小额贷款公司风险管理

小额信贷是农村金融制度的一项重要创新。我国小额贷款公司目前经营状况良好,贷款呈现供不应求的态势。但是作为一个新生事物,小额贷款公司在发展过程中也存在一些问题,其中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理,促其稳健经营,是小额贷款公司面临的重要挑战。本文分析了其风险管理存在的问题,并提出了防范风险的对策和建议。     

贷款结构对小额贷款公司绩效的影响

小额贷款公司的收益基本来源于贷款利息收入,而贷款结构是影响利息收入的重要因素,因此贷款结构与公司经营效益有着密切关系。以南昌市小额贷款公司2013~2014年统计数据为样本,采用因子分析法研究了不同贷款结构安排对小额贷款公司绩效的影响。实证结果显示:小额贷款公司应适当降低贷款利率、大额贷款比例、非农贷款比例、贷款集中度、相对余额贷款比例、不良贷款率等指标以提升经营绩效,从而达到健康发展的目的。     

小额贷款公司经营风险研究——以浙江省小额贷款公司为例

小额贷款公司作为我国民间金融改革的成果,其在优化金融结构,服务“三农”及小微企业方面作用较为明显.然而,由于存在专业人才匮乏、贷款利率偏高及融资比例受限等因素,小额贷款公司在经营过程中仍然面临着各种风险.本文在对浙江省小额贷款公司发展现状分析的基础上,探讨了小额贷款公司经营过程中面临的风险,并提出了相应的风险防范措施.     

小额贷款公司的贷款风险分析与防控

随着我国经济的快速发展,很多的经济主体都面临着资金缺乏的问题,因为缺乏相应的资本抵押实力,所以在贷款方面很难筹集到资金。在这种情况下,我国政府开始组建小额贷款公司,致力于向贷款难的企业输送一定数额的资金,帮助他们克服资金的困难。小额贷款公司也面临着市场金融的风险,尤其是违约风险给小额贷款公司带来了很大的打击,需要做好防控措施。     

小额贷款公司经营风险研究——以浙江省小额贷款公司为例北大核心SSCI

小额贷款公司作为我国民间金融改革的成果,其在优化金融结构,服务"三农"及小微企业方面作用较为明显。然而,由于存在专业人才匮乏、贷款利率偏高及融资比例受限等因素,小额贷款公司在经营过程中仍然面临着各种风险。本文在对浙江省小额贷款公司发展现状分析的基础上,探讨了小额贷款公司经营过程中面临的风险,并提出了相应的风险防范措施。     

小额贷款公司的可持续发展研究

在现代农村经济发展中,如何解决微小企业、农户贷款难的问题,发展小额贷款公司是一条新兴、有效的途径。小额贷款公司是中国农村金融服务体系改革不断深化的成果,它的发展有效推动了金融创新。文章在介绍小额贷款公司发展现状和特点的基础上,分析小额贷款公司目前存在的主要问题,力求找出问题的成因,研究小额贷款公司发展的可持续性,提出客观的发展战略和思路。     

小额贷款公司的经营状态——基于宁波市小额贷款公司的调查

本文在对宁波市试点的小额贷款公司逐个调研的基础上,以问卷、与总经理对话、小型会议等方式,研究了小额贷款公司的资金来源、内部业务及其相关问题。研究发现,小额贷款公司将民间资本引导至合法的渠道,业务运营状况良好,解决了农户、微型企业融资难问题。但小额贷款公司存在明显的资金瓶颈问题,贷款资金来源非常有限,主要源于自有资金。因此,本文提出以下建议:小额贷款公司要提高融资比例,增加后续资金;建立信用评价体系,加强风险管理;重视三农和中小企业服务的贷款投向,并最终转制成纯金融类机构,这样才能可持续发展。     

对小额贷款公司贷款情况的调查

一、贷款业务开展情况目前，从延边州看，辖内的小额贷款公司已发展到20家，有些尚未正式营业。2008年以来，珲春市天诚小额贷款有限责任公司等10家小额贷款公司已经不同程度地开展了贷款业务。     

小额贷款公司存在的问题及建议

2005年,我国开始出现小额贷款公司,为规范小额贷款公司的管理,2008年银监会和人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,并明确小额贷款公司主要支持对象是“三农”和微小企业.近两年,小额贷款公司机构、从业人员、贷款余额迅速发展,填补了部分金融服务空白.然而,小额贷款公司的经营管理存在着不容忽视的问题:设立缺...     

小额贷款公司上市只是个案

小额贷款公司快速发展已有五六年时间，大多数小贷公司无一例外地遇到了一个共同问题：后续资金来源匮乏。许多小贷公司的贷款规模只能局限在股东资本金和有限的从银行业金融机构的融入资金内．而得不到进一步的发展。今年8月，江苏吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司在美国纳斯达克成功上市，这似乎给众多小贷公司解决资金问题带来了希望。     

基于软集合的小额贷款公司信用风险评估

以区域化运作、"只贷不存"作为市场定位,以贷款小额、分散和短期化为特征的小额贷款公司日益成为我国农村地区会融服务的重要补充.由于贷款对象和贷款决策依据的差异,小额贷款的信用风险评估与大额度商业贷款完伞不同.因此,现行的各种信用风险计量评估模型无法完全适用于小额贷款公司的实际运作.在对国外小额贷款信用风险评估方法进行分析综述,并深入剖析我国小额贷款公司信用风险成因特殊性的基础上,本文运用解决不确定性问题的软集合理论,提出了现阶段与我国小额贷款公司运作特征相符的信用风险评估方法.     

