路是中小银行的共识。近年来，国有大型银行纷纷成立普惠金融事业部，布局小微和普惠金融领域，给中小银行的差异化经营带来更大压力。是否继续坚持差异化经营、如何选择差异化经营路径，已成为中小银行面临的重大考验。当前中小银行差异化经营的困境     

农村中小银行的经营效率研究 ——基于DEA-BCC模型和DEA-Malmquist指数模型的分析

商业可持续性是普惠金融发展的重要原则,为了实现这一目标,金融机构需对其拥有的金融资源进行有效配置,提升经营和管理能力.发展普惠金融的重点在农村,而农村中小银行的高效经营是农村普惠金融可持续发展的前提.本文运用三阶段DEA-BCC模型和DEA-Malmquist指数模型对我国主要的农村中小银行效率水平进行了测度和评价,并对其未来高质量发展提出了相关建议,以促进农村中小银行提升"三农"金融服务的质效.研究发现,农村中小银行的综合经营效率尚未达到最优水平,内外部治理水平较低并制约了自身发展.此外,本文将作为"边际增量"的村镇银行经营效率水平与长期深耕农村金融市场的农村商业银行经营效率水平进行了比较,并通过效率分解来分析二者效率水平的变化趋势,研究发现农村中小银行的经营效率水平存在一定分化.     

浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径

中小银行是地方普惠金融的主力军,但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板.本文从中小银行金融科技发展现状入手,分析其面临的困境,最后提出可行性意见.总体而言,银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的,但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面,避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩...     

新形势下我国中小银行的可持续发展研究与思考

近几年，我国的金融监管理念与金融格局正发生着重大变革。中小银行面临着利率市场化加快推进、互联网金融持续深化和资本监管新要求等形势，在业务结构、经营模式、风险管理、战略管理等方面都将受到诸多挑战。本文从我国中小银行可持续发展的角度出发，分析其新形势下面临的问题，并提出相关对策建议。     

积极应对入世挑战 全面加快创新步伐北大核心

本文分析了加入WTO后中小银行面临的挑战与竞争态势 ,在此基础上阐述了中小银行应对挑战的金融创新构想 ,这就是 :加快管理创新步伐 ,形成适应竞争要求的内部管理机制 ;加快技术创新步伐 ,夯实竞争基础 ;加快业务创新步伐 ,提高综合竞争能力。为支持中小银行致力于金融创新 ,中央银行要通过金融管理制度创新 ,为中小银行创造良好的政策环境氛围。     

中小银行发展移动金融研究

随着移动金融的日益兴起,整个金融行业都面临着巨大的改革,尤其是银行业受到了很大的冲击,这对中小银行来说既是挑战,同时也是机遇。本文通过分析中小银行发展移动金融的必要性与可能性,提出中小银行发展移动金融的战略,探索中小银行发展移动金融的道路。     

中小银行发展移动金融研究

随着移动金融的日益兴起,整个金融行业都面临着巨大的改革,尤其是银行业受到了很大的冲击,这对中小银行来说既是挑战,同时也是机遇。本文通过分析中小银行发展移动金融的必要性与可能性,提出中小银行发展移动金融的战略,探索中小银行发展移动金融的道路。     

补齐中小银行风险短板 提高普惠金融服务质效

<正>金融风险防控更加有效是未来五年普惠金融高质量发展的主要目标之一。中小银行在当前我国普惠金融发展中发挥着重要作用,中小银行风险不仅关乎基层群众财产安全,更影响整个金融体系安全。     

打造商业可持续的普惠金融模式

<正>随着"双循环"新发展格局深入推进,无论是宏观导向,还是商业驱动,中小银行深化普惠金融服务已成共识。如何打造商业可持续的普惠金融模式值得深思。数字普惠金融是中小银行深化服务、创新业务的重要手段当前,供给侧结构性改革不断深化,县域、乡镇经济成为升级产业链和供应链的关键领域,小微、三农等群体成为刺激消费和投资端的重要着力点。对于中小银行而言,小微客户是其发展的基石,     