小额贷款公司区域发展不平衡研究

本文选取中部地区、西部地区和东部地区小额贷款公司22个季度的截面数据,实证分析各个区域小额贷款公司的放贷能力,结果显示,其贷款能力受到区域经济发展的影响显著,因此,笔者提出调整区域分布,鼓励东部地区小额贷款公司到中西部地区收购或重组当地小额贷款公司;维持区域内小额贷款公司总量只减不增,对存量小额贷款进行增资扩股,将存量小额贷款资产证券化,提高资本金的扩张乘数;提高准入门槛,增加实收资本金,促进小额贷款集团进行集约化经营;利用全国征信系统,提高工作效率和人均贷款能力。     

完善小额贷款公司利率定价模式的几点思考——基于对户县四家小额贷款公司利率定价和执行的分析

合理的利率定价不仅是小额贷款公司适应市场供求关系、覆盖风险溢价、追求利润最大化的先决条件,也是小额贷款公司防范信贷风险、优化客户结构、实现借贷共赢的目标。在利率市场化稳步推进的大背景下,完善利率定价机制、规范贷款利率定价行为已成为小额贷款公司亟待解决和完善的问题。本文以户县四家小额贷款公司利率定价为例,针对小额贷款公司在利率定价中存在的问题提出政策建议。     

福建省小额贷款公司运营绩效与可持续发展研究

本文通过创新可持续发展衡量方法,揭示了贷款损失率、融资杠杆等指标对小额贷款公司经营的影响,并利用该方法对福建省小额贷款公司可持续发展进行实证分析,提出促进小额贷款公司可持续发展的建议。     

过桥贷款:小额贷款公司的变异与兼容

受内外因素共同作用,过桥贷款在小额贷款公司业务中的占比越来越大,小额贷款公司开始发生变异。本文基于山东莱芜四家小额贷款公司的案例,深入探讨在这种变异的机理下小额贷款公司的市场定位及政策调整问题,以期对小额贷款公司的发展有所裨益。     

青海省小额贷款公司发展的风险防范

小额贷款公司在缓解中小企业、个体工商户"贷款难"以及支持农牧业企业正常生产经营方面具有重要意义。本文描述了青海省小额贷款公司的成立背景及现状,分析了发展中存在的风险点,并提出对策建议。     

小额贷款公司经营发展研究

目前全国已经有小额贷款公司1 000余家,注册资本超过了800亿元,几年来累放贷款3 000多亿元。几年的实践证明,小额贷款公司的存在,对有效解决中小企业,特别是微小企业和个体工商户的融资难问题发挥了重要作用,受到了普遍欢迎。小额贷款公司如何经营发展,是当前亟待解决的问题。根据近年来廊坊市小额贷款公司的经营实践和取得的成果,笔者认为,今后小额贷款公司的发展应在以下几方面进行深入的探讨和研究:"身份"亟待明确的法律认定;监管主体需按"事权统一"的原则确定;监督管理执行"适度"的审慎性原则;出台落实财税扶持政策;拓宽资金来源渠道;拓展业务服务范围;建立风险共担机制。     

宁德市首家小额贷款公司运营现状及思考

小额贷款公司在一定程度上弥补了银行业信贷资金的不足,其短期、高效的运作特点为我国农村金融市场注入了活力.本文以福建省宁德市精信小额贷款公司为例,介绍其主要贷款产品的运作特点,分析其发展中的经营困境,提出应明确小额贷款公司的法律地位,在风险可控的前提下尝试小额贷款公司融资方式创新,将小额贷款公司尽快纳入央行征信管理服务体...     

基于交叉风险视角的小额贷款公司贷款定价研究

小额贷款公司如何在控制风险,实现风险覆盖的基础上获得最大利润,是其信贷管理和贷款定价研究的最终目的。在综合考虑了信用风险、市场风险以及二者的交叉风险而构建的小额贷款公司贷款定价模型,可以较好地覆盖各类风险溢价,符合其实际信贷情况;据其确定的贷款利率,在当前的情况下也符合人民银行关于小额贷款公司贷款利率不超过基准利率四倍的规定。     

小额贷款公司运行与评价——小额贷款公司发展中的问题研究

我国小额贷款公司发展迅猛，在服务小微企业和“三农”方面取得了很大的成绩。但是，从可持续经营的角度来看，小额贷款公司的发展还存在诸多问题。从一些小额贷款公司和监管部门的具体表现看，大体表现为：各地小额贷款公司的监管规定和实践有较大差异，稳健发展原则受到挑战；行业监管往往不能适应业务发展的需求，急需切实强化；管理不规范，小额贷款公司的治理存在缺陷；人员素质参差不齐，经营管理能力和风险控制水平低：小额贷款公司贷款多爱“进城弃乡、嫌贫爱富，垒大弃小”；利费率偏高或过高，违规行为频发；银行贷款风险管理难度较大，风险不确定性高。针对小额贷款公司存在的诸多问题，文章提出了相应的政策建议。