中小银行金融科技发展：趋势、挑战和建议

随着科技在金融业的广泛普及和深入应用,银行业正处在数字化转型的关键阶段。金融科技在成为推动银行业特别是中小银行实现转型发展重要“引擎”的同时,也给中小银行传统业务优势、风险控制以及数据治理等工作带来了新的挑战。在当前中小银行金融科技发展的宏观环境和政策环境下,发展绿色金融、助力乡村振兴、关注零售业务、服务银发客群,理应成为中小银行在新冠肺炎疫情下主要的业务发展方向。在发展金融科技的过程中,我国中小银行仍然面临来自战略、人才、应用以及数据等四个方面的挑战。基于此,建议中小银行利用金融科技进一步巩固传统优势;强调以客户为中心的发展理念;搭建智能风控体系,构建金融科技生态圈;深入挖掘数据价值,加强数据全生命周期管理,保障数据安全;加大金融科技人才储备和队伍建设力度。     

存款保险制度推出对中小银行的影响分析

存款保险制度对于中小银行既是机遇又是挑战。一方面可以为中小银行增信提供一个稳健、公平的市场环境。另一方面也导致中小银行面临存款和客户流失风险,抬高资金成本。面对即将正式推出的存款保险制度,中小银行亟需加强品牌管理、客户管理、资产管理和风险管理能力,做到趋利避害。     

“大数据+信贷工厂”普惠金融模式研究——基于H银行样本数据的实证分析

商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题，如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式，主要介绍了该模式的概念、特点与优势，并结合H银行的样本数据，分析论证了该模式下的核心风控模型能够有效区分“好客户”和“坏客户”，对于识别客户风险、加强风险管理有积极作用，同时，研究了由“大数据+信贷工厂”创新模式代替传统模式发展普惠金融的比较优势，实证分析证明该创新模式能够显著降低运营成本，提高风控水平，增加业务收入和毛利润，提升规模化增长水平，增强该普惠金融创新模式的可复制推广能力。最后提出应进一步加强顶层设计、构建成本可负担商业可持续的普惠金融长效机制、提升普惠金融业务的风险管理能力相关政策建议。     

中小银行操作风险管理的战略构想

近年来,风险案件的频发使得中小银行操作风险管理面临着严峻的考验。本文从目前中小银行操作风险管理现状出发,阐述中小银行操作风险管理构架的出发点,进而对中小银行操作风险管理提出战略设计和规划建议。本文的重点,设想在行业共同平台与自身重点管理的基础上,提出中小银行操作风险管理的差异化、高效性管理战略及其具体的实施框架。     

互联网生态下中小银行普惠金融业务创新——以民生银行为例

普惠金融已经发展成为我国国家战略的重要内容,也是商业银行重要的战略转型方向.面对银行同业竞争的进一步加剧、小微企业迅速发展及其金融需求不断提高的局面,中小银行必须通过业务创新拓展普惠金融的广度和深度,实现自身可持续发展.互联网金融具有信息储量大、服务成本低的优势,可以较为有效地解决商业银行在发展普惠金融中面临的问题.本文以民生银行为例,通过分析其在发展小微金融过程中依托互联网技术所进行的业务创新,为其他中小商业银行借助互联网发展普惠金融提供借鉴.     

我国农村中小银行数字化转型的脱困之路

不论从内部自身条件还是从外部环境来看,我国农村中小银行都面临着巨大的数字化转型压力。本文在分析农村中小银行数字化转型优劣势的基础上,指出其在服务乡村振兴方面存在的短板,认为在实施差异化竞争中,农村中小银行应结合乡村振兴政策优势,发挥自身的特点和优势推动发展农村数字普惠金融服务,立足零售金融,加强与专业服务机构的合作,争取与科技银行和政策性金融机构的信息和资金利用方面的合作,更好助力乡村振兴和推进农业农村现代化。金融监管部门则需要优化农村中小金融机构服务乡村振兴考核评估,促进发展真正意义上的合作金融,推动农业信贷与农业保险的双轮并进,加强监管力度等。     

中小银行的特色化发展思考

<正>面对国际国内复杂的经济金融环境,加之新冠肺炎疫情的影响,经济发展不确定性加大,商业银行经营发展也面临一定的压力。中小银行对支持中小企业和地方区域性经济发展意义重大,但在经济增速放缓和金融严监管的大背景下,中小银行开始抱团取暖,掀起重组合并浪潮,个别银行也陆续暴露出风险事件。中小银行的生存现状如何,面临怎样的风险,未来如何应对各类挑战,广受社会各方关注。     

金融脱媒发展背景下中小银行经营策略的研究

本文分析了中国金融脱媒总体趋势,认为中国金融脱媒趋势已经明朗化,中小银行面临形势已经十分严峻；在总结中小银行优势的基础上,提出了中小银行经营策略选择要特别加强风险管理、零售银行、中小企业、混业经营等问题。